Главная / Военный юрист / Кто Обманывал Микрозайм Форум

Кто Обманывал Микрозайм Форум

Содержание

1 Как некоторые заемщики обманывают микрофинансовые компании
2 Как клиенты обманывают МФО
3 Секреты: как обмануть МФО, чтобы одобрили займ
4 Детектив о микрозаймах
5 Как нелегальные МФО обманывают заёмщиков

Кредитору, который мне писал «скажите, пожалуйста, когда вернёте займ, а сколько времени вам ещё нужно, а можете частичными платежами», я всё вернул вместе с процентами за просрочку. Частное лицо, не МФО. Я сначала платил основной долг и изначально предусмотренные сроком договора проценты, а просроченные проценты уже потом. Причём по процентам за просрочку я вполне мог его послать, тем более принял решение перестать кредитоваться у него. Но с учётом того, как вежливо он общался, я принял решение всё оплатить.

Как некоторые заемщики обманывают микрофинансовые компании

Как и в случае поддельных документов, компании усиливают тщательность рассмотрения заявки. Кроме паспорта и кредитной истории, они проверяют и контактные данные – номер телефона или электронную почту. Компания отслеживают действия потенциального заемщика на сайте перед оформлением займа – если он не прочитал условия и сразу бросился заполнять заявку, то это вызовет подозрения. Некоторые организации проверяют даже страницы заемщиков в соцсетях – их анализ помогает узнать больше о личности клиента и понять его намерения.

Во многих ситуациях человек просто оформляет микрозайм, как обычно, и после этого старается не выплачивать долг. Он меняет документы, переезжает в другой город, старается замести свои следы. Чаще всего мошенник пытается исчезнуть, если ему удалось получить в долг большую сумму денег.

После истории с подделкой договора в Тинькофф, банки и микрофинансовые компании тщательно проверяют документы о займах и кредитах, которые они получают от клиентов. Если при проверке в подписанной копии договора найдут отличия от оригинала, то заявка будет отклонена, а заемщик попадет в черный список.

Если банки всегда очень строго подходят к проверке своих заемщиков и в большинстве случаев отсеивают злоумышленников, то микрофинансовые компании, напротив, могут уделять заявке меньше внимания. Поэтому такой пониженной внимательностью часто пользуются те, кто хочет взять определенную сумму денег и при этом не возвращать ее. Часто при этом оформляется займ на большую сумму – от 50 000 рублей.

Пытаются избежать выплаты долга и те, кто относятся к микрозаймам слишком легкомысленно. Они считают, что если оформляют заем по интернету и затем не выплачивают долг, то могут остаться безнаказанными. Однако, любая компания имеет свои способы заставить должников вернуть долг.

последний раз займ брала онлайн, это и быстрее и удобнее. на сайте http://turbozaim.ru/ регистрируетесь, заполняете анкету, выбираете сумму и время. займы дают на срок до 30 дней. за пару часов я получила свои 5 тыс. сразу на карту. перечислили в течении 15 минут, остальное время ушло на рассмотрение заявки. из плюсов — нужны только паспортные данные, больше никаких документов. 2% переплаты. вернуть деньги можно также онлайн. предупредили, что если не успею погасить, можно продлить еще на 30 дней

Деньги выдают на короткий срок, например на две недели. Вам сразу говорят сколько будет переплата (т.е. для них это прибыль). Если вы не сможете вернуть всю сумму вместе с переплатой, то есть возможность вернуть только эту переплату и продлить еще на какоето время, опять, например, на две неделе.
Фишка в том, что в основном многие не могут вернуть всю сумму с процентами и ходят платят переплату несколько раз, а сумма основного долга-то не гасится))))

Устала ждать, набрала сама «займ на карту», решилась и взяла деньги в долг в первой же выпавшей компании. Вроде бы надежная показалась, деньги быстро очень перевели. Все просто сделано. Уже завтра смогу все организовать. Ну переплачу 1% в день, это да, зато все вовремя сделаю.

Народная казна, проверенный вариант, выдают в течении 24 часов наличными, срок возврата до 300 дней, 2 раза пользовалась их услугами, ставки тоже из наиболее низких. Есть конторы которые выдают в течении 10 минут, и таких много, если интересно можете сами сравнить http://zaimisrochno.ru/ выберите, какие условия для вас наиболее приемлемы. Но списку этих компаний можно доверять, отзывы все можно почитать к каждой из них, и в интернете по каждой есть информация. Если что то непонятно можете заглянуть в раздел вопрос ответ.

