Главная / Военный юрист / Когда Будет Принят Закон О Кредитной Амнистии

Когда Будет Принят Закон О Кредитной Амнистии

Содержание

1 Кредитная амнистия — может ли государство простить долги людям
2 Что такое кредитная амнистия
3 Списать долги через полную кредитную амнистию
4 Когда будет кредитная амнистия
5 Кредитная амнистия вступит в силу с начала года
6 Что такое кредитная амнистия и кто может списать свой долг по кредитам
7 Амнистия по кредитам для физических лиц в 2022 году
8 Кредитная амнистия 2022 года

Кредитная амнистия — может ли государство простить долги людям

прощение долгов и списание кредитов противоречит сути финансовых правоотношений, так как банки не смогут вернуть свои деньги.
массовая кредитная амнистия нарушит интересы добросовестных заемщиков, которые вовремя вносят платежи по графику.
пострадает экономика страны, так как придется компенсировать банкам убытки за списанные долги. И — да банки могут разориться. Но ведь банки не только выдают кредиты, они еще и принимают у населения и юридических лиц депозиты. И тогда депозиты они вернуть не смогут. Кто за это будет отвечать?

Таким образом, списание долгов при банкротстве не гарантировано законом. Если заемщик действовал недобросовестно или допускал нарушения после возбуждения дела, в списании задолженностей откажут. При наличии имущества будет осуществляться их реализация. Если же подтвердится, что у должника есть доходы для расчета с кредиторами, суд может ввести реструктуризацию, то есть поэтапное погашение долгов.

Одним из вариантов освобождение от долговых обязательств по Гражданскому кодексу РФ является прощение долга. Банк действительно может в одностороннем порядке прекратить взыскание, простить остаток по кредиту или задолженности. Но это противоестественно самой сути банка — выдачи денег под проценты.

Это еще одна мера поддержки от государства, которую могут получить многодетные семьи. В счет погашения ипотеки будет перечислено до 450 тыс. руб., но не более фактического остатка по кредиту. Амнистией это не является, так как заемщику не прощается долг или остаток по кредиту. Деньги банку переведет государство.

Кредитная амнистия невыгодна государству. Граждане, чьи долги будут списаны, фактически не несут ответственности за то, что они нарушили свои обязательства. Это создаст ложное представление, что можно брать сотни тысяч и миллионы рублей по кредитам и займам, после чего спокойно ждать прощения долгов.

Что такое кредитная амнистия

Количество просроченных кредитов растет, а доходы россиян падают: об этом говорят все финансисты. Причины проблем — эпидемия и последовавший за ней финансовый кризис, оставивший многих граждан без привычных доходов, сложности со здоровьем и другие факторы. Все больше людей рассуждают, что амнистия кредитов в 2022-м — это реальный сценарий, а государство должно само возместить ущерб банкам. Разберемся, о чем речь и стоит ли надеяться на полное прощение задолженностей.

Это отсрочка выплат по кредиту на период, пока человек не может платить. Такие программы есть у большинства банков и иных кредиторов, а в 2022 году государство реализовало программу официальных кредитных каникул для некоторых групп населения. Впрочем, для подтверждения отсрочки нужно было отвечать ряду критериев: просто так перестать платить нельзя. Обычно, если у человека хорошая кредитная история, раньше он не допускал просрочек и не сталкивался со штрафами, кредиторы идут ему навстречу в предоставлении кредитных каникул. Это способ для тех, кто столкнулся со временными трудностями и уверен, что решит их в течение короткого срока. Это не амнистия, не списание кредита: платить по обязательствам все равно придется, но с отсрочкой.

Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет. Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами. На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:

Не стоит. Амнистия в настоящее время возможна только частично, в рамках процедуры банкротства, а она не всегда выгодна для самих заемщиков, ее проведение требует времени и денег. Проверять изменения и следить за законодательством нужно, это может помочь быстрее погасить кредиты, но надеяться на авось и прекращать выплаты точно не стоит. Сегодняшние возможности избавиться от задолженностей — отсрочки и банкротство — лучше использовать только в критических ситуациях, когда без крайних мер не обойтись. А если обстоятельства позволяют платить по кредиту, лучше оставаться ответственным. В крайнем случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию: кредиторам выгоднее пойти заемщикам навстречу. Например, представители ЭОС всегда готовы помочь клиентам разработать индивидуальный гибкий график выплат. Если вы испытываете сложности, обратитесь к кредитору: возможно, проблему можно решить без радикальных мер.

Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2022 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Невозвратные кредиты накапливаются.
Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2022 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Списать долги через полную кредитную амнистию

Любопытно, что при этом Банк России отмечает постепенное сокращение количества поступающих требований. С 21 по 27 мая поступило примерно 173 тысячи заявок, это на 10% меньше, чем на предыдущей неделе (с 14 по 20 мая), когда банками было получено примерно 192 тысячи требований, рассказали NEWS.ru в пресс-службе Центробанка.

В своём обращении сенатор ссылается на то, что 85% клиентов, подавших заявление на предоставление кредитных каникул, не смогли воспользоваться этим правом. Однако отсутствует толком какая-либо статистика, почему эти граждане не смогли воспользоваться этим своим правом. По умолчанию предполагается, что они не смогли, потому что им не дали. Однако 106-ФЗ устанавливает, что заявитель рано или поздно, но должен подтвердить снижение своего дохода. И в этом мы видим проблему, так как не все могут подтвердить такое падение, в том числе и потому, что сам доход, заявленный ими при обращении за кредитом или займом, они не всегда могут подтвердить документально (в лучшем случае — справкой «по форме банка»).

Понимая это, большинство МФО разработали собственные программы с более лояльными условиями. И поэтому уровень одобрения заявлений на каникулы, отсрочку, рассрочку и иные формы реструктуризации в общем даже выше, чем в других секторах, — сказал президент СРО НАПКА и председатель Совета СРО МиР.

Процент реструктуризаций в портфеле кредитов крупным компаниям пока невелик — порядка 4%. В то же время в кредитовании МСБ ситуация заметно хуже: доля реструктуризаций оценивается не менее чем в 11% портфеля. С учётом доли просроченной задолженности (около 12% на 1 апреля) уровень проблемных кредитов в сегменте МСБ уже сегодня может достигать 20% портфеля и более.

В России предлагается ввести полную кредитную амнистию для граждан, испытывающих колоссальные трудности из-за коронавирусной пандемии. С такой инициативой в верхней палате парламента выступил член комитета Совета Федерации по экономической политике Владимир Кравченко. Вместе с тем Банк России отмечает постепенное сокращение количества поступающих требований по кредитам. Во всяком случае, так рассказали NEWS.ru в самом регуляторе.

Когда будет кредитная амнистия

При разработке законопроекта предлагались различные критерии для проведения «льготного» внесудебного банкротства. Изначально предполагалось, что критерием будет сумма долга и отсутствие имущества. Но законодатель остановился на таких требованиях для упрощенного банкротства. Как можно заметить, немногие заемщики подпадут под данные критерии. При этом, даже если заемщик отвечает критерию по сумме задолженности (имеет небольшой долг), в ряде случаев он не сможет оформить внесудебное банкротство. Например, если банк не обратиться в суд с требованием о взыскании долга или, имея судебное решение, будет взыскивать долг через кредитные организации, не обращаясь в службу судебных приставов, либо исполнительное производство не будет окончено судебным приставом в виду отсутствия имущества, а будет находиться «в работе».

Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
Настоящей Политикой конфиденциальности;
Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
Приказом ФСТЭК России от 18.02.2013 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.

