Кто Не Платит Микрофинансы Форум

18 лет

В общем, ситуация такая, расскажу кратко, самую суть:
Мне 18 лет.
По своей большой глупости, не думая головой совершенно, взяла несколько микрозаймов, очень быстро потратила все деньги на полную чушь и безделушки.
Общая сумма долга: 60.000 тысяч.
Думала, что смогу отдать, но не рассчитала свой доход.
Работаю официанткой в кафе. Заработанных денег хватает только лишь на продление и все. Так продолжается уже три месяца.

Обратилась за помощью к родителям, на что они наотрез отказались помогать и сказали:
«Вот ты дел натворила, ты и расхлебывай. У нас нет денег помочь тебе»
Семья у меня бедная. Еле сводим концы с концами. Зарплаты родителей хватает только на еду, оплату квартиры и прочие прочие необходимые расходы.
Обратится за помощью мне не кому.

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

О том, что будет, если не платить микрозаймы, клиенты МФО могут узнать из договора кредитования. Часть микрофинансовых организаций при оформлении кредита получает данные вашей банковской карты и разрешение на онлайн перевод денег. Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн. Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

Здравствуйте, у меня такой вопрос, я не брала в займах микроклад не когда деньги но моя карта как то оказалась привязана к этим займам и то что интересно деньги были списаны с моего счета.. С какой стати они это сделали. Помогите решить проблему и вернуть деньги которые не законно списали микроклад…

Здравствуйте набрала займов 11 штук в мфо везде образовались просрочки 2 погасила пока не официально работала щас с работы уволили на биржу встала а из за того что ребёнок в садик только в сентябре пойдёт не могу не чего заплатить общая сумма со всех займов около 80000 договориться не с кем не получается и колекторы некоторые угрожают оскарбляют звонят по 10 раз в день. Что в таком случае делать

Все, что могут позволить себе коллекторские агентства, перечислено в ФЗ № 230. Актуальные изменения в этот закон вступили в силу 01.01.2017. В соответствии с данными изменениями любые угрозы, оскорбления, физическое воздействие в отношении должника запрещены . Коллекторы могут только информировать вас о сумме долга и интересоваться, в какие сроки вы намерены его погасить.

МФО могут продать долг коллекторам , которые не всегда действуют в рамках закона . Несмотря на принятое правительством ограничение полномочий коллекторских агентств, они не только продолжают звонить и приходить на дом к должнику, но и публикуют порочащие сообщения в соцсетях, требуют возврата долгов у родственников и друзей.

Г) Если дело дошло до суда необходимо знать следующее: какой-бы высокой не была ставка по микрозайму — судом она признается законной! Соответственно попытки уменьшить сумму основного долга и сумму процентов ни к чему не приведут. А вот все что касается штрафов и неустоек-здесь статья 333 ГК РФ прекрасно работает! Суды прекрасно списывают накрученные штрафы и неустойки, именно поэтому я всегда говорю, что суд это не что-то страшное, после чего вы поедете лес валить, а просто нормальный законный метод решения спора.

В) В разговорах со взыскателями рекомендую занять следующую позицию: вы не нарушитель закона, и не тварь дрожащая! Вы сторона договора, которая возможно, подчеркиваю ВОЗМОЖНО, нарушили условия договора. Соответственно вопрос решается либо путем переговоров либо в суде.

Принципиальных отличий не так уж и много: и те и другие дают деньги в долг под проценты, и те и другие в договорах систематически нарушают законодательство, и те и другие не гнушаются незаконными методами взыскания задолженности. Но в МФО это выражено гораздо сильнее — зачастую они не гнушаются открытыми угрозами, гораздо меньше ходят в суды, а суммы взыскания могут в 10 раз превышать изначально взятые суммы.

В предыдущих статьях я рассказывал о специфике взыскания просроченной задолженности банками, как заемщик может защищать свои права, как выйти из долговой ямы с минимальными потерями. Сегодня постараюсь рассказать о юридических аспектах взаимодействия с МФО.

«Займ-онлайн», «займ на карту за 5 минут», «деньги не выходя из дома», «одобряем всем», «займ без проверки кредитной истории» — такие рекламные слоганы видят все жители нашей страны на всех улицах городов и на каждом сайте в контекстной рекламе. И люди ведутся на это. Зачастую микрозаймы берутся на самые неотложные нужны и только от безвыходности. Вряд ли можно найти человека, который возьмет микрозайм на бутылку хорошего коньяка или чтобы сходить в аквапарк. Если заболел ребенок и лекарство требуется сегодня, а до зарплаты еще неделя — подпишите все что угодно, лишь бы ребенка вылечить сегодня.

