Главная / Земельное право / Лимит Снятия Налички Со Счета Юрлица

Лимит Снятия Налички Со Счета Юрлица

Содержание

1 Лимит Снятия Налички Со Счета Юрлица
2 Как в 2022 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО
3 Лимиты наличных расчётов
4 Лимит расчёта наличными
5 Лимит Снятия Налички Со Счета Юрлица
6 Правила расчетов наличными для ИП в 2022 году
7 Тревожный знак
8 Что нужно знать перед снятием крупной суммы наличных в банке

Лимит Снятия Налички Со Счета Юрлица

Для работы с наличными у предпринимателя должны быть касса и кассовая книга. В книге обязательно отражаются все операции по поступлению и выдаче наличных. Современные технологии значительно облегчают процесс: больше не нужно подклеивать чеки и т.п. — всё можно сделать в электронном виде.

Соблюдая нормы 115-ФЗ, банки внимательно отслеживают операции с наличными. Чем меньше наличный оборот, тем доверительнее отношение кредитных организаций к бизнесу. Но некоторые виды предпринимательской деятельности существовать без него не могут, поэтому обращение с наличными возможно — с соблюдением ряда правил. Рассказываем, как действовать, чтобы взаимодействие с банками и контрагентами было максимально комфортным.

Предприниматель обязан приказом или другим распорядительным документом установить лимит наличных в кассе, а излишек — инкассировать в банк для зачисления на счёт. Остаток в кассе должен равняться разнице между суммой поступивших и суммой выданных наличных. При незначительных объёмах наличных необязательно заключать договор с инкассаторами: зачислить излишек на счёт можно самостоятельно с помощью бизнес-карты и банкомата — провести самоинкассацию.

Банк не рекомендует предпринимателям снимать со счёта больше одной трети остатка. Это важно при получении наличных как в кассе банка, так и при снятии с бизнес-карты в банкоматах. По возможности все расчёты нужно переводить в безналичный режим: для выплаты зарплаты можно использовать зарплатный проект, а для оплаты услуг контрагентов — бизнес-карту.

То есть, с одной стороны, нельзя платить наличными более 100 тысяч рублей контрагенту в рамках одного договора, с другой стороны — операции наличными не должны превышать также суточный лимит в 100 тысяч рублей. При постоянном обороте операций контролировать лимиты сложно даже профессиональному бухгалтеру, отсюда и риск вопросов банка к характеру операций. Безналичные расчёты куда прозрачнее.

Как в 2022 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО

Не слишком выгодный, но полностью законный способ снять наличные. Со счета компании можно ежемесячно обналичивать средства на выдачу зарплаты себе (если учредитель является также сотрудником ООО) и подчиненным. Обязательно нужно заплатить все положенные налоги – 13% НДФЛ и суммарно 30% во внебюджетные фонды.

Движение средств со счета и на счет компании обязательно должно быть обоснованным. С еще большим вниманием банк и налоговая инспекция относятся к обналичиванию средств предприятия, поэтому такая операция должна быть проведена в полном соответствии с нормами законодательства.

Также возможен такой способ: учредитель, находящийся вне штата компании, регистрируется как самозанятый или ИП на УСН «Доходы», а затем он заключает со своим ООО договор об оказании управленческих услуг. Таким образом предприятие должно будет выплачивать учредителю вознаграждение за его работу. Этот вариант выгоднее, чем описанный выше вывод средств на зарплату учредителя-директора – с полученных средств нужно будет уплатить налог 6% вместо 13%.

Для того чтобы привлекать инвесторов, заключать крупные контракты и привлекать новых клиентов многим организациям нужны представительские расходы. Это, например, оплата обеда в ресторане, аренды жилья для иностранного партнера, покупка каких-то предметов интерьера и др.

По закону сотрудник или учредитель компании может обратиться к ее руководству по вопросу выдачи займа. Стороны должны самостоятельно утвердить условия погашения долга: сроки, сумму, процент и др. Выдавать беспроцентные займы нельзя – налоговики могут посчитать это материальной выгодой физического лица и потребовать уплаты НДФЛ от суммы.

Снимать наличные с расчётного счёта дорого. У большинства банков применяются прогрессирующие тарифы: чем больше сумма снятия, тем больше комиссия. Например, до 100 000 — 1%, а свыше 400 000 — 8%.
Чем чаще снимаешь и чем большие суммы снимаешь, тем больше шансов получить блокировку по 115-ФЗ. Этот тот антиотмывочный закон, которым пугают предпринимателей. Всегда кажется, что он далеко, там, где теневой бизнес и большие суммы. Однако нет. 115-ФЗ распространяется на всех и заблокировать операцию или весь счёт могут у каждого. Чаще всего причиной становится неосторожное снятие наличных.

