Главная / Взыскания / Новые Виды Страхования На Российском Рынке

Новые Виды Страхования На Российском Рынке

Содержание

1 Новые виды страхования
2 Понятие и виды страхования в России в 2022 году
3 Итоги 2022 года на страховом рынке и прогноз на 2022-й: успешная адаптация Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
4 Направления по развитию страхования до 2022 года
5 ТОП-5 видов страхования в России
6 ТОП–5 видов страхования, которые необходимы каждому
7 РБК: «Страхование-2022: прогнозы лидеров отрасли»

Величина страховых резервов по итогам 2022 года превысила 2,5 трлн рублей (+37,3% за год), 47% из них приходится на резервы по договорам страхования жизни. Чистая прибыль страховщиков за 2022 год составила 207,4 млрд рублей, увеличившись на 25,7% по сравнению со значением за аналогичный период предыдущего года.

Взносы по страхованию жизни (без учета страхования жизни заемщиков), которое последние четыре года было одним из основных источников роста отрасли, сократились за 2022 год на 19,2%, до 317,5 млрд рублей. Сокращение числа заключенных договоров в этом сегменте связано со снижением мисселинга из-за повышения стандартов продаж. Также могли сыграть свою роль невысокий относительно других финансовых инструментов уровень доходности по договорам инвестиционного страхования жизни, срок действия которых истек.

Позитивное влияние на страховой рынок в 2022 году оказал сохраняющийся спрос со стороны физических лиц на заемные средства. Совокупный темп прироста страхования жизни заемщиков и страхования от несчастных случаев и болезней по итогам прошедшего года составил 22,1%. Вместе с тем темпы прироста взносов замедлились по сравнению с 2022 годом, что коррелирует с динамикой объемов предоставленных кредитов.

Стагнация страховых взносов в условиях роста числа заключенных договоров связана с изменением структуры рынка, отмечается в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков». На фоне роста спроса по видам страхования с невысокими средними страховыми премиями, например по страхованию жизни заемщиков и добровольному медицинскому страхованию (ДМС), было зафиксировано сокращение числа договоров по видам страхования с высокими средними премиями — долгосрочному страхованию жизни, страхованию имущества юридических лиц.

Одновременно на страховом рынке наметились новые направления, которые могут стать долгосрочными драйверами развития, — в первую очередь добровольное медицинское страхование. Объем взносов по ДМС увеличился на 19,0%, до 180,8 млрд рублей. Ускорению роста сегмента способствовало изменение его структуры — классическое ДМС «от всех рисков» уступает место более доступным программам с усеченным набором услуг и/или с франшизой.

Новые виды страхования

Страховой рынок не успевает за развитием криптовалюты, а в Российской Федерации нет специального закона о криптовалютах и не внесены поправки в законодательство о страховании. В 2022 году могут наметиться изменения в части правового регулирования рынка криптовалют. Сейчас Минфин России опубликовал законопроект о криптовалютах.

Но законодательство не стоит на месте, и страховой рынок в России динамично развивается. В его активе есть выплаты, соизмеримые по величине с выплатами крупнейших мировых страховщиков. Например, Ингосстрах за утрату груза в авиакатастрофе АН‑124 в Иркутске выплатил $56,2 млн за гибель спутника связи «Экспресс А» – $24,4 млн и за катастрофу самолета Су‑30МК на авиасалоне «Ле Бурже‑99» во Франции – $5 млн.

Еще одним драйвером в рознице может стать ипотечное страхование на фоне бурного роста объемов ипотечного кредитования населения. Важная причина развития страховых услуг в этом направлении – банкротство застройщиков, реорганизация, слияния и поглощения в строительной отрасли. Банкротство строительных компаний и рост обманутых дольщиков в свою очередь вызвали введение запрета на долевое строительство. В этой связи страховые услуги могут развиваться в двух направлениях: в качестве страхования населения, а также в качестве страхования самих строительных проектов от банкротства девелопера или застройщика.

Примером долевой ответственности может быть ответственность нескольких застройщиков, совместно реализующих проект в отношении долевого строительства. При солидарности требования любой из солидарных кредиторов вправе предъявить к должнику требование в полном объеме.

Наиболее развито страховое дело в США и Франции. Американские страховщики контролируют около 50% всего страхового рынка развитых стран мира. Каждый штат внедряет свое страховое законодательство и в каждом работает свой регулирующий и контролирующий орган. При этом общего федерального закона о страховании в США нет. Страховая индустрия страны примечательна тем, что не подпадает под регулирование антимонопольного законодательства. Наиболее развитой и важной отраслью для страховых американских компаний остается личное страхование, и это направление самое доходное.

