Ипотека 2 Процента

Спустя 5 лет граждане вынуждены будут платить на 2% больше ставки Центробанка. Для тех, кто берет ипотеку на 20-30 лет, это станет неподъемной ношей. Поэтому многим заемщикам банки отказывали сразу, если видели, что уровень дохода не позволит семье платить реальные проценты.

Ипотека под 2 процента в России на Дальнем Востоке — это реальность. Для кого, когда и как начнет действовать новая государственная инициатива и окажется ли программа эффективной или это очередная банковская уловка, чтобы вовлечь в ипотечную кабалу еще больше граждан. Разберемся в условиях программы и определим, выгодна ли она настолько, насколько говорил о ней Владимир Путин.

Нерешенным остается и вопрос с количеством детей. По данным ВЦИОМ более 60% молодых семей боятся заводить даже первого ребенка, поскольку переживают о том, что им негде жить. Поэтому требование о наличии двух и более детей сразу же выкидывает из программы десятки тысяч семей.

Отток населения стал настоящей проблемой государственного масштаба, поэтому на самом высоком уровне было принято решение помочь молодым семьям обзавестись собственным жильем по беспрецедентно выгодным условиям. Речь идет об ипотечном кредитовании под 2% годовых.

По предварительным данным Министерства развития Дальнего Востока и Арктики платеж по льготному ипотечному кредиту составит всего 16 тыс. рублей в месяц, а воспользоваться программой смогут более 8 тыс. семей, которые уже проживают в регионе и нуждаются в улучшении жилищных условий.

1. Беспрецедентно низкая для страны ставка, безусловно, привлечет определенный пул новых участников программы «Дальневосточный гектар».
2. Требование о постановке на учет и признании нуждающимся будет серьезной проблемой для реализации программы. Хорошо, что в итоговый документ это требование не вошло.
3. Условия быть прописанным на территории Дальнего Востока значительно сужает круг лиц готовых к переезду в регион. Оно скорее направлено на удержание тех кто есть. Отменено итоговым постановлением.
4. Ограничение по возврату в 35 выглядит довольно глупо, если учесть повышение пенсионного возраста. Почему 35, а не 40 или 45? Откуда эта цифра?
5. Сам “Дальневосточный гектар” довольно сомнительный подарок, если учесть, где он выделяется и сколько нужно в него вложить средств, а особенно молодой семье с детьми. Где взять деньги?
6. Запуск ипотеки под 2 процента может спровоцировать рост цен на первичном рынке, что нивелирует низкую ставку по ипотеке и привлекательность региона для переезда.

По предварительным расчетам Минвостокразвития льготную ипотеку под 2 процента планируют взять порядка 300 тысяч молодых семей. Для этого нужно построить около 15 млн. квадратных метров первичного жилья. Ранее обсуждалась цифра в 14 тысяч, но Владимир Владимирович принял решение расширить доклад Минвостокразвития и предоставить льготу всем нуждающимся молодым семьям, которые соответствуют условиям программы.

Дальний Восток представляет собой большую, мало или вообще не заселенную территорию. При этом край богат природными ресурсами. Увеличение плотности населения, улучшение демографической ситуации – основные проблемы, которые правительство пытается решить много лет. Плохо развито в Приморском крае строительство нового жилья, большой проблемой является отток молодого населения.

Важно! 10 октября заместитель Председателя Правительства РФ Виталий Мутко, по завершении совещания о подготовке индивидуальных программ развития регионов с низким уровнем социально-экономического развития заявил, что льготная ипотека под 2 процента может быть запущена и в отстающих регионах. К таким, на текущий момент, принято относить 10 регионов России: Республика Алтай и Алтайский край, Чувашия, Карелия, Псковская и Курганская области, республика Марий Эл, Калмыкия, Тува и Адыгея. На эти цели будет выделено 100 млрд. рублей. Будем следить за запуском этих программ.

• Удостоверяющие личность.
• Документы, подтверждающие занятость, получение дохода.
• Свидетельства о рождении детей и о браке.
• Документы по земельному участку.
• Разрешение на строительство (если льготная ссуда будет направлена на постройку дома).
• Смета.

Условия получения Дальневосточной ипотеки под 2% годовых с господдержкой

5 сентября 2019 года прошёл Восточный экономический форум. На нём присутствовал Владимир Путин. Он одобрил идею выдачи Дальневосточной ипотеки под 2% годовых. Программа начала работать уже в 2019 году. Деньги на реализацию были выделены из фонда развития Дальнего Востока.