Многие начинающие и не очень начинающие бизнесмены совершают одну и ту же ошибку — снимают наличные с расчётного счёта. Особенно этим грешат ИП, поскольку принято считать, что все заработанные деньги, которые остались после уплаты налогов — это их собственность, которой они могут распоряжаться на своё усмотрение, в том числе снимать наличные. Это действительно так. Зарегистрироваться в качестве ИП может любой гражданин старше 18 лет.
Для регистрации ИП требуются:

заявление;
паспорт;
квитанция об оплате госпошлины.

Сведения заносятся в ЕГРИП.
ИП может самостоятельно выбрать режим налогообложения:

ОСНО;
ЕНВД;
ЕСХН;
УСН;
НПД.

ИП отвечает перед государством не уставным капиталом как учредитель юридического лица, а всем своим имуществом.» >Индивидуальный предприниматель может заплатить налоги, а потом покупать ТМЦ для компании, покупать что-то для себя лично с расчётного счёта, с корпоративной карты или переводить на свою личную карту и снимать. Однако есть две оговорки:

Деньгам надо давать отлежаться. Считается, что 5 дней достаточно. Если контрагент перечислил средства, то не стоит тут же их обналичивать — пусть недельку полежат, банк сразу поймёт, что вы не обнальщик.
С банком надо вести себя дружелюбно и отвечать на любые запросы. При попытке совершить операцию банк может написать в чат, на почту или позвонить, чтобы уточнить сведения по платежу. Не надо игнорировать и тем более идти на конфликт.
Ещё на этапе открытия счёта надо просмотреть отзывы о банке и статистику по блокировкам. Конечно, банки руководствуются одними и теми же законами. Однако блокировка может стать субъективным мнением одного из сотрудников банка. К тому же у каждой финансовой организации своя политика и подход к блокировкам: где-то мягче, где-то жёстче.
Сохраняйте чеки. ИП с признаком «Доходы» может никому не показывать расходы, поскольку они не учитываются в расчёте налоговой базы. Однако для банка надо показывать траты на жизнеобеспечения бизнеса: покупать канцтовары, платить аренду, закупать основные средства (если требуется). Например, продуктовый магазин не покупает товар. Для банка это подозрительно, хотя на самом деле предприниматель может расплачиваться с поставщиками из кассы. Чтобы не было вопросов, лучше проводить сделки через банк.
Снимать деньги надо с таким расчётом, чтобы оставалось 60-70% от поступлений.
Снятие больше 600 000 рублей вызывает особые подозрения. Практика показывает, что подозрения может вызвать даже сумма в 400 000 рублей.

Лимиты наличных расчётов

В 2022 году произошли серьёзные изменения в наличных расчётах. ЦБ запретил тратить без предварительной сдачи в банк наличные, полученные в кассу по договорам займа, в виде безвозмездной помощи, в виде вклада в имущество общества и по некоторым иным основаниям. С 27 апреля 2022 года наличные расчёты организаций и ИП, в том числе с физлицами, можно проводить либо из денег, снятых с расчётного счета, либо из наличной выручки. При этом выручку, как и раньше, можно тратить не на всё.

Из этого следует, что любые поступления в кассу не с банковского счёта, которые не являются выручкой за товары, работы, услуги, теперь нельзя использовать для оплаты наличными каких-то расходов. Сначала придётся «прогнать» такие деньги через банк – внести на счёт и затем снять с него. И неважно, от кого они получены: от другой организации, ИП, учредителя (участника) общества, работника, иного физлица.

на любые наличные расчёты с другими организациями, ИП, работниками, учредителями и прочими физлицами деньги нужно снять со счёта в банке;
в виде исключения на некоторые цели можно расходовать ещё и наличную выручку. Список целей сохранился, в нём есть дополнения для микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных).

Отмечу, что прямо запрет на расходование этих наличных не сформулирован. Но он следует из приведённого выше нового общего правила: наличные расчёты проводятся, за некоторым исключением, за счёт денег, снятых с банковского счёта. Точно такая же формулировка была, как было уже сказано, в прежних правилах, но не для всех наличных расчётов, а только для узкого круга операций – расчёты по аренде, займам и др. Опираясь на неё, налоговики при поддержке судов штрафовали за оплату этих расходов деньгами из других источников . И можно ожидать, что эта практика распространится теперь уже на всё наличные расчёты.