Один из основных видов обязательного страхования, который предусматривается отдельным федеральным законом (N 326-ФЗ). Как и остальные виды, ОМС гарантируется государством каждому гражданину РФ и лицу, постоянно проживающему в пределах территории страны.

Вместе с этим, законодательная база все же имеется. В РФ действует ФЗ “О страховом деле”, который содержит основополагающие нормы и требования, которые компании должны соблюдать в процессе оказания страховых услуг. Далее будут описаны основные виды добровольного страхования, которые наиболее часто встречаются в практике.

Под данным видом понимается обязательное оформление страхового полиса на базовые медицинские услуги при выезде гражданина за пределы Российской Федерации. Туристические операторы обязаны оформлять договоры с физическими лицами только после их согласия на дополнительные услуги страхования. При этом предусматривается следующая система правил:

Любые негативные последствия, связанные с сохранностью пассажирского багажа или груза — утрата, повреждение, хищение.
Причинение вреда здоровью пассажирам или наступление смерти.
Причинение вреда здоровью или наступления смерти в результате физического контакта с корпусом воздушного судна или выпавшими из судна предметами.

Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.

Понятие и виды страхования в России в 2022 году

Граждане и юрлица (страхователи) обращаются в страховые компании (к страховщикам), чтобы застраховать имущество, здоровье, бизнес, т. е. за страховой защитой. Стороны договариваются о конкретном возмещении при наступлении определенных страховых случаев, заключают страховой договор. Цель страхования очевидна: свести к минимуму неблагоприятные последствия происшествий, избежать значительных финансовых потерь.

Наглядный пример — страховка ОСАГО. Защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховщик возместит траты пострадавшему лицу при наступлении страхового случая. К примеру, оплатит ремонт авто, попавшего в ДТП по вине его клиента.

быстрое оформление через интернет;
отсутствие дополнительной платы за онлайн-услугу;
возможность рассчитать стоимость полиса при помощи онлайн-калькулятора;
безналичная оплата;
получение полиса сразу после его оформления путем отправки на электронный адрес.

транспорт (на случай ДТП, поломок, хищений);
недвижимое имущество (от ущерба при пожаре, затоплении, стихийных бедствиях);
бизнес (на случай ущерба при простое, сокращении оборотов производства);
финансовые риски (от неполучения дохода из-за потери работы при штатном сокращении, на случай непредвиденных трат при рассмотрении дел в суде);
грузы (от утраты, убытков, возникших при его перевозке различным транспортом).

ОМС. Обладателям этого вида полиса базовые медицинские услуги при наступлении страхового случая предоставляют бесплатно.
ОСАГО. Страхуется гражданская ответственность водителя на случай причинения им вреда при ДТП.
Личное страхование пассажиров при перевозке различными видами транспорта.
Соцстрахование в виде государственных пенсий и пособий.
Страхование ответственности авиаперевозчика, а также владельцев опасных производственных объектов (ОПО) — на случай причинения вреда из-за возможной аварии.

На фоне этих рассуждений оригинальная инициатива челябинского депутата Константина Захарова выглядит не слишком перспективной: представитель фракции «Единая Россия» предложил провести публичное обсуждение идеи о страховании детей на случай развода родителей.

Законопроект об обязательном страховании ответственности перевозчиков, принятый в первом чтении осенью 2011 года, вызвал заметный резонанс в обществе, широко обсуждался и в ходе обсуждения был существенно изменен (в частности из-под обязательного страхования выведен метрополитен).

Принятие в третьем чтении на состоявшемся 25.05.2012 пленарном заседании Госдумы законопроекта возвестило о появлении нового вида страхования — обязательного страхования ответственности перевозчиков. К 2016 г. в России может заработать система лекарственного страхования. Еще одна оригинальная идея в сфере страхования принадлежит депутату Законодательного собрания Челябинской области.

Для того, чтобы выйти на этот неблизкий срок, необходимо уже в 2013 г. утвердить концепцию по страхованию лекарственного обеспечения, а в 2014 году — запустить пилотный проект, по результатам работы которого в нескольких регионах может быть принято решение о введении системы по всей стране. По словам г-жи Скворцовой, для создания достаточной финансовой наполненности системы, без которой невозможно ведение лекарственного страхования, вплоть до 2015 г. в стране планируется осуществление поэтапной реорганизации здравоохранения.

