Главная / Пенсионный юрист / Коллекторы мфо последние новости на сегодня 2022

Коллекторы мфо последние новости на сегодня 2022

Содержание

1 Закон о коллекторах в 2022 году: каковы их права
2 Что изменится на рынке взыскания в 2022 году
3 Закон о коллекторах 2022: новые правила работы с должниками
4 Закон об МФО
5 Банки в пандемию передали коллекторам максимальный объем долгов за семь лет
6 Коллекторы получили рекордный объём банковских долгов россиян
7 Неплательщики мфо форум 2022

МОСКВА, 23 апр — ПРАЙМ. Российские коллекторы, которые занимаются взысканием долгов в пользу кредиторов по агентской схеме, получили за прошлый 2022 год (год пандемии коронавируса) в работу проблемные долги на 582 миллиарда рублей. Как пишет РБК со ссылкой на Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), это рекордная сумма для России как минимум с 2013 года.

Работающие по агентской схеме над взысканием долгов в пользу банков коллекторы в прошлом году получили в работу рекордную сумму проблемных долгов россиян. Это 582 миллиарда рублей — максимальный показатель с 2013 года (именно с этого года НАПКА ведет свою статистику).

Закон о коллекторах в 2022 году: каковы их права

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало. Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально. Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять. Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

Что изменится на рынке взыскания в 2022 году

Реестр обязательных требований для бизнеса. Минэкономразвития намерено запустить единый реестр обязательных требований для бизнеса с марта 2022 г. Это будет подсказка для поднадзорных лиц, которые смогут обращаться к реестру и проверять, кто именно является поднадзорным объектом и какие требования должны соблюдаться.

Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов. Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.

Закон о коллекторах 2022: новые правила работы с должниками

Деятельность коллекторов долгое время была не урегулирована на должном уровне, в связи с чем они нередко превышали полномочия, прибегая к угрозам, психологическому давлению и другим нарушениям. Для пресечения подобных злоупотреблений в 2016 году был принят закон 230-ФЗ, защищающий права должников. Он четко установил, на что имеют право коллекторы в ходе взыскания долгов, а какие действия запрещены. Этот закон продолжает действовать и в 2022 году, но в дополнение к нему приняты другие акты и рассматриваются новые законопроекты.

Если взысканием задолженностей занимается организация, которая не включена в реестр ФССП и не имеет права на это, то для нее сумма штрафа достигает 2 млн рублей. Отдельные должностные лица наказываются штрафом до 1 млн, а остальные граждане – до 500 тысяч.

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

Если смотреть в количественном выражении, то просрочка уже фиксируется по 12,6 млн долговых обязательств. При этом специалисты не исключают дальнейшего роста показателя в ближайшее время за счет тех граждан, которые так и не смогут вернуться в график платежей после завершения программы кредитных каникул.

Закон об МФО

Выделен особняком тип микрозайма без обеспечения. Его параметры: до 10 000 рублей, выдается на 15 суток без права пролонгации. Совокупный размер переплаты не должен превышать 30% от тела займа, соответственно, максимальная сумма процентов в день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга.
Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки.
Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит: общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы; причем в этот лимит входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.
Ужесточены правила деятельности МФО: заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность как предоставление займов потребителям. То есть кредитор должен зарегистрироваться в профильном госреестре, который ведет Центробанк.

Превысившие этот показатель микрофинансовые организации будут оштрафованы, а если «рисковых» кредитов будет слишком много, Центробанк вправе исключить из реестра такого кредитора. Также для МФО в новом законе введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Впрочем, оно не касается рефинансирования долгов клиентов.

