Коллекторские Агентства Банка Открытие

Мне звонили из ФК открытие и взыскивают долг которого у меня там не было

Брат жены получил письмо от ПАО Банк «ФК Открытие», о якобы имеющемся у того долге. За некоторое время до данного события, тот брал кредит в сбербанке и погасил его. В случае выявившейся задолженности, сбербанк попросту списал бы данный долг с карточки. Поэтому возник резон прояснить, о каком долге речь, если непосредственно с ПАО Банк «ФК Открытие», отношений не оформлялось. Жена предложила мне прояснить ситуацию. Я дозвонился до оператора по телефону 8-8005555178, где меня довольно таки убедительно поставили в известность, что я третья сторона и не имею право на получение информации по существу денежной претензии. Вопрос исчерпан, пусть брат выясняет сам, но, на следующий день, 06.09.2016, приходит СМС на номер, с которого я звонил, о уже моём, якобы долге тому же банку. Мужской голос прояснил ситуацию и сказал, что претензии ко мне нет, что это ошибочное сообщение и предложил предоставить мне свои персональные данные, что бы избежать в дальнейшем получения подобных уведомлений, на что я отказался. Снова вопрос исчерпан, но уже 07.09.2016, снова приходит СМС о том, что у меня долг. Я уже вынужден был снова искать контактов, что бы прояснить ситуацию. Уже получалось, что я достаю данную компанию, поэтому, прояснив с трудом, что звонят мне потому, что я имею родственное отношение к якобы должнику но не сообщая мне по существу оснований его долга, я внёс номера, по которым уже стали с утра обзванивать меня, в чёрный список.

Моему родственнику уже более месяца звонят с московских номеров. Когда он снимает трубку, начинает говорит «робот» — мол, вы имеет задолженность перед РТС-тендер, срочно свяжитесь с нами по такому-то номеру и погасите задолженность. Разумеется, зная о многочисленных махинациях со списанием средств с мобильных счетов, он никуда не перезванивает.

Запись разговора с отказом от оплаты приобщена к материалам дела (долг перед ПАО Банк «ФК Открытие» 88003330063). Отказ расценивается как намеренное уклонение от уплаты долга. Кредитор оставляет за собой право на обращение в Полицию. ООО ЭВЕРЕСТ 88006005418 можно ли считать это правдой или основное запугивание брала кредит в бинбанке они подали в суд и продали по-видимому этой организации как быть в этой ситуации.

Не давно узнал что у меня есть долг по кредиту которого я не брал. Уже был суд в пользу банка. Данные переслали судебным приставам. О суде я не чего не знал, так как письма заказные не получаю на почте, по причине постоянного мошенничества по отношению меня. Куда мне обращаться чтобы доказать мою правоту и приостановить деятельность судебных приставов, так как они уже начали прощупывать банковский счёт.

И вроде всё очевидно — очередной развод, но вот недавно закрались сомнения. Во-первых, звонят буквально каждый день кроме выходных. Во-вторых, РТС-тендер действительно существует как вполне себе солидный участник рынка. В-третьих, номера, с которых звонят, нигде особо не засветились.

Банк Открытие продал долг коллекторам

В некоторых ситуациях финансово-кредитные учреждения переводят клиентскую задолженность в категорию невзыскиваемой. Значит, что банковская организация своими силами не может «выбить» ранее выданные средства у должника, и ей ничего не остается, как прибегнуть к помощи профессионалов. Как реагировать, если банк Открытие продал долг коллекторам? Насколько усилится давление на неплательщика? Как общаться с представителями агентства? Чего вообще стоит ожидать от коллекторских фирм? Разберем данные вопросы.

Что касается коллекторских агентств, то банки имеют право передавать туда исключительно просроченные долги. Объясняется это тем, что такие бюро не имеют лицензии на осуществление банковских операций. Фирмы работают на основании свидетельства, главное направление их деятельности – возврат «просрочки», или не возвращенной вовремя задолженности.

Быть в ситуации, когда нечем погашать свои же долги – очень некомфортно. Однако не стоит впадать в депрессию, паниковать, планировать переезд в глухую деревеньку, чтобы спрятаться от коллекторов. Неплатежеспособность – только временные финансовые трудности, которые могут постичь каждого. Не стоит избегать встреч с новыми кредиторами.