Мне интересно, брал ли кто-нибудь займы в МФО? Говорят это быстро и онлайн. Какая там на самом деле переплата? Скоро у сына день рождения, а на работе зарплату задерживают. Не могу оставить его без праздника и без подарка. Нужно-то всего тысяч шесть рублей. Посоветуйте какой-нибудь сайт надежный.

Обязательно подать жалобу в Центральный банк России. Если МФО есть в реестре, то в жалобе необходимо запросить договор и расчет займа для оплаты (это будет реальная сумма по ставке не более 1% в день, которую можно и нужно оплатить). Если МФО уже лишена лицензии, то такая жалоба подается в ФССП.

Если у Вас есть деньги на карте (которую Вы указали в заявке), либо карта кредитная, рекомендуется заблокировать ее, так как мошенники будут пытаться списать с нее деньги. Сделать это они могут, потому что Вы сохранили карту в «Личном кабинете» и разрешили списание средств с нее.

Установите на свой телефон диктофон для записи телефонных разговоров.
Сделайте скриншоты всех страниц «Личного кабинета».
Закажите отчет в Бюро кредитных историй (БКИ), в нем будет отображена реальная сумма долга. Получить отчет можно бесплатно: закажите список БКИ на Госуслугах и отправьте туда заявки с сайтов БКИ. С большой долей вероятности там будет отображен займ, условия которого полностью соответствует закону (ставка не более 1% в день), именно такую сумму Вы должны платить. Были факты, когда МФО вообще не передавала сведения в БКИ.

МФО-мошенники, прежде чем выдать деньги, тщательно проверяют «жертву» на предмет ее финансового положения, окружения, месте работы и прочего. Очень вероятно, что у мошенников есть базы персональных данных, в том числе из некоторых государственным ведомств, так как они с высокой точностью определяют место работы, семейные связи и даже друзей клиента. Это при том, что такие данные в заявке не указываются.

Если заемщик не выплачивает займ в том объеме, в котором этого требуют мошенники, они переходят к угрозам. Звонки поступают не только клиенту, но и его окружению. Общение происходит в очень жесткой форме. Если заемщик оказывается психологически стойким, то кредитор меняет тактику, пытаясь договориться.

Существенно повысить контроль угроз помогает сотрудничество с сотовыми операторами. Благодаря тому, что они отслеживают сигналы телефонов по вышкам сотовой связи, установить местонахождение человека можно даже в том случае, если он не разрешал доступ к своей геолокации. Кроме того, сотовые операторы знают IMEI — идентификационный номер каждого мобильного телефона, зарегистрированного в сети. Это позволяет отслеживать звонки не только с определенной сим-карты, но и с конкретного устройства. Мошенники часто пользуются разными сим-картами, а вот телефон меняют ради одного звонка далеко не все.

Основные виды мошенничества в онлайн-кредитовании — это получение займов на подставных лиц, подделка документов и получение сведений по кредитным историям незаконными способами. Во всех этих случаях необходим доступ к конфиденциальной информации (паспортные данные, ИНН, номера телефонов, места работы и т.п.). В ход идут нелегально добытые базы данных и фишинговые сайты, которые маскируются под ресурсы легальных организаций, чтобы заставить пользователя ввести нужные сведения.

Вот некоторые подозрительные триггеры. Человек, впервые обратившийся в компанию, не интересуется условиями получения займа, то есть не изучает сайт и не пользуется кредитным калькулятором. При заполнении заявки он часто вводит данные с помощью копипаста, что указывает на наличие шаблона — скорее всего, человек подает заявки сразу во многие компании.

Конечно, риск дефолта существует всегда. Любой человек может неправильно оценить свои финансовые возможности, или возникнут внезапные обстоятельства, которые помешают ему расплатиться в срок. Главное отличие мошенника в том, что он с самого начала не собирается возвращать деньги.

Высокие процентные ставки как раз и призваны компенсировать дефолтные риски. Поэтому вопреки распространенному мифу, любая попытка мошенничества, даже на 3 000 рублей, тщательно расследуется службой экономической безопасности. Ведь чем лучше компания умеет пресекать мошеннические действия, тем более выгодное предложение она может сделать для добропорядочных заемщиков.