Я должен МФО много денег

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Набрал кучу микрозаймов теперь не знаю, что делать

На то они и коллекторы, чтобы постоянно надоедать своими звонками по поводу задолженности. На всякий случай, рекомендую записывать все разговоры с коллекторами. Они могут начать угрожать, а вы в свою очередь, будите использовать запись, как доказательство в прокуратуре.
На их звонки можно вообще не отвечать: Можно ли не отвечать на звонки коллекторов?.

Я вот тоже не пойму, вы пишите, что постоянно на нервах из-за кучи кредитов, в долгах, как в шелках, а больше всего вас волнует кредитная история? Я бы еще понял, если бы вас волновала выездная группа коллекторов, которая может приехать на квартиру, выбивать долги, но кредитная история. Тфу.

Доброго времени суток.
Взял один микрозайм, исправно платил, случилось так, что появилась просрочка в 4 месяца, штраф мне был не позубам. Взял другой микрозайм, чтобы погасить полностью первый. Так же исправно платил второй и опять появилась просрочка. Беру третий, чтобы перекрыть второй, но одобряют меньше, чем надо, чтобы полностью перекрыть. Начал платить сразу два, оказалось очень сложно. Решил взять еще один, чтобы перекрыть сразу 2 микрозайма. Дали деньги, но их потратил на другие нужды, а не за долги. Пришлось платить сразу 3 кредита, очень сложно. Постоянно у кого-то занимал деньги, чтобы отдать кредит. Запутался, постоянно на нервах, звонят коллекторы, зачем-то напоминают о долге.

Если нет денег, то и не лезьте к знакомым в долги, чтобы отдать очередной платеж. На мой взгляд, лучше просрочить платеж, который уже давно не первый, чем увязнуть в долгах перед знакомыми. Долг перед МФО вырастает до небес уже после первой просрочки и его замучаешься гасить, сколько не вкладывай, все мало. Так, что в первую очередь отдайте долги знакомым. Раз так все плохо с МФО, я бы ждал суда и не платил бы не копейки.

Читайте также:  Не Надо Сдавать Декларацию На Машину 2021

Я тоже брал микрозаймы, но только я вовремя опомнился и не стал делать глупости. Взял деньги в долг в двух шарашках, в общей суме 110000 рублей (45 / 65). Совершил первый платеж, про второй, просто забыл, у меня не было резких причин, я просто забыл про кредиты. Мне позвонили, напомнили, я тут же собрался платить. Перевел сумму очередного платежа, а там еще всплыли нехилые такие штрафы. Я платить штрафы отказался. Они мне звонили, говорили, что я должен погасить штраф за просрочку и тд и тп, я послал их и вообще перестал платить. Звонили, смски слали, предлагали убрать штрафы, только основной долг, я сказал платить буду только после суда. Спрашивали проживаю я там же или переехал, это они приехать хотели, но ни кто не приехал. Звонки поступали все реже и реже, сейчас звонят очень редко, поуговаривают меня и кладут трубку. Я просто стою на своем и все.

Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.

Раньше начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать сумму займа в пять, десять и даже двадцать раз. Но в июле ЦБ установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в два раза. А с января 2020 года это ограничение будет ужесточено до полутора: при займе в 10 тысяч рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25 тысяч. Поэтому перепродажа долгов коллекторам стала убыточной и многие МФО решили самостоятельно заниматься взысканием.

Микрокредиторы вынуждены перестраивать свою работу, потому что «займы до зарплаты» перестают приносить прежний уровень прибыли. Теперь начисление процентов ограничивается до 1% в день. Масла в огонь добавляет обязательный расчет кредитной нагрузки заемщика при выдаче займа выше 10 тысяч рублей. Закредитованным гражданам запрещено давать в долг, что в принципе снижает количество потенциальных клиентов.

В то же время большую роль играет и самосознание заемщиков. По данным аналитического центра НАФИ, каждый четвертый заемщик не считает невозврат кредита преступлением. Аналитический центр в марте провел опрос среди 1600 совершеннолетних граждан, проживающих в 150 населенных пунктах. Почти половин россиян (42%) считают уважительной причиной для прекращения выплаты кредита непредвиденные обстоятельства: экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение заработка и даже развод. Еще 16% полагают, что можно перестать платить, если ежемесячный платеж «съедает» почти весь доход.