• учет личных доходов и расходов. Ведя семейный бюджет, можно хорошо экономить на «ненужных» статьях. Учитывая направления расходования денег, легко выявить необоснованные траты, оптимизировать их. Можно записывать все поступления и списания по старинке – в тетрадку, или скачать специальную программу для смартфонов. Частью сэкономленных средств оплатить долг можно в скором времени;
• перезайм. Этот способ подойдет, если оформить новый кредит будет выгоднее. Обращаться за помощью в МФО не стоит – там начисляют «бешеные» проценты, и долговая яма может только углубиться. Под невысокую годовую можно попросить в займы у друзей или работодателя. Возможно, получится одолжить нужную сумму у родственников;
• попытки увеличить доход. Самый действенный метод, когда должник всеми силами желает рассчитаться по своим обязательствам. Нужно заняться поиском новой работы, дополнительных источников заработка. Можно попытаться попросить небольшую прибавку, но только если есть уверенность, что вас, как специалиста, работодатель очень ценит;
• продажа собственности. Понимая, что иного выхода нет, лучше самому заняться сбытом имеющегося имущества, чем ожидать, когда оно будет распродано согласно исполнительному листу по очень низкой цене.

• Во-первых, лица, не выплачивающие кредит более года, обычно неплатежеспособны. Их материальное положение либо резко ухудшилось в сравнении с периодом, когда был получен заем, либо изначально трактовалось неправильно, а именно – завышалось. Все это указывает на то, что максимальную нагрузку на семейный бюджет заемщики не потянут. И коллекторы понимают, что гораздо выгоднее «выбить» 50-80% долга от 80% неплательщиков, чем 100% задолженности от 10% граждан.
• Во-вторых, обычно банки продают «невозвраты» не за полную стоимость, а лишь за ее часть. Поэтому коллекторские бюро просто не понесут расходов, сделав скидку должникам.

Отзывы о коллекторах Банка Открытие

Отзывы о действиях сотрудников коллекторских агентств и сотрудников отдела взыскания Банка Открытие или иных лиц в отношении должников банка – как работают, когда осуществляют звонки, приезжают ли домой, угрожают ли и т.д. Методы работы с заёмщиками, допустившими просрочку по платежам при использовании кредитных продуктов Банка Открытие.

Добрый вечер, взяла кредит в банке «Открытие». По возможности стараюсь вносить ежемесячные платежи в срок, но не всегда так получается, как хотелось бы… Так вот… звонит мне сегодня девушка, представляется сотрудником банка и спрашивает — Почему задерживаю оплату? (2 дня задолженности). Объясняю: пока нет возможности… на это она мне предлагает .
Показать все

Раньше, когда эта сфера была недостаточно урегулирована, человека не обязательно должны были уведомлять о передаче его задолженности в другие руки. Зачастую заемщик узнавал, что кредит продан коллекторам, постфактум, и для него это становилось неожиданностью. Сегодня на территории России действует Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в силу в 2017 году и регулирующий деятельность коллекторских агентств. В его положениях напрямую прописано: если банк передает права на погашение кредита третьей стороне, лицо, имеющее задолженность, должны уведомить об этом в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии.

Заемные средства, которые предлагают банки, могут понадобиться по тысяче разных причин. Обширный выбор программ кредитования дает возможность получить средства, даже если они нужны экстренно, и постепенно возвращать их. Но никто не может заглянуть в будущее: случается и так, что сроки прошли, а возможности вернуть банку средства по-прежнему нет. Если ситуация продолжается длительное время, кредитор может принять решение переуступить право на требование кредита другой организации. Многие привыкли бояться таких поворотов, но если посмотреть внимательнее, окажется, что ничего особенно страшного в подобном развитии событий нет. «Банк продал кредит коллекторам» звучит пугающе, но в подобной ситуации лучше хорошенько разобраться в деталях прежде, чем делать поспешные выводы.

• без переуступки прав требования, или в рамках агентской схемы работы. Это не совсем цессия: банковская организация обращается в агентство и заключает с ним договор, то есть коллекторское агентство предлагает заемщику вернуть средства непосредственно банку. В таком случае коллекторы не имеют права просить выплатить что-то самому агентству, они могут лишь заводить речь о выплате денег изначальному кредитору;
• с переуступкой прав. Это полноценная цессия: кредит передается целиком, с правом цессионария на финансовые обязательства человека. Новый кредитор тоже обязан соблюдать определенные правила: он не может начислять проценты сверх заявленных, требовать от человека выплатить всю сумму единовременно или еще как-то ухудшать и без того непростое положение заемщика.

Вы получили уведомление, что кредит переуступили. Долг у коллекторов. Что делать дальше, человек спрашивает у себя почти сразу. Для большинства людей коллектор — понятие пугающее, вышедшее из времен, когда деятельность агентств контролировалась очень слабо. Бояться не нужно: лучше всего подойти к вопросу ответственно и начать с уточнения информации о новом кредиторе.

• найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП;
• уточните информацию о счете, на который Вы с этого дня должны перечислять средства;
• свяжитесь с агентством, выйдите с ним на контакт. Не нужно бояться: если организация добросовестная, она будет действовать в Ваших интересах;
• можете посетить офис лично и побеседовать с его представителями;
• попросите для ознакомления договор цессии, чтобы уточнить для себя ее условия;
• если по какому-то из пунктов обнаружились расхождения в условиях или коллекторская организация не зарегистрирована, Вы имеете право обратиться в суд.

В Какие Коллекторские Агентства Обращается Банк Открытие

1. Банк заключает агентское соглашение с коллекторами, при котором кредитор остается прежним, а коллекторы только получают процент за работу с должником. Денежные средства заемщик возвращает на счет банка-кредитора.
2. Банк продает проблемный долг, заключив договор цессии, — при выборе этого варианта кредитором становится уже коллекторское агентство, и платить должник будет именно ему.

1. Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
2. Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
3. Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
4. Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Каждому заемщику важно знать, что если банк передает его долг коллекторам, то он должен быть извещен об этом обстоятельстве в письменном виде и расписаться о получении данного уведомления. Если этого не произошло, а звонки от лиц, требующих выплаты долга начали поступать, то можно на них не реагировать либо выяснить все в банке:

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема). То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов. Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита , процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

В 2017 году ушёл с работы, где была зарплатная карта МДМ-банка. Мне было сказано, что карту закрыли. Не помню, кем, но мне кажется, не в этом суть. Как раз тогда МДМ поглотил Бинбанк, который в свою очередь позже поглотил Открытие. Как оказалось, карту, счёт не закрыли, и я перешёл под опеку Открытия. Об этом мне никто не говорил, но 3 года снимали деньги за СМС-информирование. Притом, мне пришло три смски с одобренным кредитом (походило на спам, нежели письма пользователю банка). Но никаких самых главных смсок насчёт сниманий денег с карты, задолженностей, балансов не было. То есть три года я вообще не подозревал, что такая карта существует.

Причём дошёл до понимания этого я сам. Так в очередном звонке Открытию я в очередной раз рассказал о том, что мне ежедневно многократно звонят коллекторы. Спросил, а не от МДМ-банка ли остались долги? Оператор проверил, сказал: «Да, так и есть, всё сейчас решим, пересчитаем долг и позвоним, закроем карту.» Написали заявление, в течение нескольких дней банк «простил» мне долг, но никто не звонил. Кроме коллекторов, конечно. Я опять звоню, опять рассказываю всю душераздирающую историю, теперь ещё и с долгами. Говорят, какая-то ошибка произошла, баланс 0, но карта недоступна, может позже. исправится.

В апреле 2020 звонят опять. Опять с долгом, говорят, должны тысячу. Причём с некорректными вопросами типа: «Вы сейчас в Петербурге»? Это нормально звонить незнакомому человеку с незнакомого номера и спрашивать такие вещи? Говорят, штрафы вам начислят . Говорю, если у Открытия есть ко мне вопросы, пусть звонит Открытие. Что за 90-ые, отправлять ко мне каких-то решал? Опять звоню в Открытие, опять мне говорят: извините, действительно вашей карты нет в Открытии. Опять вычеркнули.

В ноябре 2019 звонят коллекторы и начинают недоброжелательную беседу с абсолютно непонятным контекстом: «Вы должны денег банку Открытие». Я говорю: «Я никому денег не должен и в банке Открытие я никогда не был и счета не открывал. Объясните мне, пожалуйста, что вам нужно и на каком основании звоните. За что должен — не отвечают, почему сам «Открытие» у меня не спрашивает — не отвечают. Звонят раз за разом, иногда молчат в трубку. Позвонил в Открытие, рассказал, они меня вычеркнули как-то из списка, сказали, наверно ошибка и правда. Звонить перестали.

Опять жду, опять звонят коллекторы, опять звоню я, опять всё рассказываю. Мне говорят: «у вас долг 28 рублей». За что опять непонятно. Говорю, нет сил терпеть, закройте карту, давайте уже я оплачу эти 28 рублей, надоело. Оплатил 30, потому что подумал, мало ли копейки какие-нибудь не услышал. Опять звонят коллекторы, звоню опять в Открытие. Говорю, закройтеее мнеее картуууу. Мне говорят: у вас 2 рубля, я не могу закрыть, можете отправить 2 рубля на телефон и тогда закрыть. Но только не сейчас, а когда транзакция пройдёт, это может быть завтра.