Кроме того, Банк России рекомендовал в случае обращения заемщика в период с 01.01.2022 по 31.03.2022 года реструктурировать его задолженность, если он испытывает объективные сложности с погашением кредита в связи со снижением уровня его дохода или подтверждением наличия COVID-19 у него или совместно проживающих с ним членов семьи. Реструктуризация в данном случае осуществляется в соответствии с собственными программами реструктуризации кредиторов, независимо от того, была ли проведена реструктуризация долга заемщика ранее. То есть реструктуризация долга осуществляется только, если банк согласен провести подобную процедуру.

Несмотря на заявления отдельных чиновников о введении в РФ кредитной амнистии, законодательство РФ не предусматривает такого термина как «кредитная амнистия». Вместе с тем, существует законная процедура списания задолженности по кредиту перед банком. Такая процедура именуется «банкротство». При это, если кредитная амнистия исторически предполагала прощение долгов без введения каких-либо ограничений для заемщиков после ее проведения, то признание гражданина банкротом имеет ряд последствий для должника, однако позволяет при определенных условиях освободиться от долгового бремени.

Изначально план был примерно таким: в октябре 1991 года 12 бывших союзных республик (все, кроме Латвии, Литвы и Эстонии) подписали Меморандум о взаимопонимании, в котором заявили о солидарной ответственности по долгу бывшего СССР. Обязательства распределили пропорционально экономической силе республик на момент распада Союза — России как преемнице РСФСР досталась доля 61,34% долга, а, например, Киргизии — всего 0,95%, Таджикистану и того меньше — 0,82%. В такой же пропорции должны были разделиться активы бывшего Союза — как на его территории, так и за рубежом.

Долги странам Парижского клуба (Австралия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Германия, США, Дания, Израиль, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Нидерланды, Норвегия, Республика Корея, Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция, Япония). Россия также входит в Парижский клуб.
Обязательства перед социалистическими государствами: Польша, Чехия и Словакия, Венгрия, Румыния, Болгария, Германия (за счет вошедшей в объединенную страну Германской Демократической Республики), страны бывшей Югославии.
Займы у других государств (Кувейт, Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), Турция и другие).

В обращении, направленном в Госдуму РФ, есть только основные тезисы о кредитной амнистии:
- предлагается списать заемщикам-гражданам долги на сумму, не превышающую 3 млн. руб.;
- никаких дополнительных условий для кредитной амнистии не вводится, т.е. она распространится на все категории должников по кредитам;
- заемщиков, которые добросовестно платят по кредитам и не имеют просрочки, от обязательств не освободят.
Инициаторы предложения не описывают механизм подтверждения и списания долгов по кредитной амнистии. Также не указано, каким образом и за чей счет будут компенсированы убытки банкам. Очевидно, что это может сделать только государство путем выделения субсидий из бюджета или предоставления дополнительных льгот.
Обращение «Коммунистов России» выглядит как популистское заявление, призванное напомнить о существовании политической партии. Законопроект, подробно описывающий механизм кредитной амнистии, отсутствует.

Ассоциация банков России поддержала кредитную амнистию для граждан-должников. Однако, по ее мнению, амнистия должна проводиться за счет депутатов и политических деятелей, которые ее предлагают. Государство не сможет нести такую финансовую нагрузку, особенно в условиях кризиса из-за пандемии.
Вместо кредитной амнистии рассматриваются другие варианты помощи гражданам. Например, первый зампред Госдумы по экономической политике Валерий Гартунг предложил признать безработными всех граждан, потерявших доходы в период запретов и ограничений из-за пандемии. По мнению депутата, на весь период безработицы таким гражданам можно выплачивать пособие в размере до 70% от утраченного заработка.