Суть идеи — обязательное страхования новорожденного дитяти с участием государства: если родители сохранят семью, то по достижении совершеннолетия ребенок получит на руки страховую сумму, если разведутся — будет защищен регулярными выплатами страховщика вплоть до установления судом обязанности конкретных лиц по несению детских расходов.

Итоги 2022 года на страховом рынке и прогноз на 2022-й: успешная адаптация Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Ожидаемые рост банковских ставок и снижение объемов выдачи ипотечных кредитов будут сдерживать динамику премий по видам страхования, связанным с кредитованием. В первую очередь это затронет такие виды, как страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества физических лиц. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5–6 %, в консервативном – на 2–3 %, по страхованию имущества физических лиц на 7–8 и 3–4 % соответственно. Страхование автокаско вслед за динамикой продаж новых автомобилей и с учетом продолжения действия льготных программ автокредитования продемонстрирует рост на 2–3 % при базовом прогнозе и сокращение на 2–3 % – при консервативном. Объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен. Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 4–5 %, по консервативному – стагнация. Среди аутсайдеров рынка окажется ДМС, на который в наибольшей степени повлияют снижение потребительского спроса со стороны граждан, сокращение расходов предприятиями, а также отсутствие активного туристического потока за рубеж. При базовом сценарии снижение премий по ДМС составит 5–6 %, при консервативном – 8–9 %.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

По базовому сценарию рынок non-life-страхования вырастет на 2–3 %, до 1,13–1,14 трлн рублей. Базовый сценарий предполагает, что восстановление страхового рынка будет идти умеренными темпами вслед за плавным восстановлением экономики. Позитивное влияние на динамику страхового рынка будет оказывать постепенное расширение потребительского и инвестиционного спроса. Согласно консервативному прогнозу рынок немного сократится, но не более чем на 1 %. Консервативный сценарий будет реализован в случае более медленного восстановления экономики, сохранения слабой деловой активности и сниженного потребительского спроса в течение длительного срока. В обоих сценариях факторами неопределенности продолжают выступать дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и продолжительность рецессии в мировой экономике.

С одной стороны, поддержу сегменту окажут невысокий уровень банковских ставок, с другой стороны, этот эффект будет постепенно снижаться вслед за ожидаемым повышением ключевой ставки. Кроме того, в связи с изменением налогообложения депозитов с начала текущего года фокус внимания клиентов сместится на иные инвестиционные решения, в т. ч. продукты страхования жизни. В то же время в зависимости от того, в каком виде и с какими итоговыми параметрами вступят в силу новые условия осуществления ИСЖ и НСЖ, будет понятно, останутся ли эти продукты привлекательными для страховщика, что в конечном счете определит динамику сегмента. Сдерживающее влияние на рынок страхования жизни также окажет необходимость отказа от продаж полисов ИСЖ и НСЖ с единоразовым взносом (именно среди этих полисов доля неосознанных покупок и мисселинга наиболее велика). По базовому прогнозу рынок страхования жизни вырастет примерно на 25 %, до 540 млрд рублей, по консервативному – рост будет более умеренным (на 13–15 %, до 490 млрд рублей).

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Направления по развитию страхования до 2022 года

перейти к государственному регулированию минимальных и максимальных значений страховых тарифов;
выработать порядок мониторинга применяемых страховых тарифов, их обоснованности и доведения его результатов до общественности;
последовательно унифицировать порядок определения размера ущерба и страхового возмещения по обязательным видам страхования.

В рамках совершенствования видов обязательного страхования необходимо совершенствовать законодательство РФ об ОМС,

Стратегия – 2022 принята в рамках реализации Государственной программы Российской Федерации «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра», утвержденной Распоряжением Правительства РФ от 22.02.2013 № 226‑р (далее – Государственная программа).

Развитие страховой отрасли сдерживается невысоким уровнем страховой культуры и страховой грамотности потребителей страховых услуг, крайне низким спросом на страховые услуги. Страховщики и их профессиональные объединения не уделяют должного внимания пропаганде страхования, разъяснению условий страхования и его преимуществ по сравнению с иными финансовыми институтами.

Для обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций предлагается повысить качество активов и собственных средств страховых организаций, осуществлять комплексную оценку рисков и достаточности активов для исполнения принятых обязательств.

