Новые правила продажи валюты в 2022 году

По её словам, у добросовестных физических лиц поводов для беспокойства нет, принятые изменения на них не повлияют. А относительно подтверждения источников дохода ничего не изменилось — требования банков о раскрытии происхождения денег клиента является правом, а не обязанностью.

— Изменения, которые вступили в силу с 10 января этого года, в большей степени касаются юридических лиц. Теперь банки обязаны передавать Росфинмониторингу сведения по любым операциям на сумму свыше 600 тысяч рублей (как в наличной форме, так и безналичной). Правда, если период деятельности организации не превышает трёх месяцев со дня их регистрации или операции по счёту не производились с момента его открытия, — уточнил финансовый консультант «Европейской юридической службы» Сергей Белозеров.

Ужесточение контроля за операциями с наличностью

При этом накануне 2022 года Президентом РФ подписан Закон (Федеральный закон от 30.12.2022 г. № 515-ФЗ), который позволяет держать в секрете сведения данных об имуществе сотрудников судейских, правоохранительных, контролирующих и военных органов, а также «близких указанных лиц».

• почтовые переводы денежных средств, если их сумма равна или превышает 100 тысяч рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 тысяч рублей, или превышает ее;
• операции по возврату неиспользованного остатка аванса денежных средств за услуги связи, если сумма операции, равна или превышает 100 тысяч рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 тысяч рублей, или превышает ее.

Отдельно обращаем внимание, что постепенная отмена репатриации не означает отмену требования о возврате в Россию денежных средств, уплаченных нерезидентам за неввезенные в РФ товары, невыполненные работы, неоказанные услуги, непереданные информацию и результаты интеллектуальной деятельности.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 19 Закона о валютном регулировании резиденты обязаны обеспечить зачисление средств, причитающихся им от нерезидентов по внешнеторговым контрактам, на свои банковские счета в российских банках. Поправки в Законе о валютном регулировании, закрепленные в Федеральном законе № 265-ФЗ от 2 августа 2022 года (далее – «Закон № 265-ФЗ»), предусматривают поэтапную отмену этой обязанности в отношении некоторых категорий внешнеторговых сырьевых контрактов при соблюдении определенных требований:

• Ф.И.О. клиента банка;
• сведения о целях, для достижения которых заявитель производит обмен валюты;
• информация о финансовом положении гражданина и его деловой репутации;
• данные об источнике происхождения денежных средств;
• в том случае, если в результате проведения обменной операции выгоду получает третье лицо, необходимо указать информацию о нем;
• паспортные данные заявителя (в том числе, сведения о регистрации гражданина и дате выдачи документа);
• в некоторых случаях банковская организация может запросить у клиента справку 2-НДФЛ для подтверждения легальности получаемых им доходов.

Наибольшие затруднения при заполнении анкеты у граждан вызывает пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении гражданина и его деловой репутации. Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос.

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2022 году

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

• наименовании продавца, его основном государственном регистрационном номере, его месте нахождения и адресе, режиме работы, номере телефона и адресе электронной почты;
• правилах пользования автоматом;
• порядке возврата уплаченной суммы, если товар не предоставлен потребителю (п. 29 Правил).

Уточнены правила оборота гражданского и служебного оружия и патронов к нему, утв. постановлением Правительства РФ от 21 июля 1998 г. № 814. В частности, прописывается, какая информация должна содержаться на товаре с учетом особенностей конкретного вида оружия, какие документы подлежат передаче потребителю при продаже оружия и т. д.

К примеру, если инвестор один раз приобретал валюту 3 года назад, второй раз — в прошлом месяце, а сегодня продает часть валюты, при наличии подтверждающих документов всегда можно сослаться на то, что продается именно та валюта, которая приобреталась 3 года назад, поэтому подавать декларацию и платить НДФЛ в этом случае будет не нужно.

Если же срок владения валютой менее трех лет, тогда, согласно Налоговому кодексу, как минимум придется подавать налоговую декларацию. Причем инвестору это нужно будет делать самостоятельно, т.к. банк или брокер в данном случае не будут являться налоговыми агентами.

Как работать с деньгами в 2022 году: “светофор” и другие изменения банковского законодательства

Для начала разберемся в понятиях — существуют операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) и мониторингу с целью выявления незаконных операций, который банк ведет постоянно. Ваш платеж может не попасть под ОПОК, но при этом не понравится банку по другим критериям, о них и возможных блокировках мы поговорим ниже.

Согласно п. 5.2. статьи 7 Закона 115-ФЗ, если у банка возникли подозрения, что счет будет использован для сомнительных операций, в целях отмывания незаконно полученных доходов или даже для финансирования терроризма, то вам его не откроют. Причем банк вправе даже не сообщать вам причину отказа.

Как связаны цены на нефть и курс рубля в 2022 году

На получение и хранение нефти трейдер, скорее всего, потратил бы намного больше, чем заплатил за контракт. Поэтому он предпочёл потерять 35 долларов и избавиться от этих обязательств. Отрицательная цена по контракту означает, что продавец доплатил покупателю. В итоге конечный покупатель получил и деньги, и нефть.

Игорь Николаев из ФБК Grant Thornton сделал более пессимистичный для российской валюты прогноз: «Рубль, к сожалению, нельзя назвать сильной валютой. Постковидная экономика — это экономика отказа от безудержного потребления углеводородов. Поэтому я считаю, что цена на нефть не будет расти. Скорее, она будет снижаться. А значит, рубль будет падать. Отскоки, конечно, возможны, но тенденция именно такая».

