Что Делать Если Прошли Публичные Торги Залогового
Содержание
- 1 К вопросу о реализации имущества, заложенного по договору ипотеки на торгах в рамках нового законодательства
- 2 Имущество банкрота не удалось реализовать на торгах: какие есть варианты дальнейших действий
- 3 Торги по банкротству — порядок продажи арестованного имущества банкрота
- 4 Банкротство физического лица с залоговым имуществом
- 5 Некоторые вопросы реализации заложенного имущества
- 6 Залогодержатель ликвидирован, имущество продано на торгах: про иные основания прекращения залога
- 7 Право залога кредитора не прекращается после проведения повторных торгов по реализации имущества организации-банкрота
Здесь важно заявить о расторжении договора, чтобы в последующем не накручивались проценты. Банк может заявить в суд об обращении взыскания на залоговое имущество путём выставления его на публичные торги. Как это происходит на практике и где есть нарушения?
В рамках ФЗ «Об исполнительном производстве» пристав выставил залоговое имущество должника на торги. Предположим ситуацию, где должник платил за ипотеку в банк более 10 лет, потерял работу и пропустил пять или шесть платежей. Банк подал в суд о взыскании долга.
К вопросу о реализации имущества, заложенного по договору ипотеки на торгах в рамках нового законодательства
3) предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения; земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, и земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена; а также имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся специализированной организацией. О передаче имущества должника на реализацию судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление и передает его по акту приема-передачи.
Имущество банкрота не удалось реализовать на торгах: какие есть варианты дальнейших действий
В некоторых случаях имущество не удается реализовать даже после проведения публичного предложения, поскольку не всегда цена отсечения при публичном предложении (то есть цена, ниже которой стоимость имущества не опускается) соответствует реальной стоимости имущества.
- состав имущества должника,
- его стоимость (не может быть меньше 50% минимальной цены продажи, указанной в сообщении о проведении публичного предложения),
- порядок и сроки направления кредиторами заявлений о согласии на погашение их требований путем предоставления отступного,
- порядок распределения имущества должника между кредиторами, если на него претендуют несколько кредиторов,
- порядок заключения соглашения об отступном.
Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено. С другой стороны, это означает возведение принципа традиции в императивное правило, хотя статья 223 ГК РФ видит его в качестве диспозитивного правила, допуская передачу собственности в силу соглашения.
ВАС РФ ответил на еще одну практическую (и во многом теоретическую) проблему: каковы последствия отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя, когда такое согласие требуется. В случае с залогом недвижимости этот вопрос более-менее урегулирован законом. Зато в отношении движимости определенности не было.
Закон не запрещает передачу в качестве предмета залога любых объектов и прав, не исключенных из оборота или ограниченных в реализации. Так, допускается использовать в этих целях как недвижимость, так и движимые объекты. Однако на практике кредиторы чаще работают с тем, что проще реализовать, с тем, что пользуется спросом.
Стоимость предмета залога редко равна размеру долга, поэтому важно определить, что происходит с суммой, оставшейся после реализации объекта. Так, если стоимость превышает размер долга, то остаток передается собственнику. Если же ее недостаточно, то остаток взыскивается с должника в стандартном порядке (добровольно или в рамках исполнительного производства).
Opгaнизaтop paзмeщaeт инфopмaцию o пpeдcтoящиx пyбличныx тopгax в пepиoдичecкoм издaнии, кoтopoe cлyжит oфициaльным инфopмaциoнным opгaнoм opгaнa иcпoлнитeльнoй влacти cooтвeтcтвyющeгo cyбъeктa Poccийcкoй Фeдepaции. Taкoe oбъявлeниe пyбликyeтcя нe пoзднee чeм зa 30 днeй, нo нe paнee, чeм зa 60 днeй дo пpoвeдeния тopгoв. B нeм yкaзывaeтcя дaтa, вpeмя и мecтo пpoвeдeния пyбличныx тopгoв, oпиcывaeтcя пpeдлaгaeмoe в пoкyпкe имyщecтвo и eгo нaчaльнaя пpoдaжнaя цeнa.