В Государственной программе сказано, что одним из инструментов предоставления качественной страховой услуги является точная оценка (финансовая, техническая) подлежащих страхованию объектов и рисков, размера вреда, причиненного в результате наступления страхового случая, улучшение качества страховых услуг и продвижение их потребителям. В связи с этим возрастает роль таких участников страхового рынка, как страховые актуарии, страховые посредники (брокеры и агенты) и др. В настоящее время в России деятельность перечисленных участников страхового рынка не регламентирована, поэтому следует проработать вопрос о необходимости законодательного регулирования их деятельности, установления требований к предоставляемым услугам, объемам ответственности, создания профессиональных объединений, в том числе на основе саморегулирования.

Благодаря лекарственному страхованию расходы на покупку медикаментов возьмет на себя государство или страховые компании. В Кировской области еще в 2013 году успешно прошел пилотный проект по оплате 90% стоимости лекарств пациентам, которые страдают сердечно-сосудистыми заболеваниями.

Это не может не отразиться на страховой отрасли, поэтому происходит смещение акцента с маркетинга и продажи продуктов на удовлетворение потребностей клиентов. Страховщики думают о том, что нужно клиентам, как помочь им это получить, чего им не хватает. Это позволяет разрабатывать более качественные услуги и продукты. Удовлетворенность и удержание клиента становятся одними из ключевых показателей эффективности компании.

В США страховая компания John Hancock обязала всех покупателей полиса медицинского страхования предоставить компании доступ к данным о физической активности. Клиенты, которые отказываются дать доступ к информации с фитнес-трекеров, браслетов и умных часов, не могут купить страховку. С одной стороны, это дает компаниям более полную картину о рисках, а с другой, мотивирует клиентов лучше следить за своим здоровьем.

Люди «живут» в своих смартфонах и в интернете — страховщики признают это, как и представители других отраслей. Покупки в сети уже давно стали нормой — потребители заказывают технику, одежду, стройматериалы, еду и услуги. Они могут делать практически все что угодно, сидя дома или по дороге на работу. Поэтому страховые продукты должны быть такими же доступными, удобными и современными. И хотя рынок страхования медленно подстраивается под изменения, он двигается в этом направлении.

Данные помогают страховщикам лучше узнать своих клиентов и подстроиться под их образ жизни, интересы и нужды. Если раньше было достаточно демографических показателей — сколько клиенту лет, какого он пола, то теперь благодаря большим данным можно узнать о его поведении — что он делает, когда и почему. Но есть препятствие: хотя пользователи активно делятся информацией о себе в социальных сетях, они часто оказываются не готовы раскрывать ее компаниям, в том числе страховым. Им может не понравиться, что страховщики знают слишком много.

ТОП-5 видов страхования в России

Страхования жизни, здоровья, имущества и своего будущего на добровольной основе по-прежнему не популярна в России – 35,3% россиян не имеют опыта приобретения страховых продуктов в принципе. Добровольные страховые продукты никогда не приобретали 49% участников опроса – почти половина, и лишь 14% респондентов продолжают приобретать их и сейчас.
Многие россияне не доверяют страховым компаниям (35,3%) и по этой причине не приобретают страховые продукты.
Основная же причина для страхования — требования со стороны законодательства или компаний.

В ходе исследования выяснилось, что россияне всё еще не умеют работать с рисками: 42,4% респондентов считают, что страхование – это грамотный подход к снижению рисков, но почти пятая часть россиян при этом считает приобретение страховых продуктов лишней тратой денег, так как шанс, что что-то случится, крайне низок.
Добровольные страховые продукты никогда не приобретали 49% участников опроса – почти половина, и лишь 14% респондентов продолжают приобретать их и сейчас. Основная причина для страхования — требования со стороны законодательства или компаний. Добровольные виды страхования, не навязанные, например, правилами банков при выдаче кредита, по-прежнему не пользуются спросом.

В целом, среди россиян популярны те виды и продукты страхования, которые они вынуждены приобретать в виду законодательства или требований определенных компаний/структур. Наиболее популярно страхование автомобиля (ОСАГО), на втором месте – страхование путешествий за границу. Добровольные виды страхования, не навязанные, например, правилами банков при выдаче кредита, по-прежнему не пользуются спросом.

А вот работодатели более активно пользуются страховыми продуктами: 61% работодателей участников исследования предлагает своим сотрудникам дополнительное страхование (без учета обязательного). Традиционно среди работодателей наиболее популярны такие виды страхования, как ДМС (более половины респондентов), страхование от несчастных случаев (28,3%).