С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.

Учтите что только вы несете ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтете за рекомендации, и не несет ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

Еще проще оформить займ онлайн. Вам вообще не нужно выходить из дома. Правда, для подтверждения личности требуют несколько документов, зато предоставляют все возможные способы перевода денег на выбор, а договор оферты подтверждается «электронной подписью (СМС-кодом).

@Blee182, ну у вас нереально с долгами рассчитаться, я бы посоветовала пока кредитная история не испорчена просрочками — взять в каком нибудь банке кредит на рефинансирование имеющихся, тоесть объединить все кредиты в один, если это не получится — ну тогда т. к. вы все равно не сможете погасить долги — перестать платить в принципе, но это шаг на скользкую дорожку, которая разом увеличит вам проблем.

Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчеты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

заключать договор сразу необязательно. вы можете взять паузу, чтобы подумать или проконсультироваться с юристом. не верьте в сказки менеджеров, что заявка одобрена только здесь и сейчас и будет аннулирована, как только вы выйдете за стены офиса. по закону у клиента есть 5 рабочих дней, чтобы принять решение.

  • досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
  • рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
  • выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.
  • возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
  • наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
  • лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
  • распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
  • перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.
  • быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
  • отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
  • сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2021 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

В конце 2021г. был принят Федеральный закон от 27 декабря 2021 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес существенные ограничения в деятельность микрофинансовых организаций, банков и коллекторских агентств.

Долг в МФО, объясняем что нечем платить

Здравствуйте! Лучше всего ничего не делать и ни копейки не платить. Срок давности по взысканию таких долгов составляет три года, причём он отсчитывается от даты, установленной для каждого платежа. Так что, если иск так и не подадут, то долг «простится». На требование не обращайте внимание, у коллекторов нет никаких прав по взысканию, ни могут только писать или звонить. Если будут угрожать — обращайтесь в полицию.

Здравствуйте. К сожалению эффективных мер борьбы с ними нет, кроме как обходить их десятой дорогой по другой стороне улицы. Предупредите этих быстрых, что в полицию обратитесь по факту вымогательства. Да, они хотят получить свои деньги, данные вам, но делать это надо цивилизованно, без угроз, запугиваний. Никакое телевидение с ними к вам не поедет. Оно скорее наоборот сделает репортаж об их бесцеремонности. Сколько уже осудили всяких коллекторов и прочих, всё не идёт на пользу. Бандитство какое-то. Если домой приедут, сразу звоните в полицию. Посылайте их как можно грубее и дальше, только без нецензурных оскорблений, если не понимают, что в суд должны обращаться. Если приедут на работу, предъявите им требование компенсации морального вреда за применение недопустимых мер в работе с должниками. Будет хорошо, если свои предупреждения вы изложите в письме, которое направите им методом, позволяющим определить, что они его получили. В суде вам это поможет при предъявлении вами исковых требований этим ростовщикам.