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

C 1 января 2022 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

В сентябре 2022 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

Частые просрочки;
Наличие долгов;
Наличие судимости, особенно за мошенничество;
Предоставление недостоверной информации о себе;
Оформление банкротства;
Подозрение на мошенничество;
Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
Отсутствие дееспособности;
Отказ от исполнения судебных решений;
Агрессивное поведение;
Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Психологическое или физическое давление;
Угрозы порчей имущества или здоровья;
Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

Банки в пандемию передали коллекторам максимальный объем долгов за семь лет

В пандемию часть заемщиков ухудшила обслуживание банковских кредитов. В ответ на рост проблемной задолженности банки стали активнее делиться частью такого портфеля с профессиональными взыскателями: прошлой осенью банки стали передавать по агентской схеме более «молодые» долги. Тенденцию подтвердил гендиректор агентства «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата. По его словам, так как взыскание долгов не является главным направлением деятельности кредитных организаций, самым разумным шагом была передача их на аутсорсинг профессиональным взыскателям. Как отметил управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель, в условиях пандемии кредиторы иногда не могли оперативно принимать решения по стратегиям взыскания — должники в рамках договора цессии оказались в более выигрышном положении, так как им предлагали индивидуальные программы рассрочки, снижения платежа и изменения графика именно под их финансовую ситуацию.

Взыскатели во время пандемии 2022 года получили проблемные долги физических лиц на 582 млрд рублей — рекордную сумму минимум с 2013 года, пишет РБК . Это следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). По сравнению с 2022 годом количество новых кейсов в работе коллекторов увеличилось на 4,9% до 8,4 млн единиц. Объем рынка агентского взыскания увеличился на 6,8% в отличие от сегмента цессии, который, по данным НАПКА, в прошлом году упал на 22% до 236,6 млрд рублей.

Сейчас положения Закона о защите прав граждан при сборе задолженности распространяются только на коллекторов. Разработанные Минюстом поправки предполагают, что собирать просроченные долги с граждан смогут только включённые в реестр приставов организации. Поэтому ведомство предлагает включать в реестр все организации, в учредительных документах которых указано, что они занимаются возвратом просроченных долгов. В результате на них будут распространяться все требования, которые сейчас предъявляются к коллекторским фирмам.

Министерство юстиции России предложило с 1 января 2022 года распространить требования, применяемые к коллекторам, на банки и микрофинансовые организации (МФО). Текст соответствующего законопроекта размещён на федеральном портале проектов нормативных актов.

Коллекторы получили рекордный объём банковских долгов россиян

Во время пандемии коронавируса коллекторы получили от банков проблемные долги физических лиц на 582 млрд рублей. Это рекордная сумма за всю историю ведения соответствующей статистики, то есть как минимум с 2013 года. По сравнению с 2022 годом количество взысканий увеличилось на 4,9%. Об этом сообщает РБК со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В пандемию часть заёмщиков ухудшила обслуживание банковских кредитов. В зону риска в большинстве случаев попали те, чьё финансовое положение ещё до пандемии было не самое устойчивое, — сообщил агентству гендиректор коллекторского агентства «Столичное АВД» Давид Цацуа.

Участники рынка связывали это с высокой загруженностью внутренних служб взыскания банков: взыскание долгов не является главным направлением деятельности кредитных организаций, и передача этих дел коллекторам стала вполне разумным шагом. При этом коллекторы, работающие по договорам с банками, не имеют права без согласования с заказчиком решать, можно ли предоставить клиенту отсрочку платежа, и в условиях пандемии кредиторы иногда не могли оперативно принимать решения по стратегиям взыскания. Если же говорить о долгах, которые в период пандемии подпадали под условия реструктуризации или кредитных каникул, то кредиторы оперативно рассматривали такие вопросы и в случае положительного решения изымали дела из работы коллекторов.

Кризис и пандемия в 2022 году поддержали бизнес коллекторов, взыскивающих долги в пользу банков. Взыскатели получили проблемные долги физических лиц на 582 млрд руб. — рекордную сумму как минимум с 2013 года. Как следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на которые ссылается РБК, по сравнению с докризисным 2022 годом количество новых дел в работе коллекторов увеличилось на 4,9%, до 8,4 млн единиц.

Неплательщики мфо форум 2022

Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами.

Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

13 Авг 2021 polikurist 315