Лимит на расчёты между юрлицами — 100 000 рублей в рамках одного договора. На расчёты с физическими лицами ограничения не распространяются. За превышение лимита расчёта наличными предусмотрен штраф, а для ряда организаций предусмотрены дополнительные ограничения.

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

«Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
«Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
«Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Лимит расчёта наличными

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! В новой редакции Указания ЦБ есть новшество, играющее на руку банкам, но не совсем приятное для предпринимателей. Брать наличные деньги из кассы на цели, не упомянутые в специальном перечне, нельзя: сначала нужно сдать выручку в банк, а затем взять необходимую сумму уже оттуда. Банк при этом получит проценты за обе операции, государство – дополнительный контроль над движением средств, а предприниматель – очередное усложнение. Тем не менее, «Dura lex sed lex» («Закон суров, но это закон»).

Государство в лице Центробанка России установило лимит на расчеты наличными денежными средствами. Нормативным актом, на основании которого закон определяет порядок расчетов, является Указание Центробанка РФ от 07.10.2013 г. № 3073-У. Этот документ пришел на смену действующему до него Указанию №1843-У от 20.06.07 г., с внесенными в него некоторыми существенными изменениями.

Вид договора. Не важно, о чем заключен договор – о займе, поставке товаров, оплате услуг – заявленная стоимость для оплаты наличными не может быть больше лимитированной.
Сроки договора. Даже если договор подразумевает длительный расчет, превышать указанную сумму нельзя.
Периодичность платежей. Рассрочка или другие платежи наличкой, разбитые по договору на несколько частей, каждая из которых меньше лимита, не будут правомерны, если их сумма превысит 100 000 руб.
Дополнительные обязательства. Если у договора есть допсоглашение или вытекающие из него обязательства, например, неустойки, штрафы, пени, компенсации, их нельзя оплачивать наличными, если по этому договору уже совершена оплата на лимитированную сумму.
Оформление. Один документ или обмен бумагами между сторонами – не имеет значения, общие обязательства не могут быть больше ста тысяч наличными.
Способ расчета. Привезет ли деньги уполномоченное лицо, будут ли они выданы в кассе – больше 100 000руб. «в одни руки» не выдается.

С целью сделать прозрачным контроль над дорогостоящими покупками обычных граждан (недвижимость, автомобили, драгоценности), Минфин России выступил с инициативой установить предельную сумму для наличных расчетов между физическими лицами. Сумма для наличных расчетов в рамках одного договора между физлицами планируется в 300 000 руб. Изменения, которые собираются внести в ст.861 ГК РФ, предусматривают и наказание в виде штрафа в размере превышенного лимита. Планировалось, что изменения вступят в силу с начала 2016 года, однако, этот проект пока еще не рассмотрен Государственной Думой.

В самом начале хотелось бы отметить, что Гражданский кодекс РФ не возбраняет производить расчеты наличностью, если это не противоречит принятым законом нормам. Далее рассмотрим все нюансы расчёта наличными средствами как между физическими лицами, так и юридическими.

Выполняйте разные виды расчётов. Операции по счёту должны включать расчёты с контрагентами, уплату налогов и других отчислений в бюджет, выплату заработной платы, арендные платежи. Такие операции признак того, что вы занимаетесь реальным бизнесом. Если компания регулярно получает деньги от контрагентов, но не платит налоги и зарплату, банк может усомниться в экономической обоснованности таких операций и запросить подтверждающие документы.

Следите за налоговой нагрузкой. Адекватная налоговая нагрузка без учёта социальных отчислений в бюджет составляет 1% от дебетового оборота по счёту за отчётный период (обычно это квартал). Если банк увидит, что компания платит меньше налогов, может заблокировать счёт.

Операции клиентов из высоко рискованных отраслей. К отраслям, которым будет уделяться повышенное внимание, относятся торговля металлом и горюче-смазочными материалами, строительство, транспортные услуги, розничная торговля. По мнению банков, компании из этих отраслей наиболее часто выполняют сомнительные операции.

Татьяна Довженко, независимый консультант по финансовому мониторингу Банки будут тщательнее проверять ИП и компании, которые хотят открыть счёт. Так, кроме стандартного пакета документов для открытия счёта у предпринимателя могут запросить финансовую и налоговую отчётность за последний отчётный период.