В целом программа способна привлечь внимание россиян к Дальневосточному региону. Однако существует риск, что повысившийся спрос приведет к росту цен на первичном рынке, что нивелирует низкую ставку по предложению и привлекательность региона для переезда.

Если имущество будет приобретено на вторичном рынке, банк может обязать заёмщика застраховать титул. Действие необходимо для защиты клиента от потери прав на имущество. Разновидность страхования также считается добровольной. Однако отказ от полиса может повлиять на решение финансовой организации. В результате заявку гражданина отклонят.

Программа ограничивает выбор жилья, которое может приобрести гражданин. Объект должен находиться на территории любого региона Дальневосточного Федерального округа. Требования, предъявляемые к помещению, зависят напрямую от его типа. Льготу можно использовать для оформления ипотеки на:

Услуги оценщика обязан оплачивать заёмщик. Приглашать специалиста необходимо после того, как помещение выбрано, а с владельцем составлен предварительный договор купли-продажи, и получатель ипотеки удостоверился в том, что недвижимость соответствует всем установленным требованиям Дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых.

Ипотека под 2% для дальневосточников в 2020-2024 году

На момент подачи заявки и оформления кредита клиент может быть прописан в любом регионе РФ. Однако обязательным условием кредитования по этой программе является то, что заемщик обязуется прописаться в приобретенном жилье в течение 9-ти месяцев после проведения процедуры по оформлению прав собственности, и быть прописанным в этом жилье в течение минимум 5-ти лет.

Таким образом, ипотека под 2% для Дальнего Востока позволяет молодым семьям на довольно выгодных условиях приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и в новостройке. Можно купить или дом, или квартиру – т.е. любой клиент сможет подобрать нужное для себя решение. Тем же, кто стал участником программы «Дальневосточный гектар» предлагается уникальная возможность строительства под минимальный на сегодняшний день процент годовых.

1. Процентная ставка – 2% годовых в случае оформления страхования здоровья и жизни клиента. Если страховку не оформлять, то процент будет увеличен на 1 пункт.
2. Первоначальный взнос по ипотеке – минимум 20% от стоимости недвижимости. Для этих целей можно использовать маткапитал.
3. Сумма ипотечного договора может быть от 300 тыс. руб. до 3 млн. руб.
4. Срок для погашения взятой суммы и процентов от 1 года до 20 лет.

• молодые семьи с детьми или без. Возраст хотя бы одного из супругов должен быть менее 35-ти лет;
• семьи, в которых один родитель и ребенок/дети до 18-ти лет. Возраст родителя также до 35-ти лет;
• владельцы дальневосточного гектара, имеющие разрешение на строительство жилья.

1. Квартирой в новом доме.
2. Вторичным жильем (квартира или дом) в сельской местности. Купить можно как у физического, так и у юридического лица.
3. Жильем, которое будет построено на дальневосточном гектаре, при наличии соответствующего разрешения.

Ипотека под 2 процента для дальневосточников: условия, куда обращаться

1. семья должна сделать первый минимальный взнос в размере 10% от совокупной цены недвижимости (первоочередной взнос может быть и значительно больше, в зависимости от финансовых возможностей семьи);
2. граничный срок кредитования не превышает 20 лет, но расчет периода кредитования происходит индивидуально с учетом количества лет, оставшихся до пенсии (у банка должна быть гарантия, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит в обозначенные сроки);
3. сумма кредита не может превышать 5 миллионов рублей;
4. переплата банка составляет 2% годовых.

Субсидирование под 2% — временная программа, граничный срок реализации которой рассчитан пока что на пять лет. Ориентировочная сумма компенсации 15 миллиардов рублей. Подсчеты показывают, что с помощью этой льготы приобрести жилье в ипотеку сможет более 8 000 семейств.

1. получение земельного участка под застройку, что осуществляется через городской совет (земля выделяется в порядке очереди после предоставления семьей полного пакета документов);
2. оформление документов на землю;
3. устное согласование условий в выбранном банке;
4. подготовка необходимого пакета документов;
5. составление собственноручного заявления;
6. осуществление банком проверки с целью подтверждения достаточности оснований для получения жилищной льготы;
7. приобретение права на ссуду, что подтверждается соглашением банка;
8. оформление кредитного договора.

