Коллекторское Агентство Банка Открытие

Незаконное получение или предоставление кредитного отчёта, о котором говорится в статье 14.29 КоАП РФ, стало основанием для штрафования банка. В уведомлении регулятор не уточнил, кто именно будет привлечён к ответственности – юридическое или должностное лицо. В первом случае размер наказания варьируется в пределах 30 000 – 50 000 рублей, во втором – от 2 500 до 5 000 рублей.

«Первое коллекторское бюро» также нарушило порядок работы с кредитными историями граждан, в частности, не подтвердило данные в БКИ и не представило исправленные сведения, что является обязанностью такой организации. Соответствующая статья КоАП предусматривает отдельно наказание для юридических и должностных лиц: от 30 000 до 50 000 рублей и от 2 000 до 5 000 рублей соответственно.

1. Ранний или «мягкий» сбор. Длится он на протяжении 60 дней с 1-го дня просрочки оплаты кредита. Этот этап заключается в звонках должнику с призывами погасить кредит, отправкой сообщений на мобильный телефон или же писем по адресу прописки. Все действия должны производиться исключительно в дневное время. Такую работу может выполнять сам банк, а могут и аутсорсинговые компании.
2. Поздний сбор. К этой ступени коллекторы прибегают в случае, если предыдущий этап не дал результатов. В этот период залогодержатели проявляют особую активность – чаще звонят и шлют сообщения на мобильный телефон должника. Таким образом коллекторы не нарушают прав заемщиков, но создают для них морально не комфортные условия.
3. Жесткий сбор. В случае неэффективности первых 2-х этапов, коллекторы приступают к следующему – не ранее, чем через 60-90 дней просрочки погашения кредита. В данном случае, сотрудники аутсорсинговой компании всячески ищут встречи с должником – приезжают к нему домой и на работу. При этом запрещено угрожать и шантажировать заемщика, а также распространять информацию о должнике любым 3-м лицам.
4. «Законный» сбор. Этот этап начинается спустя 90-120 дней просрочки. Заключается он в том, что дело недобросовестного заемщика готовится к передаче в суд.
5. Исполнительное производство. На данном этапе все решения принимаются судом. Коллекторы же, в свою очередь, проводят расследования и собирают данные относительно имущества должника и т.д. Юристы твердят о том, что такое поведение коллекторов незаконно, но все же, оно имеет место быть.

• в начале телефонного разговора с заемщиком, коллектор должен представиться, назвав свое ФИО, место работы и должность. Если он этого не сделал – действия неправомерны и, вероятнее всего, этот сотрудник является «черным коллектором»;
• грубость и хамство также недопустимы в поведении коллектора. Он не имеет права обращаться к должникам на «ты», фамильярничать, обзывать, повышать голос, оскорблять, унижать и т.д.;
• к неправомерным действиям относятся также звонки, визиты, смс-сообщения после 22.00 и ранее 6.00;
• сотрудники коллекторской фирмы не имеют права распространять любую информацию о недобросовестном заемщике и сумме его долга, посторонним лицам, в т.ч. и родственникам должника;
• также сотрудники коллекторской компании не имеют права требовать сиюминутного взыскания долга наличными средствами, непосредственно им на руки – это незаконно. Должник может погасить кредит посредством перевода средств на банковский счет, либо на счет коллекторской компании, в случае, если она выкупила у банка долг.

Кому банк «Открытие» продает долги по кредитам, можно узнать на сайте самой организации. Именно здесь появляются новости о проведении тендера, описаны требования для участников тендера и порядок проведения процедуры. Долги обычно разбиваются на мелкие лоты, состоящие из нескольких десятков контрактов.

Крайне редко имеют место быть случаи угроз о применении физической силы коллекторами, либо старание оказать влияние на должника посредством общения с его родственниками. Все эти действия неправомерны. Каждое из них подходит под одну или несколько статей УК РФ.

В 2017 году ушёл с работы, где была зарплатная карта МДМ-банка. Мне было сказано, что карту закрыли. Не помню, кем, но мне кажется, не в этом суть. Как раз тогда МДМ поглотил Бинбанк, который в свою очередь позже поглотил Открытие. Как оказалось, карту, счёт не закрыли, и я перешёл под опеку Открытия. Об этом мне никто не говорил, но 3 года снимали деньги за СМС-информирование. Притом, мне пришло три смски с одобренным кредитом (походило на спам, нежели письма пользователю банка). Но никаких самых главных смсок насчёт сниманий денег с карты, задолженностей, балансов не было. То есть три года я вообще не подозревал, что такая карта существует.