Российские власти последнее время любят повторять – страна подошла подготовленной к кризису. Вся «подготовка» России заключается в изначально низком государственном долге – на начало 2022 года он не превышал 12,5% ВВП. Но всего за год суверенный долг вырос до 20% ВВП и теперь не является самым низким в мире.
В пересчете на рубли Россия должна 22 трлн руб. кредиторам, или чуть больше одного годового федерального бюджета. Но в 2022 году Россия должна будет уже 26,4 трлн руб. Это на 3,7% больше, чем было прописано в проекте бюджета, поскольку на финансирование дефицита бюджета уйдет 2,7 трлн руб., а на обслуживание госдолга – еще 1,7 трлн.
При этом в 2022 году Минфин уже занял почти 5,4 трлн руб., 4,4 трлн из которых пошли на латание дыры в бюджете, а 967 млрд руб. – на погашение предыдущих кредитов. Власти могли не использовать госдолг, а взять деньги из Фонда национального благосостояния, в котором находится 9 трлн руб. Но президент Владимир Путин поставил блок на использование средств «кубышки».
С одной стороны, госдолг России и в 24% ВВП можно считать не критичным. Однако нельзя забывать, что страна входит в число развивающихся стран и является сырьевой экономикой. Безопасным уровнем долга для такого типа стран считается 40% ВВП, для развитых же – 70%. При этом среди развивающихся стран средний уровень долга – 53,8%, по большей части из-за Бразилии (91,9%) и Индии (68,6%).
По словам министра финансов Антона Силуанова, долг в 20% ВВП для России – это «опасная черта» и правительству не очень хочется ее пересекать. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предостерегала власти от «неаккуратного» наращивания госдолга. Преимуществом России всегда был низкий долг на контролируемом уровне. Но кризис, вызванный коронавирусом, это преимущество у страны отнимает.

Кредитная амнистия вступит в силу с начала года

Во время оформления законопроекта в качестве основы использовали данные статистики, по которой просрочка по потребительским кредитам составляет около пятнадцати процентов. Процент просроченных микрокредитов насчитывает тридцать процентов. При этом срок просрочки составляет порядка девяноста дней и более. Именно поэтому депутаты компартии приняли решение помочь заемщикам, ограничив общую сумму процентов, прописанную в кредитном договоре, которая предусматривается в случае невыполнения обязательств соглашения между заемщиком кредита и лицом или фирмой, предоставляющей денежный заем. Кроме того, данный законопроект предполагает ограничение прав организаций, предоставляющих кредит и микрозайм, которые в случае просрочки требуют от должника немедленного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами и штрафными санкциями.

Оформляя кредит, необходимо помнить, что банки не вправе составлять новый кредитный договор без ведома клиента или же вносить поправки в уже подписанный договор. Ни в коем разе банковские служащие не могут начислять проценты на проценты по кредиту. Если же у клиента наблюдается ухудшение его финансового состояния, то это не может являться предпосылкой требования досрочного погашения задолженности. В случае возникновения споров между клиентами и банками дело рассматривается судом по месту проживания заемщика. Кредитная амнистия обязывает банк абсолютно бесплатно предоставлять клиентам информацию о графике производимых платежей и состоянии задолженности. Этой информацией вправе владеть обе стороны, которые подписывали кредитный договор.

И все же выдвигаемый законопроект защищает права не только заемщиков, но и организаций, дающих денежную сумму в долг. Кредиторы могут получить компенсацию в случае невыполнения заемщиков одного из условий, оговоренных в договоре. К видам таких компенсаций можно отнести взыскание неустойки. Но между тем ни в коем случае общая сумма платежей с учетом процентов и штрафов не могут быть значительно выше указанного в кредитном договоре процента, высчитываемого на основании основной задолженности.

Помимо этого, члены компартии выдвинули предложении об аннулировании информации, содержащей данные о всех нарушениях частного лица в течение погашения кредитной задолженности и оплаты процентов и штрафов за просрочку. Однако это возможно только в том случае, если заемщиком было произведено полное погашение всей суммы задолженности. В таком случае частное лицо обеспечивается незапятнанной кредитной историей. И в будущем это обеспечит возможность оформления следующего кредита с гораздо меньшими процентами.

А вот Владислав Жуковский, являющийся старшим экономистом РИКОМ, высказался в поддержку этого законопроекта, отмечая его целесообразность и возможность с его помощью отстаивать права частных лиц, оформляющих пользовательские кредиты. Благодаря этому закону повышается кредитная грамотность гражданского населения. Помимо этого, Жуковский поддерживает ограничение ставки по кредитам.