Правильно заполняйте платёжные документы. В платёжном поручении должны быть указаны номер договора и счёта, подробное назначение платежа, сумма. Например, «Оплата за строительные материалы (щебень, песок) по Договору № 1 от 11.01.2022 по счёту № 3 от 30.03.2022, включая НДС». Заполняйте платёжные поручения максимально подробно и попросите это делать контрагентов.

Чтобы схема работала в вашей компании, в первую очередь, проверьте свой Устав. Предусматривает ли он возможность ввести предпринимателя вместо гендиректора. Если такая возможность не предусмотрена, внесите изменения либо новую редакцию Устава. Сделать это несложно — достаточно подать в налоговую заявление по форме №Р14001.

Законно обналичить деньги с расчетного счета ООО можно на представительские нужды, например, при поездке на экономические форумы, презентации своего продукта. Сюда входят расходы на организацию официальных мероприятий, а также транспортных и буфетных услуг, сопровождающих это мероприятие, и расходы на услуги переводчика. Стоит учесть, что сумма представительских расходов ограничена 4% от Фонда оплаты труда организации.

Дивиденды учредителям могут выплачиваться не чаще, чем 1 раз в квартал. Условия о том, как распределяется чистая прибыль общества — раз в квартал, раз в полугодие или раз в год, — должно содержаться в Уставе Общества. Соответственно, выплачивать дивиденды чаще, чем это прописано в Уставе нельзя.

Плюсом данного метода является то, что с точки зрения НК РФ такая сделка не облагается НДС, НДФЛ и налогом на прибыль ни для организации, ни для учредителя-заимодавца. Кроме того сделку можно совершать периодически. Никаких ограничений здесь не установлено.

Существует два способа, как внести деньги на расчетный счет ООО без уплаты налога, — возвратный и невозвратный. Первый способ передачи денежных средств оформляется через договор займа. Он может быть процентным или беспроцентным. Если вас по какой-либо причине смущает беспроцентный договор, можно установить минимальную процентную ставку в год.

Лимит Снятия Налички Со Счета Юрлица

Регистрируясь в ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя, физическое лицо принимает на себя обязательства по соблюдению норм закона и права, касающихся ведения бизнеса. Зачастую новички в бизнесе смутно представляют себе, какие документы заполнять, сколько налогов нужно будет платить, и как снять деньги с расчетного счета ИП. Для того, чтобы не быть привлеченным к административной ответственности и не нести лишние затраты в виде штрафов, важно вести дела в соответствии с требованиями налогового и бухгалтерского законодательства. В том числе это касается банковских и кассовых операций с наличными и безналичными деньгами.

Несмотря на то, что законодательство РФ не обязует ИП вести строгий учет кассовых операций, все-таки надежнее, если все необходимые документы будут в наличии при возникновении спорных ситуаций. При этом, даже в случае отсутствия ведения учета кассовых операций, все сопутствующие документы, подтверждающие факт оплаты услуг и покупки товаров, выплаты зарплаты и т.д., должны храниться у индивидуального предпринимателя не менее 4 лет.

Стоит отметить, что вопрос «открывать или не открывать расчетный счет в банке» весьма актуален для многих представителей малого бизнеса. На самом деле, несмотря на то, что большинство операций ИП выполняются с использованием наличных, есть несколько очевидных причин, по которым банковский счет все-таки нужно открыть и регулярно вносить на него полученную от контрагентов наличность:

Кроме того, если у ИП открыт вклад на физлицо в банке, то средства с расчетного счета можно перевести на него, при условии, что договор предусматривает вариант пополнения. И хотя это не вариант обналичивания, но хорошо влияет на финансовое состояние предпринимателя.

ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
Ведется кассовая книга.

За нарушение сроков снятия блокировки при вовремя устраненных ИП, юридическим лицом причин ареста, налоговая инспекция, согласно законодательству, несет материальную ответственность (в виде выплаты определенных процентов).
Специальная форма решения об отмене блокирования р/с, утверждена приказом ИФНС России.

ИФНС обязана сразу же сообщить и в компанию о своем решении об ограничении/блокировке р/с. Передается решение в электронном виде ИП или юридическому лицу. Его копия должна передаваться лично уполномоченному лицу компании под расписку с указанием даты получения документа. Решение должно быть передано не позднее следующего дня после его принятия.

На время блокировки р/с работа компании приостанавливается. Невозможно осуществлять финансовые операции, рассчитываться с партнерами, клиентами, покупателями. Банк не только не открывает новый счет, но не разрешает открывать новые депозиты и вклады. Также не разрешается открытие счета в других банках.

