Фиктивный Залоговый Договор Чтобы Не Забрали Машину
Содержание
- 1 Как не лишиться своего автомобиля, обращаясь в автоломбард
- 2 Как можно легально продать автомобиль, находящийся в залоге
- 3 Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге
- 4 Пять схем вывода имущества из-под залога
- 5 Взыскали задолженность по кредитному договору и забрали залоговый автомобиль
- 6 Интересная судебная практика по залогу
- 7 Верховный суд рассказал как решать спор, если купленная машина оказалась в залоге
На основании оценки финуправляющего или эксперта стартовую стоимость машины для торгов утверждает суд. Авто выставляется на торговой площадке в виде лота. На следующем этапе финуправляющий назначает дату торгов, утверждает в суде порядок продажи автомобиля и делает на портале Федресурс публикацию — объявление о торгах.
- финансовый управляющий. Финуправляющий будет оспаривать сделку, если он действует в интересах банка, поэтому важно, чтобы в процедуре был порядочный, независимый, свой управляющий;
- кредитор, требования которого больше 10% от всей суммы долгов банкрота.
- Если после торгов машину никто не купит, об этом мы выше писали. Тут от должника ничего зависеть не будет, главные факторы, которые влияют на покупку участниками торгов, того или иного имущества, это цена и состояние имущества. Должнику стоит только отслеживать как проходят торги на электронной площадке. Узнать на какой электронной торговой площадке размешено транспортное средство, можно ознакомившись с положением о реализации имущества.
- Если никто из кредиторов не включится в реестр кредиторов. Такое очень редко бывает, но все же. Отслеживать кто включился в реестр кредиторов, можно на сайте Арбитражного суда. Эта информация находится в открытом доступе.
- Исключить машину из конкурсной массы на основании того, что она меньше 10 000 руб. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд. Согласно закону «О несостоятельности», имущество должника может быть исключено из конкурсной массы судом на основании заявление, которое может подать должник или финансовый управляющий. Самое главное провести оценку, это может сделать финансовый управляющий самостоятельно или можно обратиться в специализированные организации.
- Выкупить через третье лицо с торгов в процедуре банкротства. На электронной площадке можно следить за вашим лотом, там вы найдете текущую цену, а также увидите количество поданных заявок на покупку. Чтобы участвовать в торгах нужно пройти процедуру регистрации на площадке и конечно иметь в наличии деньги для внесения задатка, а в последствии оставшейся суммы.
Как не лишиться своего автомобиля, обращаясь в автоломбард
Каждый из нас хотя бы раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда срочно нужны деньги. Оформить кредит в банке могут далеко не все, так как эти учреждения предъявляют к заемщикам достаточно высокие требования. Существуют ли другие варианты решения финансовых проблем? Сегодня выдачей займов занимаются не только банки, но также и автоломбарды. Это связано с тем, что у многих людей есть машины, которые можно заложить в ломбард под выгодный процент. Есть ломбарды, которые выдают займы под залог ПТС. Благодаря этому владелец транспортного средства может пользоваться им после получения денег. Однако большинство таких организаций все же требуют не ПТС, а сам автомобиль. Он остается на охраняемой площадке или помещается в гараж и находится там до полного погашения займа. Не удивительно, что заемщика волнует вопрос: может ли автоломбард забрать у него автомобиль? Рассмотрим этот вопрос более детально.
Стоит ли паниковать, если автоломбард, выдавший займ под залог ПТС, забирает авто? Конечно же, да! Но опускать руки еще рано. Следует внимательно изучить договор. В нем прописываются условия, на которых может быть изъято транспортное средство. В частности, в этом документе указываются сроки такого изъятия в случае невыплаты долга. Если угрозы начали поступать задолго до наступления такого срока, то можно обратиться в суд и отстоять свои права.
Как можно легально продать автомобиль, находящийся в залоге
- С – сумма, которую получит собственник автомобиля;
- См – фактическая стоимость автомобиля (проводится оценка ТС);
- Дк – остаток по долговым обязательствам заемщика;
- К – комиссия компании, которая решает приобрести обязательства по залогу.
- заполняется анкета с указанием всех данных покупателя;
- после заполнения кредитор проверяет кредитную историю, материальное положение заявителя;
- в случае одобрения озвучиваются условия кредитования;
- подписываются документы: соглашение по отчуждению автомобиля, договор займа и договор залога.
Подобные сделки, как правило, заключаются с ООО и не подпадают под регулирование Банка России. Кроме того, серые кредиторы используют различные запрещенные приемы: включают в типовые договоры огромные пени, штрафы за досрочное расторжение отношений или просрочку платежей, навязывают дополнительные услуги вроде страховок, установки за отдельную плату специальных технических средств. Например, трекеров, чтобы новый владелец без труда имел возможность отыскать автомобиль и принудительно забрать на эвакуаторе.
Автомобиль может быть продан либо по согласию должника и кредитора, либо по суду, итогом которого будет решение о передаче долга для дальнейшего производства в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Залог реализуют на аукционе, а разница между долгом и ценой проданного авто остается у должника.
Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах. Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом регионе. Шанс вычисления равны нулю.
Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя. Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.
Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге
Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС : конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.
Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.
Пять схем вывода имущества из-под залога
Если залогодержатель не знал и не должен был знать о ничтожности отчуждения имущества, право собственности на которое зарегистрировали за залогодателем, то новый собственник должен нести обязанности залогодателя. Недействительность сделки, на основании которой залогодатель приобрел имущество, не прекращает залог. Добросовестный залогодержатель в этом случае сохранит обеспечение.