Коллекторы банка «Открытие»

• в начале телефонного разговора с заемщиком, коллектор должен представиться, назвав свое ФИО, место работы и должность. Если он этого не сделал – действия неправомерны и, вероятнее всего, этот сотрудник является «черным коллектором»;
• грубость и хамство также недопустимы в поведении коллектора. Он не имеет права обращаться к должникам на «ты», фамильярничать, обзывать, повышать голос, оскорблять, унижать и т.д.;
• к неправомерным действиям относятся также звонки, визиты, смс-сообщения после 22.00 и ранее 6.00;
• сотрудники коллекторской фирмы не имеют права распространять любую информацию о недобросовестном заемщике и сумме его долга, посторонним лицам, в т.ч. и родственникам должника;
• также сотрудники коллекторской компании не имеют права требовать сиюминутного взыскания долга наличными средствами, непосредственно им на руки – это незаконно. Должник может погасить кредит посредством перевода средств на банковский счет, либо на счет коллекторской компании, в случае, если она выкупила у банка долг.

Кому банк «Открытие» продает долги по кредитам, можно узнать на сайте самой организации. Именно здесь появляются новости о проведении тендера, описаны требования для участников тендера и порядок проведения процедуры. Долги обычно разбиваются на мелкие лоты, состоящие из нескольких десятков контрактов.

1. Ранний или «мягкий» сбор. Длится он на протяжении 60 дней с 1-го дня просрочки оплаты кредита. Этот этап заключается в звонках должнику с призывами погасить кредит, отправкой сообщений на мобильный телефон или же писем по адресу прописки. Все действия должны производиться исключительно в дневное время. Такую работу может выполнять сам банк, а могут и аутсорсинговые компании.
2. Поздний сбор. К этой ступени коллекторы прибегают в случае, если предыдущий этап не дал результатов. В этот период залогодержатели проявляют особую активность – чаще звонят и шлют сообщения на мобильный телефон должника. Таким образом коллекторы не нарушают прав заемщиков, но создают для них морально не комфортные условия.
3. Жесткий сбор. В случае неэффективности первых 2-х этапов, коллекторы приступают к следующему – не ранее, чем через 60-90 дней просрочки погашения кредита. В данном случае, сотрудники аутсорсинговой компании всячески ищут встречи с должником – приезжают к нему домой и на работу. При этом запрещено угрожать и шантажировать заемщика, а также распространять информацию о должнике любым 3-м лицам.
4. «Законный» сбор. Этот этап начинается спустя 90-120 дней просрочки. Заключается он в том, что дело недобросовестного заемщика готовится к передаче в суд.
5. Исполнительное производство. На данном этапе все решения принимаются судом. Коллекторы же, в свою очередь, проводят расследования и собирают данные относительно имущества должника и т.д. Юристы твердят о том, что такое поведение коллекторов незаконно, но все же, оно имеет место быть.

Крайне редко имеют место быть случаи угроз о применении физической силы коллекторами, либо старание оказать влияние на должника посредством общения с его родственниками. Все эти действия неправомерны. Каждое из них подходит под одну или несколько статей УК РФ.

Незаконное получение или предоставление кредитного отчёта, о котором говорится в статье 14.29 КоАП РФ, стало основанием для штрафования банка. В уведомлении регулятор не уточнил, кто именно будет привлечён к ответственности – юридическое или должностное лицо. В первом случае размер наказания варьируется в пределах 30 000 – 50 000 рублей, во втором – от 2 500 до 5 000 рублей.

«Первое коллекторское бюро» также нарушило порядок работы с кредитными историями граждан, в частности, не подтвердило данные в БКИ и не представило исправленные сведения, что является обязанностью такой организации. Соответствующая статья КоАП предусматривает отдельно наказание для юридических и должностных лиц: от 30 000 до 50 000 рублей и от 2 000 до 5 000 рублей соответственно.

Первое коллекторское бюро: отзывы должников и сотрудников

Что делать, если вдруг позвонили из коллекторского агентства? Как себя вести? Почему угрожают при невозврате долга? Почему у коллекторов оказался ваш долг, хотя вы брали деньги в банке? Множество таких вопросов ежедневно интересует пользователей. Попробуем найти на них ответы.

«Первое коллекторское бюро» отзывы должников о методах работы с ними имеет неудовлетворительные. Отказываясь в добровольном порядке погашать свою задолженность, неплательщик рискует: коллекторы способны найти телефонные номера его близких родственников и друзей и начать им массовую рассылку СМС, в которых подробно будут рассказывать о том, кто, сколько и кому должен. И если родственники способны понять, то не все знакомые и друзья отреагируют так же. Нередки случаи, когда коллекторы находили информацию о долге и отправляли ее друзьям с помощью интернета.

