Вторичное Жилье Квартира 9 И 10% Можно Ли Снизить Процент
Содержание
Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.
Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.
Способы как снизить процент по ипотеке
Падение тарифов по жилищным кредитам – повод, чтобы снизить процент по ипотеке гражданам, кто уже платит ссуду или находится на стадии оформления документов. Если все сделать правильно, выгода плательщика может составить 1-2%, что сэкономит от 5 000-30 000 рублей в год. Далее в материале, какие способы позволяют снизить кредитную нагрузку и повлиять на решение банка при перерасчете ставок.
Никто не может заставить банк снизить проценты по ипотеке, однако вправе использовать свой шанс. От плательщика требуется лишь подать заявление в кредитную организацию, приложить справки, документы и дождаться рассмотрения заявки. При этом обращение не испортит репутацию гражданина, а при отказе есть возможность обратиться в другую финансовую организацию для рефинансирования.
Как снизить процент по ипотеке
Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.
Другой вариант – реструктуризация. Это действенный способ уменьшить кредитную нагрузку при наличии аргументированных уважительных причин для этого: семейных проблем, тяжёлой болезни, потери зарплаты или работы. Естественно, что любая уважительная причина пересмотра кредитного договора должна быть подтверждена соответствующими документами. При реструктуризации может быть увеличен срок действия кредитования, или на некоторое время приостанавливается начисление процентов.
Обратиться за перерасчётом процентной ставки по ипотечному кредиту вполне возможно, но при условии, что он оформлялся не менее года назад. Будет ли при этом решение положительным, зависит от множества причин, начиная с ипотечной программы, задействованной при кредитовании, и заканчивая размером текущей переплаты.
Реструктурировать долг по ипотечному кредиту. Если у вас возникли финансовые трудности, уточните у своего банка, предусмотрена ли возможность снижения процентной ставки по текущему договору. Долги по ипотечным кредитам обычно составляют крупную сумму, поэтому банк дополнительно может попросить созаемщика или поручителя.
Тип кредита. Целевой — ипотека или автокредит; нецелевой — кредитка или кредит наличными. По необеспеченным нецелевым кредитам ставка обычно выше: банк не знает, зачем вам деньги, при этом оплату гарантирует только сам заемщик. Представим, что 10 человек получили кредитку на 100 тысяч рублей под 28% годовых. Если один из этих 10 человек не станет платить по кредиту, банк сможет компенсировать потерю как раз за счет оставшихся 9 человек, которые платили по кредиту. При этом такие нецелевые кредиты чаще выдаются по минимальному пакету документов — бывает, что достаточно только паспорта.
Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка
В «Росбанк Дом», например, при подаче заявления на ипотеку и оформлении кредита заемщики сами могут изменить итоговый размер годовой ставки. Все, что для этого нужно – выплатить процент от суммы кредита самому банку. При этом размер скидки варьируется в зависимости от этой комиссии. А это значит, чем она выше, тем больше будет дисконт.
- Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
- Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, банк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
- Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2022 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по кредиту.
Сделать ипотеку дешевле можно и некоторыми другими способами. Например, можно осуществить рефинансирование, обратившись для этого в другой банк с более приемлемыми для заёмщика условиями. Под рефинансированием понимается составление нового кредитного договора с изменёнными и более выгодными для клиента условиями. Преимущество такого решения в том, что можно выбрать наиболее интересное предложение заранее, воспользоваться калькулятором, всё хорошо просчитать, и после это — действовать, уже настроившись на точный результат. Недостатки способа – необходимость снова собирать весь пакет документов, приобретать новую страховку и оплачивать услуги оценщика Сбербанк в настоящее время не рефинансирует собственные ипотечные договоры, а предоставляет такую услугу только для клиентов других финансовых структур.
Так, например, льготы предоставляются семьям, у которых рождается ребёнок. Если ребёнок первый, семья получает компенсационную выплату, соответствующую 18 м. площади ипотечного жилья в регионе проживания данной семьи. Если малыш – второй в семье, компенсируется ещё 18 м. При рождении третьего ребёнка оставшаяся задолженность по кредиту списывается полностью.
Уменьшение ставок по ипотеке
- при изменении уровня доходов и невозможности дальнейших выплат по существующим договоренностям, например, при потере работы, утрате трудоспособности, снижении заработной платы, появлении иждивенца;
- если незаконным способом увеличен процент;
- введены скрытые комиссии после подписания договора.
- Реструктуризация долга в своем банке. Если банк еще не вышел с таким предложением, стараясь сохранить добросовестного клиента в условиях конкуренции, можно самостоятельно обратиться с заявлением о снижении процентов по кредиту или увеличении срока с последующим уменьшением суммы платежей. Существенным условием для положительного решения станет рождение ребенка, уменьшение размера оплаты труда или поступившие предложения от конкурентов.
- Рефинансирование в других финансовых организациях, если в действующем кредитном договоре отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки или оно будет выгодно даже в такой ситуации. Новый кредитор полностью погашает действующий ипотечный долг и оформляет жилищный заем на оставшуюся сумму долга по договоренностям.
- Можно реструктурировать долг через арбитражный суд. При этом изменения коснутся процентной ставки, графика платежей и суммы ежемесячных взносов. К такому решению стоит обращаться с помощью юристов:
- Дифференцированный график погашения ипотеки, в таком случае переплата и каждый новый платеж меньше.