Если произведен арест расчетного счета судом, то узнать о нем и проверить законное основание причины проще всего в акте суда. Копия решения должна быть направлена ИП или юридическому лицу заказным письмом. Письмо должно передаваться под расписку представителю компании или быть направлено с уведомлением о получении.

Реквизиты суда;
Номер и дата заведения дела;
Данные пристава, истца;
Основания для снятия ареста;
Номер платежного поручения, по которому погашены все долги ИП или юридического лица;
Реквизиты арестованного счета.

Правила расчетов наличными для ИП в 2022 году

Законодательство РФ не запрещает проведение расчетов ИП с юридическими или физическими лицами наличными средствами. Данная норма представлена ст.861 Гражданского Кодекса РФ. Кроме этого все расчеты наличными средствами между ИП и ООО либо другими юридическими лицами регулируются Центральным банком России, который выдал Указ № 3073-У под названием, которое свидетельствует о его сути, «О провидении наличных расчетов» 07.10.2013. Его нормы действуют и в 2022 году. Он включает в себя несколько пунктов, которые определяют отношения между ИП, ООО, а также другими физическими лицами, в процессе проведения расчетов наличными средствами.

срок действия ограничения не определяется четким периодом действия договора, а имеет постоянную силу в отношении конкретного договора;
придерживаться лимита должны все стороны отношений, а именно договора, по которому устанавливается этот предел расчетов;
внимательным необходимо быть во время подписания договора аренды, а также указания условий оплаты в нем. Нередко бывает, что недвижимость сдается в пользование на длительный период. Такая ситуация приводит к тому, что общая сумма платежа довольно большая. Некоторые арендодатели требуют оплаты за весь период аренды. Но в данном случае лимиты Центробанка также должны выполняться. Поэтому, если ИП необходимо использовать недвижимость на протяжении длительного периода, то подписывать придется несколько договоров, в которых сумма расчета наличными не будет превышать 100 тыс.рублей;
не стоит путать лимит по сумме на один договор с ежедневным лимитом. На протяжении дня ИП может рассчитываться с десятков разных партнеров, в том числе наличкой, на любые суммы в общем. Главное, чтобы по одному договору, оплата прошла всего 100 тыс.рублей.
если сумма договора уже установлена на максимуме лимита, установленного для оплаты наличными в договоре между ИП и ООО, то расчет по дополнительным обязательствам, таким как, штраф за неустойку, пеня или другие, не может быть оплачен. Для этого придется составлять еще один договор между ними либо учитывать такую возможность изначально.

В случае несоблюдения лимита расчета наличными между ИП и ООО либо другими юридическими лицам на них при выявлении этого факта будет наложен штраф в размере от 4 до 5 тыс. рублей. Данная норма указана в ст. 15.1 КоАП России.

Проводить расчеты безналичным путем достаточно удобно и сравнительно быстро. Это не требует дополнительных затрат времени по подготовке купюр, их оформлению и других особенностях работы с наличными деньгами. Но в процессе работы небольших предпринимателей, ИП, очень часто возникают ситуации, когда невыгодно перечислять средства по безналу. Это связано, как с суммами операций, так и с контрагентами, которым проводится оплата. Поэтому в таких случаях лучше выбрать для ИП расчет наличными. 2022 год не стал исключением, что касается проведения данного типа взаимоотношений. Каждый ИП, который планирует проводить такого типа расчеты должен ориентироваться в лимитах, которые установлены нормативными актами РФ, а также правилами их проведения, в том числе и снятие со счетов.

расчеты, одной из сторон которых является сам Центробанк;
когда проводятся расчеты для обеспечения банковских операций;
во время оплаты таможенных платежей;
проведения выплат заработной платы, а также других выплат социального характера;
выдача денежных средств работникам ИП под отчет;
снятие наличных предпринимателем со своего счета на личные цели, которые не касаются проведения предпринимательской деятельности.

Любые расчеты, которые проводит ИП с физическими лицами, не подпадают под контроль. Но в то же время оплаты между предпринимателем и ООО не могут превышать суммы 100 тыс. рублей по одному договору. Эта норма действует уже на протяжении нескольких лет и продолжит быть актуальной и ныне.

выплаты нанятым работникам, которые предусмотрены Трудовым Кодексом РФ;
подотчетные деньги, которые предусмотрены на оплату услуги сотрудника;
расчеты по страховым возмещениям;
личные затраты ИП, которые находятся вне бизнеса;
расчет между подрядчиками за товары либо оказанные им услуги;
moneyback – возмещение денег клиентам за товары, которые не соответствуют заявленному качеству;
проведение банковских операций.

