Главная / Взыскания / Ипотека Между Физическими Лицами При Покупке Жилья На Вторичном Рынке

Ипотека Между Физическими Лицами При Покупке Жилья На Вторичном Рынке

Содержание

1 Ипотека между физическими лицами при покупке жилья на вторичном рынке
2 Как купить и что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку, пошаговая инструкция
3 Договор ипотеки квартиры
4 Как оформить ипотеку на вторичное жилье: пошаговая инструкция
5 Порядок продажи квартиру в ипотеку на вторичном рынке жилья
6 Продажа квартиры физическому лицу в рассрочку с условием ипотеки
7 Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку: что нужно знать при покупке, как правильно купить, пошаговая инструкция
8 Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке
9 Ипотека на вторичку в 2022 году; программы банков, ограничения, требования к заемщикам
10 Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке в 2022 году
11 Ипотека на вторичное жилье в Москве

Ипотека между физическими лицами при покупке жилья на вторичном рынке

Сегодня на вторичном рынке недвижимости сложилась непростая ситуация. Спрос находится на низком уровне, цены не растут, на неликвидные варианты — снижаются, сроки экспозиции увеличиваются. При этом ипотека на «вторичке» практически недоступна: ставки высоки, а получить кредит не так просто. Это приводит к тому, что и продавцы, и потенциальные покупатели оказываются в невыгодной позиции: первые не могут продать свои объекты, а вторые не имеют возможности их приобрести.

Сделки с рассрочкой подвержены тем же рискам, что и любые другие операции купли-продажи недвижимости на вторичном рынке. Это могут быть и «подводные камни» юридического характера, и технические нюансы, связанные с неузаконенной перепланировкой квартиры. Однако в случае ипотеки между частными лицами присутствуют дополнительные факторы, которые нужно учитывать. Большая их часть регламентируется законодательством, поэтому обе стороны являются юридически защищенными от форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее, главный риск заключается в том, что при такой ипотеке, в отличие от банковской, покупатель не страхуется в пользу продавца от утраты трудоспособности, потери здоровья и т.д. Поэтому сроки погашения задолженности имеет смысл устанавливать небольшие — год-два, максимум — три.

Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.

До полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры, Покупатель не имеет права совершать любые сделки с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды. Залог с Квартиры снимается дополнительным соглашением к настоящему Договору, подписанным Сторонами в присутствии нотариуса. После подписания данного дополнительного соглашения, оно становится неотъемлемой частью настоящего Договора. Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Если же кредитную организацию исключить, то останутся только два лица — собственник недвижимости и желающий ее приобрести. Мы привыкли к тому, что при покупке квартиры без банковского кредита покупатель выплачивает продавцу сразу всю стоимость жилья. Но можно пойти и другим путем: договориться о поэтапной оплате и прописать эти условия в договоре купли-продажи. В соответствии с российским законодательством, такая сделка также будет называться ипотекой, несмотря на то, что банк в ней участвовать не будет.

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, — ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2020 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой . Среди банков, которые одобрили вашу заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.

Итак, если нечем платить взятую ипотеку, то получаем следующую ситуацию. Допущена одна или несколько просроченных платежей ипотеки или долг погашается в меньшей мере. Кредитор в подобной ситуации может полноправно потребовать полное досрочное погашение долга или обратится в судовом порядке о взыскании предмета ипотеки.

На сегодня невозможно объявить себя банкротом, по отношению к нескольким кредиторам и оставить за собой такое же количество непогашенных кредитов. Это касается всех физических лиц без исключений. Личная финансовая несостоятельность – банкротство по всем обязательствам. Сюда же включается и ипотека.

В ипотечной сделке между физическими лицами продавец недвижимости рискует столкнуться с покупателем-неплательщиком. При этом в свидетельстве о праве собственности, выданном по итогу сделки, указано обременение на объект. Это означает, что покупатель не сможет перепродать квартиру. Чтобы расторгнуть договор, бывший собственник-продавец может обратиться в суд. Вероятнее всего, ему вернут квартиру, взамен на что он должен будет распрощаться с ранее полученными от покупателя деньгами.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, можно договориться с ее собственником о рассрочке с залогом. Детали подобного соглашения между продавцом и покупателем в обязательном порядке фиксируются в договоре. Кроме того, при подаче документов на регистрацию стороны сообщают об обременении, наложенном на квартиру. Соответствующая отметка ставится и в выписку из ЕГРН. Таким образом, новый владелец недвижимости не имеет возможности продать, завещать или подарить ее, пока не выплатит полную сумму старому хозяину.