Микрофинансовые компании обращают особое внимание, на какую банковскую карту запрашивают зачисление займа. Наибольшее доверие заслуживают именные карты, где совпадает имя и фамилия потенциального заемщика. В ближайшем будущем, возможно, введут биометрическую идентификацию заемщиков или с помощью видеосвязи.

Отдельная группа мошенничеств связана с участием родственников и близких лиц заемщика. Согласно судебной практике доказать свою непричастность владельцу карты очень сложно. И, даже если это на самом деле так, значит, жертва допустила компрометацию секретных сведений — пин-кода карты или данные от входа в интернет-банк.

Ежегодно компании микрозаймов фиксируют снижение количества мошенничеств в своей сфере. Но единичные случаи до сих пор случаются. Добропорядочные заемщики редко пытаются обманывать МФО по собственной воле. Однако некоторые граждане невольно становятся соучастниками. Они ведутся на посулы злоумышленников или участвуют в нелегальных схемах за обещанный процент.

передача сведений о просрочках в Бюро кредитных историй;
регистрация паспортных данных лица в черном списке МФО, для дальнейшего ограничения выдачи денег при возможном повторном обращении;
продажа долга коллекторам, которые будут максимально настойчивы при возврате задолженности;
обращение микрокредитной компании в суд за взысканием задолженности с клиента;
продажа или арест имущества судебными приставами для продажи с аукциона в счет погашения долгов;
ограничение выезда за пределы страны, при вынесенном судебном решении и передаче дела в ФССП;
уголовная ответственность, если будет доказан факт использования поддельных документов и предоставления ложных сведений при подаче заявки на заем.

Поэтому не стоит целенаправленно скрываться, менять номера, выкидывать сим-карты или паспорт. Информация о просрочках и накопленных долгах никуда не денется. Негативная кредитная история помещает не только получить кредит в будущем, но и устроиться на хорошую работу, а также приведет к проблемам при оформлении страховок.

По информации Банка России, количество жалоб на МФО в 2022 году прибавилось – но соразмерно с ростом их числа, относительная величина прежняя. Чего не скажешь о жалобах на оспаривание заключения договора. В 2022 году такие жалобы составили 10,7% всех обращений, это больше и в относительных, и в абсолютных величинах, чем в 2017 году (7,3%). В абсолютных числах рост составил с 900 до 1800 обращений – в 2 раза. При том что портфель займов МФО вырос до 148,6 млрд рублей – всего на треть.

Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово», в рамках MFO RUSSIA FORUM 2022 выступил с темой, которую стесняются обсуждать на рынке, – мошенничество. Он привел основные схемы, проблемы и методы обмана кредиторов гражданами в онлайн-кредитовании и рассказал о наказании за такие деяния.

Именно поэтому сейчас МФО разработали дополнительную систему безопасности от мошенничества. Например, с 2022 года установлена максимальная сумма, которую можно получить только по паспорту без дополнительной идентификации — 15 000 рублей. Также при онлайн-оформлении компании требуют фото заемщика вместе с его паспортом.

Люди нередко оставляют банковские карты в банкоматах или просто теряют их, забыв своевременно заблокировать. Этим пользуются мошенники, оформляя займ. Имея на руках фальшивые документы и чужую карту, они могут легко получить деньги. Однако нужно учитывать, что некоторые МФО переводят деньги только на «пластик», принадлежащий владельцу паспорта.

ухудшением кредитной истории и невозможностью получить деньги в других МФО и банках;
ограничением выезда за границу;
продажей долга коллекторскому агенству, который будет насточиво взыскивать долг;
судебным разбирательством, в результате которого должен будет вернуть деньги;
арестом счетом или описанием имущества с последующей продажей сотрудниками ФССП;
уголовной ответственностью, если МФО докажет, что заемщик предоставил неверные сведения при оформлении займа с целью обмануть компанию.

«МФО накручивают бешенные проценты, и если не верну займ, они все равно останутся в плюсе». Так думают большинство наших сограждан, поэтому некоторые придумывают способы занять деньги так, чтобы потом не возвращать их. Но помимо недобросовестных заемщиков часто микрофинансовые организации обманывают мошенники.