Также возможно продление ипотечного кредита после завершения программы, но все зависит от финансовых возможностей региона. Независимо от того, когда начнет действовать программа, реализация будет предварительно завершена в декабре 2024 года.

Покрытие расходов, связанных с предоставлением льгот, будет осуществляться с местного, регионального бюджета. Но несмотря на это, на сегодняшний день нет ограничения касательно максимального количества граждан, которые могут принять участие в социальной программе. Подать заявку могут семьи, соответствующие заявленным требованиям (подробнее расписано ниже). Условия будут одинаковыми для всех заявителей, и ожидается применение следующих правил:

Самостоятельно лучше этого не делать, так как точно неизвестны алгоритмы расчета банков при принятии решения. Запрошенные условия кредитования со стороны заемщика не всегда удовлетворяются кредитором в полной мере. Полное понимание суммы и срока ипотеки удастся получить только после вынесения решения банком.

Дальневосточная ипотека с господдержкой, условия по которой регулируются в рамках относительно нового кредитного продукта, насыщена большим количеством вопросов. Привлекательность продукта должна быть абсолютно понятна, без подводных камней и неизвестных, которые не были понятны заемщику заранее.

• Якутия;
• Бурятия;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Приморский край;
• Хабаровский край;
• Амурская область;
• Магаданская область;
• Сахалинская область;
• Еврейская область;
• Чукотский автономный округ.

Квартиры по дальневосточной ипотеке можно купить как в городах, так и в сельской местности. В рамках дальневосточной ипотеки допускается к покупке земельный участок при условии, что его назначение — это личное хозяйство или индивидуальное жилищное строительство, с местом нахождения в Дальневосточном Федеральном Округе.

1. Отрицательная история пользования кредитами. Вся подобная информация храниться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). При отправке заявки на рассмотрение, скоринговая система оценки клиента автоматически обращается с запросом в данную систему. Любой человек при желании может заранее получить выписку из этого Бюро, чтобы удостовериться в своей кредитной репутации.
2. Неблагонадежные клиентские документы. Ипотечное кредитование связано с крупными кредитными суммами, поэтому проверка всей документальной основы проводиться крайне тщательно. Недостоверные или подложные документы могут навсегда исключить из перечня клиента банка, а также привести к административной или уголовной ответственности.
3. Судимость. Почти во всех случаях приводит к отказу в кредитных продуктах, независимо от роли заемщика или созаемщика;
4. Чрезмерная кредитная нагрузка. Анализируется весь перечень действующих кредитов у заемщика, наличие детей или родственников на иждивении. Банковская организация определяет будет ли финансовая возможность погашения ипотечного кредита на фоне всех затрат клиента.
5. Сомнительный работодатель, неофициальная заработная плата, невозможность подтвердить ее в полном объеме.
6. Длительные перерывы в работе, частая смена мест работы.
7. Наличие задолженностей перед государственными органами, которые уже находятся в делопроизводстве Федеральной службы судебных приставов.
8. Документы, заполненные с неточностями и ошибками.
9. Наличие каких-либо серьезных или хронических заболеваний.
10. Возрастной критерий. Максимальный срок льготной ипотеки чаще одобряется лицам средней возрастной категории.
11. Сомнительное поведение. При работе с сотрудником банка, неточность и неуверенность в совершаемых и планируемых действиях напрямую влияет на визуальную оценку заемщика перед банком.

Условия льготной ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке в 2021 году: когда начнет действовать и кому положена

1. Молодые семьи смогут купить квартиру в новостройке, построить или купить дом на земле. Также разрешено купить вторичную недвижимость на территории села.
2. Получателям «Дальневосточного гектара» разрешат только строительство собственного дома на полученном участке.

• Паспорт заемщика.
• Свидетельство, подтверждающее регистрацию брака или его расторжение.
• Паспорт созаемщика (супруга, с кем брак оформлен официально).
• Свидетельства о рождении детей.
• Справки с работы, которые подтверждают, что заемщик и созаемщик трудоустроены официально.
• Справка 2-НДФЛ, показывающая размер заработной платы на протяжении последних 6 месяцев.
• Разрешение на строительство, если заемные средства планируется вложить в строительство дома.
• Документы на земельный участок.

