Реструктуризация ипотеки 2021 в сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Возникают разные жизненные ситуации, потеря работы, трудоспособности. Вносить ежемесячных платежи уже становиться не посильной ношей. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2021 году — это пожалуй, единственные способ не лишиться единственного жилья и выполнить обязательства перед банком по выплате ипотеки. Как происходит эта процедура и что делать, если банк отказал вам в реструктуризации вашего долга?

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Признать себя банкротом можно только в рамках судебного разбирательства. Если суд примет заявление должника, а собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, то Сбер будет вынужден принять его условия. Если возможности взыскать задолженность не будет, то долг будет полностью списан после процедуры реализации имущества должника.

Не существует стандартной процедуры реструктуризации кредита или займа. Нет даже инструкции Банка России о том, что это за услуга и как ее предлагать — и предлагать ли вообще. В отношении каждого заемщика решение банк принимает персонально. Реструктуризация — это красивая форма термина «рассрочка».

Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2021 году

Если заемщик попал в сложную ситуацию и не может, как прежде, выполнять свои обязательства по ипотечным платежам, есть возможность воспользоваться специальной программой. Порядок оформления реструктуризации ипотеки Сбербанка в 2021 году достаточно простой, к тому же он позволит сохранить кредитную историю. Можно снизить размер регулярного платежа, получить отсрочку, поменять валюту договора.

Для юридических лиц также возможно пересмотреть условия ипотечного договора, применить индивидуальную схему реструктуризации. Для этого проводят комплексный анализ состояния бизнеса, прогнозируют развитие проекта и его перспективы. Долг может быть частично списан, также можно погасить кредит за счет акций.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.
Читайте также:  Ипотека Молодой Семьи С Ребенком Или Нет

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

  1. Обратиться к представителю банка с целью получения консультации по участию в программе реструктуризации.
  2. Узнать перечень документов, необходимых в конкретном случае.
  3. Заполнить заявление на реструктуризацию и приложить полный пакет документов.
  4. Ожидать результата рассмотрения заявки.
  • заявление на пересмотр условий договора;
  • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
  • свидетельство о заключении брака при его наличии;
  • справка о составе семьи;
  • если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  • справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  • удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  • документы, подтверждающие инвалидность;
  • выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Однако всегда есть другая сторона. Обращаясь за реструктуризацией, необходимо учитывать, что придется возвращать столько же. Тело кредита не меняется. Если в период каникул решить материальные трудности не получится, проблема не разрешится. Придется еще раз собирать справки. Все это не является минусами в чистом виде, но помнить о данных особенностях необходимо.

  1. Паспорт: копия и оригинал, который необходим при оформлении соглашения о реструктуризации.
  2. Документация, подтверждающая появление прав собственника на объект недвижимости, приобретенного в ипотеку.
  3. Договор займа на покупку жилья, условия которого необходимо реструктурировать, если он подписан более года назад.
  4. Банковскую выписку, указывающую на отсутствие просрочек в последние 12 месяцев (клиентам Сбера не требуется).
  5. Справки об уровне официальных доходов за последние три месяца.
  6. Доказательства статуса заемщика и соответствия предъявляемым требованиям.
  7. Документы, доказывающие, что заемщик действительно имеет финансовые трудности.
Читайте также:  Будут Ли Изменения В Статье 228

Порядок реструктуризации ипотеки в Сбербанке

  • иметь документальное подтверждение обстоятельств, из-за которых производить выплаты в установленном первоначально объеме не имеет возможности. Во внимание принимаются только достоверные факты: увольнение с работы, заболевание, смерть близкого человека, временная нетрудоспособность. Подтвердить это можно, к примеру: трудовой книжкой с пометкой о сокращении, справкой о постановке на Биржу труда и получении минимального пособия по безработице (лицам с таким доходом, как правило, не одобряют ипотеку ни в одном банке).
  • иметь положительную кредитную историю;
  • не иметь просрочек по выплатам.

В связи с многочисленными просрочками по ипотечному кредиту, государство России внедрило специальную программу, которая оказывает помощь заемщикам, оказавшимся в затруднительных ситуациях. Распространением программы в массы занялось АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитированию.

Реструктуризация ипотеки

  • паспорт заемщика;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах с места работы;
  • документы, подтверждающие факт нового статуса заемщика:свидетельство о рождении детей; свидетельство о разводе и т.д.
  • справка о временной нетрудоспособности; инвалидности и другие справки, подтверждающие нетрудоспособность гражданина.
  • справка о постановке на учет в центре занятости населения (в случае увольнения или сокращения с места работы);
  • другая документация, подтверждающая факт сокращения доходов;
  • справки из других кредитных организаций о наличии у заемщика иных финансовых обязательств с указанием остатка по долгам и графика платежей.

