Сколько Ипотечных Займов Может Дать Сбербанк В 2022г
Содержание
- паспорта заемщика и созаемщика;
- при временной регистрации — документы, подтверждающие ее;
- трудовая книжка;
- подтверждение дохода в справке 2-НДФЛ (скачать бланк) или в справке, заполненной по форме банка(скачать);
- при наличии залоговой недвижимости — документы, подтверждающие право собственности;
- подтверждение наличия первоначального взноса(скачать список принимаемых документов).
- онлайн, через сервис ДомКлик: менеджер Сбербанка отправляет электронный пакет документов в Росреестр, после прохождения регистрации в Росреестре, готовые документы приходят вам на электронную почту. Такая сделка безопасна, а готовые документы, пришедшие на почту, будут иметь такую же юридическую силу, как и обычные. Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке описаны в другой статье.
- в офисе банка: происходит подписание документов с застройщиком, затем сделка регистрируется в Росреестре, готовые документы получат там же, через 10 дней.
Если рассматривать плавающие ставки по жилищным кредитам как одно из предложений в линейке ипотечных продуктов, а не полную замену фиксированных ставок, то они не вызывают отвращения. Но при условии, что банк будет вести себя честно и давать заёмщику полную информацию о кредите со всеми возможными рисками, расчётами и сравнениями нескольких продуктов, чтобы каждый наглядно видел, что его ждёт в будущем.
По данным индекса «Выберу.ру», средняя ставка по ипотеке составляет 7,96% годовых. Но ключевая ставка ЦБ — 4,25%. Разница — 3,71%. Сюда заложена маржа и всевозможные надбавки. В том числе премия за процентный риск, которая сейчас составляет 1,4%. Чем ниже ключевая ставка, тем выше премия. Например, в мае 2022 года ипотечная ставка на вторичном рынке составляла 8,48%, а премия за процентный риск — 0,69%. В конце 2022 года проценты по ипотеке опустились до 8,05%, а премия за процентный риск выросла до 1,4%.
Ипотека в Сбербанке в 2022 году: Условия и Процентная ставка
Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2022 году для своих потребителей:
В 2022 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить:
Социальная ипотека в сбербанке 2022 году
- Возраст. Сбербанк готов выдать ипотечный кредит физическим лицам, достигшим 21 года. При этом на момент полного погашения ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.
- Стаж. Общий — более года в течение последних пяти лет, на текущем месте осуществления трудовой деятельности — более полугода. Обозначенные требования не касаются зарплатных клиентов.
- Созаемщики. В этом статусе могут выступать только физические лица (не более трех человек), имеющие постоянный доход, который также учитывается при определении суммы займа.
- Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит по программе господдержки молодых супругов и семей с детьми.
- Денежные средства, полученные в рамках программы льготного жилищного кредитования, можно потратить на приобретение жилья в новостройке, а также на вторичном рынке.
- Максимальная сумма государственной помощи определяется регионом проживания, минимальная устанавливается в размере 300 тыс. рублей.
- Многодетные семьи могут потратить средства (450 тыс. рублей) только на погашения имеющейся ипотеки. Сбербанк не допускает использование заемных средств на оплату первоначального взноса.
Социальная ипотека в Сбербанке является ощутимой мерой финансовой поддержки тех категорий российских граждан, которые самостоятельно не имеют возможности улучшить свои жилищные условия. Сегодня такие категории населения могут воспользоваться военной, семейной ипотекой, материнским капиталом, программой для молодых семей и проектов льготных жилищных займов на уровне регионов.
- допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
- максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
- вступительный взнос не меньше 15%;
- размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.
На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.
Ипотека в СберБанке в 2022 году
Ипотечный кредит одобряется на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотеке – от 8.80 % годовых. Скидка 0.30 % на ставку по ипотеке получат заёмщики, которые купили готовую квартиру на Сервисе DomClick.ru. Скидку на процент, можно так же получить, оформив страхование жизни (-1 %). Скидка молодым семьям – 0.40 % годовых. Заявку можно отправить онлайн с официального сайта “Сбербанка”. Решение по кредиту Вы получите в течении 24 часов (тоже онлайн).