Опять жду, опять звонят коллекторы, опять звоню я, опять всё рассказываю. Мне говорят: «у вас долг 28 рублей». За что опять непонятно. Говорю, нет сил терпеть, закройте карту, давайте уже я оплачу эти 28 рублей, надоело. Оплатил 30, потому что подумал, мало ли копейки какие-нибудь не услышал. Опять звонят коллекторы, звоню опять в Открытие. Говорю, закройтеее мнеее картуууу. Мне говорят: у вас 2 рубля, я не могу закрыть, можете отправить 2 рубля на телефон и тогда закрыть. Но только не сейчас, а когда транзакция пройдёт, это может быть завтра.

В апреле 2020 звонят опять. Опять с долгом, говорят, должны тысячу. Причём с некорректными вопросами типа: «Вы сейчас в Петербурге»? Это нормально звонить незнакомому человеку с незнакомого номера и спрашивать такие вещи? Говорят, штрафы вам начислят . Говорю, если у Открытия есть ко мне вопросы, пусть звонит Открытие. Что за 90-ые, отправлять ко мне каких-то решал? Опять звоню в Открытие, опять мне говорят: извините, действительно вашей карты нет в Открытии. Опять вычеркнули.

Причём дошёл до понимания этого я сам. Так в очередном звонке Открытию я в очередной раз рассказал о том, что мне ежедневно многократно звонят коллекторы. Спросил, а не от МДМ-банка ли остались долги? Оператор проверил, сказал: «Да, так и есть, всё сейчас решим, пересчитаем долг и позвоним, закроем карту.» Написали заявление, в течение нескольких дней банк «простил» мне долг, но никто не звонил. Кроме коллекторов, конечно. Я опять звоню, опять рассказываю всю душераздирающую историю, теперь ещё и с долгами. Говорят, какая-то ошибка произошла, баланс 0, но карта недоступна, может позже. исправится.

В ноябре 2019 звонят коллекторы и начинают недоброжелательную беседу с абсолютно непонятным контекстом: «Вы должны денег банку Открытие». Я говорю: «Я никому денег не должен и в банке Открытие я никогда не был и счета не открывал. Объясните мне, пожалуйста, что вам нужно и на каком основании звоните. За что должен — не отвечают, почему сам «Открытие» у меня не спрашивает — не отвечают. Звонят раз за разом, иногда молчат в трубку. Позвонил в Открытие, рассказал, они меня вычеркнули как-то из списка, сказали, наверно ошибка и правда. Звонить перестали.

Я остался должен 200 тысяч рублей по закрытой кредитке банку «Открытие», хотя погасил её в 2013 году

Шёл 2020 год, мне звонят из банка «Открытие» и сообщают, что я должен им 200 тысяч рублей (двести с чем то). Я честно даже далеко не сразу вспомнил, о какой вообще карте речь идёт. Сотрудники банка слышать ничего не хотят, что карта закрыта в 2008 году, им нет дела даже до того, что срок исковой давности пропущен, день через день мне звонят, психологически выводят из себя. В суд они идти не желают, угрожают коллекторами и наверняка портят мою кредитную историю.

То есть Вы получили звонок с номера, не имеющего отношения к банку Открытие, по поводу, который является абсолютно надуманным и, вместо того, чтобы связаться с самим банком и его СБ — пишите безосновательные обвинения в адрес банка на общедоступном непрофильном ресурсе, вместо специализированного Банки.ру? Гениально.

Какой-то дурочек из банка ошибся и начал нести чушь. А ты уже глаголишь про теорию заговора в банке вопреки политике ЦБ.
Чтоб ты знал, управляющий банка Задорнов ещё пол года назад сказал, что банк собрал очень много клиентских денег и сильно расширил бизнес, потому нужно перейти на качественный рост. Примерно в то же время снизили ставки по вкладам. Потому никакой логики в увеличении капитализации банка такими методами нет и быть не может. Это увеличение портфеля плохих кредитов.

В банк Открытие после известных с ним событий (Гуглим) хлынуло быстро и сразу много новых (читай: специфически квалифицированных) людей, с неоднозначными KPI.
Для быстрого наращивания капитали(дурно пахнущей) зации, все средства хороши.
Полагаю, Вы привели пример, как из ничего сделано за мало минут дополнительно/по документам 200,000 капитала.
Если некий сотрудник, или даже группа из 2-3х людей, купив базу данных старых кредитов, в час «сделают» по такой сумме, то в год это будет 400 млн.
Логика событий налицо, а как вам конкретно быть/бороться в этой ситуации — не могу сказать.

Итак, в где-то в 2006 или 2007 году (уже сложно вспомнить) я брал кредитную карту банка МДМ на сумму в 30 тысяч рублей, в 2013 году карту я закрыл и благополучно забыл про неё, а они про меня. Годы шли, и мной никто не интересовался, ведь я же ничего не должен.

Отзывы о действиях сотрудников коллекторских агентств и сотрудников отдела взыскания Банка Открытие или иных лиц в отношении должников банка – как работают, когда осуществляют звонки, приезжают ли домой, угрожают ли и т.д. Методы работы с заёмщиками, допустившими просрочку по платежам при использовании кредитных продуктов Банка Открытие.