Читайте также:  Калькулятор Косгу В Бюджете

Пример. Ю.С. обратился в суд с исковым заявлением к К. о взыскании суммы основной задолженности в размере 5000 руб., штрафа в сумме 3000 руб., пени в сумме 106240 руб. 00 коп., процентов за пользование суммой займа в размере 35600 руб. В обоснование иска указывал, что 02.09.2011 между ООО «Микрофинансовая организация «Деньги? Здесь!» и К. был заключен договор займа, в этот же день ответчик получил от общества указанную в договоре денежную сумму в размере 5000 руб., которую ответчик обязался вернуть не позднее 16.09.2011. Однако в установленный договором срок ответчик не возвратил сумму займа. На устное предложение истца ответчик ответил отказом, сославшись на сложное финансовое положение. Истец также указывал, что договором возмездной уступки прав от 10.07.2012 ООО «Микрофинансовая организация «Деньги? Здесь!» уступило, а З.Ю.А. принял права требования оплаты задолженности в полном объеме по договору; в дальнейшем договором возмездной уступки от 01.08.2012 З.Ю.А. уступил права требования Ю.С.
Решением суда от 29.11.2012 в удовлетворении исковых требований Ю.С. отказано.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применил нормы материального и процессуального права.
Проверив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене, а исковые требования Ю.С. подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Нормы указанного Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов, Министерством финансов РФ ООО «Деньги? Здесь!» выдано свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, в связи с чем на правоотношения, возникшие между ООО «Деньги? Здесь!» и К., распространяются нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения по договорам займа, следовательно, выводы суда о необходимости представления учредительных документов ООО «Деньги? Здесь!», подтверждающих наличие у названного общества специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ на осуществление банковских операций, представления бухгалтерской документации ООО «Деньги? Здесь!», подтверждающей выдачу займа указанным обществом (путем зачисления денежных средств на счет физического лица) и начисление процентов в соответствии с требованиями Положения Банка России от 26.06.1998 N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», основаны на неправильном толковании норм права.
Из материалов дела усматривается, что 02.09.2011 между ООО «Деньги? Здесь!» и К. был заключен договор займа.
Согласно п. 1.1 договора от 02.09.2011 заимодавец предоставляет заемщику заем в размере 5000 руб. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.
Денежные средства по договору займа заемщик получил, что подтверждается распиской К. от 02.09.2011.
В соответствии с п. 3.1 договора от 02.09.2011 заемщик обязан возвратить заимодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом не позднее 16.09.2011.
Пунктом 6.1 договора от 02.09.2011 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (частичного исполнения) заемщиком обязательства по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом в сроки, указанные в п. 3.1 данного договора, заемщик уплачивает заимодавцу единовременный штраф в размере 3000 руб.
10.07.2012 между ООО «Деньги? Здесь!» и З.Ю.А. был заключен договор возмездной уступки прав, согласно которому цедент (ООО «Деньги? Здесь!») уступает, а цессионарий (З.Ю.А.) принимает права требования оплаты задолженности в полном объеме по договорам займа согласно перечню договоров, приведенных в приложении N 1 к настоящему договору, в котором в том числе указан и договор займа, заключенный с К.
01.08.2012 между З.Ю.А. и Ю.С. был заключен договор возмездной уступки прав, согласно которому цедент (З.Ю.А.) уступает, а цессионарий (Ю.С.) принимает права требования оплаты задолженности в полном объеме по договорам займа согласно перечню договоров, приведенных в приложении N 1 к настоящему договору, в котором в том числе указан и договор займа, заключенный с К.
Оценив указанные обстоятельства, учитывая, что материалами дела подтверждаются факт заключения договора, факт передачи денежных средств, а также учитывая, что доводов об оспаривании договора займа ответчик не заявлял, доказательств возврата денежных средств не представил, проверив расчет процентов, представленный истцом, судебная коллегия полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 5000 руб., о взыскании штрафа в размере 3000 руб., а также о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование денежными средствами в размере 35600 руб.
В соответствии с п. 6.2 договора от 02.09.2011 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (частичного исполнения) заемщиком обязательства по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом в течение 10 дней с даты, указанной в п. 3.1 договора, заемщик обязуется оплатить пени в размере 5% от суммы задолженности перед заимодавцем за каждый день просрочки.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что сумма пени, заявленная истцом к взысканию в размере 106240 руб. 00 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным уменьшить сумму пени до 10000 руб.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия отменила решение Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 29 ноября 2012.
Взыскать с К. в пользу Ю.С. по договору займа от 2 сентября 2011 г. основную задолженность в размере 5000 (пять тысяч) руб., штраф в размере 3000 (три тысячи) руб., пени в размере 10000 (десять тысяч) руб., проценты в размере 35600 (тридцать пять тысяч шестьсот) руб.
Удачи Вам! С уважением, Татьяна!

Добрый день! В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Как правило, когда дело доходит до суда, то все незаконно начисленные штрафы и комиссии отменяются, и остаётся только «тело» займа, долг по которому необходимо выплатить. Невыполнение постановления суда грозит арестом ценного имущества заёмщика, но когда арестовывать нечего, то судебные приставы указывают в исполнительном листе о невозможности взыскать задолженность с ответчика и отправляют его в МФО.