Из статьи 382 п.2 ГК РФ следует, что «если в кредитном договоре отсутствует формулировка о передаче долга третьему лицу, то такая передача является незаконной». Но есть оговорка, что такая переуступка права будет считаться недействительной, если удастся доказать, что вторая из сторон знала или должна была узнать об отсутствии разрешения со стороны заемщика.

Изучая про «Первое коллекторское бюро» отзывы сотрудников в интернете, понимаешь, что как бюро ведет себя с должниками, так же оно обращается и со своими работниками. В одном из анонимно опубликованных постов бывший сотрудник данной компании жалуется на неоднократное незаконное лишение премии. Другая сотрудница недовольна низкой оплатой своего труда и отношением со стороны начальства. Таких откликов довольно много, если почитать про «Первое коллекторское бюро» отзывы работников, становится очевидно, что это не то место, где хочется работать. И это неудивительно.

Первые коллекторские агентства начали появляться в России не так давно – 10-15 лет назад. И пришли к нам из-за рубежа. Во многих государствах, где работают коллекторские агентства, их деятельность регулируется законами и нормативными актами. В России же коллекторские агентства терроризируют должников, прибегая к различным способам: звонки в любое время, смс-бомбардировка, угрозы жизни и здоровью неплательщика, а также обещания причинить разного рода вред членам семьи и друзьям должника. Вопиющие случаи, произошедшие в 2016 году, наконец, подтолкнули Госдуму к принятию закона, который сможет регулировать коллекторскую деятельность, а также ограничит агрессию со стороны ее сотрудников. Первое коллекторское бюро отзывы о своей работе с должниками имеет, как и все организации подобного рода, отрицательные.

Коллекторы до, во время и после процедуры банкротства

До принятия закона № 230-ФЗ представители коллекторских агентств могли звонить ночью на домашний или мобильный телефон, тревожить коллег, родственников, приходить на работу или домой, встречать ребенка у школы. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права:

Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания.

Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.

Изучите договор кредитования на наличие пункта о праве банка передавать долг третьему лицу без уведомления должника по договору цессии. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.

• использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
• угрозы физической расправы, морального унижения;
• шантаж или вымогательство;
• распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
• проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.

На самом деле, работы всегда хватает огромному количеству коллекторов, потому что долги вообще возвращает очень небольшой процент населения. Другое дело, что не всегда с должника можно что-то получить. Поэтому банк просто надеется получить хоть что-то, обращаясь к коллекторам. Сумма продажи долга также может меняться (обычно в зависимости от сложности), но редко превышает 10% от суммы самого долга, а в среднем варьируется в пределах от 2 до 6 процентов. Опять же, это очень средние показатели, тем более, что обычно эту информацию никто разглашать не стремится. Вполне вероятен случай, когда за кредит требуют половину суммы, а иногда и того больше – это в случае, если банк вообще не любит разбираться с проблемными долгами и ему проще и дешевле простой уступить его. Но в любом случае если банки начнут продавать свои долги по большому проценту от суммы, то коллектору будет невыгодно работать – он забирает самые тяжёлые случаи, ему передают, в основном, те договоры, по которым по стандартной схеме взыскания задолженности ничего получить не удастся. И многие из дел коллекторов остаются всё также незакрытыми. Особенно это актуально сейчас, когда был принят закон о признании физического лица банкротом – все долги свыше 500 тысяч рублей теперь можно законно списать (пусть и пройдя долгую процедуру доказательства своей несостоятельности). Таким образом, работа коллекторского агентства сводится к тому, чтобы найти как можно больше «дешёвых» долгов, потому что вряд ли удастся (особенно в первое время) получать деньги с хотя бы каждого второго договора.