Добрый вечер, взяла кредит в банке «Открытие». По возможности стараюсь вносить ежемесячные платежи в срок, но не всегда так получается, как хотелось бы… Так вот… звонит мне сегодня девушка, представляется сотрудником банка и спрашивает — Почему задерживаю оплату? (2 дня задолженности). Объясняю: пока нет возможности… на это она мне предлагает .
Показать все

Привет банку Открытие или Роскомнадзору с МинКомСвязи

Исходя из всего вышесказанного, банки могут отказать в выдаче кредита. И человеку ничего не остается делать, как идти в МФО. Причин тоже может быть масса. Не хочется или не получается занять у друзей или родственников, нужно срочно-припадочно и прямо сейчас, неважно на что. Не хватает на новый телефон, порвались последние кроссовки, на похороны, пополнение счета интернета, да и многое другое. МФО выдают быстро и без справок, люди берут, потому что просто и быстро и поскольку многие МФО ушли в онлайн и у них нет отделений, люди свято верят, что можно вернуть с просрочкой или не вернуть вовсе и им ничего не будет, это же не банк.

Сначала я получил рекламный СМС про кредиты, хотя у меня нет там счетов. Я позвонил на горячую линию, а потом и лично пришел в отделение Газпромбанка на ул. Ефимова 4. Как я выяснил, на мое имя открыли дебетовую карту, запросили кредит наличными и кредитную карту. Кредит наличными банк заблокировал сам. А чтобы заблокировать заявку на кредитную карту меня попросили прийти лично в отделение. Мне теперь по всем банках так ходить.

Речь пойдет про зелененький окологосударственный банк. Прошлым летом меня заколебали звонками коллекторы из этого банка. При чем звонили они не по мою душу, а спрашивали мою подругу, которая мне просто подруга, не дочь, ни сестра и не жена. Сразу скажу, ее отношения с банками меня мало волнуют, она девочка взрослая, у нее есть кредит, иногда она его просрачивает, но в целом платит. Звонил мне робот, ровно с 9 утра и до 6 вечера, с интервалом в 10 минут, блокировки плохо помогали потому что звонки были с разных номеров, и в скором времени мой черный список раз в 5 превышал телефонную книгу.

Суть вопроса: куда и к кому обращаться? И чего требовать? Я так понимаю, прокуратура. Жалоба на банк, что они плохо исполняют свои обязанности?
Карта дебетовая, на ней даже остаток остался небольшой. И материального ущерба мне не было. Однако, моральный ещё какой был.
И, честно говоря, хотелось бы какой-то компенсации (о, да. Все мы любим деньги).
Если банк просто оштрафуют, то не верю я, что они станут лучше следить. Потому просто наказать банк в пользу государства (или кому в итоге идут эти штрафы?) мне не сильно интересно (хотя, может, ради этого тоже стоит). Хотелось бы узнать, есть ли шансы получить профит для себя, возможно, в досудебном или каком-то ещё формате. (Да-да, а то вы, осуждающие, не хотели бы получить компенсацию за то, что вас впутали в пару уголовных дел, особенно с обыском).

13.02.2022 позвонил робот и предложил карту «халва» от совкомбанка. Я согласился, потому что стало интересно, чем может закончиться после пары лет постоянных звонков. Также было интересно, действительно ли это совкомбанк или всё-таки мошенники. Перезвонила женщина, начала спрашивать мои данные. Назвал вымышленные ФИО, то, что в голову пришло сходу, другие персональные данные придумал. Там приняли заявку, всё нормально. Позвонили с совкомбанка, сверили персональные данные, приняли заявку на карту, «уговорили» на кредит. Я перезвонил на 8-800 совкомбанка, всё так и есть — банк. Потрепал им нервы несколько дней, то откладывал заявки, то торопил, развлекался как умел. По ходу скандалов выяснил, что первые два звонка были не от банка, а от неких партнёров, которые обзванивают неограниченный круг лиц, собирают заявки на карты, кредиты. Видимо, чтобы совкомбанк не прилип по ФЗ «О рекламе», защищаются так, трусливые крысы. Потом мне это надоело и я от них отстал. «Причём здесь мошенники?» — возможно подумали вы. Рассказываю.

Банк продал долг коллекторам после суда

Обстоятельства и условия, согласно которым банк имеет право передавать задолженность в третьи руки, прописаны в ст. 382–389 Гражданского кодекса РФ. Статьи регулируют порядок перехода прав на взыскание в третьи руки, и их положения гласят: совершить подобную операцию кредитор вправе на любой стадии производства. В том числе в процессе судебного разбирательства либо после вынесения приговора и передачи исполнительного листа в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Однако при таких обстоятельствах условия несколько отличаются от ситуации, когда банк продает задолженность в досудебном порядке.