Тревожный знак

Медленно, но верно к нам подбирается… Нет, не Новый год с Дедом Морозом, а паника. Банки начинают ограничивать снятие наличных со счетов. Звучат предположения, что это станет новым трендом в следующем году. В итоге мы перейдём на безналичные расчёты, которые легче отследить. Учитывая, что ЦБ и ФНС собираются обмениваться данными обо всех операциях, можем сделать выводы, что над нами будет установлен тотальный контроль.

Ограничение в снятии наличных — борьба с обнальными схемами. Например, организация, чтобы вывести со счетов средства, выдаёт фиктивную зарплату, котрую сотрудник снимает и возвращает руководству (за процент или за «спасибо»). Если установить оганичения, то многие схемы закроются.

Массовое жёсткое снижение порога снятия денег принесёт больше вреда, чем пользы. Сообщение об ограничении заставит людей бежать в банк за своими «кровными», а это паника, очереди, недостаток наличных средств в кассах, что начнёт порождать ещё большую панику. Банки столкнутся с оттоком средств, что пошатнёт финансовую систему, котрую ЦБ старательно укрепляет.

Кроме того, более выгодным способом снять деньги часто служит операция с использованием корпоративных дебетовых банковских карт , обычно дебетовых, в связке с интернет-банком и банкоматами, которые в настоящем рейтинге рассматривались только для тех тарифных пакетов и планов, которые не предусматривают выдачу наличных по чекам на зарплату.

Следует также иметь в виду, что для сумм иных, нежели 500 тысяч рублей в месяц , либо выраженных в иной валюте, нежели российские рубли, банковские тарифы могут быть совсем иными: обычно более высокими для более крупных сумм и минимальными (но не бесплатными) для более мелких сумм. Также обычно эти тарифы различны для юридических лиц и для индивидуальных предпринимателей (кассовый символ 58), отличающиеся ставки могут устанавливаться для выплат социального характера, на командировочные расходы, на закупку металлолома (обычно максимальные ставки).

Настоящий банковский рейтинг (или, корректнее, рэнкинг) сформирован из данных о стоимости (в процентах) снятия наличных для ООО и прочих юридических лиц, которые собраны и систематически обновляются для охваченных настоящим сервисом 100 крупнейших банков РФ. Для каждого из банков подбирались наиболее экономичные, выгодные варианты тарифов, тарифных планов и пакетов банковских услуг.

Отдельные банки, устанавливая тарифные ставки на снятие денежных средств, взимаемые в зависимости от суммы выдачи, не поясняют, идёт ли речь о разовой сумме или о сумме, накопленной в течение месяца . Некоторые банки вместо фиксированных ставок устанавливают тарифные сетки для разовой суммы снятия , другие – с лимитом для суммы, накопленнной за календарный месяц , третьи (безлимитные) обходятся без ограничений по суммам . В данном рейтинге все они сведены воедино, но пересчёт разовых ставок в накопленные за месяц или обратно не производился.