Приобретая готовое или строящееся жильё в ипотеку в “Сбербанке”, Вы имеете право использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Ипотеку под материнский капитал смогут получить заёмщики, которые воспользовались программами ипотечного кредитования: “Приобретение готового жилья – единая ставка” и “Приобретение строящегося жилья”. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости кредитуемого объекта.
«, «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита. Условия договора по льготной программе не изменятся, даже если на рынке ставки по ипотеке вырастут.», «Ставка может быть еще ниже: часто банки к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
Сельская ипотека под 0,1%
«]>, «r_4»: <"heading": "'Вы можете взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '", "savedView": <"text": "Льгота только на покупку первички. Ставка действует на весь срок кредита, но получить такой кредит можно только до 1 июля 2022 года.", "heading": "'Можно взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '">, «description»: [«С 2022 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.», «Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей. Это лимиты по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Материнский капитал. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал, но на практике банки редко маткапитал как гарантию платежеспособности и дают кредит, если в составе первоначального взноса есть и свои накопления.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Когда нужно купить жилье. Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года.
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
- Для первичного согласования заявки. Требуется минимум документов – паспорт гражданина РФ, заполненная анкета, справка о зарплате. Дополнительно банк может запросить СНИЛС, ИНН, брачное свидетельство. От работодателя может потребоваться заверенная копия трудовой книжки. При наличии детей – готовят копии свидетельств о рождении.
- После одобрения кредита готовят документы для сделки, выбирая объект согласно требуемым параметрам. Большинство документов готовит продавец: техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка ЕГРН. Дополнительно готовят берется справка о зарегистрированных на жилплощади жильцах (выписку из домовой книги) и бумаги об отсутствии задолженностей по ЖКХ. Банк будет проверять ликвидность объекта, степень технического износа, отсутствие обременений.
- На заключительном этапе заемщик готовит заключение независимого эксперта об оценке недвижимости и оформляет страховку.
В редких случаях официальной справки и фактического дохода одного человека хватает для оформления крупного займа. В такой ситуации привлекают со-заемщиков – не более 3 человек, отвечающих тем же критериям банка. Семейные граждане привлекают в со-заемщики своего партнера по браку. Исключение составляют случаи, когда супругами подписан брачный контракт с распределением прав и обязательств в отношении недвижимой собственности и кредитов. Супруги, не имеющие российского гражданства, в роли со-заемщиков выступать не могут.
По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов на рефинансирование ипотеки вошел Альфа-Банк, переместившись с 6-го на 3-е место, покинул пятерку Росбанк, потеряв 2 позиции и опустившись на 6 место. Сбербанк переместился с 4-го на 3-е место с результатом 3,4 млрд руб.
Доля кредитов на готовое жилье в общем количестве выданных кредитов крупнейших банков в феврале составила 54%, снизившись на 3 п.п. по отношению к февралю 2022 года. На вторичном рынке крупнейшими банками выдано 75 тысяч кредитов на 189 млрд руб. Приросту объема выданных кредитов в феврале способствовал ряд факторов: низкие ставки по рыночным программам на готовое жилье (средневзвешенная ставка составила 8,06%), высокий уровень продаж жилья на первичном рынке со сроком ввода в 2022 г. (69%), а так же опережающий рост цен на жилье на первичном рынке (по данным Росстата на 4 квартал 2022 года: рост 12% на первичном против 9% на вторичном).
Если заемщик получил отрицательный ответ, то его последующие действия будут зависеть от того, почему такое произошло. Если отказная была обоснованной, то следует устранить указанные недочеты. Чаще всего недостает каких-то документов. После доработки повторяют попытку. Когда отказ в предоставлении ипотечных каникул безосновательный, то можно на имя руководителя банка отправить жалобу. Если и во второй раз получен отказ, то обращаются в суд.
Вполне стандартная ситуация, когда, взяв ипотеку, гражданин по непредвиденным жизненным ситуациям лишается возможности ее выплачивать. Это точно не тупик, так как решением проблемы в 2022 году может стать выход на ипотечные каникулы. Таким образом получится взять временный тайм-аут и не попасть в долговую яму. А что такое ипотечные каникулы, как их взять и прочие нюансы будет рассмотрено в статье.