• Агентирование подразумевает, что кредитором остается банк: он лишь заключает с коллекторским агентством договор, по которому оно выступает посредником между кредитором и заемщиком. Таким образом коллекторы стремятся взыскать задолженность в пользу банковской организации.
• Цессия — полная передача прав на взыскание задолженности. Коллекторское агентство становится новым кредитором, и с момента вступления договора в силу возвращать средства предполагается ему. Служба не может дополнительно начислять пени и штрафы сверх тех, что уже назначены по переданному кредиту, зато имеет возможность списывать часть суммы и тем самым улучшать условия для заемщика.

Ситуации бывают разные, и случаются обстоятельства, при которых взявший кредит человек больше не в состоянии выплачивать обязательства по кредиту. Банк не всегда готов идти навстречу клиенту: сначала назначает штрафные санкции, позже, если заемщик не расплатится по задолженности, продает задолженность в стороннее агентство или обращается в суд. Но бывает и такое, что судебное разбирательство инициировано, однако с клиентом банка все равно связываются коллекторы. Такой поворот событий может удивить: кажется, что после судебного разбирательства связываться с заемщиком должны приставы, а не коллекторское агентство. Возникает вопрос, легально ли подобное поведение.

Для передачи не требуется согласие клиента: банки принимают решение единолично. Как правило, это происходит через несколько месяцев после прекращения платежей: в зависимости от обстоятельств и линии поведения конкретной организации срок может составлять до полугода.

Банк продал задолженность коллекторам после решения суда, и Вы столкнулись со звонками со стороны агентства. Не торопитесь подавать жалобу: возможно, поведение агентов законно, и для уточнения этого Вам следует ознакомиться с результатами заседания и вердиктом по делу. Если Вы понимаете, что служба действует вопреки законодательству (например, работать с Вами должны судебные приставы), можете подать жалобу в соответствующие органы. Если же выясняется, что банк имел основания для передачи задолженности, Вам не стоит дожидаться более серьезных последствий. Ответьте коллекторскому агентству, уточните, на каких условиях Вам предлагают погашать задолженность. Вполне возможно, Вам пойдут навстречу и предложат более выгодные условия, чем изначальная банковская организация.

Перед коллекторами ставится задача наладить контакт с должником, убедиться, что он настроен платить. Никакой опасности встречи с представителями коллекторских фирм не несут. Можно просто попросить присутствовать при разговоре доверенное лицо. Допускается также записывать на диктофон всю беседу с сотрудником, закон не запрещает таких действий.

Обычно неплательщик узнает о смене кредитора от коллекторов. В некоторых случаях сам банк уведомляет о передаче долга по почте или путем телефонного звонка. Что делать, получив такое сообщение? В первую очередь не паниковать, а выяснить все права и обязанности коллекторов. Понять, какие действия агентств будут законны, а какие недопустимы и наказуемы. Разобраться в этом поможет федеральный закон №230-ФЗ, в котором подробно прописано о защите интересов физлиц, при осуществлении в их пользу действий по возврату просроченных займов.

Что касается коллекторских агентств, то банки имеют право передавать туда исключительно просроченные долги. Объясняется это тем, что такие бюро не имеют лицензии на осуществление банковских операций. Фирмы работают на основании свидетельства, главное направление их деятельности – возврат «просрочки», или не возвращенной вовремя задолженности.

• Во-первых, лица, не выплачивающие кредит более года, обычно неплатежеспособны. Их материальное положение либо резко ухудшилось в сравнении с периодом, когда был получен заем, либо изначально трактовалось неправильно, а именно – завышалось. Все это указывает на то, что максимальную нагрузку на семейный бюджет заемщики не потянут. И коллекторы понимают, что гораздо выгоднее «выбить» 50-80% долга от 80% неплательщиков, чем 100% задолженности от 10% граждан.
• Во-вторых, обычно банки продают «невозвраты» не за полную стоимость, а лишь за ее часть. Поэтому коллекторские бюро просто не понесут расходов, сделав скидку должникам.

В некоторых ситуациях финансово-кредитные учреждения переводят клиентскую задолженность в категорию невзыскиваемой. Значит, что банковская организация своими силами не может «выбить» ранее выданные средства у должника, и ей ничего не остается, как прибегнуть к помощи профессионалов. Как реагировать, если банк Открытие продал долг коллекторам? Насколько усилится давление на неплательщика? Как общаться с представителями агентства? Чего вообще стоит ожидать от коллекторских фирм? Разберем данные вопросы.

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.

1. Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
2. Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
3. Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
4. Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.

В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»

1. Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
2. Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
3. Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.

В Какие Коллекторские Агентства Обращается Банк Открытие

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема). То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов. Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита , процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

По мнению партнера юридической компании «Юрпартнеръ» Александра Федорова, в свете последних событий и негативного информационного фона вокруг банка логично предположить, что «Открытие» стремится улучшить свои показатели. «Хотя в целом портфель неплохой, в столь сжатые сроки продать его за хорошую цену крайне сложно, а значит, цель банка — побыстрее избавиться от проблемных ссуд и распустить резервы».

