Главная / Пенсионный юрист / Неплательщики Мфо Форум

Неплательщики Мфо Форум

Содержание

1 Я — должник‎: что будет, если не платить микрозаймы
2 Набрал кучу микрозаймов теперь не знаю, что делать
3 Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет
4 Я должен МФО много денег

Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП, то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию. Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком. В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности. », который вступил в силу 1 января 2017 года.

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Я — должник‎: что будет, если не платить микрозаймы

Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.

Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков. Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

Если коллекторы звонят и напрямую угрожают, должник может обратиться в полицию или в ФССП в зависимости от характера нарушения. Так, например, правом для обращения в ФССП являются звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. Есть еще причины подать заявление в ФССП:

Набрал кучу микрозаймов теперь не знаю, что делать

Доброго времени суток.
Взял один микрозайм, исправно платил, случилось так, что появилась просрочка в 4 месяца, штраф мне был не позубам. Взял другой микрозайм, чтобы погасить полностью первый. Так же исправно платил второй и опять появилась просрочка. Беру третий, чтобы перекрыть второй, но одобряют меньше, чем надо, чтобы полностью перекрыть. Начал платить сразу два, оказалось очень сложно. Решил взять еще один, чтобы перекрыть сразу 2 микрозайма. Дали деньги, но их потратил на другие нужды, а не за долги. Пришлось платить сразу 3 кредита, очень сложно. Постоянно у кого-то занимал деньги, чтобы отдать кредит. Запутался, постоянно на нервах, звонят коллекторы, зачем-то напоминают о долге.

Если нет денег, то и не лезьте к знакомым в долги, чтобы отдать очередной платеж. На мой взгляд, лучше просрочить платеж, который уже давно не первый, чем увязнуть в долгах перед знакомыми. Долг перед МФО вырастает до небес уже после первой просрочки и его замучаешься гасить, сколько не вкладывай, все мало. Так, что в первую очередь отдайте долги знакомым. Раз так все плохо с МФО, я бы ждал суда и не платил бы не копейки.

На то они и коллекторы, чтобы постоянно надоедать своими звонками по поводу задолженности. На всякий случай, рекомендую записывать все разговоры с коллекторами. Они могут начать угрожать, а вы в свою очередь, будите использовать запись, как доказательство в прокуратуре.
На их звонки можно вообще не отвечать: Можно ли не отвечать на звонки коллекторов?.

Я вот тоже не пойму, вы пишите, что постоянно на нервах из-за кучи кредитов, в долгах, как в шелках, а больше всего вас волнует кредитная история? Я бы еще понял, если бы вас волновала выездная группа коллекторов, которая может приехать на квартиру, выбивать долги, но кредитная история. Тфу.

Я тоже брал микрозаймы, но только я вовремя опомнился и не стал делать глупости. Взял деньги в долг в двух шарашках, в общей суме 110000 рублей (45 / 65). Совершил первый платеж, про второй, просто забыл, у меня не было резких причин, я просто забыл про кредиты. Мне позвонили, напомнили, я тут же собрался платить. Перевел сумму очередного платежа, а там еще всплыли нехилые такие штрафы. Я платить штрафы отказался. Они мне звонили, говорили, что я должен погасить штраф за просрочку и тд и тп, я послал их и вообще перестал платить. Звонили, смски слали, предлагали убрать штрафы, только основной долг, я сказал платить буду только после суда. Спрашивали проживаю я там же или переехал, это они приехать хотели, но ни кто не приехал. Звонки поступали все реже и реже, сейчас звонят очень редко, поуговаривают меня и кладут трубку. Я просто стою на своем и все.

Есть такие особо ретивые кредиторы, которые и после списания всех долгов вновь предъявляют иск в суд и взыскивают его. Происходит это чаще всего из-за недобросовестности кредитора, его неосмотрительности или элементарного неведения о том, что его должник обанкротился. Есть в этом и вина самого заемщика. Он или не получает корреспонденцию и узнает о том, что кредитор взыскал с него списанный судом долг только от приставов, или вовсе в суд не является, надеясь на авось.

О нем я уже писала (найти статью можно на нашем сайте в разделе «Разберемся»). Это некий миротворец, который поможет решить возникший конфликт и даст рекомендации заемщику о дальнейших действиях. Жалобу можно направить на еmail – Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Помните, что это не единственные рычаги воздействия на нерадивых кредиторов. Можно также написать заявления в прокуратуру или полицию и обратиться в суд. Но все-таки прежде я советую направить претензию в МФО, возможно, они придут в чувства и решат вашу проблему без дальнейших проверок и судебных тяжб.