Новые правила розничной торговли с 1 января 2022 года

Это значит, что магазин теперь не вправе запретить потребителю фотографировать товар в местах общего доступа. Ранее продавцы делали замечания покупателям, если те фотографировали товар. При этом они ссылались на то, что «это запрещено внутренними правилами магазина». Теперь такой довод недопустим.

• Предоставлять по требованию покупателя Книгу жалоб и предложений. Фактически с 1 января 2022 года этот инструмент обратной связи для магазинов отменен как пережиток советского прошлого. Минпромторг пришел к выводу, что в современных реалиях торговым точкам эффективнее обрабатывать отзывы в соцсетях и на других онлайн-ресурсах. Однако стоит отметить, что крупные ретейлеры пока не спешат отказываться от Книги жалоб и предложений.
• Бесплатно помогать в погрузке крупногабаритного товара на транспортное средство покупателя. Ранее это требование содержалось в п. 22 отмененных правил продажи отдельных видов товаров. А в новых правилах эта услуга не упомянута.
• Обеспечивать обмен технически сложных товаров бытового назначения с гарантией на год и более.
• Передавать покупателю товарный чек при продаже ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней.

Россиянам максимально упростили правила обмена валюты

Граждане России смогут совершать обменно-валютные операции на сумму до 40 тысяч рублей без предъявления паспорта. Соответствующий закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», упрощающий правила обмена валюты, подписал президент России Владимир Путин.

До этого закона гражданам не требовалось предъявлять документы только при обмене до 15 тысяч рублей. Теперь пороговое значение повышено в три раза. Закон также увеличивает сумму обмена валюты по упрощенной идентификации с 40 тысяч рублей до 100 тысяч рублей. Для обмена такой суммы достаточно предъявить только паспорт, а все остальные документы заполнят сотрудники операционного отдела. Таким образом, не придется предоставлять дополнительную информацию (ИНН, номер телефона, место работы и т.д.).

Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр. На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано. Так, подозрительной может признаваться операция размена крупной суммы мелкими купюрами. Банк вправе запросить информацию об источнике дохода.

Если вам необходимо произвести такой обмен, то следует обратиться в отделение банка и предъявить паспорт гражданина РФ. После этого вам будет предложено написать заявление по установленному образцу. И сразу после написания заявления сотрудник выдаст вам необходимую сумму, пересчитав предоставленную мелочь. Таким образом, отвечая на вопрос, где можно разменять или обменять монеты, мы вновь рекомендуем обратиться в банк.

К примеру, если инвестор один раз приобретал валюту 3 года назад, второй раз — в прошлом месяце, а сегодня продает часть валюты, при наличии подтверждающих документов всегда можно сослаться на то, что продается именно та валюта, которая приобреталась 3 года назад, поэтому подавать декларацию и платить НДФЛ в этом случае будет не нужно.

Другой вопрос, насколько все это реально применяется и контролируется на практике. На сегодняшний день налоговым органам достаточно сложно отследить и сопоставить подобные операции обмена валют. Поэтому в большинстве случаев декларирование таких доходов и уплата с них налога происходит либо, если сам инвестор добровольно подает все документы в налоговую инспекцию, либо же, если налоговая инспекция, к примеру, в результате проверки какого-либо банка или брокера каким-то образом отдельно выявит подобные операции и тот факт, что с них не был уплачен налог.

В соответствии с механизмом, объявленным 19 марта 2022 года, Банк России до 30 сентября 2022 года осуществляет операции по продаже иностранной валюты, связанные со сделкой по реализации пакета акций ПАО Сбербанк, только в случае снижения цены нефти марки Urals ниже 25 долларов США за баррель. С учетом складывавшейся ценовой конъюнктуры на нефтяном рынке данные операции после 12 мая 2022 года не проводились.

После истечения срока действия указанного механизма при условии сохранения в августе—сентябре текущей конъюнктуры мирового рынка нефти Банк России намерен осуществить взаимозачет объема продаж иностранной валюты, связанных со сделкой с пакетом акций ПАО Сбербанк, с объемами покупок иностранной валюты в рамках бюджетного правила, отложенных в 2022 году и в марте—апреле 2022 года, а также с объемом осуществленных в марте—апреле упреждающих продаж иностранной валюты в рамках бюджетного правила. Итоговый нетто-объем иностранной валюты, оцениваемый в рублевом эквиваленте в 185,4 млрд рублей, будет равномерно продан на внутреннем валютном рынке в течение IV квартала 2022 года в дополнение к регулярным операциям в рамках бюджетного правила.

Правила обмена валюты: порядок действий, изменения 2022 года

Минимальный объём информации состоит из паспортных данных физического лица. Если обратившийся является клиентом банка (имеет депозитный вклад или оформлял ранее кредитный договор), сведения о нём в банке уже имеются и повторное предъявление удостоверения личности не требуется. Информация о клиенте хранится в течение 5 лет с момента обращения клиента в банк. Всё досье попадает в общую электронную базу, что позволяет работникам обменного пункта в любой момент получить необходимые сведения о физическом лице.

Конвертация в пределах одного банка происходит моментально. При перечислении денежных средств на карту стороннего банка процедура может занять три дня. За такие действия банк взимает комиссионный сбор 1-2% от рублёвой суммы конвертации. Этот сервис на сегодняшний день является самым быстрым и выгодным.

23 Авг 2021      polikurist         272      

Похожие записи
• 
  Изменение в пенсионном законодательстве в 2022 году
• 
  Налоговый Вычет Ветеранам Боевых Действий В 2022 Году Заявление
• 
  Сколько Квадратных Метров Положено На Члена Семьи
• 
  Видят Ли Судебные Приставы Сделки С Авто И Недвижимостю