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к. они имеют определенные обязательства перед Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков.

Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством. По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий. Действия, нарушающие права граждан, незаконны:

Какие долги попадают под категорию безнадежных? Чаще всего это договоры с клиентами, которые не платят более 90 дней, имеют большую сумму задолженности и начисленных штрафов. И они совершают самую большую ошибку — предпочитают прятаться от своего кредитора и проблем.

Когда коллекторские агентства угрожают жизни и здоровью должника и его близких, говорят о том, что могут повредить или уничтожить имущество, раскрыть конфиденциальную информацию или любые другие данные, которые могут порочить честь и достоинство заемщика, следует обязательно привлекать их к ответственности, так как подобные действия правомерными не являются.

Работа коллекторов строится следующим образом: сначала они почти всегда звонят по телефону, отправляют сообщения на телефон или в мессенджеры и отправляют электронные письма. После игнорирования общения со стороны заемщика, они вправе прийти по адресу места жительства — у них действительно есть на это право действующему Закону № 230-ФЗ.

Иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, так как не все коллекторские агентства ведут себя правомерно. Особенно часто случается, когда представители организации приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в

Если заемщик взял в банке кредит, но по определенным обстоятельствам не в состоянии его выплатить на протяжении длительного времени, кредитор относит заемщика к должникам и пытается взыскать долг самостоятельно. Если попытки взыскать долг не увенчаются успехом, его передают или продают коллекторским агентствам, которые пытаются самостоятельно взыскать долг с заемщика.

Официальные коллекторские агентства не применяют жесткие меры в отношении должников, например, прибегают к эмоциональному и физическому насилию, но этим могут заниматься неофициальные организации. Однако, на практике, даже официальные агентства нарушают правила взимания долга с заемщика. Например, в 2020 году суды назначили коллекторским агентства более 2,5 тысяч штрафов на сумму свыше 120 000 000 рублей, так как они нарушали правила.

Unicredit S.p.A. – серьёзная структура, вторая банковская группа Итальянской республики после Intesa Sanpaolo S.p.A., с 2011 года входит в международный список глобально системно значимых банков наряду с такими гигантами финансового мира, как американский Morgan Stanley, французский Société Générale или швейцарский Credit Suisse. К нам итальянцы пришли на заре эры капитализма – ещё в СССР в 1989 году. Основанный ими Международный московский банк стал первым в Стране Советов банком с преимущественно иностранным капиталом.

Сейчас Набиуллина, видимо, остановилась на худшем плане – отдать седьмой по величине активов банк России в руки коммерсантам из Европейского союза, который, на минуточку, ввёл санкции против нас и собирается вводить их в дальнейшем. Иными словами, отечественная финансовая система и так подвержена воздействию извне, Эльвира Сахипзадовна хочет сделать её ещё более беззащитной перед лицом новых ограничительных мер.

История с банком «Открытие», которая, казалось, близится к логическому завершению, получила новый импульс. Руководство главного финансового регулятора нашей страны допускает вариант продажи денежно-кредитной организации итальянскому банку Unicredit. Напомним, в данный момент «Открытие» находится в собственности ЦБ после проведения в 2017 году санации. Чтобы докапитализировать кризисную структуру, Банк России произвёл крупную эмиссию – 500 миллиардов рублей (на спасение «своих» Эльвире Сахипзадовне напечатать деньги не жалко, это ведь не реальный сектор экономики развивать).

Спасённый от краха банк ныне возглавляет системный либерал, бывший министр финансов России Михаил Задорнов. С этим человеком у наших соотечественников связаны отнюдь не самые весёлые воспоминания – при нём случился дефолт 1998 года, когда, исполняя бесчисленные «рекомендации» Международного валютного фонда, мы чуть не потеряли своё государство. ЦБ желает как можно скорее продать «Открытие» и ищет покупателя, хотя раньше заявлялось о возможности полного прекращения коммерческой деятельности.

Госпожа Набиуллина ломает голову, как и кому можно «сбагрить» такой лакомый актив. Первый вариант – продажа контрольного пакета акций конкретному лицу, второй – вывод на IPO. Не рассматривается лишь один вариант, самый правильный и логичный – удержание «Открытия» в собственности русского государства. Это противоречит всем правилам либерального монетаризма, и, скорее всего, даже выдвигать такое предложение на заседании Совета директоров предосудительно. К сожалению, экономическим блоком в нашей стране всё ещё движет не холодный расчёт и прагматизм, а идеология.