Практика страхования жизни, здоровья, имущества и своего будущего является нормой во многих государствах. Какова ситуация на этом рынке в современном российском обществе? Как мы относимся к страхованию, страхуем ли свои риски или предпочитаем справляться с ними самостоятельно. Компания «Рекадро» провела исследование, чтобы выяснить, отношение россиян к приобретению страховых продуктов. В опросе приняли участие 511 респондентов во всех федеральных округах РФ.

ТОП–5 видов страхования, которые необходимы каждому

Как вы понимаете, страдание от постоянного страха всевозможных жизненных проблем является далеко не самым эффективным решением. Благо, уже давно изобретена такая полезная и весьма востребованная услуга, как страхование, которая позволяет избежать массы осложнений. А чтобы узнать о том, какие ее виды являются наиболее необходимыми каждому человеку, читайте далее.

Также весьма популярным видом страхования является страховка наиболее ценного имущества и недвижимости. Причем сегодня страхуют практически все – от обычных жилых квартир до загородных домов и роскошных вилл. Стоимость такого имущества порой может доходить до десятков миллионов долларов, что для страховых компаний вовсе не является осложнением. Более того, именно дорогостоящие предметы и жилье являются наиболее желанными объектами страхования в большинстве фирм.

различные стихийные бедствия;
получение травмы от какого-либо транспортного средства (или при нахождении в нем);
удар током;
отравление;
удушение;
утопление;
обморожение;
нападение бандитов или агрессивных животных;
ожог или же солнечный удар.

Непрерывное страхование здоровья человека предлагает выплаты в случаях нетрудоспособности, возникновения какого-либо заболевания или же при ранении застрахованного лица. Такое страхование является непрерывным из-за того, что компания после подписания документа уже не может односторонне расторгнуть договор. Что касается самих страхователей, то ими могут выступать дееспособные физические или же юридические лица. Стоимость всех медицинских услуг устанавливается по согласию самой страховой фирмы и медицинского учреждения.

Отлично, когда у человека все дела идут хорошо, сам он обладает крепким здоровьем и, в целом, все в полном порядке. Но, к сожалению, в жизни нередко случаются непредвиденные ситуации, которые влекут за собой массу неприятных проблем. Часто это может быть порча вашего имущества, угон автомобиля или же случайная травма на производстве и неожиданные осложнения в заграничном путешествии. И здесь стоит упомянуть про самые необходимые виды страхования.

КАСКО. Данный вид страхования развивается плотно с развитием автомобильной отрасли. Покупкой новых машин, автокредитования. Не смотря на падения собранных премий в рублях, количество заключаемых договоров еже годно растет от 5%-10%. Это связано в первую очередь с внедрением различных программ страховыми компаниями. Например на конец 2017 года, 54% всех договоров заключались с франшизой. Что это означает для страхового агента — рынок автокаско развивается. Клиенты меняют подход к покупке автокаско, предпочитая защищаться от крупных убытков. Страховым компаниям выгодны программы с франшизами, поэтому они их активно рекламируют и продвигают. Мы уверены КАСКО будет и дальше показывать положительную динамику, но страховым агентам стоит пересмотреть подход к продаже данного вида страхования [3].

Страховой рынок является частью финансового рынка, на котором существуют предложения услуг по страхованию. Услуги страхования на этом рынке предлагают страховые организации. Наиболее важным принципом организации рынка страхования является обеспечение справедливой конкуренции между страховыми организациями. В России существует специализированный закон «О защите конкуренции», устанавливающий критерии справедливой конкуренции на рынке услуг страхования [5].

Важнейшее значение для страхового рынка услуг несет государственное регулирование страховой деятельности, предполагающее обязательное лицензирование, контроль над обеспечением финансовой устойчивости страховых компаний. Глобализация мирового экономического пространства в полной мере затронула и рынок страхования на мировом уровне, который представляет собой важнейший элемент системы современных экономических отношений. Глобализация рынка услуг страхования в мировом пространстве проявилась главным образом в ходе стирания экономических и законодательных барьеров между национальными хозяйствами страхования, что привело к формированию единого страхового рынка [2].

Поскольку рост страхового рынка в 2022 году происходил в основном за счет таких линий бизнеса, как ОСАГО и страхование жизни, то только компании, портфель которых был ориентирован на данные виды страхования, сумели продемонстрировать рост. Таким образом, сборы премий увеличились в сегменте Топ-10, благодаря чему на конец 2022 года доля данного сегмента достигла уже 71% рынка.

