Во Сколько Раз Мфо Могут Увеличить Долг В 2022 Году
Содержание
- 1 Закон об МФО
- 2 Как подготовиться к суду с МФО
- 3 Новый закон о; микрозаймах в; 2022 году
- 4 Во сколько раз может вырасти задолженность по микрозайму в МФО 2022 год
- 5 Быстрые займы стали безопаснее
- 6 ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем
- 7 Что случится, если не платить микрозайм
- 8 Максимальный размер процентов по микрозаймам
- 9 Новые правила получения микрозаймов с 1 октября 2022 года
- 10 Вступили в силу поправки, которые ограничивают процент по кредиту в микрофинансовых организациях
Закон об МФО
В декабре 2022 года законодатель начал упорядочивать работу агентств по оформлению быстрых кредитов. Федеральный закон от 27.12.2022 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил новые серьёзные ограничения максимальных ставок и лимитов по просрочке.
Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.
Как подготовиться к суду с МФО
- Оплатить денежный сбор за рассмотрение иска.
- Оформить исковое заявление. В соответствии с требованиями ст. 131 ГПК в нем должны быть указаны:
- реквизиты суда и сторон;
- нарушения, допущенные ответчиком;
- требования и их обоснование;
- опись приложений.
- заявления;
- документов, подтверждающих правомочность требований;
- кредитного договора;
- расчеты, на основании которых заявитель просит отмены или уменьшения начислений;
- доверенность, если интересы должника представляет юрист;
- доказательство попытки досудебного урегулирования проблемы.
Новый закон о; микрозаймах в; 2022 году
Рассмотрим, Закон о микрофинансовых организациях — изменения 2022 года. 27 декабря 2022 года был подписан Закон № 554 «О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и организациях». Закон ограничил такую сферу микрокредитования , как займы до зарплаты. Новые правила будут вводиться в три этапа.
Подобная система давно введена для банков. Поэтому они опасаются выдавать кредиты лицам с большими долгами, чтобы не ухудшать качество портфеля. Если коэффициент превышает установленное значение, банк получает «штраф». Если доля «плохих» или «рискованных» кредитов в портфеле банка продолжает расти, то Центробанк аннулирует его лицензию.
Во сколько раз может вырасти задолженность по микрозайму в МФО 2022 год
- МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
- Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
- Вести другие деятельности, кроме основной.
- Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.
Государство установило ограничения по процентам на сумму основного долга и просрочки. В законе о потребительских кредитах есть ограничение по неустойке за неисполнение договора. Но это не мешает микрофинансовым организациям начислять штрафы за просрочку регулярных платежей и другие нарушения. МФО может прописать в договоре какую-нибудь веселую комиссию или навязать дополнительную услугу. По закону об этом нужно предупредить заемщика до подписания договора, но менеджеры не всегда это делают.
Быстрые займы стали безопаснее
Например, если заемщик взял 15 тыс. рублей на 9 месяцев, то должен отдать максимум 60 тыс. А если у него будет просрочка 5 тыс., то проценты на нее составят максимум 10 тыс. рублей. При этом штраф будет начисляться не на всю сумму долга, а только на просроченные 5 тыс.
Проверьте, чтобы условие об ограничении процентов по займу и просрочке в силу закона было указано на первой странице договора — перед таблицей с указанием суммы, сроков и процентов. Это формальность, но хороший способ проверить законопослушность кредитора.
ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем
В суде первой инстанции требования компании удовлетворили только частично, и она получила 28,7 тыс. руб., включая проценты. Напомним, что суды вправе снижать подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса). Суд первой инстанции посчитал, что может воспользоваться данным правом и снизить размер процентов за пользование займом, рассчитанный с учетом 730% годовых, то есть 2% от суммы займа за каждый день просрочки, с 93,4 тыс. до 15 тыс. руб.
ВС РФ определил, что в данном случае действительно нельзя применить ст. 333 ГК РФ, так как проценты по договору займа, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Но в данном случае, по мнению Суда, нужно было учесть другую норму и исходить из иных принципов. Он указал, что суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. То есть в подобной ситуации необходимо соблюдать баланс интересов сторон – учитывать, чтобы условия договора не были явно обременительными для заемщика, но при этом принимать во внимание и позицию кредитора, так как он является стороной, права которой нарушены неисполнением обязательства.
Что случится, если не платить микрозайм
Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.
- бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
- визиты на дом к должнику или по месту его работы;
- нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
- распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
- порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
- угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.
Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.
28 января 2022 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.
Максимальный размер процентов по микрозаймам
Число заёмщиков микрофинансовых кредитов в последнее время постоянно увеличивается. Особенно заметно это по итогам предыдущих 2-х лет, когда их стало больше на 50 процентов. Из-за кабальных процентных ставок многие из заемщиков не могут расплатиться с кредиторами, что приводит к неприятным последствиям.