Как будет происходить расчет, пока непонятно. Можно ли будет при покупке квартиры в новостройке обналичить заемные средства или деньги сразу поступят продавцу безналичным переводом, точно не известно. Вероятнее всего, расчет будет производиться безналичным способом на счет продавца.

1. В России еще не было такой низкой процентной ставки по ипотеке. Поэтому в реализации данной программы, скорее всего, захотят участвовать многие банки. Льготные условия обеспечат им хороший поток новых клиентов, и, соответственно, прибыль.
2. Низкая ставка по ипотеке, как предполагают руководители ведущих агентств недвижимости региона, приведет к росту цен на рынке как новых, так и старых квартир. Так, Дальневосточный округ может быстро потерять свою привлекательность для тех, кто решился переехать туда.
3. Дальневосточная ипотека не станет уникальной возможностью абсолютно для всех людей, нуждающихся в жилье, как предполагают многие. Поясняет это Валерий Сенков — экономист и доктор экономических наук. Он утверждает, что низкий процент по ипотеке, какими бы уникальными условиями получения он не сопровождался, не сможет решить все проблемы дальневосточников, которые до сих пор не обзавелись собственным жильем.

Законодатели планируют, что Дальневосточная ипотека остановит отток молодежи, привлечет квалифицированные кадры из других субъектов России и даст возможность Правительству развить еще неосвоенные территории страны. Исходя из преследуемых целей, Правительство поставило обязательные условия для участников программы.

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет;
• наличие постоянного подтвержденного источника дохода;
• принадлежность к категориям молодой семьи или получателям бесплатного гектара. Причем супружеская пара должна состоять в браке не менее 1 года и проживать на Дальнем Востоке. Разрешенное использование земельного участка – индивидуальное жилищное строительство.

• паспорт;
• заполненная анкета-заявление;
• справка о размере заработной платы (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
• документы об официальном трудоустройстве;
• для молодых семей бумаги о семейном положении и наличии детей;
• на приобретение новостройки: договор долевого участия и сведения о застройщике;
• на возведение жилого дома: смета, документы на выделение бесплатной земли, разрешение на строительство, договор с подрядчиком и т.д.

Сегодня поговорим о новом проекте Правительства РФ, который касается жителей Дальнего Востока и тех, кто готов туда переехать. Программа создана для оздоровления демографической ситуации в этих областях. Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников обещают быть очень выгодными. Предполагается, что меры государственной поддержки повысят входящие потоки новых жителей ДФО и помогут увеличить рождаемость. Именно из-за быстрого уменьшения населения Путин одобрил ипотеку под 2 процента в сентябре 2019 года. Как получить льготную жилищную ссуду и на каких условиях она будет выдаваться, подробно разберем в нашей статье.

Предполагаемое целевое использование кредитных средств – постройка частного жилья. Она доступна тем, кто стал участником другой госпрограммы, бесплатного получения земельного надела в ДФО (правила представлены в 119-ФЗ от 01.05.2016 (скачать)). Обсуждается расширение дальневосточной ипотеки под 2 процента и на приобретение квартиры в новостройке. К сожалению, готовое жилье купить по этой субсидии не получится.

1. Федеральный и региональный маткапитал. В первом случае семья получает сертификат за рождение второго ребенка, во втором – за последующих малышей, но условия участия определяются на местном уровне. Бюджетные средства могут быть внесены в качестве первого взноса или направлены на погашение уже действующего жилищного займа (256-ФЗ, ст. 7 (скачать)). В том числе по ипотеке под 2 процента в Приморском крае и прочих субъектах Дальнего Востока.
2. Жилищная субсидия молодым специалистам (врачам, ученым, учителям и пр.) также используется для оплаты первого взноса за квартиру или погашения имеющейся ссуды.
3. Субсидия 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям (157-ФЗ (скачать)). Программа действует при рождении третьего и последующих детей до конца 2022 года. Если остаток долга меньше суммы, положенной по господдержке, кредит закрывается полностью.

1. выбор объекта недвижимости или земельного участка;
2. обращение в банк, который работает по этой программе;
3. сбор документов;
4. заполнение и подача заявки;
5. получение положительного решения;
6. заключение договора;
7. регистрация сделки.