Однако при поступлении в собственность ликвидного имущества, способствующего полному или частичному выполнению обязательств по кредитным договорам, об этом необходимо не позднее 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. МФЦ передает в ЕФРСБ информацию о прекращении процесса упрощенного банкротства лица.

Но что такое банкротство без суда? Физлицам и ИП предоставляется возможность в 2022 году получить статус неплатежеспособного (банкрота) без суда, соответственно, должники смогут проходить процедуру без вмешательства судебного органа и финансового управляющего. Чтобы начать процедуру, достаточно подать заявление в МФЦ.

Даже если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд. Суд не имеет право отказать банку на основании срока исковой давности. Если должник сам придет в суд и скажет, что срок прошел — долг спишут. Если не придет – придется платить. Поэтому мы советуем внимательно относиться к письмам и регулярно проверять почтовый ящик.

даже небольшой платеж или подписанное между кредитором и должником соглашение обнуляют сроки;
суды подходят к расчету сроков неоднозначно: одни рассчитывают со дня последнего платежа согласно графику, другие — со дня фактически последнего сделанного платежа по кредиту.

Но не стоит рассматривать списание долгов по срокам исковой давности в качестве эффективного решения проблем с задолженностями. Ведь помимо необходимости скрываться от кредиторов, должник рискует своей кредитной историей, которая будет безнадежно испорчена. К тому же нет уверенности, что банк не обратится в суд в 3-летний период.

По его словам, количество дел о банкротстве может вырасти где-то до 128 тыс. Также эксперт затронул вопрос лишения лицензий у банков — в России не урегулированы вопросы, связанные с правоотношениями, которые возникли в результате истории кредитной: когда человек брал кредит, а потом банк рушился.

«И есть ли надежда какая-то, что будут не просто реструктурированы долги, а частично заимодавец спишет как невозвратные долги и тем самым прекратит процедуру банкротства людей. По сравнению с 2022 годом: только вот в июне количество дел по личным банкротствам увеличилось на 47% по сравнению с 2022 годом. Но вот за 9 месяцев на 67% больше дел о личном банкротстве», — рассказал он.

В Госдуме рассматривают возможность продления отсрочки по принудительному взысканию долгов по кредитам для пенсионеров и пострадавших бизнесменов. По последним данным, на пенсионеров у приставов есть почти 2 млн. дел на сумму 361 млрд. руб. Из них кредиты — 354 млрд. А на предпринимателей завели более 2 млн. дел на сумму 860 млрд.

А руководитель Бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов Московского отделения «Опоры России» Алексей Петропольский рассказал, что все отсрочки вносили уже после того, как прошли все сроки по оплате налогов. Следовательно, те, кто их не оплатил, уже находятся в предбанкротном состоянии.

В эфире ОТР проректор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов отметил, что нужно исходить из того, что большинство пенсионеров — более 70% — находится дома и не работают. Кроме пенсии, у них нет никаких доходов, часто они вынуждены брать кредит. А временную амнистию Сафонов назвал «передышкой» — ведь через какое-то время все равно придется отвечать перед долгами.

Что такое кредитная амнистия и кто может списать свой долг по кредитам

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто. Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме. Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

В 2022 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход. Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту. Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

Многие граждане не раз слышали о проведении кредитной амнистии, но до конца не понимают ее сути. Некоторые люди наивно считают, что государство примет закон, согласно которому банки спишут всем и каждому огромные долги, взятые на потребительские нужды. Следует сразу оговориться: подобного развития событий ожидать не стоит.

Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

Такой законопроект справедливороссы внесли в Госдуму. Правительство написало отрицательный отзыв, мол, такая мера спровоцирует подорожание кредитов. Инициативу так и не рассмотрели. Однако Кабмин изменил свое мнение после того, как об ипотечных каникулах заговорил Президент.

