Ипотека Родила Второго Какая Процентная Ставка
Содержание
Ипотека семьям с 2 детьми в 2022 году
Кому доступна ипотека семьям с 2 детьми в 2022 году? Какую сумму можно получить? Предъявляются ли особые требования к недвижимости? Можно ли вступить в программу, если наследники рождены до 2022 года? Дадут ли ипотеку с двумя детьми, если у них разные родители? Ответы — в данной статье.
Постановление Правительства регулирует не только суммы и процентные ставки по семейной ипотеке с двумя детьми, но и требования к заемщикам. Так, в программе не смогут принять участие семьи, в которых второй или третий ребенок появились на свет или усыновлены до 01.01.2022. Если в свидетельстве о рождении стоит дата 31.12.2017, в сниженной ставке откажут.
Изменились условия льготной ипотеки для семей с детьми
Эта программа появилась в 2022 году. Те, что были раньше, — это другие программы со своими условиями, они не связаны. Конкретно по этой программе государство субсидирует ставку по ипотеке на несколько лет. А потом ставка поднимается, но тоже в пределах, установленных правительством.
Субсидирует ставку не банк, а именно государство за счет федерального бюджета. Государство доплачивает банку разницу между рыночной и льготной ставкой. Эта программа — один из примеров того, на что уходят наши налоги. Это не единственная госпрограмма для семей с детьми. Например, на материнский капитал только в 2017 году потрачено 311 млрд рублей. И примерно столько же тратится каждый год. На ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка за три года уйдет 310 млрд рублей. На субсидии по льготным автокредитам выделено 15 млрд.
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/Инвестором).
Например, в семье из Брянска в 2022 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 Р .
Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2022 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем. Потом была еще одна редакция — в июле 2022 года первоначальный взнос снижен до 15%.
Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.
Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.
Ипотека с господдержкой
Tex зaявитeлeй, чьe yчacтиe в пpoгpaммe oдoбpят, пocтaвят в oчepeдь нa пoлyчeниe жилищнoгo cepтификaтa. Oжидaниe в oчepeди мoжeт pacтянyтьcя нa нecкoлькo лeт, нo в peзyльтaтe мoжнo пoлyчить дoтaцию oт 10 дo 100% cтoимocти жилья, a тaкжe вoзмoжнocть взять ипoтeкy пoд 9-10% гoдoвыx.
Cpoк дeйcтвия жилищнoгo cepтификaтa oгpaничeн – oн cocтaвляeт 6 мecяцeв. 3a этo вpeмя нaдo ycпeть выбpaть бaнк, пoдoбpaть пoдxoдящee жильe и oфopмить cдeлкy. Cнaчaлa нaдo выбpaть бaнк из cпиcкa тex, кoтopыe paбoтaют c cepтификaтaми. Пoтoм пoдoбpaть бaнк c пoдxoдящeй ипoтeчнoй пpoгpaммoй, чтoбы зaключить ипoтeчный дoгoвop. B бaнкe, paбoтaющeм c льгoтникaми пo cyбcидиям, нaдo oткpыть cчeт, нa кoтopый пocтyпят дeньги. B ипoтeчный бaнк cлeдyeт пoдaть зaявкy, кoпию пacпopтa, дoкyмeнты нa пpиoбpeтaeмoe жильe и cepтификaт. Пocлe пpoвepки этиx дoкyмeнтoв бaнк пpeдocтaвит вaм ипoтeкy.
- применение льготной процентной ставки по программе «Ипотека под 6 %» (экономия за весь период — 918 тыс. рублей);
- совершение имущественного вычета при покупке квартиры или дома (260 тыс. рублей);
- вычет по процентам ипотечного займа (162 тыс. рублей с остатком невыбранного лимита более 200 тыс. рублей);
- средства маткапитала (453 тыс. рублей);
- использование государственной субсидии, получаемой при рождении третьего или последующего ребенка (450 тыс. рублей).
По новому проекту, который уже начал свою деятельность, у семей появились льготы по ипотеке при рождении второго ребенка после января 2022 года, другими словами их процентная ставка попадает под субсидирование. Государство в свою очередь производит погашение всех процентов, которые будут свыше 6%, а финансирование будет длиться на протяжении трех лет.
Ипотека для многодетной семьи в 2022 году
Многодетные родители имеют право на получение материнского капитала, но только если они не воспользовались этим правом ранее. Маткапитал предоставляется семьям, в которых второй ребенок появился после 1 января 2007 года. Средства сертификата можно направить на оплату первоначального взноса или на погашение оставшейся суммы долга по ипотеке, причем использование маткапитала не противоречит использованию субсидии. Оба этих вида господдержки можно использовать одновременно.