Как МФО наживаются на тех, кто не может платить кредит

— Откуда ж я знала, что это такие звери, — рыдает в трубку женщина, представившаяся Натальей Алексеевной Короткой. — Зарплату мне задержали, а тут в сумочке эта бумажка треклятая попалась. Листовка, в смысле. Позвонила. Мне говорят: «Подходите, все решим». За полчаса пять тысяч выдали. Дотянула до зарплаты. Внуку помогла, дочери немного дала, лекарства купила. Вылетел у меня этот долг из головы. Как пошептал кто. Ведь я отродясь за коммуналку плату не задерживала. Долг — это святое. Прошло три месяца, мне сегодня звонок. Какой-то агент. Говорит, что я просрочила платеж и должна 23 тысячи отдать. И как начал он меня оскорблять, аж сердце зашлось. Сказал, что если не заплачу, то он сам ко мне приедет и говорить по-другому будет. Это что ж творится такое? Откуда такие долги набежали? Хоть в петлю…

Как вы понимаете, денег у МФО я не занял. Главная причина — сакральные 2% в день. Для тех, у кого проблемы с математикой, — 730% годовых! Учтите, что ростовщики на год деньги не занимают. Максимум три месяца. Следовательно, если не платить в течение года, то с пенями и штрафами долг может легко перевалить за 1000% годовых. Такие круглые цифры финансисты называют психологическим порогом. Люди простые — грабежом.

В двух других организациях ко мне были более благосклонны и хоть с задержками, но выдали требуемый бланк, предлагали заходить еще и обещали многочисленные льготы, если я стану их постоянным клиентом. Вывод: не все микрокредитные организации одинаково полезны. Ощущение, что здесь каждый рулит как хочет.

— Деятельность МФО делится на три сектора: займы для бизнеса, потребительские и, что называется, деньги до зарплаты. Бизнесмен прибегает к услугам МФО только в крайнем случае. Например, он ждет одобрения кредита в банке, но для получения партии товара ему деньги нужны срочно, иначе партнер уйдет к конкуренту. Предприниматель направляется в МФО и на несколько дней занимает нужную сумму. В данном случае это палочка-выручалочка, так как больше нигде за считанные минуты он денег не найдет.

Читайте также:  Когда Планируют Сносить Пятиэтажки В Санкт-Петербурге

— Работаю строителем. Заработки непостоянные. Работаю без трудовой книжки: банки в кредите сразу отказывают. А семью кормить нужно. Одалживаться (в МФО: — прим. авт.) стал пару лет назад. Конечно, переплачиваю по процентам, но мне, как постоянному клиенту, скидка полагается, — объясняет Алексей. — Сейчас выдают деньги под полтора процента в день. Это потому, что я всегда все вовремя отдаю.

Отдельно стоит упомянуть о том, как правильно себя вести с коллекторами. Запомните! Сотрудники этих организаций могут только консультировать и информировать о состоянии долга. Если идут угрозы, сохраняйте спокойствие, по возможности записывайте разговоры и обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы.

«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.

Микрофинансовое учреждение может отказать в такой услуге должнику. В таком случае есть возможность заказать пролонгацию займа. Это продление кредита на длительный срок. Услугу можно заказать в интернете в личном кабинете заемщика. Хотя это платная услуга, проценты все равно начисляются, переплата растет, все же лучшее решение, чем если не платить МФО вообще.

Когда взятые и просроченные кредиты незначительны по суммам, в суд МФО подают неохотно, поскольку услуги оплачивает кредитор, и доход компания получит невысокий. Если заем на большую сумму, микрофинансовая организация попытается покрыть свои убытки через суд и службу судебных приставов. Хуже, когда финучреждения продают клиентский долг третьему лицу. Это может быть коллекторская компания. Последствия общения с такими организациями будут не слишком приятными.

Даже у добросовестных заемщиков может возникнуть финансовое положение, когда оплатить быстрый заем нечем. Если не отдавать микрозайм, печальные последствия коснутся всей семьи должника. Пытаясь выйти из долговой ямы законным путем, заемщик может обратиться в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке кредита.

По сведениям ОБГ, просроченные кредиты по микрозаймам допускают люди младше 20 лет, клиенты МФО. На 2-м и 3-м месте — люди в возрасте 20-26 лет и 26-31 год. Руководители МФО утверждают, что причина всех проблем — неустойчивость и финансовая безграмотность молодых людей. Такие кредитозаемщики портят свою кредитную историю в малых лет.