Да, здесь нужно остановиться чуть более подробно. Предпринимателю доступно 2 формата работы. Строго говоря, коллекторское агентство – это компания, которая напрямую сотрудничает с банком и получает процент от изъятых по проблемным задолженностям денег. То есть получает агентское же вознаграждение. Второй формат работы – это фирма, которая занимается выкупом долгов у различных кредитных организаций, после чего «выбивает» эти долги для формирования уже исключительно своего дохода. Помимо всего прочего тут есть ещё один важный момент – в первом случае коллекторское агентство начинает работать с должниками ещё до того, как его дело передано в суд, тут банк остаётся бенефициаром, и работа ведётся с тем расчётом, чтобы вернуть ту сумму, которая была прописана в договоре с заёмщиком изначально. В случае успеха коллекторское агентство отдаёт средства в банк, получая за работу небольшой процент. Каким он будет, сказать сложно, обычно это до 15%, хотя в случае очень проблемных займов может быть увеличение этой цифры. По сути, здесь уж как получится договориться, а так как такой формат работы в России почти не используется, говорить о каких-то точных значениях вообще не приходится – их не знают даже участники рынка. Гораздо чаще банк поступает проще – заключает с коллекторским агентством договор цессии (уступки права требования) и забывает о должнике навсегда. Тут нужно сказать, что формально банку доступно два пути разрешения этой проблемы – подать на заёмщика в суд или же передать дело коллекторам, причём выигрывая суд, банк остаётся получателем взысканной задолженности (а её легально в России имеют право получать с заёмщика только судебные приставы), и коллекторское агентство уже не имеет право требовать что-то от заёмщика – ведь суд обязует расторгнуть договор между банком и заёмщиком. А без договора нельзя и уступить право требования. Итак, если работать по этой схеме, то нужно убедиться, что банк не довёл дело до суда, а решил просто избавиться от своей проблемы.

До недавнего времени коллекторская деятельность в России не имела правового регулирования, но с июля 2014 года всё изменилось. Теперь в законе точно прописаны права и обязанности коллекторов, а также должников. Более того, теперь агентство по взысканию проблемной задолженности имеет право на существование – ранее все такие компании действовали «полулегально». Однако открытие коллекторского агентства сопряжено не только с трудностями в юридических вопросах, но и в вопросах организации, потому что риски подобного начинания очень высоки. При этом государство предъявляет определённые требования к таким организациям, и не каждый предприниматель в состоянии выполнять предписанные указания. Главное, что сегодня есть возможность открыть легально коллекторское агентство и даже заработать в этом направлении, хотя в целом государство больше заинтересовано в помощи должникам (во всяком случае, законодательные акты, принятые в последнее время, выгодны в большей степени именно им).

Стоимость аренды зависит от огромного количества факторов, но в любом случае предпринимателю придётся рассчитывать на немаленькую сумму по меркам своего региона, потому что снять нужно именно офисное помещение, желательно, уже оборудованное всем необходимым или хотя бы просто отремонтированное. Называть точные цены нет смысла, потому что при сравнении городов федерального значения и мелких провинциальных населённых пунктов разница может быть в несколько раз. Другое дело, что открывать коллекторское агентство в маленьком городе не стоит, потому что работы там и не будет вовсе, хотя она и будет на порядок проще – искать человека в мегаполисе в разы сложнее, чем в каком-нибудь посёлке городского типа (а искать придётся, редкий должник, чьё дело дошло до коллекторов, сдаётся добровольно). Аренда офиса в 50 квадратных метров обойдётся в сумму около 50-60 тысяч рублей в месяц в среднем городе (вообще 1-1,5 тысяч рублей за один квадратный метр), хотя, как уже было замечено, может быть в 2-3 раза больше. Если брать в расчёт какой-нибудь бизнес-центр, то сумма будет ещё выше, стоимость аренды помещения такого размера в Москве в хорошем месте вполне может превышать 200 тысяч рублей. Однако нужно понимать, что для открытия коллекторского агентства такие траты нецелесообразны. Конечно, обойтись просто каким-то зданием не получится – потому что офис должен быть представительством, куда приходят потенциальные партнёры, но на большие траты не стоит рассчитывать, сэкономить всегда есть возможность. Стоимость оборудования офиса вообще будет небольшой, потому что потребуется купить просто мебель и простую офисную технику. Из расчёта 30-50 тысяч рублей за одно рабочее место (никто же не собирается покупать дубовые столы и сверхмощные компьютеры). Также стоит отметить, что некоторые банки заинтересованы в том, чтобы открыть коллекторское агентство, которое будет ему партнёрским (то есть выполнять только или хотя бы преимущественно заказы головного банка), и тут можно рассчитывать на некоторую поддержку с их стороны. Впрочем, для тех, кто решил работать в таком направлении, процесс открытия своего коллекторского агентства упрощён в несколько раз, а главным недостатком является невозможность проведения своей политики – да и получать удастся только скромный процент.