Имeйтe в видy — в этoм cлyчae ecть шaнc дoждaтьcя cнижeния cтoимocти. Ecли бaнк нe cмoжeт пpoдaть зaлoжeннyю квapтиpy пo зaявлeннoй pынoчнoй цeнe, eмy пpидeтcя cнизить цeнy и пpoдaть дeшeвлe. Пpи этoм квapтиpa — нeцeлeвoй aктив бaнкa, eмy нeчeгo c нeй дeлaть. Нeпpoдaннaя квapтиpa для бaнкa дoпoлнитeльный иcтoчник pacxoдoв, вeдь нa ee coдepжaниe yxoдят дeньги. Taк чтo бaнк зaинтepecoвaн кaк мoжнo cкopee пpoдaть этy нeдвижимocть — чтoбы зaкpыть пpocpoчeнный кpeдит и пepecтaть тpaтить дeньги нa oбъeкт, нe пpинocящий дoxoдa. Пoэтoмy изpeдкa cкидкa мoжeт дoxoдить в cyммe дo 50% oт пepвoнaчaльнoй зaявлeннoй цeны.
Торги по банкротству — порядок продажи арестованного имущества банкрота
3. На этапе публичного предложения на торгах по продаже имущества банкротов цена падает каждые несколько дней до того момента, пока не достигнет половины от первоначальной стоимости. «Способом сохранения, например, ипотечной квартиры для должника может стать выкуп выставленной залоговой недвижимости с публичных торгов за полцены. Оформлять сделку лучше через третьих лиц», — отметил финансовый управляющий МФЦБ Денис Казаренко.
После переведения победителем аукциона денежных средств, конкурсный управляющим подписывается акт приема-передачи имущества. Информация о ходе процедуры реализации управляющий обязан публиковать в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также в газете «Коммерсант».
Банкротство физического лица с залоговым имуществом
Покрытие долговых обязательств. 70 % от стоимости залогового имущества перечисляется в счет задолженности залогодержателю. Остальные 20 % суд разделяет между другими кредиторами в порядке очереди. 10 % на покрытие судебных издержек и расходов на организацию торгов. Если после уплаты всех долгов, на специальном счете остаются деньги, их отдают должнику. Если денег, вырученных от продажи квартиры, машины гражданина не хватает на покрытие всех долгов, то суд все равно признает обязательства выполненными. Но в случае с индивидуальным предпринимателем, не покрытые долги перейдут к нему, как к физическому лицу.
Покрытие долговых обязательств. 70 % от стоимости залогового имущества перечисляется в счет задолженности залогодержателю. Остальные 20 % суд разделяет между другими кредиторами в порядке очереди. 10 % на покрытие судебных издержек и расходов на организацию торгов. Если после уплаты всех долгов, на специальном счете остаются деньги, их отдают должнику. Если денег, вырученных от продажи квартиры, машины гражданина не хватает на покрытие всех долгов, то суд все равно признает обязательства выполненными. Но в случае с индивидуальным предпринимателем, не покрытые долги перейдут к нему, как к физическому лицу.
Если имущество не удалось продать по соглашению сторон и в рамках торгов, оно становится собственностью финансово-кредитной организации. Для нее этот вариант не самый удобный, так как имущество необходимо принять на баланс, создать под него финансовые резервы, и тратить средства на его содержание, пока не осуществится реализация.
Если заемщик нарушает условия, предписанные договором с кредитной организацией (к примеру, прекращает или приостанавливает выплаты по займу), залоговое имущество переходит в собственность организации в качестве источника погашения задолженности. Кредитная организация имеет возможность реализовать залоговое имущество, чтобы вернуть средства, выданные в качестве займа.
Некоторые вопросы реализации заложенного имущества
Таким образом, действующее законодательство с момента вступления в силу Федерального закона «Об ипотеке» (то есть с 20 июля 1998 года) допускает возможность реализации предмета ипотеки вне публичных торгов, что значительно упрощает процедуру взыскания и экономит обеим сторонам время и денежные средства. В то же время, как уже было отмечено выше, получается действительно несколько странная картина: реализация недвижимого имущества возможна и вне рамок публичных торгов, в то же время реализация движимого имущества, которое в большинстве случаев заведомо менее значимо и ценно, чем недвижимое, возможно в настоящее время только путем продажи с публичных торгов. Как представляется, в ст. 350 ГК РФ следует ввести изменение и предоставить сторонам возможность вне рамок публичных торгов реализовывать предмет залога независимо от того является ли имущество движимым или недвижимым.