Свой бизнес: как открыть коллекторское агентство

На самом деле, работы всегда хватает огромному количеству коллекторов, потому что долги вообще возвращает очень небольшой процент населения. Другое дело, что не всегда с должника можно что-то получить. Поэтому банк просто надеется получить хоть что-то, обращаясь к коллекторам. Сумма продажи долга также может меняться (обычно в зависимости от сложности), но редко превышает 10% от суммы самого долга, а в среднем варьируется в пределах от 2 до 6 процентов. Опять же, это очень средние показатели, тем более, что обычно эту информацию никто разглашать не стремится. Вполне вероятен случай, когда за кредит требуют половину суммы, а иногда и того больше – это в случае, если банк вообще не любит разбираться с проблемными долгами и ему проще и дешевле простой уступить его. Но в любом случае если банки начнут продавать свои долги по большому проценту от суммы, то коллектору будет невыгодно работать – он забирает самые тяжёлые случаи, ему передают, в основном, те договоры, по которым по стандартной схеме взыскания задолженности ничего получить не удастся. И многие из дел коллекторов остаются всё также незакрытыми. Особенно это актуально сейчас, когда был принят закон о признании физического лица банкротом – все долги свыше 500 тысяч рублей теперь можно законно списать (пусть и пройдя долгую процедуру доказательства своей несостоятельности). Таким образом, работа коллекторского агентства сводится к тому, чтобы найти как можно больше «дешёвых» долгов, потому что вряд ли удастся (особенно в первое время) получать деньги с хотя бы каждого второго договора.

Да, здесь нужно остановиться чуть более подробно. Предпринимателю доступно 2 формата работы. Строго говоря, коллекторское агентство – это компания, которая напрямую сотрудничает с банком и получает процент от изъятых по проблемным задолженностям денег. То есть получает агентское же вознаграждение. Второй формат работы – это фирма, которая занимается выкупом долгов у различных кредитных организаций, после чего «выбивает» эти долги для формирования уже исключительно своего дохода. Помимо всего прочего тут есть ещё один важный момент – в первом случае коллекторское агентство начинает работать с должниками ещё до того, как его дело передано в суд, тут банк остаётся бенефициаром, и работа ведётся с тем расчётом, чтобы вернуть ту сумму, которая была прописана в договоре с заёмщиком изначально. В случае успеха коллекторское агентство отдаёт средства в банк, получая за работу небольшой процент. Каким он будет, сказать сложно, обычно это до 15%, хотя в случае очень проблемных займов может быть увеличение этой цифры. По сути, здесь уж как получится договориться, а так как такой формат работы в России почти не используется, говорить о каких-то точных значениях вообще не приходится – их не знают даже участники рынка. Гораздо чаще банк поступает проще – заключает с коллекторским агентством договор цессии (уступки права требования) и забывает о должнике навсегда. Тут нужно сказать, что формально банку доступно два пути разрешения этой проблемы – подать на заёмщика в суд или же передать дело коллекторам, причём выигрывая суд, банк остаётся получателем взысканной задолженности (а её легально в России имеют право получать с заёмщика только судебные приставы), и коллекторское агентство уже не имеет право требовать что-то от заёмщика – ведь суд обязует расторгнуть договор между банком и заёмщиком. А без договора нельзя и уступить право требования. Итак, если работать по этой схеме, то нужно убедиться, что банк не довёл дело до суда, а решил просто избавиться от своей проблемы.

Для начала есть необходимость в регистрации своего юридического лица, при этом становиться индивидуальным предпринимателем не стоит – это чревато невозможностью заниматься подобной деятельностью, да и сам характер работы таков, что выступать как юридическое лицо будет проще. Хотя формально ИП могут стать коллекторским агентством. Процедура регистрации, в общем-то, стандартная, да и получение лицензий на осуществление коллекторской деятельности не потребуется, однако нужно понимать, что легальным будет только то агентство, которое входит в одну из саморегулируемых организаций, которые объединяют коллекторов. Главное условие при выборе СРО для начинающего предпринимателя – это то, чтобы в состав её входило как минимум 10 коллекторских агентств. Только так саморегулируемая организация может быть признана действующей в рамках правового поля. Но условия вступления в СРО могут сильно отличаться в зависимости от её устава, где-то может потребоваться членский взнос, где-то – вообще обязательные ежемесячные платежи, СРО может формировать страховой фонд, и члены саморегулируемой организации могут быть обязаны обеспечивать его. Точно сказать тут вряд ли что-то можно – предпринимателю после регистрации придётся обратиться не в одну контору, чтобы сравнить все условия в них всех. Также нужно учитывать, что в регионе работы может быть ограниченное количество таких фирм, потому что закон вступил в силу относительно недавно, и рынок ещё пока не полностью образовался. То есть предприниматель должен понимать, что он начинает такой бизнес, в котором ещё множество сложностей и неясностей, и даже опытные бизнесмены, которые держат коллекторские агентства много лет, не совсем могут наладить свою работу в соответствии с новыми реалиями. При этом стоит отметить, что и сама компания должна иметь страховой фонд, потому что работа коллекторов подразумевает возможность причинения какого-то вреда должникам, хотя бы морального, и компания должна быть в состоянии ответить за последствия своей деятельности. Сумма страхового фонда может быть очень большой (от 10 миллионов рублей), в связи с чем не каждый предприниматель сможет открыть такую компанию. То есть по своей сути для открытия просто агентства не нужно большой суммы денег (даже 500 тысяч может быть достаточно для открытия небольшой конторы), но её работа должна быть обеспечена резервными средствами, потому что коллектор может нести ответственность даже перед физическими лицами.