Если заемщик будет покупать квартиру, которая находится в еще возводимом доме, то кредитное учреждение проверит соблюдение законодательства, а именно 214-ФЗ. В соответствии с нормативно правовым актом объект должен пройти аккредитацию. При выборе недвижимости лучше сразу проверить, чтобы она в этот перечень входила. К тому же объект станет залогом банка, и кредитор может потребовать дополнительное обеспечение.

• квартира на стадии строительства;
• готовое жилье, реализуемое застройщиком;
• недвижимость в сельской местности (можно покупать у физического лица);
• дом, который будет строиться на участке – собственности заемщика;
• участок под застройку.

Президент России поручил Правительству разработать законопроект, в соответствии с которым граждане, проживающие или стремящиеся купить недвижимость на Дальнем Востоке, могут оформить ипотечный кредит под 2% годовых. Задачами нового вида поддержки на государственном уровне являлось решение проблем, связанных с переездом молодежи из этого федерального округа в другие регионы России, улучшения демографической ситуации, увеличения плотности населения.

Цель, которую преследовали законодательные органы власти, разрабатывая и принимая проект – предотвращение оттока населения, толчок для развития населенных пунктов. Такой кредит человек, который будет обязан жить или как минимум прописаться на месте, может взять только один раз.

Ипотека под 2 процента для Дальнего Востока; условия, как получить, кому положена

Экономика Дальнего Востока, несмотря на изобилие природных ресурсов, находится в упадке. По статистике, среди проживающих в этом регионе 6 млн человек почти 40 % хотят переехать. Причинами выступают сложные социально-экономические проблемы (безработица, высокие цены) и – в меньшей степени – климатические условия.

• возраст мужа и жены – до 35 лет включительно;
• наличие российского гражданства у обоих супругов;
• продолжительность официального брака – не менее года;
• регистрация хотя бы мужа или жены – в пределах субъекта ДФО;
• нахождение на учете в органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

• заявление на получение ипотеки;
• паспорта супругов;
• справки о доходах (о зарплате, прибыли с предпринимательской деятельности, с других источников);
• свидетельство о регистрации супружеского союза;
• свидетельство о появлении на свет детей;
• смета.

• получить гектар или выбрать объект;
• выбрать банковскую организацию для обслуживания;
• подготовить документы и предоставить их кредитору на рассмотрение вместе с заявкой;
• дождаться решения банка, получить средства и зарегистрировать обременение.

С момента появления программы «Дальневосточный гектар» по бесплатному выделению земельных наделов положение ненамного улучшилось – переехать на Дальний Восток решили около 113 тысяч граждан РФ. Также правительство предложило ссуду под 0 % (для покупки квартиры или участка на Курильских островах) и ипотеку под 5 %.

Условия получения ипотеки под 2% для дальневосточников, требования к заемщикам, преимущества и подводные камни

В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.

Холостому мужчине или женщине в гражданском браке без детей даже при соблюдении возрастного ограничения такую ипотеку на квартиру не дадут. Нужно быть семьей — даже если без супруга или детей. Единственный шанс получить господдержку без семьи — это оформить дальневосточный гектар и строить на нем дом.

По условиям господдержки до 6 млн рублей можно взять под 2% годовых. Платеж по кредиту на 2 млн рублей на 20 лет составит 10 тысяч рублей. По программе семейной ипотеке нужно было бы платить по 14 тысяч в месяц. Экономия на процентах за весь срок — больше миллиона рублей. А по сравнению с обычной ставкой получится сэкономить почти 2 млн рублей. Банк все равно получит эти деньги: за заемщика их ему заплатит государство.

Программы с господдержкой ипотеки на таких условиях раньше не было. Это не изменения в другие виды господдержки, а отдельный новый документ со своими условиями. Постановление уже вступило в силу, деньги из бюджета выделены. Скоро банки приспособятся к новому виду господдержки, и уже в этом году можно подавать заявки. Если хотите переехать в Хабаровск, Владивосток, Благовещенск или Магадан, государство поможет купить там квартиру. Но взамен заставит вас в ней жить.

1. при выдаче кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по ДДУ;
2. заемщик или созаемщик уже брал ипотеку по этой программе;
3. заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. Или не выполняет условия страховки. В таких случаях ставка может вырасти на 1%;
4. у семьи нет постоянной регистрации в этом жилье. Из-за прописки стоимость кредита может вырасти до ставки ЦБ, увеличенной на 4%. В декабре 2019 года это 10,5% годовых — дороже, чем ипотека без господдержки.