Работа Дом.РФрешает ряд проблем, возникающих в сфере ипотечного кредитования. С одной стороны, это помощь проблемным заемщикам и решение жилищных проблем. С другой– поддержание ликвидности банков (возможность исполнять вовремя и в полном объеме взятых на себя обязательств), предоставляющих услуги ипотечного кредитования. Итог деятельности такой схемы – выгодные условия для каждой из сторон.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

  1. Должник сохраняет жилье и благополучно снимает обременение после погашения ипотеки. Сохраняются имущественные права, возможность проживать в квартире.
  2. Урегулированный ипотечный долг не испортит кредитную историю, и в дальнейшем клиент вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
  3. Снижение ежемесячного платежа до уровня, который позволит выплачивать ипотеку без значительного ущерба семейному бюджету.

Попав в сложную ситуацию (потеря работы, серьезная болезнь с невозможностью продолжения работы, появление детей), главное правило – не умалчивать о возникших проблемах и сообщать об этом в банк. Просрочки платежей приведут к штрафным санкциям увеличивая общую сумму долга и негативно отражаясь на кредитной истории человека. В итоге, должник рискует остаться без жилья, которое банк как залогодержатель продаст в принудительном порядке.

  • График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
  • «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
  • Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
  • Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
  • Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
  • Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.

  • в заголовке указываются реквизиты банка, данные о заёмщике (ФИО, прописка и т. д.);
  • номер договора по кредиту;
  • предложения заёмщика по реструктуризации;
  • максимально подробные сведения о занятости (место работы, наименование организации, причина увольнения и т. п.);
  • дополнительные доходы, если есть;
  • сведения о детях, супруге, поручителях и пр.;
  • финансовое состояние заёмщика во всех подробностях;
  • данные об имеющейся собственности (для возможного залога);
  • причины, вынудившие обратиться за реструктуризацией, их подтверждения (дополнительно следует указать их в разделе «приложения»);
  • подпись заёмщика и расшифровка.
  • уменьшение размера платежей в счёт повышения общего их количества;
  • полное прощение всех штрафов, пеней, неустоек;
  • безвозмездное уменьшение размеров выплат;
  • отсрочка платежей на определённый срок (чтобы была возможность «передохнуть»);
  • перевод кредита из иностранной валюты в рубль;
  • изменение очерёдности погашения кредита (вместо ежемесячных выплат – раз в полгода и т. п.);
  • пересмотр любых других условий, облегчающих жизнь заёмщика.
Читайте также:  Непольная Семья В России

  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет в сумме до 80% от стоимости недвижимости, указываемой в качестве залога. Стоимость устанавливается путем оценки выбранными банком специалистами. Стоит отметить, что для залога подойдет не только приобретенная в ипотеку собственность, но и любой другой объект недвижимости, которым владеет заемщик. Ставка по займу в рамках рефинансирования колеблется в пределах от 13,25% до 14,75% годовых.
  • В процессе рассмотрения заявления и оформления договора займа отсутствуют дополнительные сборы и комиссии. Сумма займа перечисляется на счет безналичным путем.
  • Анкета-заявление рассматривается не более пяти рабочих дней.
  • При оформлении кредита допускается его досрочное погашение, так же не определяется верхняя граница платежа. Но в таком случае произойдет уменьшение только размера ежемесячного платежа, а срок кредитования останется прежним.
  • Разумеется, договором предусмотрены неустойки и штрафы в случае нарушения условий.
  • Рассчитывать на подписание договора о рефинансировании могут граждане России в возрасте от 21 до 60 лет, работающие на текущем месте не менее шести месяцев.
  • В случае, если заемщик уходит в другой банк, он заключает новый кредитный договор.
  • Если же он остается в своем старом банке, то подписывается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. Это является хорошим решением в том случае, если условия старой кредитной программы становятся для заемщика чересчур обременительными.

Такой вариант удобен для женщин в декрете, а также лицам, потерявшим работу. Заемщик должен быть уверен, что сможет быстро найти другого работодателя. Главное в этот период активно искать другое место работы, тогда временные трудности пройдут без тяжелых последствий.

Заемщик должен документами подтвердить факты, которые привели к ухудшению финансового положения. Одновременно он должен понимать, что никак не может повлиять на решение банка о возможности изменения условий кредитного договора. Такое решение принимается исключительно в одностороннем порядке.

  • Средний доход в месяц уменьшился более чем на 30%.
  • Размер обязательных ежемесячных платежей поднялся более чем на 30%.
  • После осуществления оплаты обязательного платежа на всех членов семьи заемщика остается менее двух прожиточных минимумов на каждого.
  1. Оригинал паспорта и его ксерокопию.
  2. Справку о состоянии доходов за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  3. Справку о занятости – копию трудовой книжки или выписку из нее.
  4. Выписку из домой книги.
  5. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
  6. Документ, подтверждающий ухудшение финансового состояния (справка с места работы о сокращении или уменьшении размера заработной платы, справка из больницы о необходимости и стоимости лечения и т.д.).
  7. Ксерокопию страхового полиса на залоговое имущество.
  8. Выписку из ЕГРП.
  9. Ксерокопию лицевого счета по залоговому имуществу.

Adblock
detector