К слову, справедливороссы настаивали на введении отсрочки платежей по кредитам еще в 2017 году. Тогда же эсеры предлагали предоставить заемщикам возможность вначале погасить суммы задолженностей по процентам и основному долгу, а только потом неустойку, штраф или пени.

Закон позволит россиянам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, на полгода отсрочить платежи по ипотеке. Либо банки могут уменьшить размер периодических платежей на этот срок. Правда, воспользоваться ипотечными каникулами можно будет только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата займа будет автоматически продлен на период действия ипотечных каникул.

– Ипотечные каникулы – это первый и очень важный шаг по спасению россиян от кредитной кабалы. Мы предлагаем не останавливаться. Кредитная кабала – не только ипотека, но и микрофинансовые удавки с тысячными процентами. Эта петля на шее россиян является причиной огромного количества суицидов. Потребительские кредиты – вторая беда для миллионов наших сограждан. Мы предлагаем поднять вопрос о возможном объявлении кредитной амнистии для тех, кто точно уже не сможет выбраться из этой кабалы, – заявил первый заместитель председателя Комитета Госдумы по контролю и Регламенту, депутат фракции «Справедливой России» Олег Нилов.

– А теперь все бегом кинулись исполнять его поручение. Четыре фракции внесли законопроект, и он моментально прошел – и Правительство не против, и банки. Я вышел на трибуну и спросил, чем же наш-то законопроект был плох? Причем в заключении Правительства аргументация и в том, и в другом случае одна и та же, только наш законопроект оно не поддерживает, а законопроект четырех фракций – поддерживает. Это как у Чехова в рассказе «Хамелеон». Как мнение городового менялось в зависимости от того, чья собака, так и у Правительства заключение меняется в зависимости от того, чей законопроект, – считает первый заместитель председателя Комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству, депутат фракции «Справедливой России» Валерий Гартунг.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2022 году

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Отныне банкам запрещено поднимать процентную ставку выше нормы, которая установлена законом. В дополнение к этому, отменены наложение некоторых штрафов и ограничений, доставляющих ранее заемщикам определенные неудобства в случае невозможности своевременного погашения тела кредита.

С согласия кредитора производится оценка залогового имущества и его последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель, под контролем кредитора оформляется сделка продажи залогового имущества и вырученные средства идут на погашение текущего кредита.

Списание долгов по ряду кредитов физическим лицам в 2022-2022 году может производиться банками при кончине гражданина, если наследство (в том числе и по долговым обязательствам) не было принято в течение 6 месяцев с момента получения свидетельства о смерти.

которые оформлялись через другие финансовые организации предоставляющие услуги подобного рода. Имеется в виду МФО (Микро Финансовый Организации), которые на сегодняшний день предоставляют населению большой объем быстрых займов, онлайн займов на карту, деньги в долг и прочее.

Кредитная амнистия 2022 года

По данным ОКБ кредиты перестали погашать 39,4 млн граждан — 52% экономически активного населения РФ. Ситуация продолжала ухудшаться. По официальным источникам в 2017 году россияне задолжали банкам 11,7 трлн рублей, что в 1,3 раза превышает показатель 2013 года, когда сумма долга по кредитам составила 8,5 трлн рублей.

В 2016 году появился ФЗ 230, регулирующий работу коллекторских агентств, согласно которому коллектор не имеет право беспокоить должника ночными звонками, общение разрешено только определенное количество раз в установленные законом часы. Агенту по взысканию запрещено угрожать, грубо разговаривать с должником. Нарушение закона чревато крупным штрафом, отзывом лицензии и привлечением к уголовной ответственности.

Введен термин «полная стоимость кредита» (ПСК) — сумма всех платежей по кредиту. Она рассчитывается по стандартной формуле, определенной ст. 6 ФЗ 353. ПСК прописывается на первой странице договора и обводится рамкой. Это сделано для того, чтобы человек видел и понимал, во сколько обойдется кредит и сколько он переплатит.