Стоимость аренды зависит от огромного количества факторов, но в любом случае предпринимателю придётся рассчитывать на немаленькую сумму по меркам своего региона, потому что снять нужно именно офисное помещение, желательно, уже оборудованное всем необходимым или хотя бы просто отремонтированное. Называть точные цены нет смысла, потому что при сравнении городов федерального значения и мелких провинциальных населённых пунктов разница может быть в несколько раз. Другое дело, что открывать коллекторское агентство в маленьком городе не стоит, потому что работы там и не будет вовсе, хотя она и будет на порядок проще – искать человека в мегаполисе в разы сложнее, чем в каком-нибудь посёлке городского типа (а искать придётся, редкий должник, чьё дело дошло до коллекторов, сдаётся добровольно). Аренда офиса в 50 квадратных метров обойдётся в сумму около 50-60 тысяч рублей в месяц в среднем городе (вообще 1-1,5 тысяч рублей за один квадратный метр), хотя, как уже было замечено, может быть в 2-3 раза больше. Если брать в расчёт какой-нибудь бизнес-центр, то сумма будет ещё выше, стоимость аренды помещения такого размера в Москве в хорошем месте вполне может превышать 200 тысяч рублей. Однако нужно понимать, что для открытия коллекторского агентства такие траты нецелесообразны. Конечно, обойтись просто каким-то зданием не получится – потому что офис должен быть представительством, куда приходят потенциальные партнёры, но на большие траты не стоит рассчитывать, сэкономить всегда есть возможность. Стоимость оборудования офиса вообще будет небольшой, потому что потребуется купить просто мебель и простую офисную технику. Из расчёта 30-50 тысяч рублей за одно рабочее место (никто же не собирается покупать дубовые столы и сверхмощные компьютеры). Также стоит отметить, что некоторые банки заинтересованы в том, чтобы открыть коллекторское агентство, которое будет ему партнёрским (то есть выполнять только или хотя бы преимущественно заказы головного банка), и тут можно рассчитывать на некоторую поддержку с их стороны. Впрочем, для тех, кто решил работать в таком направлении, процесс открытия своего коллекторского агентства упрощён в несколько раз, а главным недостатком является невозможность проведения своей политики – да и получать удастся только скромный процент.

Следующий этап организации бизнеса – это наём персонала для работы. В зависимости от размеров агентства число людей, конечно, увеличивается, но постоянно увеличивать придётся именно штат коллекторов, потому что один человек не может вести слишком большое количество договоров. Для начала нужно нанять 3-4 человек, каждый из них обычно получает небольшой оклад (15-20 тысяч в зависимости от региона), но имеет немалый процент с взысканной задолженности. Поэтому в совокупности зарплата такого сотрудника составит 50-80 тысяч рублей – но это в идеале. Дополнительно нужно нанять секретаря в офис и бухгалтера, обращаться к аутсорсеру бухгалтерии тут не стоит, потому что помощь такого специалиста может всегда понадобиться. Получает хороший бухгалтер от 30 тысяч рублей, в крупных городах ещё больше. Далее – финансовый консультант и юрист, эти люди нужны для того, чтобы процесс взыскания проходил оптимально быстро и эффективно, эти специалисты обязаны разбираться во всех договорах, финансист также оценивает вероятность взыскания и сумму (да, получить всю сумму долга – успех, обычно приходится ограничиваться каким-то процентом или просто получать его по частям очень долгое время). Юрист же представляет компанию в суде, и тут от него во многом зависит выигрыш. Тем более, в свете того, что законодательство постоянно изменяется, а на коллекторов часто подают в суд сами заёмщики, помощь юриста критически необходима. Финансист получает 40-50 тысяч рублей, оклад юриста примерно такой же, дополнительно он может быть замотивирован на получение процента с каждого успешно выигранного дела в суде. К слову, подавать в суд коллекторское агентство будет только в крайнем случае, потому что ему даже выгодней договориться с заёмщиком и получать долг пусть долго, но целиком; через суд же должник может и вовсе избавиться от кабалы. Сотрудники компании должны точно соблюдать требования законодательства, сегодня коллекторское агентство, если грубо говорить, вообще не может оказывать никакого давления на задолжника, всё, что ему доступно – это проведение переговоров, причём во многом тогда и там, где это удобно ему. Со стороны закона это, конечно, верное решение, потому что теперь коллекторское агентство – это нормальная компания, которая действует в рамках уголовного, административного и гражданского кодексов, и, хотя паяльник и угрозы обычно более эффективны, сегодня прибегать к таким методам – верный путь иметь проблемы с законом.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит всё выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.