Имущество, которое находится в залоге у кредитора-залогодержателя, может выбыть из собственности залогодателя. Например, когда сделку, на основании которой должник приобрел имущество, признали недействительной. При таких обстоятельствах права залогового кредитора будут противопоставлять правам стороны недействительной сделки.
- сначала назначается штраф за просрочку, размер которого растёт с каждым днём, поэтому с оплатой штрафа лучше не затягивать;
- если платежи по-прежнему не поступают, ломбард отправляет уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, предупреждая заёмщика о последствиях;
- если заёмщик игнорирует предупреждения, ломбард вправе обратиться в суд с иском об изъятии автомобиля согласно залоговому договору, при этом должнику обязательно высылается официальное приглашение явиться на судебное заседание.
Когда вы подписываете договор и получаете заём, ваш автомобиль остаётся в ломбарде. Его помещают в гараж или на охраняемую стоянку, где машина находится под круглосуточным наблюдением. Обеспечение безопасности автомобиля с этого момента – обязанность ломбарда. Получить своё авто вы вправе только после полного погашения задолженности.
По утверждению положения будет проводиться судебное заседание. Если суд утвердит положение, то финансовый управляющий на следующем этапе создает публикацию на Федеральном ресурсе и машина выставляется на продажу. Всего проводится 3 этапа торгов, первые на повышение цены, вторые и третьи на понижение. После продажи денежные средства распределяются между кредиторами и также распределяются расходы по банкротству.
- Исключить машину из конкурсной массы на основании того, что она меньше 10 000 руб. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд. Согласно закону «О несостоятельности», имущество должника может быть исключено из конкурсной массы судом на основании заявление, которое может подать должник или финансовый управляющий. Самое главное провести оценку, это может сделать финансовый управляющий самостоятельно или можно обратиться в специализированные организации.
- Выкупить через третье лицо с торгов в процедуре банкротства. На электронной площадке можно следить за вашим лотом, там вы найдете текущую цену, а также увидите количество поданных заявок на покупку. Чтобы участвовать в торгах нужно пройти процедуру регистрации на площадке и конечно иметь в наличии деньги для внесения задатка, а в последствии оставшейся суммы.
Взыскали задолженность по кредитному договору и забрали залоговый автомобиль
В 2022 г. гражданин Б. взял кредит в АО «РН-Банк» на покупку автомобиля Renault Logan. Условия его были стандартные – ежемесячными взносами погашать кредит, не допуская просрочки. Чтобы обеспечить исполнение договора банк, в соответствии с условиями договора, получил купленную машину в залог.
Одно из направлений нашей деятельности — это взыскание в интересах банков долгов, образовавшихся в рамках кредитных договоров. Обычно такие дела достаточно простые: мы предъявляем иск, проверяем расчеты, устанавливаем факт просрочки, после чего добиваемся решения о взыскании предмета залога (обычно это недвижимость или автомобили). Но в этой истории все пошло не так…
- Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
- Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
- Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.
Оформление залогового кредита – ответственный шаг. Данное решение должно быть хорошо взвешенным и обдуманным, так как сумма полученного займа будет значительной. Если же клиент переоценил свои финансовые возможности или слишком закредитован, то рано или поздно у него возникнут проблемы с выплатой займа.
25. Исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 ГК РФ), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. При этом суды должны оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. В частности, суды должны установить, был ли вручен приобретателю первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), либо его дубликат; имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге.
В случае если судом будет установлено, что предмет залога в соответствии с договором залога находился во владении залогодержателя, но выбыл из владения помимо его воли, иск об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению вне зависимости от того, что покупатель не знал и не должен был знать о том, что приобретаемое им имущество находится в залоге.
Интересная судебная практика по залогу
Это неправильно и при такой формулировке срок договора залога считается неустановленным . В таком случае предъявить требования об обращении взыскания на предмет залога можно всего лишь в течении года с даты наступления срока исполнения основного обязательства. Про это хорошо написал Конституционный суд в постановлении №18П от 15.04.2022г.
Например, срок погашения долга по кредитному договору — 15.05.2022г., в залоге находится автомобиль поручителя. Банк взыскивает основной долг. Но на залог взыскание не стал обращать по разным причинам. Спустя год, 16.05.2022г. залог считается прекращенным, хотя коллекторы по телефону могут пугать и угрожать «забрать автомобиль» и т.п. Конечно признать его прекращенным скорее всего придется через суд — но это не трудно и не долго.
Верховный суд рассказал как решать спор, если купленная машина оказалась в залоге
Новый владелец, не желая терять приобретенное имущество, обратился в суд с иском о признании его добросовестным приобретателем и снятии обременения с залогового автомобиля. В обоснование своей позиции, он указал, что о требованиях банка не знал, а при постановке машины на учет информации о залоге в базе ГИБДД не было.
«Ссылаясь в обоснование выводов о добросовестности истца на факт регистрации транспортного средства в органах ГИБДД, а также на наличие у собственника автомобиля подлинника паспорта транспортного средства, суд не учёл, что ГИБДД не является органом, ведущим реестр залога движимого имущества, а осуществляет учёт транспортных средств в целях их допуска к дорожному движению. Факт регистрации автомобиля в органах ГИБДД сам по себе не влечёт возникновения, изменения или прекращения гражданских прав в отношении данного имущества и его обременении».
11 Фев 2022 polikurist 300
