Кредиты Сбербанка Для Малого Бизнеса С Ноля В 2022

Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

В статье мы рассмотрим вопросы:

  1. Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
  2. Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
  3. Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
  4. Какие документы требуются для оформления кредита.
  5. Требования к заёмщику.

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

  • резидент РФ
  • возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
  • срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

Есть четыре основные формы:

  1. Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
  2. Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
  3. Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
  4. Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке 2022: основные программы кредитования

  • Сумма: от 500 000 рублей до 5 млн. рублей.
  • Срок: от 1 до 36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 11% годовых.
  • Предоставляется под залог имеющего имущества с обязательным страхованием последнего.
  • Возможна отсрочка погашения до 3 месяцев.
  • Комиссии за выдачу кредита отсутствуют.

Оборотный кредит для бизнеса в Сбербанке выдается на финансирование текущей деятельности предприятия. Это значит, что его можно направить на: текущие расходы (приобретение сырья, расходных материалов), выполнение договорных обязательств, другие производственные расходы и т.д.).

  • Сумма: от 50 000 рублей до 17 млн. рулей.
  • Срок: до 36 месяцев.
  • Срок траншей: от 30 до 90 календарных дней.
  • Ставка: от 10,5% годовых, для отдельных клиентов: от 12,5% до 15% годовых.
  • Обеспечивается поручительством владельцев бизнеса, юридических лиц, связанных с заемщиком.

Коммерческая деятельность – это постоянные расходы, необходимые для поддержки и развития всех бизнес процессов. Особенно необходимы серьезные денежные вливания на начальных этапах. При отсутствии стартового капитала кредитные средства являются оптимальной альтернативой. Также, кредиты для бизнеса в Сбербанке могут понадобиться для приобретения или взятия в аренду коммерческой недвижимости, транспорта, строительства, финансирования текущей деятельности предприятия, рефинансирования предыдущих кредитов или для любых других бизнес-задач.

  • Сумма: от 100 000 рублей до 10 млн. рублей для приобретения жилой недвижимости, и от 100 000 – для приобретения транспорта, строительства, ремонт и т.д.
  • Срок: от 1 до 180 месяцев для покупки недвижимости и от 1 до 120 месяцев – для кредита на другие цели.
  • Ставка: 13,9% для кредита на жилую недвижимость, в остальных случаях – определяется индивидуально.
  • В качестве залога принимаются объекты недвижимости, поручительство физических или юридических лиц.
  1. Анкета на кредит.
  2. Выписка из ЕГРЮЛ.
  3. ИНН.
  4. ОГРН.
  5. Устав.
  6. Паспорта учредителей.
  7. Паспорта поручителей.
  8. Паспорта залогодателей.
  9. Документы по залогу.
  10. Решение о создании общества.
  11. Решение участников общества о назначении директора.
  12. Паспорт директора общества.

Кредит малому бизнесу обеспечивается поручительством. Если заемщиком выступает юридическое лицо, то договор поручительства подпишут все учредители общества, компании холдинга. Возможно, что поручиться попросят и залогодателей, так как банку выгодно. Залогодатель рискует только своим залогом, а если он еще и поручитель, то тогда он несет солидарную с заемщиком ответственность.

  1. Срок кредитования до 36 месяцев.
  2. Процентная ставка от 15,52% годовых.
  3. Кредит нецелевой (подтверждения использования средств не потребуется).
  4. Выдается на расчетный счет, открытый в Сбербанке в рублях.
  5. Предоставление отсрочки по уплате основного долга до трех месяцев.
  6. Максимальная сумма 500 000 рублей.
  7. Кредит обеспечивается поручительством и залогом недвижимости, автотранспорта.
  8. Без комиссии за выдачу.
  9. Возможность досрочного погашения без комиссии.
  10. Обязательное страхование объектов залога.

Банк проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента-принципала. Если оно положительное и не вызывает сомнений, то выдает ему Гарантию, например, на исполнение государственного контракта. Клиент оригинал передает бенефициару, у которого она хранится до выполнения всех условий контракта. Гарантия – это ценная бумага безотзывного характера. Ее прелесть в том, что при невыполнении условий контракта бенефициар может по ней обратиться в банк и потребовать сумму, на которую она была заключена. Банк обязуется в течение пяти рабочих дней выплатить деньги, возвращать которые с процентами за пользование будет клиент–принципал.

Когда потенциальный клиент обращается в Сбербанк, то он направляется к клиентскому менеджеру, который выясняет потребности, проводит экспресс-опрос, фиксирует данные в чек-листе и консультирует по подходящей программе кредитования, необходимым документам. После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2022 году

  1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
  2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:
  • текущие расходы;
  • увеличение товарных запасов;
  • приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
  • взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
  • погашение займов, взятых у иных банков.