Вы удивитесь, но общаться с коллектором полезно. Раньше к должникам приходили, по сути, бандиты и это было страшно. Теперь должникам звонит коллектор и это безопасно. Коллектор не представляет угрозы, это закреплено в законе. Все проблемы с коллекторами — из-за паники и незнания своих прав.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.

— Я не против коллекторских агентств, просто, когда себестоимость вашей собственной службы взыскания ниже ставки агентства, я против того, чтобы отдавать свой доход кому-то чужому, кто вам не подчиняется и неподконтролен. Если в банке давно все просчитано, выстроено и своя служба работает эффективно, то крайне мало пулов, которые можно будет отдать на сторону. Если ставка агента ниже, чем себестоимость на каком-то пуле вашей службы, то какой смысл терять время на обработку этих долгов? Лучше бросить все силы туда, где маржа выше. Уж если себестоимость внутренней службы превышает комиссию агента, то это такие «дремучие» долги! Это, как правило, 365–720 дней.

— Нет, с ними нужно договариваться, потому что, чем дольше вы бегаете, тем хуже становится ваша ситуация. Долг никуда не исчезнет, чтобы ни говорили антиколлекторы из Интернета. Антиколлекторы — это, вообще, когда кто-то делает бизнес на глупости людей. Мы сами делали закупку у таких людей и смотрели, что они могут. Вы платите им 10 000 рублей в месяц, и они говорят, что вам все спишут. Но реально у них нет ни одного судебного решения, которое списало бы долг. То, что они отменяют пени, так пени судьи сейчас сами отменяют в больших объемах без антиколлекторов, суды становятся на сторону должника, так как он менее юридически защищен. Мы, когда подаем в суд, даже не указываем все пени, так как их все равно с вероятностью 80% отменят, а госпошлина из-за них увеличится. Потому что пеня у некоторых банков превышает долг раза в два, и суд на это не идет; он вам максимум 20% пеней поставит от долга, но это и без антиколлекторов случится.

— В колекшн все меняется каждые два года. Те техники и инструменты, которые использовались три года назад, сейчас уже не работают. Заемщик становится более грамотным, в Интернете много литературы и историй заемщиков, появляется множество разных консультантов и антиколлекторов. На это нужно реагировать, с этим надо работать. Например, пять — восемь лет назад заемщик при слове «суд» бежал в банк и платил, а сейчас многие отправляют вас в суд при первом звонке. Конечно, не все так говорят, но практика есть. Они считают, что суд сразу зафиксирует долг, и потом можно будет 10 лет его отдавать. Но они не понимают, что, даже если есть судебное решение на определенную сумму и суд зафиксировал долг, то ГК РФ никто не отменял и суд не может ущемить права кредитора, а банк может после того, как все взыщет, подать на проценты, которые должны были начисляться на непогашенный долг, пока длилось исполнительное производство.

— Нужно просто создать его. Я много раз сталкивалась с тем, что акционеры банков, не все, но многие, считают коллекшн какой-то зачисткой. Они уже заложили риск на невозврат в процентную ставку, где-то «почистили», что-то вернулось, что-то не вернулось. Но на самом деле коллекшн — это бизнес-подразделение, а не операционное подразделение, которое где-то что-то оптимизирует по общей отчетности банка. И его надо строить, как любой бизнес. Расчет затрат, доходности и все такое. Подобные службы возглавляют чаще всего юристы, а юрист — это все-таки гуманитарий, а не экономист. И некоторые такие службы могут тратить 100 тыс. рублей, чтобы вернуть 10 тыс. Много лишних движений, на которые тратятся деньги акционеров. Поэтому всегда надо считать затраты, нагрузку на сотрудников, рентабельность…

— Я вообще против негатива. Не поверите, в одном банке нам писали благодарственные письма некоторые должники, с которыми мы работали и у которых забирали долг. То, что вокруг коллекторов негатив, — это все наш менталитет. Люди считают, что мы плохие. А кто плохой на самом деле? Тот, кто взял и не вернул. Все считают, что банк — это какая-то огромная дыра, куда льются денежные потоки, но на самом деле это деньги таких же людей, которые кладут их на депозит, и т.д. Если вы положили деньги в банк на депозит, банк не может вам сказать: «Ой, вот тот не отдает, иди и поговори с ним». Многие также спрашивают: «Можно проценты поменьше делать?». Ну, так займите у соседа, но ведь никто вам денег не даст, потому что вы можете непонятно как дальше поступить.

09 Окт 2022      polikurist         72      

Похожие записи
• 
  Как Понять Банк Получил Судебный К Вам Планируется Выезд Пристава
• 
  Сколько Залоговая Машина Может Находиться В Розыске
• 
  В Кемеровской Области Платят Ли Пенсионеры Налоги На Машину
• 
  Федеральные Законы Новые Поправки 2022 260ч3