1. ОТП Банк (Пакет «Всё включено») – 0.00 %
2. Банк Точка (Пакет «Развитие») – 0.00 %
3. Модульбанк (План «Ничего лишнего» (с платными входящими платежами)) – 0.00 % Перейти на его сайт >>
4. Эс-Би-Ай Банк (План «Всё, что нужно» (для юридических лиц)) – 0.00 %
5. МТС-Банк (Тариф «Проще простого» (1 % за входящие платежи)) – 0.00 %
6. Банк Развитие-Столица (Пакет «Трансформер» (для юридических лиц)) – 0.00 %
7. Еврофинанс Моснарбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.20 %
8. Русьуниверсалбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.20 %
9. Новикомбанк (План «Стандарт» (для юридических лиц)) – 0.30 %
10. Металлинвестбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.30 %
11. Москоммерцбанк (План «Базовый» (для юридических лиц)) – 0.30 %
12. Джей энд Ти Банк (J&T Bank) (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.30 %
13. Восточный Экспресс Банк (План «Твой Старт» (для юридических лиц)) – 0.40 %
14. Энерготрансбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.40 %
15. Банк Кубань Кредит (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.45 %
16. ЮниКредит Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
17. Россельхозбанк (План «Базовый лайт» (для юридических лиц)) – 0.50 %
18. Промсвязьбанк (ПСБ) (План «Базовый» (Бизнес-Лайт) (для юридических лиц)) – 0.50 %
19. Абсолют Банк (План «Базовый» (для юридических лиц)) – 0.50 %
20. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) (План «Промо» (для юридических лиц)) – 0.50 %
21. Кредит Европа Банк (План «Старт» (для юридических лиц)) – 0.50 %
22. Банк ДОМ.РФ (План «Лёгкий старт» (для юридических лиц)) – 0.50 %
23. СМП Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
24. Авангард Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
25. Банк Пересвет (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
26. Азиатско-Тихоокеанский Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
27. Банк Союз (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
28. Банк Интеза (Тарифы стандартные + «Простой» (для юр. лиц)) – 0.50 %
29. Банк Национальный Стандарт (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
30. Росгосстрах-Банк (РГС-Банк) (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
31. Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) (Стандартные тарифы + план «Интернет» (для юридических лиц)) – 0.50 %
32. Экспобанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
33. НС Банк (План «Стартовый» (для юридических лиц)) – 0.50 %
34. Ишбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
35. СДМ-Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
36. Банк Таврический (План «Старт» (для юридических лиц)) – 0.50 %
37. Ланта-Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
38. Роскосмосбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
39. АКБ Международный Финансовый Клуб (МФК) (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
40. Мособлбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
41. Мир Бизнес Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.50 %
42. Морской Банк (Пакет услуг «Попутного ветра» (для юридических лиц)) – 0.50 %
43. ВТБ (План «Самое важное» (для юридических лиц)) – 0.50 %
44. Возрождение (План «Оптимальный» (для юр.лиц)) – 0.50 %
45. Совкомбанк (План «Мастер» (для юридических лиц)) – 0.50 %
46. Банк Россия (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.60 %
47. Московский Кредитный Банк (МКБ) (Пакет «Стартовый») – 0.60 %
48. Локо-Банк (Пакет «Оптима» (для юридических лиц)) – 0.60 % Перейти на его сайт >>
49. Банк «Санкт-Петербург» (Пакет «Деловой.Оптимум» (для юридических лиц)) – 0.70 %
50. Меткомбанк (из Каменска-Уральского) (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.70 %
51. Сургутнефтегазбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.70 %
52. ББР Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.70 %
53. Транскапиталбанк (План «Базовый» (для юридических лиц)) – 0.75 %
54. Инвестторгбанк (План «Базовый» (для юридических лиц)) – 0.75 %
55. Саровбизнесбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.80 %
56. Банк Финсервис (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 0.80 %
57. Росбанк (Пакет «Красный» (для юридических лиц)) – 0.90 %
58. Газпромбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 1.00 %
59. Банк Центрокредит (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 1.00 %
60. Запсибкомбанк (Пакет «Попробуй New» (для юридических лиц)) – 1.00 %
61. Национальный Резервный Банк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 1.00 %
62. Банк МБА-Москва (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 1.00 %
63. Интерпрогрессбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 1.00 %
64. Фора-Банк (Пакет ФОРА-Старт (для юридических лиц)) – 1.00 %
65. Банк Урал ФД (Тариф «Базовый» (для юридических лиц)) – 1.00 %
66. Банк Юнистрим (Тариф «Столица») – 1.00 %
67. Тинькофф Банк (План «Продвинутый») – 1.00 %
68. Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 1.10 %
69. Примсоцбанк (Стандартные тарифы (для юридических лиц)) – 1.20 %
70. Банк Уралсиб (Пакет «Бизнес-старт») – 1.40 % Перейти на его сайт >>
71. Просто|Банк (Тариф «Просто|Хороший») – 1.50 %
72. Альфа-Банк (Пакет услуг «Удачный выбор») – 1.50 %
73. Райффайзенбанк (Пакет «Старт») – 1.60 %
74. Банк Открытие (Тарифный план «Быстрый рост») – 1.99 %
75. Почта Банк (Пакет «Стартап») – 2.50 %
76. Сбербанк (Пакет «Лёгкий старт») – 3.00 %
77. Банк Ак Барс (Пакет «Лайт») – 3.00 %
78. Банк Зенит (План «Бизнес») – 5.00 %
79. СКБ-Банк (План «ДелоЛайт») – 5.00 %
80. ДелоБанк (План «ДелоЛайт») – 5.00 %
81. Сфера Банк (План «M») – 5.00 %

Компания не согласилась с доначислениями и подала на инспекцию в суд. В ходе расследования было доказано, что многие операции компания не смогла подтвердить документально. Платила контрагентам за выполненные работы, они обналичивали эти суммы через ИП и физлиц. То есть обналичивание происходило не напрямую, между ООО и ИП, а по цепочке: ООО → ООО →. → ИП.