Заемщики и их супруги должны прописаться в жилье, которое купили по госпрограмме. Теперь появилось уточнение на этот счет: информацию о регистрации или снятии с учета нужно предоставлять кредитору начиная с 271-го дня после оформления права собственности и до даты, отстоящей от момента выдачи кредита на пять лет.

1. супругам не старше 35 лет. Теперь написали точнее: не достигшим 36 лет;
2. одинокому родителю с ребенком до 18 лет. Их возраст тоже уточнили: родителю не должно исполниться 36 лет, а ребенку — 19 лет;
3. владельцам дальневосточного гектара — без ограничения по возрасту и семейному положению.

С 30 сентября 2020 года. В Магаданской области и Чукотском автономном округе можно покупать вторичку даже в городах. Жилье необязательно должно находиться в сельской местности. То есть желающие обзавестись квартирой в Магадане или Анадыре могут покупать ее у физлица. Для других регионов требование не изменилось: вторичка — только в селе.

В этом случае залогом может быть любая недвижимость заемщика. С 30 сентября 2020 года в постановлении уточнили, что в залог можно оформить недвижимость в любом регионе России. То есть при строительстве дома в Хабаровском крае можно оставить в залог квартиру в Твери или Бердске. Когда дом будет достроен, в залог можно переоформить его.

Еще появилось уточнение, что созаемщиком или поручителем может быть кто угодно, соответствовать требованиям программы необязательно. Кстати, раньше про поручительство в программе не говорилось — упоминались только созаемщики. Но теперь официально разрешили и такой способ обеспечения.

Заемщики смогут приобрети квартиры на первичном рынке или самостоятельно построить на полученные средства дом. Причем, участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить полученные средства только на строительство дома. Единственным ограничением стал вид разрешенного использования. Земля по программе должна быть получена для целей строительства дома. То есть получатель земельного участка должен выбрать вид разрешенного использования «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)» и направить уведомление в уполномоченный орган, который должен согласовать уведомление, подписать его и направить в Росреестр для внесения соответствующих сведений в реестр. По оценкам Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке, более 5 600 человек воспользуются ипотекой для строительства дома на гектаре.

Минвостокразвития раскрыло механизм предоставления ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке, сообщает «Российская газета». Ипотекой смогут воспользоваться молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар». Она будет предоставляться во всех субъектах Дальневосточного федерального округа, без исключений.

Молодые семьи — это семьи, в которых супруги имеют гражданство Российской Федерации, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж и жена должны быть не старше 35 лет (включительно). Важным условием предоставления ипотеки станет регистрация хотя бы одного из супругов по месту жительства в ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготным кредитным продуктом.

«Нам важно, чтобы льготная ипотека была доступна максимальному числу желающих ее получить. Это должен быть простой, эффективный и доступный механизм, без бюрократических процедур. Именно это мы вложили в проект правил предоставления кредитного продукта», — отметил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов.

Ставки по ипотеке в банках

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

• Республика Бурятия;
• Забайкальский край;
• Амурская область;
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Еврейская автономная область;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Чукотский автономный округ;
• Камчатский край.

В декабре 2019 года в России появилась еще одна программа господдержки ипотеки, но не для всей страны, а только для Дальнего Востока. Теперь молодые семьи из любых регионов страны, а также обладатели дальневосточного гектара, могут оформить ипотеку по ставке 2% годовых для приобретения собственного жилья на Дальнем Востоке.

Гражданам, которые не состоят в официальном браке или не являются одинокими родителями, льготную ипотеку получить нельзя. Единственная возможность оформить кредит без семьи — стать участником программы «Дальневосточный гектар» и строить на нем дом. Кроме того, для граждан, которые получили участок, ограничений по возрасту нет.

19 декабря 2019 года во время ежегодной пресс-конференции Владимир Путин заявил, что допускает распространение дальневосточной ипотеки на другие российские регионы, но для начала нужно проследить за ходом реализации программы в ДФО. Необходимо посчитать бюджетные расходы, а также количество граждан, которые обратятся за оформлением ипотеки.

В отличие от льготной семейной ипотеки, действующей в России с 2018 года, в этой программе есть ограничения по возрасту заемщиков, зато наличие детей не обязательно. Деньги из бюджета на предоставление субсидии банкам уже выделили — средств должно хватить примерно на 147 тысяч ипотечных кредитов.