Сейчас банк в первую очередь удерживает издержки, затем проценты и в последнюю очередь основной долг (ст. 319 ГК). Новый закон предпишет сначала погашать тело кредита, затем все остальное. В результате тело кредита будет уменьшаться быстрее, пеня соответственно медленнее.

имеет хорошую кредитную историю;
подтверждает статус физического лица;
способен погасить основной долг, затем первоначальные проценты по нему, есть документы, подтверждающие такую возможность;
просрочка образовалась не по его вине, а по серьезным и независящим обстоятельствам (болезнь, травма, потеря работы) — подтверждается документально;
должник не избегал встреч с сотрудниками банка, делал частичные выплаты по кредиту, искал возможность исправить ситуацию.

Не вдаваясь в тяжёлые аналитические подробности, можно сказать, что в России на данный момент нет возможности потратить неописуемое количество финансовых средств и интеллектуальных затрат на введение амнистии по кредитам. Однако вместо общей кредитной амнистии можно ввести «частную».

Амнистия по кредитам не подразумевает собой прощение всех имеющихся долгов. Данный закон будет относиться исключительно к тем гражданам, которые стабильно выплачивают кредитный долг, но с некоторыми просрочками. Благодаря ему можно будет избавиться от негативных моментов в кредитной истории (они аннулируются, если должник оплатит часть долга и начисленных процентов, не считая штрафы и пени). Иными словами, размеры процентов и суммы штрафных санкций будут значительно снижены, это касается и уже имеющихся обязательств перед банками.

Главной причиной введения кредитной амнистии является статья 811 ГК РФ. Согласно ей, банки могут истребовать возврат полной суммы долга (кредита) единовременным платежом, если заёмщик хотя бы единожды допустил просрочку. Учитывая суммы кредитов в целом, данный шаг вгоняет должников в одну конкретную яму, выбраться из которой практически невозможно. Закон об амнистии по кредитам запретит банкам пользоваться данной статьёй (либо полностью ликвидирует её в гражданском кодексе), вследствие чего у простых граждан в этой жизни станет пусть на одну, но серьёзную проблему меньше.

Банковская система в России, к сожалению, вряд ли сможет в ближайшее время выдержать такое существенное изменение, как кредитная амнистия. Во всей мировой практике, за всё время не существовало даже одного случая прощения задолженностей без ликвидации банковской системы как таковой.

Просрочка выплаты влечёт за собой эффект «снежного кома» – при невозможности произвести платёж должник попадает под штраф, из-за чего сумма процентов по кредиту вырастет. Это ударит по финансовым силам должника, он не сможет выплатить следующий платёж, а значит, сумма долга вырастет ещё выше. Это будет продолжаться до бесконечности, вгоняя заёмщика в катастрофическую ситуацию без возможностей для выхода из неё. Именно для избавления граждан от подобных ситуаций и ограничения аппетитов кредиторов и применяется данный законопроект.

Естественно, говорить о точных условиях кредитной амнистии пока невозможно. Отметим, что указанная инициатива вряд ли встретит поддержку банков и Госдумы. Для компенсации убытков, вызванных кредитной амнистией, нужны значительные средства из бюджета. Однако в условиях кризиса государство не готово поддерживать даже малообеспеченные категории граждан.

В Госдуму РФ направлено обращение о проведении массовой кредитной амнистии. Это предложение партии «Коммунисты России», которое обусловлено сложной экономической ситуацией из-за пандемии коронавируса. В обращении отмечается, что амнистия позволит списать долги по кредитам на сумму до 3 млн. рублей.

Скорее всего, предложение о кредитной амнистии будет отклонено. Для партии «Коммунисты России» это лишь способ напомнить о своем существовании, так как реальных механизмов списания долгов и компенсации убытков банкам она не предлагает. Более того, будут нарушены интересы добросовестных заемщиков, так как их обязательства сохраняться в неизменном виде.

12 Июн 2021 polikurist 163