Следующий этап организации бизнеса – это наём персонала для работы. В зависимости от размеров агентства число людей, конечно, увеличивается, но постоянно увеличивать придётся именно штат коллекторов, потому что один человек не может вести слишком большое количество договоров. Для начала нужно нанять 3-4 человек, каждый из них обычно получает небольшой оклад (15-20 тысяч в зависимости от региона), но имеет немалый процент с взысканной задолженности. Поэтому в совокупности зарплата такого сотрудника составит 50-80 тысяч рублей – но это в идеале. Дополнительно нужно нанять секретаря в офис и бухгалтера, обращаться к аутсорсеру бухгалтерии тут не стоит, потому что помощь такого специалиста может всегда понадобиться. Получает хороший бухгалтер от 30 тысяч рублей, в крупных городах ещё больше. Далее – финансовый консультант и юрист, эти люди нужны для того, чтобы процесс взыскания проходил оптимально быстро и эффективно, эти специалисты обязаны разбираться во всех договорах, финансист также оценивает вероятность взыскания и сумму (да, получить всю сумму долга – успех, обычно приходится ограничиваться каким-то процентом или просто получать его по частям очень долгое время). Юрист же представляет компанию в суде, и тут от него во многом зависит выигрыш. Тем более, в свете того, что законодательство постоянно изменяется, а на коллекторов часто подают в суд сами заёмщики, помощь юриста критически необходима. Финансист получает 40-50 тысяч рублей, оклад юриста примерно такой же, дополнительно он может быть замотивирован на получение процента с каждого успешно выигранного дела в суде. К слову, подавать в суд коллекторское агентство будет только в крайнем случае, потому что ему даже выгодней договориться с заёмщиком и получать долг пусть долго, но целиком; через суд же должник может и вовсе избавиться от кабалы. Сотрудники компании должны точно соблюдать требования законодательства, сегодня коллекторское агентство, если грубо говорить, вообще не может оказывать никакого давления на задолжника, всё, что ему доступно – это проведение переговоров, причём во многом тогда и там, где это удобно ему. Со стороны закона это, конечно, верное решение, потому что теперь коллекторское агентство – это нормальная компания, которая действует в рамках уголовного, административного и гражданского кодексов, и, хотя паяльник и угрозы обычно более эффективны, сегодня прибегать к таким методам – верный путь иметь проблемы с законом.

Если агентство отсутствует в официальном реестре ФССП или исключено из него, но при этом осуществляет деятельность по возврату долгов, действия такой компании незаконны, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы для пресечения подобных нарушений.

В 2022 году Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обновила официальный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности. Включенные в госреестр коллекторы действуют на основании Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти агентства могут взыскивать долги не только по кредитам и займам, но и по другим видам просроченных обязательств.

Закон строго ограничивает права коллекторов, в 2022 году документ не изменился. Должник вправе запретить коллекторам любое взаимодействие с ним, направив соответствующее заявление в адрес агентства. В случае если в отношении заемщика осуществляются противоправные действия, ему необходимо обратиться с жалобой в ФССП и полицию.

Приставы начали блокировать платежи коллекторам с иностранными корнями

Банки и коллекторские агентства взаимодействуют с ФССП при взыскании долгов в судебном порядке. По закону «Об исполнительном производстве» приставы выполняют решения российских судов — например, при их содействии деньги с банковских счетов должника могут быть перечислены в пользу кредиторов.

«Они (приставы. — РБК) очень странно трактуют указ. Хотя там написано, что ты должен быть нерезидентом, а большинство резиденты, тем не менее ФССП очень странно на это отреагировали», — описывает действия службы собеседник РБК в организации, столкнувшейся с блокировкой поступлений взысканных долгов. В списках приставов действительно фигурируют организации, зарегистрированные в России, в частности банки. После публикации материала представитель Росбанка сообщил РБК, что, хотя банк является российским резидентом, он тоже наблюдает сложности во взаимодействии с приставами. «Случаи блокировки платежей могут быть связаны с выработкой единой правоприменительной практики», — сказал он.

Участники рынка также могут направить запрос в Банк России с просьбой разъяснить смысл ограничений из президентских указов и исключить неправильное толкование, полагает Тажиров. Он уточнил, что хотя ФССП подконтрольна Минюсту, именно ЦБ уполномочен давать разъяснения по последним указам. «Взыскатели также не лишены права обратиться в суд с заявлением об оспаривании действий судебных приставов-исполнителей», — полагает юрист.

Другой собеседник РБК, знакомый с проблемой, говорит, что платежи не проходят выборочно, от некоторых районных управлений ФССП. По его словам, территориальные подразделения ФССП технически выполняют решения судов — они рассылают поручения о списании средств, но деньги не перечисляются взыскателям, а аккумулируются на казначейских счетах службы. «Так называемый депозитчик — сотрудник службы, распределяющий деньги непосредственно взыскателям, смотрит список, пробивает по ИНН и если компания в «черном списке», то деньги не перечисляются», — объясняет он.

