Сколько Нужно Зарабатывать Семье Из 5 Человек И Платить Ипотеку

Какой должен быть доход для получения ипотеки

  • 2-НДФЛ (скачать) – наиболее предпочтительная форма, свидетельствует об официальном заработке, а также об определенном уровне стабильности работодателя;
  • справка о доходах по форме банка – документ содержит информацию, необходимую для оценки платежеспособности заявителя, заверяется печатью организации и подписью руководителя или главного бухгалтера;
  • справка от работодателя по его форме – выдается, если по каким-то причинам не получается заполнить по образцу банка (не достаточно информации, бюрократические сложности и пр.), заверяется подписью руководителя или бухгалтера и печатью;
  • справка из пенсионного органа о размере пенсии;
  • 3-НДФЛ (скачать) – при самостоятельной отчетности о доходах (от сдачи имущества в аренду, от оказания услуг и прочей деятельности, за которую перед налоговой службой необходимо отчитаться самостоятельно по закону);
  • договоры, гарантирующие поступление доходов;
  • выписки по банковским счетам.
  • выписку из ПФР — клиент сам делает запрос из личного кабинета госуслуг, но адрес электронной почты для доставки указывает не свой, а банка;
  • декларацию 2-НДФЛ из личного кабинета налоговой службы – на документе стоит усиленная электронная подпись, которая позволяет установить подлинность.

Диапазон самых распространённых зарплат Приморского края – 26−60 тыс., Хабаровского – 29−65 тыс., Ленобласти – 27−56 тыс. рублей. В Якутии – 38−89 тыс., в ХМАО – 41−91 тыс. рублей. В Тульской и Свердловской областях «вилка» средних зарплат похожая – 22−44 и 23−47 тыс. рублей.

Следом – Приморский край и 82,9 тыс., Хабаровский край – 80,1 тыс., Ленинградская область – 78,7 тыс., Якутия – 76,7 тыс. и Ханты-Мансийский АО – 75,2 тыс. рублей. Первую десятку регионов с самым высоким рекомендованным доходом замыкают Тульская и Свердловская области – 69,7 и 61,6 тыс. рублей.

Необходимая зарплата для получения ипотеки

В крупных городах стоимость жилья традиционно выше, чем в небольших. Но и зарплаты в Москве или Санкт-Петербурге больше

  • если чистый доход заемщика — 20000 рублей ежемесячно. При наличии такого невысокого дохода в кредит может уйти сумма не больше 850000. При сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит 9400 рублей. Если выбрать срок в 20 лет, тогда банк может рассмотреть возможность выдачи до 970000 руб., платеж составит около 9800 ежемесячно;
  • зарплата — 30000 рублей. В этом случае и возможная сумма ипотеки увеличивается. Если выбрать срок в 15 лет, то в кредит может уйти сумма до 1300000 рублей, ежемесячный платеж составит примерно 14100. Если установить срок в 20 лет, тогда взять в долг можно около 1500000 рублей, платеж будет примерно 15000 руб. ежемесячно;
  • зарплата — 40000 рублей. В этом случае, выбрав срок кредитования в 15 лет, можно рассчитывать на получение до 1,75 млн. рублей с платежом в 19800 рублей. Если выбрать оформление на 20 лет, тогда в долг можно получить до 1,95 млн. с платежом в 19500;
  • доход — 50000 рублей. В этом случае на 15 лет можно взять уже до 2,25 млн., платеж составит примерно 24900. Если с таким доходом выбрать срок в 20 лет, тогда в кредит может уйти сумма до 2,5 млн. рублей с платежом в 25000 каждый месяц;
  • доход — 70000 руб. При таком уровне дохода уже реально рассчитывать на сумму жилищного кредита в 3,15 млн. рублей. При сроке в 15 лет платеж составит 34800 руб. Если выбрать период в 20 лет, тогда сумма увеличивается до 3,5 млн. с платежом в 35000;
  • доход — 100000 рублей. Если вы столько получаете, банк без проблем выдаст вам в кредит до 4,5 млн. рублей, ежемесячно нужно будет платить по 49800 руб. при сроке 15 лет. Если выбрать период 20 лет, в кредит могут уйти все 5000000 рублей, платеж составит около 50000.
Читайте также:  Физ Лицо Продает Имущество Юр Лицу Что С Ндфл В 2022 Году

