Какой нпф выбрать в 2022 году
Содержание
- 1 Оценка итогов 2022 года на рынке НПФ и прогноз на 2022 год Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
- 2 Рейтинг НПФ России по надежности и доходности
- 3 Добровольное пенсионное страхование vs пенсионный план НПФ
- 4 ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы
- 5 Лучшие НПФ по доходности на 2022 год
Объем пенсионных накоплений НПФ – важный критерий надежности фонда. Чем больше средств в рамках обязательного пенсионного обеспечения передано в управление накопительному пенсионному фонду, тем больше к нему доверия со стороны граждан, тем выше его стабильность.
На портале Выберу.ру вы можете ознакомиться с рейтингом НПФ по пенсионным накоплениям, где представлены только крупные пенсионные фонды. Не стоит считать, что компания, расположенная на первой строчке, будет самой надежной. Ориентироваться следует на фонды, расположенные в верхней четверти списка и помимо этого имеющие хорошую репутацию, высокую доходность, большой срок работы и число участников. Помните, что рейтинг НПФ по объему накоплений – лишь один из критериев эффективности работы фонда.
Оценка итогов 2022 года на рынке НПФ и прогноз на 2022 год Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
Обзор рынка НПФ за 2022 год подготовлен рейтинговым агентством «Эксперт РА» на основе анкетирования негосударственных пенсионных фондов. В анкетировании приняли участие 22 фонда. Суммарный объем пенсионных накоплений и резервов участников обзора составил порядка 4,3 трлн рублей на 31 декабря 2022 года, или около 98% пенсионных средств НПФ, работающих на российском рынке.
Средневзвешенная доходность пенсионных резервов по итогам 2022 года оказалась в районе 5,8% (4,8% за вычетом вознаграждений), при этом по итогам 2022 года она была на уровне 8,1% и 6,7% соответственно. В условиях снижения показателей доходности, а также стагнации рынка корпоративного НПО поддержку динамике средств пенсионных резервов в 2022 году оказал существенных рост взносов в рамках индивидуальных пенсионных программ (более чем на 50% в сравнении с 2022 годом).
Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.
- В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
- Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.
Рейтинг НПФ России по надежности и доходности
Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян. НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.
Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2022 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2022 и 2017 годы.
- Благосостояние;
- КИТ Финанс;
- Лукойл-Гарант;
- НПФ электроэнергетики. Имеет уровень надежности категории «ААА» (соответствует индексу «А++», который присваивается экспертами Российского агентства), число лиц, вложивших в него свои накопления, уже превысило 1,2 млн. Среднегодовой размер доходности по итогам 2022 года составил 7,18%;
- НПФ Сбербанка России. Имеет высочайший уровень надежности, отмеченный индексом «ААА». Число клиентов фонда превысило 1,5 млн. человек; среднегодовой уровень доходности в 2022 году составил 2,41%. О том, как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, читайте здесь.
Для перечисления их в НПФ, необходимо написать соответствующее заявление, предварительно оценив степень надежности выбранного фонда и возможные риски, связанные с передачей в его ведение своих пенсионных накоплений. Ежегодно формируется рейтинг самых надежных негосударственных пенсионных учреждений, ознакомиться с которым необходимо перед принятием решения о переводе денег.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
- «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- «ВТБ».
- «ГАЗФОНД».
- НЕФТЕГАРАНТ.
- «Атомгарант».
- «Альянс».
- «Алмазная осень».
- «Сургутнефтегаз».
- «Ренессанс пенсии».
- «Социум».
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
Если будущий пенсионер хочет в старости получать больше, он может поучаствовать в программе НПО — негосударственного пенсионного обеспечения. Взносы на НПО он делает сам. НПФ, у которых нет лицензии на ОПС, формируют и платят только негосударственные пенсии. Изначально негосударственные пенсионные фонды для этого и создавались.
Досрочный переход — на следующий год. Если человек не хочет ждать пять лет, он может написать заявление о досрочном переходе. По заявлению о досрочном переходе пенсию переводят на следующий год после заключения договора с новым фондом, до 1 апреля. Будущий пенсионер потеряет доходность за тот период, который пробыл в пенсионном фонде: от года до четырех лет.
- Подбор обновленного учреждения пенсионной обеспеченности.
- Подписание с ним соглашения.
- Подача осведомления гос. фонду о намерении замены НПФ.
- Подача заявки о переходе к тому фонду, где на данный момент осуществляется обслуживание.
Требуется учесть, что подобная досрочная замена НПФ будет обязательно сопровождаться инвестиционной прибылью. Когда вкладчик не желает утрачивать имеющиеся платежи, то закон разрешает изменять страховщика лишь раз за 5 лет. Из-за этого достаточно важно сделать грамотный, обдуманный выбор.
Позиция в независимом рейтинге НПФ. Это важнейший показатель работы фонда. Рейтинги формируются рейтинговыми агентствами – например, такими завоевавшими репутацию агентствами, как «Эксперт РА» (составляет ежегодные рейтинги НПФ с 2004 года, в 2008-м методика их составления была согласована агентством с профессиональным сообществом (НП НАПФ) или «Национальное рейтинговое агентство».