Ипотека 2 процента

Могу ли я получить налоговый вычет за покупку квартиры в ипотеку, если кредитный договор был оформлен на бывшего теперь уже супруга, но после развода я продолжала платить 1/2 оплаченной им ипотеке (есть расписки от него)? И как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке ведь справку о выплаченных процентах банк даст на его имя, но фактически оплачивали эти проценты мы оба? Спасибо.

В 2017 м году взяли в ипотеку квартиру на пополам с супругой. За 2017 и 2018 получил налоговый вычет с суммы ипотеки за свою половину. В 2020 м уже был вычет за проценты по ипотеке (справку 2 ндфл брал соответственно за 2019). За проценты по ипотеке за 2017 и 2018 тоже можно получить Налоговый вычет?

Второй ребенок родился в 2019, а ипотека взята в 2013 (получили возврат налога за покупку и получаем возврат налога за проценты). Что произойдет, если мат капиталом загасим ипотеку? Стоимость квартиры 2 мил. 300 т. И сумма пойдет на погашение основного долга или процентов по ипотеке?

Налоговый вычет (2 НДФЛ) возврат по процентам ипотеки, и 13 % от покупки жилья-это все одно и то же?Ипотека в 2018 году. В 2019 при подаче в налоговую документов, сказали что первый вычет и второй (на проценты по ипотеке) это один вычет. Вернули только налог с зарплаты.

Купили с мужем квартиру в ипотеку (оформлена на меня ипотека) в общую совместную собственность за 3,5 млн. По заявлению распределили 2 млн мои, 1,5 млн муж. Я подаю декларацию на 2 млн + уплаченные проценты по ипотеке, муж имеет право подать декларацию на свои 1,5 млн и получить выплаты?

• Паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• При необходимости — паспорт супруга(и) заемщика и действующий договор о регистрации брака/свидетельство о рождении ребенка;
• Документы о трудоустройстве — выписка из трудовой или ее копия;
• Документы, подтверждающие доход, — справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• Документы по недвижимости (можно предоставить после того, как одобрят заявку).

Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд. рублей.

Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.

Учитывая, что средняя ставка по ипотеке в России — около 9%, возникает вопрос: а выгодно ли банкам кредитовать дальневосточников? Да, однозначно. Дело в том, что от участия в программе банки ничего не теряют: государство компенсирует им разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготным процентом. В итоге заемщики оформляют ипотеку на выгодных условиях, а банки получают прибыль за счет субсидии.

Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.

Стаж, который требуют подтвердить варьируется от конкретного банка и его условий. Некоторые банки могут вообще не требовать такого подтверждения. Но необходимо учитывать, что чем полнее вы подтвердите собственную платежеспособность, тем вероятней банк одобрит ипотеку.

В случае отсутствия обеспечения по ипотечному кредиту вы можете привлечь дополнительных поручителей и созаёмщиков и получить Дальневосточную Ипотеку без залога на время строительства дома! После завершения строительства дом и землю придется заложить банку до полной выплаты.

В случае строительства дома нет необходимости передавать кому-либо первоначальный взнос в отличии от приобретения готового жилья, когда денежные средства передаются продавцу. Главное, чтобы на момент сделки у вас было подтверждение наличия на счету необходимых средств и/или подтверждение вложения денег в строительные материалы или чеки на оказанные услуги по строительству.

Если одна менеджер говорит писать одно, другая другое, то постарайтесь выйти на старшего
специалиста или руководителя отдела, который более четко разложит по полочкам какая сумма в смете должна быть и что конкретно нужно написать в пояснительной записке.

При одобрении заявки банк может уменьшить сумму предоставляемой льготной ипотеки по своему усмотрению даже после подачи всех документов. В данном случае вы можете привлечь
какое-то дополнительное имущество или жилое помещение, которое необходимо передать в обременение банку или предоставить дополнительного поручителя.

Другой пример: банк DeltaCredit предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования: например, по ипотечной программе «Delta25» со сроком на 25 лет, предоставляет возможность приобретения квартиры в доме в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в Нижнем Новгороде.

Другая ипотечная программа этого банка называется «DeltaВариант». В отличие от первой рассмотренной выше программы процентная ставка уже иная и зависит от процентной ставки на международном межбанковском рынке депозитов (LIBOR 12 месяцев). Срок кредитования по этой программе составляет 20 лет.