В соответствии с п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ по просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. При этом, отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Как представляется, подобное правило не совсем отвечает правам залогодержателя. Более верным следует признать правило, установленное в ранее действовавшем Указе Президента РФ от 28.02.96 N 293 «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования». В данном акте была предусмотрена возможность отсрочки реализации не всякого заложенного имущества, а лишь земельных участков сельскохозяйственного назначения (п. 13 Указа).
Залогодержатель ликвидирован, имущество продано на торгах: про иные основания прекращения залога
В бизнесе такие схемы часто встречаются в кредитных отношениях — когда директор (учредитель) закладывает свой личный автомобиль по кредиту фирмы. Потом подает на банкротство — полагая, что долг спишется и залог прекратится. Но нет — банк успевает заявить свои требования и авто забирают.
И как я ранее писала в статьях — если добросовестный приобретатель неожиданно узнает о залоге после покупки имущества, должника — залогодателя в судебном споре обязательно нужно привлекать третьим лицом. Иначе потом предъявить ему регрессный иск не получится.
Это означает, что если залогодержатель хочет оставить предмет залога за собой, он приобретает право собственности при условии приобретения владения данным имуществом. Если предмет продается, то право собственности к покупателю переходит с момента передачи вещи во владение.
На практике возникла проблема: как можно подтвердить бесспорность требований? Может ли должник представить очевидно необоснованные возражения, тем самым заблокировав внесудебную реализацию заложенного имущества, или нотариус может оценить, насколько возражения весомы с точки зрения имеющихся документов?
Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.
Имущество, которое находится в залоге у кредитора-залогодержателя, может выбыть из собственности залогодателя. Например, когда сделку, на основании которой должник приобрел имущество, признали недействительной. При таких обстоятельствах права залогового кредитора будут противопоставлять правам стороны недействительной сделки.
Для установления за публичными торгами статуса недействительных достаточно какого-либо одного из вышеуказанных случаев. Срок установления соответствующего статуса – не позднее следующего дня после выявления факта наличия одного из представленных обстоятельств.
- на мероприятие явилось менее 2 покупателей;
- в результате совершения торгов не была выдвинута надбавка против изначальной цены залогового имущества;
- лицо, которое в установленном порядке было признано победителем торгов, не реализовало взнос покупной цены в срок.
Право залога кредитора не прекращается после проведения повторных торгов по реализации имущества организации-банкрота
Определением Арбитражного суда Ставропольского края от 21.11.2012, оставленным без изменения постановлением Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.02.2013, суд обязал конкурсного управляющего передать конкурсным кредиторам имущество должника в следующих долях: банку — 47,05%, Волкову Д.А. — 6,19%, Карнауховой О.Б. — 32,11%, Куксовой Е.Н. — 6,32%, Ульянич Н.М. — 8,33% в праве общей долевой собственности на недвижимое имущество, расположенное по адресу: г. Ессентуки, ул. Октябрьская, 365: школа по парикмахерскому искусству «THE BEST», литера А, общей площадью 932,6 кв. м; жилой дом, литера Б, общей площадью 515,4 кв. м; земельный участок общей площадью 629,3 кв. м.
Из раздела 13 Предложения о порядке продажи заложенного имущества должника посредством публичного предложения следует, что в случае нереализации предмета залога в рамках публичного предложения, конкурсный управляющий в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления об объявлении торгов посредством публичного предложения несостоявшимися, письменно уведомляет кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов должника, о возможности принятия имущества для погашения своих требований. Конкурсные кредиторы в течение 5 календарных дней с момента получения предложения должны дать свое согласие, либо отказ от принятия имущества для погашения своих требований. Кредитор при принятии имущества для погашения своих требований, обязан произвести погашение текущих платежей.
25 Янв 2022 polikurist 116