Ипотека в последние годы стала для большинства россиян единственным способом решения квартирного вопроса. Те, кому банк отказал в предоставлении жилищного займа, обращались в другие финансово-кредитные организации, нанимали брокеров и привлекали поручителей лишь бы получить заветную сумму на покупку недвижимости. При этом мало кто знает, что для получения ипотеки вовсе не обязательно нести заявление в банк. Ведь подобные сделки возможны и между физическими лицами.

Стоимость объекта недвижимости

Первоначальный взнос как в денежном эквиваленте, так и в процентах от общей цены

Размер платежей (и в деньгах, и в процентах), а также их количество, дату и порядок внесения

Срок полного погашения задолженности перед продавцом

Штрафы за просрочку

Порядок расторжения договора (если платежи за квартиру не поступают).

Покупатель, теоретически, рискует тем, что продавец будет тянуть время с обращением в Росреестр по поводу снятия обременения с квартиры. Чтобы ситуация не приняла неприятный оборот, стоит иметь документальные подтверждения того, что сумма за объект выплачена полностью. Для большей надежности есть смысл обращаться к нотариусу при каждой передаче денежных средств. Нотариально заверенные расписки подтвердят факт полной оплаты недвижимости, а при необходимости станут главным доказательством в суде.

Как купить и что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку, пошаговая инструкция

Действительно, заманчивые предложения застройщиков новых домов не могут никого оставит равнодушным. Однако при всех плюсах новой квартиры в абсолютно новом доме не стоит забывать об имеющихся рисках. Во-первых добросовестность и ответственность застройщика — явление которое в наше время есть далеко не у каждого, а во вторых — новые дома строятся в основном на окраинах, а это слабо развитая инфраструктура. Что касается «вторичек» — то такую квартиру действительно можно выбрать по своему вкусу, и рядом с работой, однако и этот вариант сопряжен с рядом рисков.

Если собственник покупаемой квартиры умер, а со дня его смерти еще не прошло 6 месяцев. Все дело в том, что по закону вступить в наследство можно только после истечения указанного периода времени. Затем наследники должны переоформить документацию на себя, а это еще какое — то время. Поэтому выбирая квартиру, следует еще раз обратить внимание на даты в документах;
Если сделка купли — продажи заключается между родственниками;
Если в числе новых собственников приобретаемого жилья имеются лица, социально не защищенные, например, инвалиды. Такое поведение банков вполне возможно объяснить, поскольку в случае возникновения просрочек и задолженностей выселить из квартиры представителей такой социальной группы будет весьма проблематично, или невозможно вообще, а значит банк не сможет продать залог, и не вернет свои деньги;

Проверить сколько лиц, и кто прописан в данной квартире. Эту информацию легко узнать посмотрев в домовую книгу, или в выписку из ЕЖД — единого жилищного документа. Все дело в том, что зарегистрированное лицо, имеет полное право проживать в этой квартире. Конечно, выписать чужих людей можно, но только по решению суда, а это дополнительные хлопоты. Если в числе прописанных лиц имеются несовершеннолетние дети, то лучше если они будут выписаны до момента заключения сделки, поскольку в противном случае без согласия органов опеки не обойтись.