Самый простой путь – равномерное погашение кредита с уплатой процентов на остаток задолженности – аналогичен регулярному снятию процентов с банковского вклада. Тут разницы между простыми и сложными процентами нет. В конце первого года будут возвращены:

1. Заключается трехсторонний договор, стороны которого – продавец, покупатель и банк. Между покупателем и банком существует кредитный договор, по которому банк предоставляет покупателю необходимые денежные средства. В качестве залога возвращения денег выступает приобретаемая недвижимость. Если заемные деньги с начисленными процентами заемщиком не возвращаются, банк вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. Неудобство для покупателя состоит в том, что при приобретении квартиры нельзя использовать «цепочки», т. е. сложные сделки, где участвуют много продавцов и покупателей (на которых настаивают риэлтеры). А квартиры, предназначенная для «чистой» продажи, встречаются очень редко, и стоимость ее бывает выше подобных на рынке недвижимости.

Строительный кредит выдается застройщику при условии, что он располагает (предпочтительно на правах собственности или долгосрочной аренды) отведенным участком под строительство жилья и местными органами власти предоставлены необходимые разрешения на осуществление строительства. Застройщик может использовать свою долю вложений не только на приобретение земли под застройку, но и на финансирование других необходимых первоначальных затрат. Степень риска для банка значительно снижается, если застройщик берет на себя значительную часть финансирования разработки проекта застройки. Риск также может быть снижен, если до начала строительства существует предварительная договоренность между застройщиком и банком о возможности предоставления ипотечных кредитов потенциальным покупателям для приобретения построенных домов или квартир.

«Эта льгота должна быть направлена тем, кто собирается в купленном жилье жить, потому что люди по разным причинам покупают жилье. Для кого-то это объект инвестиций, для кого-то еще какие-то возможные цели», — передает ТАСС слова премьер-министра Дмитрия Медведева.

• Сбербанк. Предлагается минимальная ставка 0,1% годовых в случае, если заемщик планирует приобретение квартиры в новостройке, а компания-застройщик использует эскроу-счета. Для оформления рекомендуют использовать электронный сервис регистрации, также в банке попросят предоставить страховку жизни заемщика.
• ВТБ. Под 0,1% удастся получить кредит, если заемщик соответствует требованиям и готов застраховать приобретаемый объект. Страховать жизнь не обязательно, но при отсутствии такой страховки ставка увеличивается до 1%.
• Дом.РФ. Оператор программы изначально заявляет ставку в размере 2%. Согласно его требованиям, возраст заемщика к моменту погашения кредита должен быть меньше 65 лет. Заемщик должен предоставить сведения об источнике доходов. Если он занимается предпринимательской деятельностью, она должна быть безубыточной в течение последних двух лет.
• Россельхозбанк. Минимальная ставка заявлена в пределах 0,9%. Ее обеспечивает страхование жизни и здоровья заемщика. Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей.
• Алмазэнергиенбанк. Кредитует от 1% годовых, на срок от 3 до 20 лет. Средства выдают заемщикам, которые могут подтвердить постоянное место работы и доход, а к моменту погашения кредита их возраст не превысит 70 лет.

Первоначальный взнос по программе Дальний Восток ипотека 2%: не менее 15%. Первоначальный взнос может формироваться с использованием средств региональных субсидий и материнского капитала.
Важно, что кредитные средства предоставляются только после подтверждения оплаты первоначального взноса.

Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.

Выдать ипотеку с господдержкой — это право, а не обязанность банка. Он будет проверять надежность и платежеспособность заемщиков, оценит кредитную историю, запросит справку о доходах и документы на квартиру. Хотя программа уже формально работает, но банкам еще нужно к ней подготовиться. Скорее всего, заявки на дальневосточную ипотеку начнут принимать в 2022 году. Ходят слухи, что кто-то уже получил льготную ипотеку чуть ли не на следующий день после публикации постановления. Непонятно, как это могло произойти: чтобы получать субсидии, банки должны пройти проверку, подать заявки и дождаться распределения денег.

25 Сен 2022      polikurist         88      

Похожие записи
• 
  Сколько получает инвалид 1 группы в 2022 году в россии
• 
  Поправки по тяжким и особо статьям 2022
• 
  Энергетические Напитки Со Скольки Лет Можно Продавать 2022г
• 
  Льготы для военнослужащих и их семей в 2022 году