Банки смотрят на ситуацию реально и при минимальной зарплате ипотеку скорее всего не одобрят

Какая зарплата нужна для ипотеки

Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:

Оценка повышается при наличии большого трудового стажа на текущем месте работы, высшего образования и востребованной профессии, при участии в общественных организациях, а также для людей трудоспособного возраста. Автоматически отсеиваются граждане, которые не подходят по критериям:

Дом не по карману: Сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе ипотеку

В среднем по России «рекомендованный доход» для ипотечных заемщиков составил 70,3 тысячи рублей. При этом, больше всего денег для комфортной выплаты кредита на жилье должны зарабатывать жители Москвы — им потребуется доход в 149,8 тыс. рублей. Недалеко ушла и Московская область — здесь жителям придется зарабатывать 113,1 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге доход для комфортной выплаты ипотечного кредита должен быть не менее 92,1 тыс. рублей.

При наличии ипотеке не стоит забывать о налоговом вычете. Его может получить любой гражданин, доходы которого облагаются 13%-й ставкой. Максимальная сумма, с которой налоговый вычет будет доступен – 2 млн. рублей, а значит, налоговый вычет не будет превышать 260 тыс.рублей.

При привлечении одного или нескольких созаемщиков, будет учитываться совокупный доход, получаемый ими. Также банк будет учитывать ежемесячные расходы, которые несет заемщик, в том числе по уже имеющимся кредитам или обязательным платежам, за исключением коммунальных.

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

Выживание(50) — еда, квартплата, аптеки, корм для собаки, транспорт, минимум кафе. Если у меня перебой с заказами — переключаемся на этот режим.
Жизнь(150) — + путешествия + медицина +одежда
Комфорт(300) + образование +инвестиции +помощь родителям
Богатство(450) тут еще не были 🙂

Вроде бы у нас все есть: и умственным трудом зарабатываем, и регулярно путешествуем, и ипотечный кредит можем себе позволить, но все-таки 120 тысяч рублей — это грустновато. Сейчас нам удалось распределить деньги так, чтобы на все хватало, но если что-то случится, то бюджет придется перекраивать и мы быстро перестанем быть средним классом. Уже молчу про курс доллара и растущие цены.

Читайте также:  Что Может Получать Малоимущая Семья Екатеринбург

Можно привлечь третье лицо в качестве созаемщика, тогда в расчет будет браться совокупная величина заработной платы всех плательщиков ипотеки. Согласно условиям ипотечного кредитования, супруг/супруга заявителя автоматически становится созаемщиком по кредиту.

Во-первых, определиться с величиной самого займа и срока его возмещения. В зависимости от этих параметров будет высчитан размер ежемесячной выплаты, которую потребуется выплачивать заемщику. Во-вторых, немаловажное значение имеет процентная ставка и общая величина переплаты по кредиту. Так как ее также придется гасить ежемесячно.

Стоит ли брать льготную ипотеку по госпрограмме

Однако, если у вас нет накоплений на первый взнос, вы не уверены в завтрашнем дне, ваше место трудоустройство не стабильное, и подушки безопасности хватит от силы на пару месяцев, то ипотеку сейчас лучше не брать. Стоит подкопить денег, чтобы у вас были финансы на «черный день», и чтобы вы могли без проблем оплатить первый взнос собственными средствами.

Воспользоваться программой можно с 17 апреля по 1 ноября 2022 года. При этом положительное решение банка действует до 90 дней, в течение этого времени вам нужно подобрать подходящий объект недвижимости, согласовать его с банком, а также принести все необходимые документы по этому жилому помещению.

Сколько необходимо зарабатывать, чтобы брать ипотеку

Кроме того, напомним, что во время кризиса наблюдалось резкое повышение первоначального взноса — 30-40%. На сегодняшний день первоначальный взнос, почти как и до кризиса, составляет 15-20%. Эти меры никак не могли оставить равнодушными потенциальных клиентов. «Мы отмечаем не только рост заявок клиентов, но и положительную динамику ипотечных сделок. За прошедшие месяцы текущего года количество ипотечных сделок увеличилось в два раза, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», — говорит генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Мария Литинецкая. Руководитель пресс-службы ВТБ24 Анна Амелькина также отмечает увеличение спроса на ипотечные кредиты. «В первом полугодии 2010 года выдано более 7 тыс. кредитов на сумму 11,3 млрд. руб. А в 2009 году годовой показатель выдач был на уровне 11,7 млрд. руб».