По словам руководителей МФО, юные граждане — это самые не платежеспособные клиенты за всю историю кредитования. Чем старше кредитозаемщик, тем он лучше пользуется займом.
С увеличением неоплаты среди молодого поколения, которые пришли в МФО, руководители ведут борьбу по-разному.
Так, скажем, многие фирмы удерживают выдачу денег гражданам,которые не достигли 21 года, а порой и 23 лет, остальные настоятельно просят от юных заемщиков справки, удостоверяющие честные источники заработка.

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

    Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально!

  • Обратится в ФССП. Взыскатель постарается ускорить процесс исполнительной деятельности — судебные приставы применяют арест имущества, банковских счетов и примут ограничительные меры.
  • МФО привлечет коллекторов. По сути, долг перепродается коллекторскому агентству, которое начинает применять свои методы взыскания.
  • Подать на банкротство можно и через МФЦ, такая возможность появилась у должников с 1 сентября 2020 года. Банкротство через МФЦ проходит бесплатно. Но для подачи заявления в МФЦ нужно, чтобы общая сумма всех долгов (не только перед банками и МФО, но и по налогам, штрафам в ГИБДД, распискам и за коммуналку) была в пределах 50-500 тыс. рублей.

    Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

    Могут ли посадить за неуплату микрозаймов в 2021 году

    Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой. Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

    • Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
    • Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
    • Звонки на мобильный телефон;
    • Общение с родственниками с согласия заемщика;
    • Личные встречи с согласия заемщика.

    Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2021 году.

    • Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
    • Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
    • Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.
    • Частые просрочки;
    • Наличие долгов;
    • Наличие судимости, особенно за мошенничество;
    • Предоставление недостоверной информации о себе;
    • Оформление банкротства;
    • Подозрение на мошенничество;
    • Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
    • Отсутствие дееспособности;
    • Отказ от исполнения судебных решений;
    • Агрессивное поведение;
    • Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

    Как только понимаете, что выходите на просрочку, расскажите обо всем родным, близким и руководству на работе. Вас не погладят по голове, но это лучше, чем если кто-то из окружения узнает о ваших долгах от коллекторов. К тому же, вашим близким могут соврать, что вы оставили их номера в качестве контактных и сделали их поручителями по своему кредиту. Лучше сыграть на опережение, тогда люди будут на вашей стороне.

    Тем временем взыскатели МФО не унимались. Остатки вежливости в разговоре исчезли, и в ход пошли угрозы. Например, изнасиловать меня при жене или сдать ребенка на органы. Я не самый пугливый человек, но, конечно, меня это выбило из колеи. И я стал осаждать полицию.

    Как только вы вышли на просрочку, немедленно отправьте в банк или МФО отзыв вашего согласия на взаимодействие с третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности, образец можно посмотреть, например, здесь. К сожалению, сделать это онлайн не выйдет, необходимо отправить отзыв на юридический адрес кредитора заказным письмом с уведомлением о вручении. После получения такого письма кредитор обязан прекратить любые контакты с вашим окружением. Большинство банков и МФО в данном случае следуют закону, с теми же, кто продолжает трезвонить вашей маме и требовать продать квартиру, чтобы расплатиться с вашим долгом, разговор короткий: запись, детализация, жалоба в ФССП.

    Моя история еще не закончена, но обязательно завершится благополучно. Благодаря принятому заявлению три из пяти МФО аннулировали свои требования ко мне, записи о них из кредитной истории исчезли. Еще две пока упрямятся, но это вопрос времени. Я уже веду совместную работу с юристом, и если понадобится, буду общаться с этими организациями в суде.

    «Мы привлечем вас к уголовной ответственности». Коллекторы любят пугать нерадивых заемщиков статьями 177 и 159.1 УК РФ. Статья 177 звучит как «злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности». Грозит она только тем, у кого долгов более чем на 250 тысяч и кто уклоняется от оплаты после решения суда. 159.1 — мошенничество в сфере кредитования. Если вы не предоставляли поддельных справок и вносили хоть какие-то платежи по кредиту, вам она тоже не грозит. Да, если МФО напишет в полицию заявление (такое бывает), то участковый обязан будет вас вызвать. Но все ограничится объяснительной и отказом в возбуждении уголовного дела. Да, были прецеденты, когда люди привлекались по 159.1 по заявлению от МФО, но они сами признавались в том, что вносили ложные сведения. Итог — 100 часов общественных работ. Но повторюсь, кредиты и займы лежат в плоскости гражданско-правовых отношений, ваша задача — самостоятельно не приписать себе те грехи, которые вы не совершали.

    Adblock
    detector