В декабре 2022 года появился новый №554- ФЗ , установивший дополнительные ограничения на МФО. Согласно этому закону, максимальная сумма процентов по микрозайму, не должна превышать сумму кредита больше, чем в 2,5 раза. Сюда, помимо основной задолженности, входят различные неустойки в виде штрафов, пени, оплаты других услуг.
Новые правила получения микрозаймов с 1 октября 2022 года
Для граждан, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций (МФО), важно, что с 1-го октября 2022-го года получить микрозайм будет взять сложнее, чем ранее. Микрофинансовые организации будут требовать у клиентов-заемщиков документы, которые подтверждают их доход.
Во-первых, чаще всего в качестве классического вида обеспечения используется залог высоколиквидного имущества заемщика. Банки интересуются только ценным имуществом с высокой ликвидностью (транспортом, жильем, антиквариатом, облигациями или акциями, депозитами, драгоценными металлами).
- продать долг коллекторам;
- подать иск в суд и начать процесс.
Сотрудники компании сначала сравнят расходы с возможной выгодой от возврата долга по микрозайму, а после примут решение. Если долго не платить, то они будут склоняться к более решительным мерам.
- Сотрудник звонит заемщику на мобильный телефон, пишет и присылает SMS-сообщения, письма на e-mail, сообщения в социальных сетях с просьбой оплатить займ.
- Сотрудник связывается с членами семьи, родственниками, друзьями и коллегами должника с помощью звонков и сообщений. Он просит их поспособствовать возврату долга.
Разумеется, что из-за таких действий пострадает репутация нарушителя. А в нервной обстановке отдать долг сложнее.
Конечно, наша первостепенная задача – оказать финансовую поддержку своим клиентам. Поэтому еще с весны компания CCloan не начисляет штрафные санкции за несвоевременную оплату по кредитам. Также мы предлагаем акционные условия по продлению кредитного договора, это дает возможность не допустить выхода клиентов в просрочку и сохранить их лояльность.
Для исключения недобросовестности со стороны МФО существует регуляция деятельности этого рынка, с 1 июля 2022 года эти функции на себя взял Национальный банк Украины. При этом хотелось бы, чтобы финансовые компании также могли защитить свои права, имея надлежащую судебную защиту от недобросовестных заемщиков: оперативно работающую систему исполнения судебных решений и возможность совершить нотариальную надпись на кредитном договоре.
Вступили в силу поправки, которые ограничивают процент по кредиту в микрофинансовых организациях
Взять в долг и не переплатить потом в десятки раз. 28 января вступили в силу поправки в законодательство о потребительских кредитах. Согласно им общий размер процентов, штрафов, пеней или других платежей не должен превышать сумму первоначального займа больше, чем в 2,5 раза. А сама ставка — 1,5% в день. Таким образом, заняв в микрофинансовой организации, скажем, 20 тысяч рублей, кредитор в итоге должен вернуть максимум 70 тысяч.
Следующий шаг — обращение в Бюро кредитных историй, чтобы запись о незаконном долге исчезла из личного дела и не портила репутацию заемщика. Кстати, микрокредитная организация никакой ответственности нести не будет и формально тоже считается потерпевшей стороной. Хотя именно ее сотрудники, по сути без проверки, выдали деньги мошенникам.
Если вы брали микрозаем в МКК и уверены, что ваши права были нарушены, то можно подать жалобу в СРО. Но предварительно придется выяснить, в какой из трех СРО состоит МКК, в который вы брали в долг. Эта информацию размещают на сайте и в представительствах компании микрозаймов. Но если там ее нет, то можно зайти в перечень каждой из трех российских СРО и поискать МКК там. Здесь же можно и написать жалобу по деятельности компании.
Основная работа прокуратуры в отношении МФО заключается в обнаружении нелегальных компаний. Представители посещают офисы микрокредитных компаний, проверяют их регистрацию в госреестре, легальность аренды зданий и тексты типовых договоров на займы.
- Общение с соседями, проживающими возле должника. Коллекторы обходят находящиеся рядом квартиры и информируют людей о наличии долга и сокрытии соседа от выплаты задолженности.
- Угрозы в соцсетях. Коллекторы находят странички на всех площадках и психологически выбивают долги путем размещения угроз и последствий невыплаты долга.
- Звонки близким родственникам, сотрудникам и друзьям с предложением погасить кредит.
В статье 2 ФЗ N 151-ФЗ от 02.07.2010 понятие «микрозаём» описано так:
3) микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
Согласно ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года сумма микрозайма, выдаваемого одному заёмщику не может превышать один миллион рублей. Фактическая же выдача микрозаймов в размере до 30 – 50 т.р. оформляется только при наличии паспорта и естественно без проверки платежеспособности клиента.