По новому порядку на размер пенсии будут влиять размер заработной платы (чем она больше, тем выше пенсия), длительность страхового стажа, а также возраст обращения за трудовой пенсией. Кстати, минимальная продолжительность страхового стажа с каждым годом будет расти. Так, продолжительность страхового стажа, необходимого для назначения страховой пенсии по старости в 2015 году, составит шесть лет, а к 2024 году она достигнет 15 лет. Таким образом, у государства будет больше возможностей сбалансировать бюджет ПФР за счет увеличения периода, в течение которого гражданин уплачивает страховые взносы на пенсионное страхование.
Надежность и хорошая накопленная доходность – ключевые критерии для выбора негосударственного пенсионного фонда. Национальные рейтинговые агентства ежегодно проводят оценку финансовой надежности негосударственных пенсионных фондов и присваивают соответствующие рейтинги надежности. Соответственно, ознакомиться с рейтингами можно либо на сайтах фондов, либо на сайтах рейтинговых агентств. В России НПФы оценивают Национальное рейтинговое агентство и Рейтинговое агентство «Эксперт-РА» (ссылки на сайты агентств).
Также необходимо обратить внимание, какую инвестиционную доходность показывает фонд при управлении средствами пенсионных накоплений или резервов. При этом важна доходность не за 1 год, а за несколько лет, поскольку все стратегии инвестирования пенсионных средств рассчитаны на долгосрочную перспективу. И, соответственно, объективной оценкой качества управления пенсионными средствами является накопленная доходность за длительный период.
Размер МРОТ в 2022 году составляет 42% от медианной заработной платы (12 792 рубля), а прожиточный минимум в целом по РФ равен 11 653 рубля. Величина прожиточного минимума трудоспособного населения составит 109% от прожиточного минимума на душу населения в целом по РФ, прожиточного минимума пенсионеров — 86%, прожиточного минимума детей — 97%.
Финансовый уполномоченный теперь рассматривает досудебные споры граждан с негосударственными пенсионными фондами. Такой закон начал действовать с 1 января 2022 года. Процедура такая: сначала гражданин должен попробовать уладить спор с самой организацией, направив ей претензию. Затем он может обратиться к финомбудсмену — если есть имущественные требования к финансовой организации (в нашем случае — к НПФ) на сумму до 500 тыс. рублей. И только потом подавать иск в суд. Для гражданина обращение к финомбудсмену бесплатно. Решение уполномоченного может быть обжаловано в суде как потребителем, так и финансовой организацией.
Добровольное пенсионное страхование vs пенсионный план НПФ
Продукт НПФ в целом похож на полис добровольного пенсионного страхования, только без страховой составляющей. Клиент заключает договор, вносит первоначальный взнос, который может быть как крупным, так и минимальным — 1 тыс. рублей. А затем пополняет счет регулярными взносами, периодичность которых прописывается в договоре. Деньги накапливаются и инвестируются. Так же, как и в случае со страховкой, с суммы взносов в НПФ можно оформить налоговый вычет — все те же 13% от 120 тыс. рублей.
Чтобы оценить, что могут предложить НПФ, мы воспользовались калькулятором на сайте НПФ «Сбера». Во-первых, в этом случае женщина сможет выйти на законную пенсию уже к 55 годам. Во-вторых, по оценке пенсионного калькулятора НПФ, при таких же исходных данных, если она будет вносить 5 тыс. рублей в месяц, она сможет получать 21,4 тыс. рублей в течение 15 лет.
ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы
Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.
«Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию ПФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 10% от средств вкладывать в высокорискованные активы (например, акции). Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов. А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.
Доступность информации. Думая, как выбрать НПФ, смотрите, чтобы у него был удобный и функциональный сайт, в идеале — с личными кабинетами вкладчиков, где можно было бы отслеживать прирост своих пенсионных накоплений и получать всю необходимую информацию, отчетность о деятельности фонда за каждый период.
Стоимость услуг фонда. Услуги компании по управлению активами, с которой сотрудничает фонд, как правило, оплачиваются за счет средств вкладчиков. Поэтому, рассматривая, какой НПФ выбрать, обращайте внимание на то, чтобы эта комиссия была не слишком высокой в сравнении с конкурентами.
Лучшие НПФ по доходности на 2022 год
Основное отличие от государственных заключается в принципе накопления пенсии. Если говорить о выплатах, которые производит государство лицам, достигшим определенного возраста, то здесь действует солидарная система. Проще говоря, граждане, работающие сегодня, обеспечивают содержание сегодняшних пенсионеров. Большую часть взносов за работника делает предприятие, на котором он работает.
- не только доходный, но и стабильный (его стабильность оценивают уровнем ААА – максимальный);
- большое количество программ, рассчитанных как на обеспечение собственной старости, так и на заботу о близких людях, в том числе и детях;
- удобный сайт с личным кабинетом, в котором можно совершать платежи и отслеживать движение финансов;
- грамотные специалисты в службе поддержки;
- предоставление налогового вычета.