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

  1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
  2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.
Читайте также:  Калькулятор Госпошлины Мировой Суд 2022 Судебный Приказ

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

  • руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
  • имеет гражданство России;
  • выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
  • юрлицам необходимо открыть счет в банке;
  • производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.
  1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
  2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
  3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

С учетом изложенного агентство считает, что для 2022-го будет характерен умеренно негативный сценарий развития макроэкономической ситуации в стране, что предполагает среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 40–45 долларов за баррель, инфляцию на уровне 4–5 %, а также повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 7–7,5 %. При этом в случае если меры государственной поддержки субъектов МСБ не будут сжаты, агентство ожидает, что объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2022 году будет на 20 % ниже уровня 2022-го и составит около 6,3 трлн рублей (см. график 10).

Агентство считает, что, несмотря на все меры государственной поддержки, ограничения на осуществление предпринимательской деятельности, направленные на сдерживание коронавирусной инфекции, а также значительное снижение покупательского спроса населения сильно ударят по малому и среднему бизнесу. Наиболее явно последствия кризисных событий скажутся на сферах непродуктовой торговли и развлекательных услуг, а также кафе и ресторанах, ввиду чего ожидается ухудшение платежеспособности многих небольших предприятий указанных отраслей. С учетом текущих неопределенностей, а также опыта 2014–2015 годов, вероятнее всего, в ближайшие один – три месяца банки существенно ограничат кредитование субъектов МСБ. Кроме того, агентство ожидает, что введение кредитных каникул для МСБ лишь временно отложит эффект возникновения просроченной задолженности на балансе банков, и по итогам 2022-го доля просрочки будет на 5–6 п. п. выше уровня прошлого года (составит 17–18 %).

пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма. Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей. У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

  1. В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
  2. Выбор кредитной программы.
  3. Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
  4. В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
  5. Подача заявки на получение кредита на бизнес.
  6. Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.

При наличии качественного бизнес-плана предприниматель может обратиться в центр развития малого бизнеса. Если представителей такой организации заинтересует предложенная бизнес-модель, центр развития может частично или полностью профинансировать новый бизнес.

Вступление в партнерство с крупной компанией начинающему предпринимателю открывает самые широкие возможности. Крупные компании имеют выгодные договоренности с самыми различными организациями, в том числе и с банками. Если у такой компании партнером является Сбербанк, можно будет с большой вероятностью взять бизнес-кредит на выгодных условиях. Компания партнер также может сама стать инвестором бизнеса начинающего предпринимателя. Так или иначе, партнёрство с крупной компанией будет большим плюсом. Крупная организация полностью или частично покроет расходы на старте. Интерес бизнес-партнера обычно заключается в получении небольшого процента от дохода стабильно работающего предприятия. Благодаря такому сотрудничеству даже небольшие ИП (индивидуальные предприниматели) в короткий срок могут превратиться в крупную независимую компанию.

В случаях с обычными потребительскими кредитами платежеспособность доказать гораздо проще. Ее достаточно просто подтвердить наличием реального места работы. Если это кредит на бизнес, основными гарантиями для банка являются потенциальная прибыльность, стойкость на рынке, рентабельность. Больший шанс одобрения от банка возникает при дополнительном залоге какого-либо ценного имущества. На сегодняшний день популярностью пользуются кредиты на бизнес с нуля в Сбербанке, который предлагает несколько программ кредитования.

Создание бизнес-плана — необходимое условие для получения предпринимательского кредита. Решение о его выдаче прежде всего зависит от качества составленного плана. Создавать бизнес-план нужно независимо от размера бизнеса. Бизнес-план нужен для малого, среднего и крупного бизнеса.

В течение первого полугодия заемщик освобождается от уплаты основного долга и процентов по кредиту. Во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно. Оформить кредит можно будет с 9 марта по 1 июля 2022 года на срок до 12 месяцев. Размер кредита будет зависеть от количества работающих в организации сотрудников, при этом максимальная сумма кредита обозначена суммой 500 млн руб. Главным условием программы является сохранение не менее 90% рабочих мест в период действия кредитного договора.

О подписании соответствующего постановления премьер-министром РФ Михаилом Мишустиным сообщает правительственный сайт (постановление Правительства РФ от 27 февраля 2022 г. № 279 1 ). Ранее о планах по продолжению оказания мер поддержки бизнесу из наиболее пострадавших от последствий коронавируса отраслей экономики Председатель Правительства РФ сообщил на совещании 25 февраля. Одной из мер такой поддержки станет новая льготная кредитная программа «ФОТ 3.0». Ее финансирование составит 7,7 млрд руб.

Читайте также:  Амнистия По Статье 159 Ук Рф В 2022 По Уголовным Делам Будет Или Нет Для Предпринимателей

Сообщается, что новая программа придет на смену предыдущей «ФОТ 2.0», действующей до 1 апреля. Согласно постановлению ставка льготного кредита для предпринимателей установлена в размере 3%. Под «восстановлением предпринимательской деятельности» понимаются расходы, связанные с осуществлением любой предпринимательской деятельности заемщика, включая выплату заработной платы работникам заемщика, платежей по процентам и по основному долгу по кредитным договорам (соглашениям), за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, осуществления
благотворительности.