Коллекторы, столкнувшиеся с проблемой, уже обсуждают смену акционеров или создание российских «компаний-прокладок», чтобы вернуть возможность получать взысканные с российских должников средства, говорит другой источник РБК на рынке. Васильев из ID Collect подтвердил, что решением может стать регистрация бизнеса в российской юрисдикции. «Эта процедура у нас находится в завершающейся стадии. После уведомления ФССП о смене регистрации перечисление денег будет восстановлено, а средства, которые до того момента будут оставаться у ФССП, будут доначислены», — сказал он.

— Скорее подкручивать, и не каждые два года, а заниматься постоянным мониторингом! Потому что, в принципе, все как было, так и останется. Вопрос ведь не в самой методике, а в изменении поведения людей, изменении законов. Не методика плохая, просто она перестает в какой-то момент эффективно работать.

Коллекторов считают источником зла, а мне кажется, что зло начинается тогда, когда люди перестают выполнять свои обещания. Если ты подписал договор и взял чужие деньги, то должен их отдавать. У нас такие высокие ставки, потому что деньги — это в России дорогой ресурс. И массовый поисковый запрос «Как не платить кредит» из развитых стран есть только в России.

— Я вообще против негатива. Не поверите, в одном банке нам писали благодарственные письма некоторые должники, с которыми мы работали и у которых забирали долг. То, что вокруг коллекторов негатив, — это все наш менталитет. Люди считают, что мы плохие. А кто плохой на самом деле? Тот, кто взял и не вернул. Все считают, что банк — это какая-то огромная дыра, куда льются денежные потоки, но на самом деле это деньги таких же людей, которые кладут их на депозит, и т.д. Если вы положили деньги в банк на депозит, банк не может вам сказать: «Ой, вот тот не отдает, иди и поговори с ним». Многие также спрашивают: «Можно проценты поменьше делать?». Ну, так займите у соседа, но ведь никто вам денег не даст, потому что вы можете непонятно как дальше поступить.

— Нужно просто создать его. Я много раз сталкивалась с тем, что акционеры банков, не все, но многие, считают коллекшн какой-то зачисткой. Они уже заложили риск на невозврат в процентную ставку, где-то «почистили», что-то вернулось, что-то не вернулось. Но на самом деле коллекшн — это бизнес-подразделение, а не операционное подразделение, которое где-то что-то оптимизирует по общей отчетности банка. И его надо строить, как любой бизнес. Расчет затрат, доходности и все такое. Подобные службы возглавляют чаще всего юристы, а юрист — это все-таки гуманитарий, а не экономист. И некоторые такие службы могут тратить 100 тыс. рублей, чтобы вернуть 10 тыс. Много лишних движений, на которые тратятся деньги акционеров. Поэтому всегда надо считать затраты, нагрузку на сотрудников, рентабельность…

— Я не против коллекторских агентств, просто, когда себестоимость вашей собственной службы взыскания ниже ставки агентства, я против того, чтобы отдавать свой доход кому-то чужому, кто вам не подчиняется и неподконтролен. Если в банке давно все просчитано, выстроено и своя служба работает эффективно, то крайне мало пулов, которые можно будет отдать на сторону. Если ставка агента ниже, чем себестоимость на каком-то пуле вашей службы, то какой смысл терять время на обработку этих долгов? Лучше бросить все силы туда, где маржа выше. Уж если себестоимость внутренней службы превышает комиссию агента, то это такие «дремучие» долги! Это, как правило, 365–720 дней.

Источники РБК на рынке взыскания утверждают, что по районным управлениям ФССП в регионах рассылаются документы с «информацией по иностранным взыскателям». В письмах говорится, что «до особого указания» должно быть приостановлено перечисление денежных средств в пользу компаний, «являющихся нерезидентами». Среди них, например, «дочки» иностранных банков — Райффайзенбанк, Росбанк и «Юникредит», а также крупнейшие коллекторские агентства, работающие в России — ЭОС («дочка» немецкой EOS Group), «Первое коллекторское бюро» (контролируется инвестфондом Baring Vostok), ID Collect.

Заместитель руководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов сказал, что его организация получала подобные жалобы от банков и готовит письма по этой теме в госорганы. Ассоциация банков России тоже в курсе ситуации, отметил начальник правового управления АБР Сергей Клименко. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств сообщили, что некоторые участники объединения «обратили внимание на снижение платежей в их адрес». НАПКА обратилась за разъяснениями в службу приставов.

13 Окт 2022      polikurist         99      

Похожие записи
• 
  Установка Видеонаблюдения Какая Статья Расходов
• 
  Как Аннулируется Льготный Именной Проездной В Спб В Случае Смерти Владельца
• 
  Нормы 2022 Год Размещения Построек Гараж На Дачном Участке Схема
• 
  Как Выйти На Пенсию Раньше По Чернобыльскому Удостоверению