Обналичивание через ИП — это одна из незаконных схем перевода безналичных денег в наличные. Основная цель: скрыть свои доходы от налогообложения, выдать «серую» зарплату сотрудникам, инвестировать выведенные деньги в развитие компании или просто положить в свой карман. Но преступный умысел этой схемы установить несложно. В статье рассказываем суть самой схемы, как ее раскрывают и что ждет виновного.

Или еще один пример — постановление Девятого арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 09.10.2022 № А40-51166/2022. Компания работала с двумя ИП. Один из них оказывал транспортные услуги, но при этом, по данным ГИБДД, не имел автомобиля, при регистрации указал виды деятельности, не связанные с перевозками. Другой проводил техобслуживание и ремонт автомобилей, оказывал бухгалтерские услуги и поставлял канцтовары. Эти виды деятельности отличались от тех ОКВЭД, которые у него перечислены в ЕГРИП.

Налоговая способна распутать схемы ухода от налогов, в которых задействованы несколько организаций и предпринимателей, а отследить обналичивание денег напрямую через ИП для нее еще проще. Отличает такие операции систематичность, крупные переводы и снятие всех денег со счета ИП. У организаторов, напротив, есть сложности: чтобы не вызывать подозрения, надо расширять круг предпринимателей, которые участвуют в обналичивании, постоянно менять их и перечислять небольшие суммы, а это накладно.

Схем обналичивания денег с помощью ИП несколько. Участвуют две и более сторон. Выглядит это, как правило, вот так: компания регистрирует ИП, например, на близкого родственника или привлекает ИП — профессионального обнальщика. Заключает с ним гражданско-правовой договор на консалтинговые услуги, размещение рекламы, транспортные перевозки или на поставку товара. В данном случае заказчик — компания, а услуги оказывает ИП.

Что нужно знать перед снятием крупной суммы наличных в банке

Подобный подход позволяет минимизировать риски на снятие крупной суммы наличными злоумышленниками. Для получения возможности снятия со счёта крупной суммы, пользователь должен лично обратиться в банковское учреждение с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в обязательном порядке, поскольку в отделении банка может попросту не оказаться требуемого количества денег. Банковская организация не имеет права отказывать в выдаче личных сбережений клиента. Владелец получит всю требуемую сумму в заранее оговоренный срок.

Многие граждане нашей страны активно пользуются различными банковскими продуктами для накопления и приумножения личных финансовых сбережений. Но, когда требуется снять со счёта довольно большую сумму, могут возникнуть сложности. Всё потому, что для проведения подобных операций устанавливаются определённые пределы, касающиеся не только физических, но также юридических лиц. Рассмотрим детально действующие правила снятия крупной суммы со счёта, когда и зачем это может понадобиться, а также наличие комиссионного сбора с клиента за проведение подобной финансовой операции.

ЦБ РФ контролирует любые финансовые операции по счетам пользователей, а также устанавливает лимиты на обналичивание денег. Принципы распространяются на максимально допустимую денежную сумму, которую можно снять в течение суток. Эти меры предосторожности приняты для обеспечения безопасности расчётов банковских клиентов, а также контролирования отмывания средств. Помимо этого, каждая банковская организация имеет законное право самостоятельно устанавливать лимиты.

Когда требуется снять деньги с вклада , клиент обязан сначала написать заявление о расторжении договора. Это можно сделать лишь когда договор продлевается в автоматическом режиме. После этого пишется заявление о снятии наличных, и нужная сумма перечисляется с депозитного счёта на расчётный. Обналичивание осуществляется при одобрении банком этой финансовой операции.

Каждая банковская организация предъявляет свои требования к клиенту для снятия со счёта больших сумм денег. В некоторых учреждениях для этого достаточно обычного телефонного звонка, в других – нужно присутствовать лично. Например, чтобы получить возможность снять крупную сумму со счёта, пользователь должен лично явиться в ближайшее отделение банка (Найти адрес ближайшего нужного банка можно в разделе Банки России ), и написать заявление. При этом нужно указать расчётный счёт, ФИО, сумму и желаемую дату снятия. Банковскую организацию предупреждать об этом лучше за неделю до этого, чтобы не возникло проблем со съёмом денег.

24 Июн 2021 polikurist 154