В первую очередь, это делают мошенники, которые оформляют займы по фальшивым документам. Иногда они используют реальные данные, размещенные на различных ресурсах в Интернете. В результате владельцу документов приходит «письмо счастья», в котором ему сообщают, что «образовалась задолженность, которую нужно погасить».

Как клиенты обманывают МФО

Второй способ похож на предыдущий. Только здесь используются чужие документы реального человека. Чаще всего это украденный или утерянный гражданский паспорт. Мошенники тщательно изучают личность владельца документов, его кредитную историю и т. д. Если все в порядке, то преступник вклеивает в паспорт свою фотографию и дальше действует по описанной схеме: покупка SIM-карты, подача заявки, получение денежных средств, избавление от документов. Все это работало до определенного момента. Чтобы пресечь распространение мошеннических действий, с 2022 года на законодательном уровне закреплена обязательная идентификация заемщика, желающего подучить больше 15 тысяч.

Уклонение от уплаты — наверное, самый распространенный способ обмана МФО. Клиенты оформляют займ по стандартным процедурам, получают деньги, после чего не выплачивают задолженность и всячески заметают свои следы. Меняют документы, переезжают в другой город и т. д. В большинстве случаев мошенник старается просто исчезнуть после получения необходимой суммы. Пытаются избежать выплаты задолженности и те граждане, которые легкомысленно полагают, что займ через интернет возвращать необязательно и такие действия не повлекут за собой никаких последствий. Но любая МФО применяет свои методы возврата заемных средств.

Далее следует подача заявки на поддельный паспорт. Способ получения средств так же выбирается удаленный. В случае одобрения анкеты мошенник получает деньги, после чего избавляется от документов. Так было раньше, но уровень проверки в МФО сегодня пресекает большинство попыток.

Более редкий способ, который был характерен для банков — правки в договорах. Такой способ обмана уже не получится осуществить, поскольку кредитор не присылает заемщику договор для ознакомления, подписи, сканирования и отправки обратно. Указанная процедура раньше использовалась для подтверждения займа. Мошенник сканировал документ и менял его условия на более выгодные для себя.

Легкость получения кредита в микрофинансовых организациях способствует увеличению различного рода мошеннических действий. В банках при подаче заявки на кредит от заемщика требуют пакет документов, который должен убедить кредитора в честности и платежеспособности клиента. Чтобы получить займ в МФО, достаточно гражданского паспорта. Учитывая лояльность таких компаний, многие граждане пытаются получить денежные средства незаконным путем или попросту их обманывают. Но удается им это далеко не в каждом случае. А за подобные действия законодательством предусматривается уголовная ответственность с реальным сроком лишения свободы.

Секреты: как обмануть МФО, чтобы одобрили займ

Основная цель обмана кредитора – взять деньги и не возвращать их. Несколько лет назад было так: МФО выдавали деньги всем подряд, не проверяли кредитную историю и не делали каких-либо проверок. Заявки одобрялись автоматически, причем порой даже по левым документам.

Иногда все может быть намного проще. Некоторым компаниям не нужен скан документа, удостоверяющего личность, им достаточно только его данных. В этом случае мошенникам еще легче. Поэтому всегда следите за своим паспортом, а если утеряли или его украли, сразу пишите заявление в полицию.

Подделка изначальных условий договор. Довольно сомнительная и запутанная схема, которая подразумевает исправление условий в договоре при помощи технических средств (якобы впоследствии этот документ поможет им в суде доказать свою правоту). Как правило, микрокредиторам удается заметить обман еще до выдачи денежных средств.
Сознательный отказ от возврата средств. Это могут быть нормальные люди, которые по каким-то причинам не могут погасить задолженность – не хватает денег, нет желания переплачивать за штрафы и т.д. В этом случае заемщики переезжают, меняют номер телефона, женщины берут фамилию мужа. Так делают люди, которые не имеют достаточных знаний о финансовой сфере. Конечно же, паспорт, который указан в договоре, поможет узнать и новый адрес, и новый телефон, и новый адрес регистрации.

Кстати, эти компании выдают первые займы новым заемщикам под 0%. Своеобразная акция, которая позволяет познакомиться с услугами кредитора и при этом не переплатить. МФО получает рекламу (“сарафанное радио”) и увеличение своей клиентской базы. Под нулевую ставку много не выдадут (все-таки риск для компании), обычно предоставляют до 20 тысяч.