Аннотация: В статье рассматривается состояние страхового рынка в России, роль государственного регулирования страховой деятельности, также изучается процесс глобализации рынка страховых услуг. В работе выделены несколько наиболее перспективных направлений, которые необходимо внедрять в действующую модель страхования в России: Внедрение страхования на базе технологии block chain и внедрение почасового автомобильного страхования в РФ.

РБК: «Страхование-2022: прогнозы лидеров отрасли»

Наша задача не меняется в рамках стратегии — сделать digital-страховую компанию, которая встраивается в любые партнерские программы и является лучшим API-интегратором для партнеров, а также делает очень простые, технологичные, позитивные онлайн-продукты и процессы, предлагая классный опыт взаимодействия клиента со страховой компанией».

Жизнь. В 2022 году мы прогнозируем возобновление роста рынка страхования жизни, но более низкими темпами — 10–15% в год. Основными поддерживающими факторами будут увеличение продаж продуктов накопительного страхования на 20–30% и модификация продуктов инвестиционного страхования, которая приведет к восстановлению продаж в этом сегменте.

«По нашим прогнозам, объем рынка страхования в 2022 году вырастет незначительно — всего на 5–7%, до 1,47 трлн руб. (ожидается, что в 2022 году он составит 1,38 трлн руб.). Проблема в том, что из этих почти 1,5 трлн руб. на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%, все остальное — это обязательное и вмененное страхование.

Подводя итоги уходящего года, отмечу рост сборов по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Этот классический для нас продукт имеет выраженную социальную функцию: он помогает защитить страхователя и его семью в случае критических событий в жизни. Я надеюсь, что этот тренд продолжится, НСЖ будет развиваться и дальше, в том числе за счет добавления дополнительных сервисов. В такие полисы можно интегрировать совершенно разнообразные опции — телемедицину, верификации диагнозов, медицинские чек-апы (комплексное обследование всего организма за один-два дня. — «РБК Pro»), психологическую поддержку, разного рода консультации по образованию детей, досугу, налогам. Кроме того, я жду появления на нашем рынке новых социально значимых видов страхования, например на случай потребности в долговременном уходе.

В конце 2022 года мы закрыли сделку по покупке одного из лидеров Красноярского края — страховой компании «Надежда», которая позволила укрепить присутствие компании в этом регионе. В течение 2022 года нам предстоит большая работа по интеграции этой компании в группу.

К сентябрю 2022 года предлагается разработать правила сбора, обработки и передачи в единую базу данных информации о договорах страхования информационных рисков, страховых случаях и выплатах. Также должно быть организовано ведение реестра таких договоров. По мнению авторов документа, ведение статистик потребуется для тарификации продуктов страхования киберрисков.

СК «Сбербанк Страхование» первой в России предложила массовые продукты по страхованию киберрисков. Так, в 2017 году компания включила в пакет страхования для малых предприятий риск перерыва в производстве в результате кибератак. В конце 2022 года компания предложила этот вид страхования физлицам, включив риск киберугроз в продукт по страхованию банковских карт. За полгода действия такие полисы оформили уже около 2 млн клиентов.

Результирующим документом, регулирующим отношения страхователя и страховщика, является договор страхования — страховой полис. Чем более высокую защищенность своих ИТ-ресурсов продемонстрирует страхователь (в том числе используя документы, подтверждающие соответствие действующим стандартам и законам), тем дешевле ему обходится страхование (включая затраты на сам аудит). В настоящее время у каждого российского страховщика свои критерии, которыми он пользуется при назначении страховой суммы и страховой премии.

Помимо того, предполагается введение стандарта по обязательному аудиту информационной безопасности для предприятий отдельных отраслей экономики (например, финансовой и банковской сферы, стратегических отраслей промышленности — металлургия, машиностроение, судостроение, авиастроение и т.д., а также аэропорты, вокзалы, порты и.др).

В рамках этого тренда отмечается развитие идеи страхования от киберугроз. Компании начнут рассматривать киберугрозы как один из ключевых коммерческих рисков. В результате изменения законодательства, компании будут чаще проводить аудит защищенности своих систем автоматизации, оценку рисков ИБ и искать пути по их снижению или передаче. Финансовые организации и технологические компании будут первыми, кто будет внедрять страхование таких рисков.
Также ожидается рост манипулирования и взломов СМИ и социальных медиа ради извлечения прибыли из розничных колебаний, спровоцированных информационными фальшивками.
При этом пользователи интернета останутся «слабым звеном» и одним из основных инструментов киберпреступников. Большинство вирусов попадают в корпоративные сети через электронную почту и открытие сотрудниками файлов и ссылок.

05 Июл 2021 polikurist 174