Наличие прав третьих лиц. Обычно при выборе квартиры подобные вопросы мало кто задает, да и сам владелец жилья может умолчать о том, что его квадраты по закону принадлежат кому-то еще. К сожалению, даже юридические проверки не могут с точностью ответить появится ли после заключения сделки какой — нибудь наследник или собственник? Чтобы не стать жертвой подобной ситуации, необходимо тщательно выбирать. Обычно проблемные квартиры продаются по цене ниже рыночной. Купить квартиру по дешевле наверняка устроило бы каждого заемщика, однако такая сделка в итоге может принести лишь убытки, и покупатель рискует остаться без квартиры, без денег, и с огромным долгом длиною в несколько лет;
Квартира на вторичном рынке может оказаться заложенной, или иметь некоторые обременения. К сожалению, бывают случаи что данных об ограничениях на момент заключения сделки не было, но через некоторое время такая информация «всплывает». Сложно сказать почему такое происходит, может не вовремя переданная информация, или умышленное замалчивание. Однако наличие подобных моментов приведет к тому, что банк просто напросто откажет в ипотеке;
Вторичное жилье имеет одну характерную особенность — оно построено давно и давно эксплуатируется. За такой промежуток времени собственников могло быть не мало, и каждый из них вовсе не обязан быть чистоплотным и аккуратным. Часто случаются ситуации,что и коммуникации и перекрытия находятся в плачевном состоянии. Такая квартира банку конечно же не нужна, и кредитовать такую уж точно никто не будет;
Не стоит забывать, что выбор квартиры должен происходить не только с точки зрения стоимости, но и в зависимости от места ее расположения. Плохая транспортная развязка, или попросту неблагополучный район — могут служить основаниями для отказа в ипотеке. Поскольку банк смотрит на квартиру с точки зрения ликвидности. Сможет ли он продать такой залог, в случае если заемщик откажется платить по кредиту;
Бывают ситуации, что и квартира подходит, и цена устраивает, и ремонт сделан. Тогда самое время уточнить, а все ли перепланировки являются законными? Незаконно сделанные перепланировки — это серьезная проблема, и ее решение может затянуться на неопределенный срок;

Составляется договор купли — продажи квартиры, согласно которому покупатель становится полноправным собственником жилья. Такой договор лучше всего заверить у нотариуса. Бумага должна содержать все необходимые данные, а именно: паспортные данные продавца и покупателя, полную стоимость квартиры, адрес приобретаемого жилья, и его полное описание, права и обязанности сторон, сроки высвобождения квартиры продавцом, а так же его гарантии о том что квартира не заложена, не куплена на материнский капитал и т. д.

Плачу налог 1200 в квартал. В договоре указано, что я «вправе передавать права и обяз.другому лицу, в т.ч. отдавать арендные права участка в залог, а также заключать договоры субаренды, без согласия Арендодателя, при условии его уведомления». Покупатель намерен взять ипотеку в СБ, в договоре передачи арендных прав должна быть указана сумма сделки -1500000.

1.2. Покупатель-Залогодатель за счет кредитных средств, предоставленных Кредитором-Залогодержателем в соответствии с Кредитным договором № ____ от «_____»_____________ ______ г., заключенным между Кредитором-Залогодержателем и Покупателем-Залогодателем (далее по тексту — Кредитный договор), покупает у Продавца квартиру, находящуюся по адресу: ___________________________________________________________________________, состоящую из ____ комнат общей площадью ______ кв. м., жилой площадью _____ кв. м (именуемую далее по тексту — Квартира (предмет ипотеки)), и передает данную Квартиру Кредитору-Залогодержателю в залог (ипотеку).

— домовладение — на основании договора купли-продажи , удостоверенного нотариусом г. Екатеринбурга Коростелевой О.И. 01.12.1994 г. по реестру N 7642, зарегистрированного в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Свердловской области 20.08.2001 г. за N 66-01/01-31-224/2000-343. Свидетельство о государственной регистрации права собственности N 66-01/01-31-224/2000-344.

Если иное не предусмотрено законом или договором, установленная в нём цена квартиры, включает цену передаваемой с ней соответствующей части земельного участка или права на него. Если цена квартиры в договоре продажи установлена на единицу её площади или иного показателя её размера, общая цена, подлежащая уплате, определяется исходя из фактического размера переданного покупателю недвижимого имущества – ст.

8.1. Претензионный порядок до судебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.
8.2. Претензионные письма направляются Сторонами заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.
8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет пятнадцать календарных дней со дня получения.
8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, применяется действующее законодательство РФ.

Договор ипотеки квартиры

Досрочное погашение кредита (а следовательно и расторжение договора ипотеки) банк может потребовать в случае нерегулярных поступлений платежей от заемщика. Весомый повод для того, чтобы банк занял подобную позицию может дать сам заемщик, если трижды в течение года нарушит график выплат.

