Ипотека Для Всех Снизится В 2022
Содержание
- 1 Льготную ипотеку продлят после 2022: приведёт ли это к новому кризису
- 2 Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2022 года
- 3 В Москве и Питере льготной ипотеки не будет: глава ЦБ назвала 24 региона, где программу можно оставить
- 4 Что такое; ипотечный пузырь; и стоит ли брать кредит на жилье в 2022 году
- 5 Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2022 года (подборка)
- 6 Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России
В итоге за весь срок кредита заемщик потратит на 455 тыс. руб. меньше, чем если бы он взял квартиру весной по более низкой цене. Получается, что льготная ипотека в любом случае выгоднее, отметила эксперт. Однако из-за роста цен становится большей сумма первоначального взноса, экономия сокращается и выгода постепенно снижается.
При условии оформления ипотечного кредита на 18 лет (средневзвешенный срок кредитования по данным Банка России) с первоначальным взносом 15% по средневзвешенной ставке по рынку (для первичного жилья 7,82% в первом квартале и 5,9% в третьем квартале, по данным «Дом.РФ») средний платеж по ипотеке снизился на 7% — с 23,6 тыс. до 21,9 тыс. руб. При этом переплата уменьшается с 2,4 млн до 1,8 млн руб. «Таким образом, несмотря на рост цен на недвижимость в сегменте новостроек, льготная госпрограмма пока остается выгодной для заемщика», — отметила Екатерина Щурихина.
– Однако, для предотвращения мошеннических действий просим собственников внимательно относиться к содержащимся в реестре недвижимости данным и при необходимости — своевременно их актуализировать. Особенно это касается пожилых и одиноких граждан, а также людей, у которых на руках имеются свидетельства о собственности, выданные до 1998 года».
Напомню, что для подачи заявки по двум документам не требуются справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), достаточно паспорта и второго документа по выбору: ИНН, СНИЛС, загран. паспорт, водительское удостоверение. Сумму дохода, наименование работодателя, его ИНН требуется указывать в анкете на ипотеку.
Льготную ипотеку продлят после 2022: приведёт ли это к новому кризису
В октябре 2022 года президент Владимир Путин и премьер-министр Михаил Мишустин продлили ипотеку с господдержкой до июля 2022. Но льготная программа будет жить и после грядущего лета. Правда, с некоторыми ограничениями, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. Об этом зампред правительства рассказал на совещании в полпредстве УрФО в Екатеринбурге, пишет РБК.
15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».
Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2022 года
Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.
В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2022 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.
С наибольшей вероятностью будет увеличен размер первоначального взноса. Это обусловлено ростом долговых обязательств россиян. Но при всём этом снижение доли одобренной ипотеки может снизить спрос на новостройки, а это, в свою очередь, приведёт к росту предложений и стабилизации цен.
Центробанк на минувшей неделе второй раз подряд повысил ключевую ставку, с 26 апреля она составляет 5%, повышение составило 5 п. п. Скорее всего, это отразится на уровне базовых ставок по ипотеке, которые в июле могут вырасти до 8–8,5%. В совокупности с ростом цен на жильё эти факторы могут привести к снижению одобряемости кредитов.
Итак, первый квартал 2022 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
В Москве и Питере льготной ипотеки не будет: глава ЦБ назвала 24 региона, где программу можно оставить
По словам Набиуллиной, жилищные кредиты по ставке не выше 6,5% оказались очень эффективной антикризисной мерой, но в ряде регионов уже привели к росту цен и снижению доступности жилья. В частности, речь идет о Москве и Московской области, Санкт-Петербурге с областью и Краснодарском крае. Здесь было выдано более 50% всех льготных кредитов, а цена квадратного метра в новостройках выросла в среднем почти на треть.
Как уже писала «КП», программа льготной ипотеки на новостройки выявила давнюю проблему: большая часть жилья в России возводится и покупается примерно в десятке «развитых» регионов. А в остальных «экономически отсталых» как почти ничего не строилось, так и продолжает не строиться — потенциальные покупатели слишком бедны. Вот и со льготной ипотекой вышла та же история: большая часть таких кредитов выдается в центральной части страны. Данные Российской гильдии риелторов подтверждают: в итоге в Москве цены на новостройки, которые есть в продаже, за год выросли на 20,2%, в Санкт-Петербурге — на 19-22,5%, в Краснодаре — на 30%.
В первую очередь, считают эксперты, повышение доступности ипотеки связано со снижением ключевой ставки Банка России – с 18 декабря 2017 года она составляет 7,75% годовых. Впрочем, могут иметь значение и другие факторы. По мнению руководителя управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павла Тимошенко, средняя ставка по ипотечным кредитам в 2022 году может снизиться до 9-8,5% в том числе за счет экономии операционных издержек банков. «Банки сегодня активно внедряют различные онлайн-процессы, которые в конечном счете помогут сделать ипотеку во всех смыслах более доступной», – указал он.
Развитие рынка ипотеки, по представлению экспертов, не должно ограничиваться электронным документооборотом и онлайн-взаимодействием участников рынка на основе современных технологий. Они ожидают, в частности, повышения качества жилья. По словам начальника отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Марии Дормостук, к 2022 году гражданам должны предлагать качественное жилье, обеспеченное необходимой инфраструктурой.
Что такое; ипотечный пузырь; и стоит ли брать кредит на жилье в 2022 году
Как отметил руководитель управления перспективного развития строительного комплекса министерства строительства Самарской области Алексей Мартыненко, за 2022 год в регионе построено около полутора миллионов квадратных метров жилья. Миллион семьсот планируется ввести в 2022-м. Наиболее перспективные площадки для застройки — это Кинель. В Тольятти — микрорайон «Калина» и парк Прибрежный. В Самаре — площадки 4-го подшипникового завода и ЗИМ.