Главное в случае просрочки – не заключайте новых договоров и не поддавайтесь на уговоры о том, что нужно закрыть хотя бы проценты по просроченному договору, а тело займа вам продлят еще на 15 дней. Помните, что в этом случае вы заключаете новый договор под «драконовские» проценты, при этом денег не получая.

Помните, что при просрочке (независимо от того, заплатили вы один платеж или не платили вовсе) будет всегда действовать «правило 1,5X». Это значит, что МФО обязана прекратить начислять проценты по займу, штрафы и пени после того, как ваш долг достигнет 1,5-кратного размера суммы займа. То есть если ваш заем составлял 5000 рублей и вы его не платили, то взыскать с вас можно только 5000 (тело займа) + проценты и 1,5-кратные проценты по займу (2500 рублей).

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

на счетах нет движения средств в течение долгого времени;
место нахождения должника невозможно установить, так как он скрывается;
при банкротстве;
если заемщика признают недееспособным;
истек срок исковой давности по делу;
опытный юрист найдет ошибки в договоре.

Здравствуйте, у меня такой вопрос, я не брала в займах микроклад не когда деньги но моя карта как то оказалась привязана к этим займам и то что интересно деньги были списаны с моего счета.. С какой стати они это сделали. Помогите решить проблему и вернуть деньги которые не законно списали микроклад…

Прежде всего, при отсутствии других документов, у этих компаний есть данные вашей верифицированной банковской карты, на которую они перевели вам средства при оформлении договора. Это означает, что для направления взыскания по задолженности им даже не придется искать сведения о вашем банковском счете. Вы сами их уже предоставили.

Кредиты взятые в МФО влекут за собой целый ряд проблем, и одна из них — очень большая ставка в процентном содержании. А действуют они в плане возврата своих денег мягко говоря не корректно. Необходимо подключать опытных юристов, если такое всё же произошло. Последствия могут быть самые негативные.

Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.

Редакция СМИ не несет ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несет ответственности за достоверность информации размещенной на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

Еще проще оформить займ онлайн. Вам вообще не нужно выходить из дома. Правда, для подтверждения личности требуют несколько документов, зато предоставляют все возможные способы перевода денег на выбор, а договор оферты подтверждается «электронной подписью (СМС-кодом).

Затем договор клиента попал к «левым коллекторам, которые принялись взыскивать средства неправомерными методами, в основном – запугиванием по телефону. Звонили и в нецензурных выражениях угрожали самому заемщику и его семье. Не обошли вниманием родственников, друзей, коллег.

4. Домашние деньги.
Ребят, честно, мне дико повезло с менеджером. Я на него молиться готова. Первый заём. Оставалось тысяч 5000 до погашения, когда не смогла внести ежеденельный платеж. Написала своему менеджеру (общаемся в вотсапе), он дал добро на отсрочку платежей на две с лишним недели, потом с зп внесла их, заём закрыла. И нет бы остановиться, но мне ж надо гасить одно другим, о пустая моя голова! Да здравствует второй заём, на больший срок, на большую сумму с большей переплатой. Правда сразу сказала менеджеру, что беру его только с учетом предварительного закрытия в августе с отпускных дабы не переплачивать бешеные проценты. На той вот неделе не смогла внести платеж, написала менеджеру, обещал подумать, помочь, что-то пошло у него не так, в общем вчера звонил уже его руководитель, сказал что у них закрытие месяца и мне будет начислен на этот платеж штраф равный стоимости самого платежа. Я ответила, что уточню у менеджера , должно быть все ок. Связалась с менеджером, он знает и о трудностях, и о беременности, и о больничных, никогда мне не грубит, не хамит, я написала честно, что если будет начислен такой штраф, то увы я из него не вылезу, говорю, знаю как вы работаете с должниками, ничего личного, но для особо назойливых будет прокуратура, для долга — в суд. Вчера вечером мой менеджер написал мне что они с руководителем закрыли мой платеж на ту неделю , сказать что я благодарна ребятам — ничего не сказать ибо они внесли за меня платеж, а я отдам денежки за него менеджеру в эту пятницу с зп. Ну, там были и им плюсы, закрытие месяца и их премия, но сам факт что люди идут мне на встречу не первый раз. Благодаря такому отношению, это МФО несмотря на бешеные проценты, я стараюсь из кожи вон лезть, но гасить.