Взять займ в МФО может практически каждый и для этого совсем не нужно стараться обмануть кредитора. Микрофинансовые организации дают деньги почти всем без отказа, при этом мало интересуются кредитной историей, местом работы и даже социальным статусом. Во всяком случае, 5-10 тысяч рублей можно получить везде.

Детектив о микрозаймах

У развития технологий, к сожалению, есть и обратная сторона: мошенники, которые ранее орудовали на рынках и улицах, теперь перешли в интернет. От их действий страдают в первую очередь сервисы, которые дают прямой доступ к деньгам: криптовалютные биржи, электронные кошельки, страховые компании и микрофинансовые организации.

Оформив заем на другое лицо, мошенники-любители часто переводят деньги на собственную банковскую карту. В этом случае вычислить злоумышленника не составляет никакого труда. Более опытные мошенники используют так называемые «дропы» — банковские карты, открытые на чужое имя. Часто они выпускаются на бомжей: если у человека есть паспорт, многие банки откроют ему дебетовую карту.

Борьба с мошенниками начинается еще на этапе рассмотрения заявки. Благодаря использованию больших данных сегодня узнать о человеке в интернете можно гораздо больше, чем при личном общении. Каждый заемщик анализируется по нескольким сотням различных параметров: кредитная история, проверка на соответствие паспортных и анкетных данных, профили в соцсетях и так далее. Ни один из признаков не позволяет однозначно заключить, что заявка подается мошенником, однако в совокупности они дают весьма ясную картину.

Если Вас, просят сделать предоплату, это с вероятностью 99% сервисы посредники либо мошенники. Такая схема обмана процветает давно и пришла из частных займов. В статье «Займы от частного лица», мы рассказывали, как брать у частников долг. Какие сервисы для этого лучше использовать, чтобы не попасть впросак.

Часто приходят сообщения от людей, которые пострадали от кредиторов, вопрошающих дать совет, куда написать жалобу на микрофинансовую организацию. Однако, в большинстве случаев, выясняется, что речь идет о непонятных юр. Лицах, которые величают себя МФО, таковыми не являясь.

А есть и сервис Ренессанс займ, негативными отзывами о котором пестрит весь интернет. В отзывах говорится, что под предлогом оформления банковской карты на будущего заемщика, человеку предлагается оплатить 799 рублей. После оплаты, люди не могут получить займ и вернуть деньги потраченные на якобы оформленную на их имя карту.

Находясь на сайте компании, обратите внимание, есть у организации контактные данные (номер телефона, адрес офиса и т.д.). У «белых» МФО номера телефонов, адреса. Как правило указаны в видимой части сайта (в шапке, например). Сервисы посредники и мошенники, либо прячут контактные данные, либо не пишут их совсем.

В чаще в сети появляются сайты-сервисы вводящие пользователей в заблуждение, выдавая себя за МФО и занимаются мошеннической деятельностью, обманывая людей обещая выдать займ, но на деле просто списывают деньги с карты под разными предлогами и ничем не помогают.

Как нелегальные МФО обманывают заёмщиков

В данном случае кредитор в течение продолжительного времени делает всё возможное, чтобы клиент не мог погашать долг. Сотрудники кредитной компании не отвечают на звонки, дают заведомо ложные реквизиты, на которые не удаётся перечислить деньги, или ссылаются на технические неполадки в системе.

Иногда псевдо-кредиторы под любым предлогом забирают паспорта у клиентов, после чего используют их для оформления кредитов и займов. Деньги остаются у мошенников, а вот долги приходится возвращать жертве. Также злоумышленники занимаются кражей данных о банковских картах клиента — выясняют все реквизиты пластика, включая CVV-код, а также могут попросить назвать ПИН-код карточки.