— Кроме того, Самарская область также нацелена на поддержку семей, имеющих детей, — рассказала руководитель управления развития жилищного строительства Минстроя Самарской области Оксана Тамодлина. — Предусмотрены меры государственной поддержки в виде предоставления субсидии семьям, где родился ребенок. Это 5 % возмещения стоимости кредита. А также предусмотрена поддержка семьям, достигшим 36-летнего возраста. Большое количество семей стоит в очереди на получение поддержки по программе «Молодая семья». Но они снимаются с очереди при достижении 36 лет. Хотя при этом по-прежнему нуждаются в улучшении жилищных условий. Для них также предусмотрены меры поддержки — в среднем 132 тысячи в год на одну семью, но не более уплаченных процентов. Это зависит от суммы кредита и от того, какую сумму семья уже оплатила.
Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2022 года (подборка)
Напомню, что для подачи заявки по двум документам не требуются справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), достаточно паспорта и второго документа по выбору: ИНН, СНИЛС, загран. паспорт, водительское удостоверение. Сумму дохода, наименование работодателя, его ИНН требуется указывать в анкете на ипотеку.
«В соответствии с действующим законодательством регистрация ранее возникших прав носит заявительный характер и осуществляется бесплатно по желанию правообладателя или при проведении сделок с недвижимостью. Никакую дополнительную информацию о необходимости регистрации ранее возникших прав и в целом об услугах ведомства столичный Росреестр адресно не рассылает заявителям.
— Падения цен в Московском регионе не будет — спрос сохраняется на высоком уровне, объем предложения сократился за год на 16-18%, причем пик вымывания предложения пришелся на последний квартал. Новых проектов выводится меньше, чем год назад, при том что спрос сейчас куда активнее. Все это создает потенциал для дальнейшего роста цен на новостройки в первом полугодии. После завершения госпрограммы ипотечный спрос снизится примерно на 12-15%, цены останутся стабильными. Думаю, по итогам года средняя стоимость новостроек в Москве и пригородах вырастет на 10-12%, в некоторых проектах — до 15%. Для сравнения: в 2022-м прирост составил порядка 25%.
Самый частый вопрос, который задают подписчики «НовостройСити» в Инстаграм: «Упадут ли цены на жилье после отмены льготной ипотеки?». Более того, многие потенциальные покупатели квартир в новостройках уверены, что именно так и произойдет. Ведь, по мнению обывателей, рынок недвижимости «раздут», а спрос есть лишь только потому, что пока еще существует дешёвая ипотека. Так ли это? Или у цен нет оснований падать, и как вообще может развиваться ситуация после июля 2022 года, ведь именно эта дата пока что объявлена как окончание льготной ипотеки, мы спросили у экспертов рынка новостроек.
Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2022 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке. Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.
- наличие официального трудоустройства;
- положительная кредитная история;
- заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
- гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.
ВАЖНО
Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России
Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2022 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.
Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.
- Покупка недвижимости при помощи ипотеки безопаснее, чем через агентство. Банки изначально заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве и исключении проблем. Соответственно, происходит автоматическая экономия на риэлторах и комиссии.
- Ставка ипотечного кредита чаще всего более низкая, чем у потребительского.
- Документы по сделке будут зарегистрированы в течение 7 дней.
- Возможность кредитных «каникул».
- Возможность купить недвижимость намного раньше, чем просто накопив на нее. Актуальнее всего это для тех, кто постоянно живет на съемной квартире.
Для примера, в августе 2022 года средние ставки по ипотечному кредитованию в банках топ-20 были следующие: в сегменте новостроек – 8,02% (-1,73 п. п. к августу 2022 г.), на вторичном рынке – 8,26% (-1,44 п. п. к августу 2022 г.), при рефинансировании кредитов – 8,07% (-2 п. п. к августу 2022 г.).
Однако многие эксперты рынка полагают, что на фоне высокой концентрации ипотечного рынка достаточно было рассмотреть топ-10 ипотечных банков. Применительно к топ-20 банков: их доля в общем объеме выдачи в августе 2022 года составляла около 97% (плюс примерно 3 п. п.), что говорит о повышении концентрации бизнеса.
Выдача ипотечных кредитов от двадцати крупнейших ипотечных банков составила 157 000 кредитов (примерно плюс 50% к августу 2022 г., и плюс 5% к июлю 2022 г.) на общую сумму около 400 млрд руб. (плюс 65% к августу 2022 г., плюс 8% к июлю 2022 г.). Что же касается ипотеки на покупку нового (первичного) жилья, то доля выдачи показала рост с 32% в августе 2022 г. до 40% в августе 2022 г.
Наиболее “специализированными” банками по выдаче ипотечных кредитов на строящееся жилье были отмечены банки «Санкт-Петербург» (75% от общего объема выданных ипотечных кредитов), Промсвязьбанк (69% от выданных кредитов) и «Абсолют банк» (доля составила 61%). На вторичном рынке основным игроком стал банк Сбер (до недавнего ребрендинга Сбербанк).
“Сбер” – это единственный банк из топ-10, где на долю ипотеки на вторичном рынке приходится около 60% всей выдаваемой ипотеки. Россельхозбанк из-за специфики работы больше “специализируется” на ипотеке на индивидуальные жилые дома, доля таких кредитов в его портфеле составляет чуть меньше половины, что на порядок выше среднего значения по топ-20 банков, Авторы исследования полагают, что данный фактор связан с программой Россельхозбанка «Сельская ипотека» (в которой ставка для заемщика – не превышает 3%, оператором является – Министерство сельского хозяйства).