Итак, если приобрести квартиру в кредит по ипотеке сроком на 25 лет, исходя из средней стоимости квадратного метра в 45 тысяч рублей, стоимость квартиры составит 1 575 тысяч рублей, размер кредита 1 260 тысяч рублей (20% первоначальный взнос), ежемесячный платеж 16 тысяч рублей, требуемый доход – 40 тысяч рублей.

Действие программы материнского капитала открыло возможность стать собственником комфортного жилья семьям, воспитывающим 2 и более детей. 453 тысячи рублей (по состоянию на 2022 год) могут быть направлены на первую выплату или на погашение действующей ипотеки, что облегчает бремя заемщика.

Определяя доход для ипотеки, важно не сколько получает заемщик, а какая часть от заработанного останется в распоряжении семьи после выплаты ежемесячного платежа. Если платеж составляет 20 тысяч рублей в месяц, такая ипотека при зарплате в 100 тысяч рублей оставит в семейном бюджете 80 тысяч дохода, что вполне приемлемо для семьи из 2-3 человек. Но если ипотеку пытается взять человек, чья зарплата едва достигает 20-25 тысяч рублей, это означает, что почти все средства уйдут на обслуживание долга. Не имея дополнительного дохода, такой вариант кредитования окажется невозможным.

Читайте также:  Чтобы Получить Деньги Из Мат Капитала Сколько Должно Выходить?

То есть, чем меньше срок, тем ниже ставка. К тому же большое влияние на процент оказывает первоначальный взнос. Если говорить о том, какая ипотека самая выгодная, это которая сочетает в себе минимальный срок, до 10 лет, и сумма первоначального взноса более 50%.

Я продал свою двушку в 14-летнем панельном доме в Казани за 3,5 миллиона рублей. Из-за того, что дом ветшает, она только теряла в цене, а за нее нужно было как минимум платить квартплату. Перевел эти деньги в валюту (которая всегда растет в долгосрочной перспективе) и таким образом обменял пассив на растущий актив.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку

Желание купить квартиру может стать невыполнимым в силу обстоятельств, связанных с несоответствием кандидата требованиям банков. Самым распространённым видом несоответствия является недостаточный заработок. Кредиторы не предоставляют ипотеку тем, кого сочтут неплатежеспособными. Сколько нужно зарабатывать, чтобы администрация банка не отклонила заявку?

Эксперты подсчитали, что, если брать средние цифры по стоимости жилья и по процентным ставкам и рассчитывать на срок до 20-ти лет, получится, что в месяц придётся отдавать около 1000$. Средний процент на ипотеку по Казахстану 15,44%. Если подойти к вопросу основательно, рассмотреть все варианты всех банков, можно выйти на меньшую сумму.

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лишь некоторые банки выдают кредиты иностранным гражданам.
  2. Возраст заемщика должен превышать 21 год, предельный возраст не должен быть больше 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  3. Многие банки требуют, чтобы регистрация заемщика, банка и квартиры находились в одном регионе, иначе вероятность покупки квартиры в Смоленске, при обращении в банк в Омске маловероятна.
  4. Стаж заемщика.Минимум полгода, а иногда и год.

Гражданин имеет возможность получить ипотеку в Сбербанке под 10.5% годовых. По крайней мере, именно столько показывает кредитный калькулятор. Проведем расчеты, на какую же сумму может рассчитывать потенциальный заемщик, получая заработную плату от 20 до 50 тысяч рублей.

  • Учет неофициальных доходов. Если клиент может представить справку по форме банка или работодателя, то это уже будет лучше, чем ее полное отсутствие.
  • Существенное увеличение первого взноса. Если клиент готов внести 50 и больше процентов от стоимости недвижимости собственными деньгами, то многие банки могут не требовать официального дохода.
  • Выбор программы кредитования без подтверждения дохода. Но условия по ней могут оказаться не самыми привлекательными, например, ставка часта будет выше, а вероятность отказа из-за отсутствия официального трудоустройства все равно сохраняется.

Если человек играет на бирже, зарабатывает на разнице в цене акций и котировок, то каким бы хорошим экспертом он не был в своей области и как успешно не существовал в результате, показать в отчетности ему нечего. Его прибыль не носит регулярный характер и недостаточно стабильна с точки зрения работников проверяющего отдела банка.

Adblock
detector