Проверить, входит ли организация в государственный реестр. Перечень зарегистрированных МФО публикуется на сайте Банка России.
Изучить историю компании. На официальной странице МФО в открытом доступе должны находиться все сведения о её деятельности, а также соответствующие подтверждающие документы (свидетельство о регистрации, лицензия с указанием номера, свидетельство о внесении в госреестр).
Внимательно ознакомиться с договором. В договоре должна быть указана эффективная ставка или полная стоимость займа, в которую входят проценты и все прочие сопутствующие расходы заёмщика. Ни в коем случае нельзя подписывать никакие дополнительные соглашения, а в особенности договора, касающиеся передачи права собственности на имущество. Кредитор будет убеждать, что это просто формальность, без которой нельзя получить займ. В этом случае нужно не просто прекратить все контакты с мошенниками, но ещё и сообщить о данной ситуации в правоохранительные органы.

Неконтролируемое начисление процентов, пеней и неустоек. По закону, максимальный размер переплаты по займу вместе со всеми штрафами не может превышать первоначальную сумму кредитования более чем в 1,5 раза. Разумеется, мошенники под видом МФО не выполняют эти требования, поэтому размер долга в короткие сроки увеличивается в десятки раз. В результате заёмщик оказывается в долговой яме. Довольно часто «чёрные» кредиторы требуют предоставить в залог жилую недвижимость, а затем в счёт погашения займа отбирают у таких должников квартиры и дома.
Незаконное использование персональных данных. Сведения, указанные клиентом в анкете, могут быть переданы третьим лицам. Например, реквизиты банковских карт используются для несанкционированного списания средств, данные паспорта — для оформления других кредитов и займов на имя клиента.
Передача долга коллекторам. Нелегальные МФО обычно используют довольно жёсткие методы взыскания долгов. Если клиент своевременно не вносит платежи, то на него оказывается сильное психологическое давление — многочисленные звонки с угрозами, визиты коллекторов домой и на работу, а иногда применяется и физическое насилие.

Передача на подпись других документов, не имеющих отношения к делу. Вместе с кредитной документацией клиенту «подсовывают» договора продажи или дарения принадлежащего ему имущества. Невнимательный заёмщик подписывает бумаги, после чего кредитор использует их для получения права собственности. Как правило, владелец узнаёт об этом в последнюю очередь.
Подмена документа. Клиент изучает все пункты соглашения, после чего договор под любым предлогом меняется на другой (например, сотрудник сообщает, что допустил ошибку в данных и документ нужно распечатать ещё раз). Новый договор содержит дополнительные кабальные условия, но заёмщик уже не ожидает подвоха и подписывает его.

Через неделю налет повторился. На этот раз преступник был в маске барана и с ножом. Менеджер по выдаче кредитов была уже подготовлена и нажала на тревожную кнопку. Грабитель вскрикнул: « Зачем же ты жмешь!». И выбежал из офиса. Разыскать его опять не получилось.

Не у всех людей, оформивших заем, получается своевременно вернуть долг. Некоторые клиенты не собираются отдавать деньги кредиторам изначально. В этой статье мы расскажем, как пытались обмануть своих заимодавцев клиенты одной из микрофинансовых организаций. Данный материал написан на основе воспоминаний реального сотрудника МФО.

Как-то раз в МФО, в которой работает наш герой, взяли заем две клиентки — мать (Ольга Васильевна) и дочь (Карина). Каждая из них получила ссуду на 4 000 рублей. К моменту, когда нужно было возвращать задолженность с процентами, клиентки не объявились. На телефонные звонки они не отвечали.

Несколько позднее в той же самой МФО оформил займ некто Василий. С долгом мужчина не рассчитался, на звонки сотрудников не отвечал. Через некоторое время специалисты по взысканию задолженности решили посетить квартиру, в которой, судя по паспорту, был прописан клиент. В ходе визита выяснилось, что Василий в этой квартире никогда не был зарегистрирован. Затем работники МФО посетили организацию, в которой Василий (с его слов) был трудоустроен. Оказалось, что в этой компании такого человека тоже не знают. Клиент, не вернувший займ, пропал бесследно.

Какой бы фантастической и дикой не выглядела эта ситуация, она подтверждается сведениями из иных источников. Совсем в другом городе России на заборах и остановочных павильонах можно было увидеть объявления следующего содержания: «Легальное избавление от всех долгов». Заинтересованные люди звонили по указанному телефону и спрашивали, каким способом их могут избавить от задолженности. На другом конце телефонного провода спокойно отвечали, что готовы помочь им с изготовлением поддельного свидетельства о смерти.

15 Июн 2021 polikurist 187