Стоит ли брать ипотеку в; 2022 году или лучше подождать: что говорят эксперты
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Несмотря на рост цен на жилье и сокращение минимального первоначального взноса по ряду госпрограмм до 15 %, доля выдач с низким первоначальным взносом по сравнению с 2022-м не увеличилась. Доля кредитов с первоначальным взносом более 20 % выросла с 59 до 63 % (см. график 8). При этом на основе данных 40 % участников исследования, на которых приходится около 60 % объема кредитования на рынке, в среднем 8 % ссуд в 2022-м были предоставлены с частичным использованием в качестве первоначального взноса средств материнского капитала. Однако у региональных кредитных организаций доля таких ссуд оказалась чуть выше – 9 %, что обусловлено в среднем более низкой стоимостью недвижимости в регионах, вследствие чего средства материнского капитала могут обеспечить существенную часть требуемого банками первоначального взноса.
В 2022-м после некоторой паузы в острую фазу пандемии продолжилась тенденция к увеличению среднего размера ипотечного кредита – плюс 12 %, с 2,2 до 2,5 млн рублей (годом ранее прибавка составила 10 %) на фоне роста цен на недвижимость и снижения реальных доходов населения. Как следствие, продолжилось также сокращение наиболее популярных кредитов размером до 3 млн рублей – с 57 до 50 % выданных ссуд (см. график 6), в 2022-м их доля составляла 64 %. Значительный рост в 2022-м показал сегмент ссуд размером от 5 до 10 млн рублей – с 14 до 18 %.
- Пониженная ставка действует бессрочно.
- Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
- Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
- Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.
Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:
На рассмотрение требования у банка есть 5 дней. Если заемщик отвечает всем условиям по предоставлению ипотечных каникул, то ему не могут отказать. Должнику направляется уведомление об изменениях в кредитном договоре (часть 7, 11 ст. 6.1-1 Закона № 353).
Совсем будет другой расклад, если заемщиком будут нарушены во время ипотечных каникул прописанные договоренности. К примеру, в договоре было условие уменьшения размера ежемесячных платежей на время отсрочки. Клиент в свою очередь постоянно их задерживал или вовсе прекратил выплаты. Это гарантированно негативно повлияет на кредитный рейтинг заемщика и ему в дальнейшем будет сложно взять кредиты на выгодных условиях.
По мнению большинства аналитиков, в текущем году снижение ставок ожидать не стоит. Проценты по кредитным продуктам зависят в первую очередь от ключевой ставки Центробанка, в ближайшее время ее снижение не планируется. Следовательно, и ставки по ипотеке примерно останутся на уровне прошлого года: от 5,85% до 6,5 % для новостроек, и от 7,8 % до 9 % для квартир на рынке вторичного жилья. Совет директоров Центробанка на последнем совещании принял решение сохранить ставку на прошлогоднем уровне — 4,20% годовых. Сейчас самое лучшее время чтобы взять ипотеку, так как на данный момент ставка увеличиваться не будет.
- Клиент самостоятельно рассчитывает свою выгоду перехода в Сбербанк исходя из новой процентной ставки. В случае принятия положительного решения, начинает собирать пакет документов и готовить реквизиты рефинансируемого займа.
- Оформление заявления на рефинансирование. Оно подается через портал ДомКлик в режиме онлайн. Банк должен принять решение в течение 10 рабочих дней.
- В случае одобрения заявки, заемщику необходимо предоставить пакет документов в ближайшее отделение Сбербанка. Предоставленные документы рассматриваются в течение 5 рабочих дней.
- Аккредитация недвижимости. Банк проверит квартиру на соответствие нормам и требованиям. Данная процедура может длиться от трех до пяти рабочих дней.
- Оформления нового кредита под меньший процент. Полученные денежные средства перечисляются в счет досрочного погашения предыдущего ипотечного договора в другом банке.
- Получение в банке справки о полном погашении предыдущей ипотеки.
- Предоставление справки о полном закрытие предыдущего договора в офис Сбербанка.
- Обращение в Росреестр для изменения держателя залога в виде недвижимости. Процедура будет длиться порядка 3 дней.
- Окончательное подписание ипотечного договора в Сбербанке, свидетельствующего о окончании процедуры рефинансирования.