Банки смогут предоставлять указанные кредиты бизнесу под поручительство государства в лице «ВЭБ.РФ»: выделенные Правительством РФ деньги направят на возмещение банкам разницы между льготной процентной ставкой и рыночной, а также на погашение задолженности заемщиков за первое полугодие.

Условия и калькулятор кредита для ИП в Сбербанке в 2022 году

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2022 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты. Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования. В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

В 2022 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Для получения кредитов малому бизнесу требуется подать заявку в отделении Сбербанка. Еще анкету можно заполнить на сайте банка в электронном формате. Далее сотрудники этого учреждения назначат клиенту личную встречу в удобное время. На собеседование индивидуальный предприниматель должен взять с собой следующие документы:

Для каждого сегмента бизнеса Сбербанк России устанавливает свои требования к заемщикам. Они зависят от размера оборотов компании, от суммы займа и его целей. Рассмотрим требования банка для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

Программа помощи от Сбербанка действует только тогда, когда заемщик документально подтвердил свою деятельность и принес все необходимые справки. Представители малого бизнеса могу получить займ не на имя организации, а на физическое лицо. Некоторые владельцы бизнеса могут получить льготы при кредитовании. Если долг погашается раньше установленного времени, то комиссии и штрафы за это не налагаются. Предприниматели, открывшие расчётный счет в Сбербанке, могут получить кредит в нем почти со стопроцентной вероятностью.

Сбербанк с каждым годом создает все новые программы развития малого бизнеса, которые помогли уже многим предпринимателям. В этой статье мы рассмотрим основные направления помощи и узнаем, какие тарифы установил банк. Также мы разберемся в условиях кредитования малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

  • «Бизнес Недвижимость» – это целевая ссуда, которая выдается Сбербанком именно на покупку коммерческой недвижимости. С помощью этих денег можно приобрести офисы или помещения под склад. Минимальный размер кредита составляет 500 тыс. рублей. Процентная ставка – 11% годовых;

Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта

Вид деятельности. На 1 января 2022 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке: виды, условия, как получить

  1. Большой выбор кредитных программ.
  2. Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
  3. Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
  4. Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
  5. Невысокая процентная ставка.
  6. Длительный срок кредитования.
  7. Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.
  1. На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
  2. Изучаем кредитные программы и условия.
  3. Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
  4. Нажимаем кнопку «Подать заявку».
  5. На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
  6. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
  7. Клиенту Сбербанка нужно ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
  8. Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
  9. Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.
  1. Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
  3. Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
  4. Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).
Читайте также:  Налог с продажи квартиры в 2022 пенсионерам

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

  • пополнение оборотных средств;
  • осуществление текущих расходов;
  • покрытие кассового разрыва;
  • покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
  • инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
    открытие нового бизнеса или бренда;
  • участие в тендерах и заключение госконтрактов;
  • рефинансирование кредитов других банков.

Оказание помощи имеет вид компенсации 50% (но не более 40 тысяч рублей в год) расходов на обучение. Компенсация небольшая, но для развивающегося малого бизнеса это приятный бонус. Для получения помощи надо предоставить в соответствующие инстанции оплаченные счета, договора с учебными центрами, дипломы.

Основная цель программ господдержки — поддержать бизнес на всех этапах его развития: от стартовой идеи до расширения и выхода на экспорт. Устраняются многие административные барьеры, популяризируется сам образ предпринимателя. В стране повышаются экономические показатели, увеличиваются рабочие места.

Огромные средства в помощь региональному бизнесу выделяются в рамках федеральной программы Минэкономразвития России. Деньги из федерального бюджета на конкурсной основе распределяются по регионам для выплат субсидий, предусмотренных региональными программами.

Цель расходования грантов и некоторых видов субсидий обязательно отражаются в бизнес-плане, который предприниматель должен предоставить в соответствующий орган для получения помощи. Нельзя тратить средства по своему усмотрению. На какие задачи разрешается тратить деньги:

Бизнес – это всегда не только большие возможности, но и большие риски. Особенно на старте. Хорошо, если у вас есть денежные средства для воплощения бизнес-идеи, в которую вы искренне верите. Но это редкость. Практически все начинающие предприниматели мечутся в поисках финансовой поддержки: а может кредит взять, или одолжить денег у знакомых?

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2022 году

  1. Возможность оформления без залога.
  2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
  3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
  4. Срок достигает 120 месяцев.
  5. Кратчайшие сроки получения денег.
  6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
  7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
  8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
  9. Высокая степень защиты от мошенников.
  1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
  2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:
  • текущие расходы;
  • увеличение товарных запасов;
  • приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
  • взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
  • погашение займов, взятых у иных банков.
  • руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
  • имеет гражданство России;
  • выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
  • юрлицам необходимо открыть счет в банке;
  • производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.
  1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
  2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
  3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

Сбербанк, предоставляя кредиты малому бизнесу, одним из важных требований выдвигает обязательную постоянную прописку претендента. Оптимально, если он планирует открывать собственное дело по месту дислокации банковского учреждения и месту своего жительства.

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2022 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.
  • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
  • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
  • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.
  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.
Adblock
detector