- Третий или последующий ребенок в семье должен родиться не ранее 1 января 2022 года и не позже 31 декабря 2022 года. Для усыновленных детей действует то же правило — право на субсидию семья получает, если третий и последующий ребенок был усыновлен в оговоренный законом период времени. Если же усыновление или рождение ребенка произошло раньше 2022 года, то семья теряет право участвовать в программе.
- При вынесении решения о выплате учитываются только дети, имеющие российское гражданство. Дети с гражданством других стран, а также дети, в отношении кого было отменено решение об усыновлении или заемщик был лишен родительских прав, учитываться не будут.
- Условия договора ипотеки должны отвечать установленным банком требованиям. Кредитный договор должен быть оформлен до 1 июля 2023 года, в нем должна быть четко прописана его цель. Целью может быть покупка объекта недвижимости — квартиры, земельного участка, частного жилого дома — или рефинансирование уже имеющейся ипотеки.
- Заемщиком по кредиту должны выступать мать либо отец, причем их материнство или отцовство должны быть официально подтверждены.
Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):
- по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
- или по договору купли-продажи (первая продажа).
- Подать заявку на получение кредита по программе «Семейная ипотека» – это можно сделать через официальный сайт Сбербанка ДомКлик.
- Дождаться ответа от сотрудников банка.
- При положительном решении находят подходящую квартиру в соответствии с вышеуказанными требованиями и условиями.
- С документами от застройщика обращаются в банк, отдавая их на проверку повторно – кредитное учреждение изучает организацию и выбранную квартиру.
- Если все факторы удовлетворительны, оформляют сделку в Росреестре.
- После обращаются в Сбербанк еще раз для проверки выданных документов в Росреестре.
- анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
- паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
- ИНН и СНИЛС всех заемщиков;
- военный билет для заемщиков младше 27 лет;
- справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
- копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
- справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
- сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.
К сведению
\r\n 3. \u041a\u043e\u043f\u0438\u044f \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u043f\u0440\u0438\u043e\u0431\u0440\u0435\u0442\u0435\u043d\u0438\u044f \u0441\u043e \u0441\u043f\u0435\u0446\u0438\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u044b\u043c\u0438 \u043d\u0430\u0434\u043f\u0438\u0441\u044f\u043c\u0438 \u0420\u043e\u0441\u0440\u0435\u0435\u0441\u0442\u0440\u0430\r\n \u043e \u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043f\u0440\u0430\u0432\u0430 \u0441\u043e\u0431\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438\/\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u0434\u043e\u043b\u0435\u0432\u043e\u0433\u043e \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0438\u044f \u0438 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0438 \u0432\r\n \u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u0443 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430.\r\n
\r\n 2. \u041f\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0443 \u0440\u0430\u043d\u0435\u0435 \u043d\u0435 \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u044f\u043b\u0438\u0441\u044c \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u0447\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u043d\u0438\u043a\u0443\u043b\u044b, \u0432 \u0442.\u0447. \u0435\u0441\u043b\u0438\r\n \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0431\u044b\u043b \u0440\u0435\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d.\r\n
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Например: Молодая семья с одним ребенком заключили с банком договор и взяли ипотеку на жилье в новостройке в январе 2022 года. Весной 2022 на свет появился второй малыш. Заемщики подают документы на льготное субсидирование, при положительном решении ставка по кредиту снижается до 6% на 3 года – до 2022. Затем в 2022 году у пары появляется на свет третий ребенок, когда еще действует программа, и после заявления банк суммирует срок и в итоге период становится не 3 года, а 8 лет.
- Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
- После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
- На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.
- Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
- Таунхаус-новострой.
- Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.
Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.
Ипотека Родила Второго Какая Процентная Ставка
Действующая ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. «Если заемщик с двумя детьми оформит ипотеку сейчас, то у него будет ставка по ипотеке 6% на первые три года действия кредита, а далее — 9,75%», — указывает зампредправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Это ниже текущей среднерыночной ставки по ипотечным кредитам, которая на 1 ноября 2017 года, по данным ЦБ, составляла 9,95%.
Размер субсидирования для банков тоже был выше — ключевая ставка ЦБ плюс 3,5 процентного пункта. Субсидии банку были предусмотрены для всего срока кредита при условии, что уровень процентной ставки не опускался ниже 9,5%. При снижении ставки субсидирование прекращается, но может быть возобновлено по решению правительства. В новой программе возможности возобновления субсидирования нет. «Условие о фиксации ставки на уровне ключевая ставка плюс 2 процентных пункта делает программу слишком рискованной для банков», — считает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
24 Авг 2021 polikurist 116
