Цб Снизил Ключевую Ставку Снизится Ли Проценты По Действующей Ипотеке
Содержание
Ипотека — ставки снижаются, но стоит ли торопиться
Насколько сейчас стоит ожидать понижения ставок? Когда режим самоизоляции закончится и рынок недвижимости начнет оживать, в первое время на нем будет совершаться немалое количество сделок из-за того, что часть людей уже начали оформлять покупку недвижимости, но не успели её завершить из-за карантина. Еще немалое количество наших сограждан сформировало отложенный спрос – они планировали покупать жилье этой весной, но из-за временной заморозки операций на рынке недвижимости вынуждены были перенести покупку на позднее время. А вот после того, как первая волна оживления схлынет, скорее всего, рынок жилой недвижимости окажется в состоянии затяжной стагнации, когда из-за падения платежеспособного спроса со стороны потенциальных покупателей недвижимости количество сделок там существенно и надолго уменьшится. В итоге и застройщики в борьбе за клиента будут вынуждены несколько снизить цены, и кредитные учреждения по той же причине не будут жадничать и постараются завлечь заемщиков выгодными условиями.
Отдельно стоит учесть тот факт, что в своих комментариях, после объявления о снижении ставки, руководитель Банка России Эльвира Набиуллина четко дала понять, что в текущих экономических условиях регулятор не собирается останавливаться на достигнутом, и на ближайших заседаниях (а следующее плановое состоится 19 июня) опять вернется к вопросу снижения ключевой ставки. И, вероятнее всего, снова понизит её на 0,5 п.п. Более того, если динамика инфляционных показателей позволит, то до конца года мы можем увидеть продолжение цикла снижения процентных ставок. Естественно, вслед за Центробанком последуют и коммерческие банки, понижая проценты и по потребительским, и по ипотечным кредитам. Так что, быть может, через некоторое время условия для взятия ипотечного займа окажутся заметно выгоднее, чем в данный момент.
ЦБ снизил ставку: объясняем простыми словами, что будет с ипотекой, вкладами, рублем
Но дешевеющая ипотека неизбежно повлечет за собой рост стоимости квартир, особенно новостроек. Ведь у большего количества людей появится возможность взять «дешевый» кредит. Аналитики считают, если вы планировали приобрести что-то, то лучше это сделать сейчас.
Второе. Снижение ключевой ставки отразится на вкладах. Процентные ставки по ним однозначно пойдут вниз. Самые оптимистичные прогнозы — около 4 процентов годовых. Если депозиты станут менее доходными, то аналитики предсказывают отток вкладов в биржевые активы — облигации и акции.
Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке. «Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.
Повышение ключевой ставки в моменте не окажет сколько-нибудь заметного влияния на ипотечные ставки и рынок жилья, считают застройщики. По мнению директора по развитию ГК «А101» Дмитрия Цветова, в банках, где ставки снижались во время действия программы, теперь возможен их рост. Многие банки сейчас выдают ипотеку с господдержкой ниже заявленных 6,5% — фактический размер ставок начинается от 5,7%.
Обвал ставок
После кризиса рынки застаиваются: ипотека дорогая, строительство застыло, кредиты брать не на что. А вклады – не на что открывать. В кризис 2022 года власти всеми силами стимулируют строительство, чтобы отрасль не впала в стагнацию, пытаются поднять упавший спрос граждан. Для этого правительство вводит льготную ипотеку, а Центробанк – снижает ключевую ставку. Власть пытается вернуться к докризисной стратегии и снижать ставки по кредитам, исполняя поручение президента. И оказалось, что опустившиеся проценты по вкладам тоже могут стать мерой стимуляции потребительского спроса. Вместо того, чтобы отложить деньги под крошечные 4−4,5%, люди идут тратить сбережения. Идея работает: строительная отрасль и покупательская способность держатся. Правда делают это из последних сил.
Если дешёвые кредиты радуют, то падение ставок по вкладам не внушает оптимизма. Рублёвый вклад – самый доступный способ сбережения для большинства граждан. Весной люди массово забирали деньги со вкладов из-за нестабильной экономической ситуации и потери доходов. Нужно было на что-то жить, и в ход пошли депозиты. В июне клиенты снова понесли деньги в банки, объём депозитов физлиц увеличился на 1,4%. Об этом на онлайн-пресс-конференции рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Договориться со Сб…нком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сб…нке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных. Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15% .
Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку. Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.
Новое соглашения составляется в 2-х экземплярах. Оно должно быть подписано всеми сторонами, участвующими в сделке. В дополнительном соглашении должна быть прописана новая процентная ставка и указаны изменения, внесенные в условия договора. Также должен быть составлен и подписан обновленный график платежей.
Если ЦБ снизил ставку, то и процент по кредиту также можно снизить. Каждый запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке. Будут оценены и законные основания для изменения условий кредитного договора. Понижение процента в обязательном порядке должно быть обоснованным и иметь документальное подтверждение. В каждом банке есть свои требования к заемщикам, желающим получить пониженный процент.
Также государство разработало и утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Программа продлится с 17 апреля по 1 ноября 2022 года – нужно уложиться именно в этот срок, чтобы оформить займ. При этом льготная ставка останется действующей на весь срок ипотеки, поэтому даже после окончания программы будет составлять 6,5% годовых до полной выплаты кредита. Разница между льготной и рыночной ставками будет возмещена из государственных средств.
- Президент России Владимир Путин 20 февраля 2022 года обратился с Ежегодным Посланием к Федеральному собранию. Он поставил цель увеличить темпы роста российской экономики выше мирового уровня. По оценкам Международного валютного фонда, мировой рост в 2022 году составил 3%, в России – 1,1% (Доклад «Перспективы развития мировой экономики»). Снижение ключевой ставки ЦБ России – это попытка исправить такое положение и выполнить поручение Президента. Справедливости ради надо сказать, что Центробанки других стран для роста своих экономик тоже снижают ключевые ставки. Это общемировая практика.
- Инфляцию в России в 2022 году удалось уменьшить до 3,5%. Это дало возможность снизить ключевую ставку. Объясню эту сложную для понимания вещь на бытовом уровне. Допустим, вы ходите по магазинам, рынкам и видите, что цены особо не растут, поэтому своему другу вы можете дать взаймы 1000 руб. не под 10% годовых, а, например, под 6-8%. Вам это выгодно, низкая инфляция не съест прибыль, выгодно и другу – можно меньше отдать и больше купить. Если ЦБ РФ будет уверен, что внутрироссийские цены не станут быстро расти, он может снизить ключевую ставку.