- Самостоятельное страхование предмета залога.
- Оформление кредита на максимальный срок. Это позволит снизить общую долговую нагрузку.
- Прописывание суммы ежемесячного взноса. Таким образом можно досрочно погасить кредит и не переживать за отсутствие денег для ежемесячного платежа.
- Открытие депозита.
- Мониторинг текущих тарифов кредитования банка. Если у банка появятся более выгодные условия ипотеки, клиент может обратиться с просьбой понижения процента, но только при условии, если заемщик исправно выплачивал кредитные средства.
- Оформление налогового вычета и вычета на выплаченные проценты.
- Использование материнского капитала для погашения кредита.
Каждый банк устанавливает свою ипотечную ставку. Популярностью у населения пользуется фиксированный процент. На него влияют множество факторов. К ним можно отнести: вид покупаемого жилья, сумма первоначального взноса, уровень дохода клиента, срок кредитования. Считается, что самая низкая ставка составляет 8% и то, при условии уплаты 50% первоначального взноса.
Дмитрий Тюрников, руководитель проекта «Новая квартира в СПб», также рекомендует внимательно изучить условия кредитного договора (возможность досрочного погашения, перекредитования, понижения процентной ставки). Ведь в большинстве случаев банки защищают свои интересы, и оспорить их удается немногим. «Лучше всего в подобном случае обратиться к ипотечному специалисту, который имеет постоянный контакт с разными банками по вопросам оформления ипотечных кредитов, он сможет и проверить Ваш договор и дать правильные рекомендации», — говорит он.
При получении ипотечного кредита бывают разные ситуации. Например, кому-то менеджер может посчитать с минимальной ставкой, а потом ближе к сделке выясняется, что ставка выше по некоторым причинам, или же бывают ситуации, когда сегодня ставка по кредиту 14%, а потом появляются новые ипотечные программы, в которых она ниже. Итак, как же снизить ставку уже имеющегося ипотечного кредита и реально ли это, ответили эксперты рынка недвижимости.
- Выбор цели ипотечного кредита;
- Установка стоимости недвижимости;
- Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
- Установка желаемого срока кредитования;
- Наличие зарплатной карты Сбербанка;
- Возможность страхования жизни и имущества;
- Электронная регистрация прав собственности;
- Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
- Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».
- быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
- регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
- возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
- трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
- наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
- положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
- платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
- объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
- свидетельство о рождении ребенка (оригинал и копия);
- действующий договор ипотечного кредитования;
- справки с места работы, подтверждающие снижение постоянного дохода.
По вышеперечисленным программам снижение ставки по ипотеке произошло на 0,3%. Если человек планирует приобрести жилье в новостройке, то годовое вознаграждение Сбербанка будет уменьшено на 0,4%. В ряде регионов ставка по процентам была снижена на 0,6%. На льготы могут рассчитывать жители следующих городов:
Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка
И подают документы в Правительство, подтверждающие выполнение требований участника программы субсидирования. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы. Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.
К концу 2022 года стало понятно, что строительные компании, застройщики работают сами по себе, ориентируясь на свои желания, а покупатели решают покупать или нет квартиры, исходя из своих возможностей. В итоге, ситуация в России сложилась плачевная: застройщики не могли реализовать многоквартирные объекты, а покупатели – купить их из-за высокой стоимости. Проигрывали все – застройщики признавали себя банкротами, банки не могли вернуть инвестированные в стройку деньги, а жилищный вопрос захлестнул города России, где неподъемные процентные ставки банков не позволяли брать ипотеку семьям с детьми.
Как уменьшить процент по ипотеке
Если у заемщиков есть, где жить (родители или меньшее по площади жилье), купленная по ипотеке квартира сдается в аренду на несколько лет. Такой вариант снимает значительную нагрузку с семейного бюджета за счет арендных платежей. Но для заключения договора аренды нужно письменное разрешение банка, выдавшего ипотеку. Об отказе в такой бумажке пока никто на форумах не писал.
В жизни постоянно происходят изменения. На то она и жизнь. Поэтому не стоит упускать из вида и изменения в семье, позволяющие подключиться к программе господдержки действующего ипотечного договора прямо сейчас. Причинами могут быть: рождение второго ребенка или третьего (четвертого), но после 2022 года, поступление на службу в ряды Вооруженных сил России, переезд на Дальний Восток.
Реструктуризация ипотечного кредита — это еще один способ того как снизить процент по ипотеке. Данная программа не уменьшает самой ставки, но позволяет сделать выплаты по кредиту более комфортными, уменьшить срок или сумму переплаты. К данной услуге, предоставляемой многими банками, обычно прибегают в двух абсолютно противоположенных ситуациях:
На самом деле вопрос того как уменьшить процентную ставку по ипотеке сейчас стоит достаточно остро. Законное желание клиента — сделать кредит максимально выгодным и удобным для себя. Зачем переплачивать, если есть возможность рефинансировать ипотеку в другом банке на более выгодных условиях? Чтобы не потерять вас, как клиента, банк может пойти на уступки и снизить ставку по ипотечному кредиту!
04 Авг 2021 polikurist 185