3. Платиза.
Тут все интереснее. За пользование заёмом в 11 000 начислены проценты за пользование в течение 43 дней около 12 000 , всего на данный момент висит 22 200. С сотрудниками этой компании я общалась сразу, предупреждала о трудностях, сообщала что не могу внести всю сумму, смогу только маленькими частями, сначала начислили единовременный штраф, он вошел в эту общую сумму. Потом вроде тишина. Сегодня пришла смс о срочном погашении всей суммы. Нашла в электронке свое письмо им о том что обещала внести хоть что-то до 8 июля, что ни от кого не скрываюсь, от обязательств не отказываюсь, буду гасить частично по мере возможности. Написала им с пометкой на это письмо сегодня, еще раз напомнила все это же самое, приписав как и в смсфинансе, про контакты и связь только со мной по почте. Ответили минут через пять. Внушили уважение некоторое ибо пошли мне на встречу приостановив сумму, начисление штрафов на два месяца аж, это мне уже поможет, в ответ правда попросили документы, подтверждающие мои трудности, отправлю копии судебной повестки, обменной карты относительно моей беременности и возможных сбоев с работой в связи с этим. Т.е., если есть уважительные причины — просите, пишите, на встречу идут.

2. Смсфинанс.
Тоже дважды, когда на второй заём не смогла ни продлить, ни оплатить, написала до просрочки письмо на эл.почту что возникли временные трудности, прошу дать отсрочку платежа на две недели без штрафов и т.д. Ответ — такой услуги у нас нет, имейте в виду что будут начислены большие штрафы ежедневно, поставили в систему отметку с озвученной мною датой, до нее никто не звонит вот и не пишет, видимо начнут дергать после нее. Что буду делать — закину тысячу туда, больше туда не смогу, отправлю заказное письмо с уведомлением о следующей дате платежа, поставлю в известность что мои контакты, друзья, указанные при регистрации, более не являются таковыми, а т.к. я не всегда могу ответить на звонки, напишу альтернативу для связи — эл.почта и почтовый адрес. Потом в августе отправлю копию документов что я уматываю в декрет и уже будет решение из суда по моему банку, на этом фоне буду просить рассрочку и отмену штрафов.

5. Центрзаймов
Относительно новые среди МФО, оформление, выдача средств в офисах, прозвон при вас всех контактов и работы перед одобрением. Сумму надо гасить сразу и продлять что тоже немало, например, заём в 25 000 через 21 день вырастет до 35 000 с копейками, продление около 7500 еще на 21 день.
Сначала я обатилась на их электронную почту с просьбой также отсрочки даты платежа без штрафов ибо продляла у них заём уже не один раз и этими продлениями, кстати, уже покрыла и сумму займов по сути и проценты, так что при любом раскладе они уже ничего не теряют. Ответил мне юрист их юридического отдела о том что в виду того что я постоянный клиент с хорошей у них репутацией, дают добро на приостановку пени на нужный мне срок, а это второй месяц уже пошел. Благодарила в ответ со всех ног и рук. Смс с увеличивающейся задолженностью, но намного меньше растущей, чем должна, приходить не перестали. Написала опять, спросила почему. Мне дали телефон молодого человека из отдела реструктуризации. Позвонила, необходимо приехать опять же в офис, заплатить 2000 за реструктуризацию, написать на нее заявление. Тогда будут отменены пени, а сумма заёма с % за пользование будет разбита на график платежей. Правда это или нет, узнаем после 8 июля, когда я к ним доеду, ибо ехать мне из МО в Мск и я сказала сразу что пока в связи с беременностью всегда протекающей по разному подъехать не могу, сказали — хорошо, было это недели 2.5 назад. Планирую завтра позвонить менеджеру, который оформлял мне заём и сказать еще ему эту инфу и что подъеду 9-10 июля для реструктуризации ибо как я поняла, они между собой, отделы, не контактируют он меня уже потерял. Заодно подам заявление им в двух экземплярах о невозможности связи с контактными лицами по моей анкете.

отличия микрозаймов в мфо от кредитов. в основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. в банках есть похожий продукт — кредитные карты. у этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. главное — успеть вернуть в срок.

досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2022 года, а некоторая – с 1 июля 2022 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
Звонки на мобильный телефон;
Общение с родственниками с согласия заемщика;
Личные встречи с согласия заемщика.

Психологическое или физическое давление;
Угрозы порчей имущества или здоровья;
Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

Я должен МФО много денег

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

07 Июл 2021 polikurist 164