В соглашении банка и клиента обязательно указывается предмет ипотеки, его наименование и местонахождение, в объеме, достаточном для его уверенной идентификации. Если речь идет о квартире, то указывается ее полный адрес, площадь (общая и жилая), количество комнат, их характеристика (изолированные, проходные). Жилой дом не может быть предметом залога отдельно от земельного участка, на котором он возведен. Значит вместе с домом нужно передавать в залог и участок. В этом случае к адресу дома и его описанию добавляется информация об участке (площадь, кадастровый номер, к какой категории земель относится, для чего разрешено использовать).

Особенность ипотечного кредитования строительства нового жилья или покупки жилья на вторичном рынке состоит в том, что строящееся (после завершения строительства) или приобретаемое жилье поступает в качестве залога к кредитной организации, выделившей средства на ипотеку . Тем самым заемщик получает существенное ограничение в правах распоряжаться своим жильем вплоть до окончания срока действия договора ипотеки.

Прекращение действия договора ипотеки происходит после выполнения сторонами всех его условий либо в силу других причин. В этом случае регистрация ипотеки должна быть погашена. Для этого нужно совместное заявление участвующих в договоре сторон либо судебное решение о прекращении ипотеки.

Для заключения договора ипотеки законодательство предусматривает в обязательном порядке письменную форму. Подписанный сторонами договор подлежит госрегистрации по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Нотариальное заверение договора является возможным, но не обязательным условием.

Внесение дополнительных условий в договор купли-продажи;
На квартиру накладывается обременение, которое фиксируется в заявлении на регистрацию прав перехода собственности;
В выписке из Единого госреестра прав на недвижимое имущество ставится отметка об обременении. То есть пока покупатель полностью не погасит свой долг, он не сможет продать квартиру.

Многие думают, что приобрести квартиру в рассрочку (другими словами — взять в ипотеку) можно только в банке или кредитной организации. Но это не так. Совершить ипотечную сделку можно и с физическим лицом. Формально она называется рассрочкой с залогом, и ее условия будут прописаны в договоре купли-продажи. Давайте подробнее рассмотрим, что представляет собой ипотека между частными лицами.

Ипотека между частными лицами помогает решить проблему между покупкой и продажей недвижимости на вторичном рынке. Ведь сегодня здесь сложилась довольно сложная ситуация: спрос — низкий, цены — невысокие, сроки экспозиции — затягиваются. При этом получить кредит на «вторичку» в банке не так уж и просто. Это приводит к тому, что продавцы не могут продать свои объекты, а потенциальные покупатели — их приобрести.

Об обычном ипотечном кредитовании знают практически все, но не каждый в курсе, что термины «ипотека» и «ипотечное кредитования» — не одно и то же. Ипотечный кредит предполагает в сделке наличие третьей стороны в виде финансового учреждения, выдающего заем. А ипотека — это форма залога, при которой недвижимость передается в собственность должника и гасится постепенно. Для нее третья сторона совсем не обязательна.

Общая цена квартиры;
Размер первого взноса;
Количество платежей;
Порядок и даты внесения платежей;
Срок полного погашения ипотеки;
Штраф за просроченные платежи;
Порядок расторжения договора при невыполнении покупателем обязательств;
Указание того, что квартира находится в залоге до полной выплаты суммы (согласно статьям 488 и 489 Гражданского кодекса РФ).

Кредитная организация может также настоять на страховании жизни заемщика и его трудоспособности. Однако этот вид страхования не относится к обязательным при ипотечном кредитовании. Но в случае отказа заемщика от данного вида страхования банк вправе установить повышенную процентную ставку по кредиту.

При покупке квартиры в ипотеку на подготовку документов (оценка квартиры, получение одобрения банка) может уйти около месяца. Поэтому заключение предварительного договора купли-продажи может гарантировать покупателю, что продавец намерен продать ему квартиру и согласен на ожидание.

Если недвижимость приобретается супругами, то в соответствии со статьей 256 ГК РФ, недвижимость считается совместно нажитым имуществом и оба супруга становятся созаемщиками. Так же супруги несут солидарную ответственность перед банком-кредитором. Данное положение устанавливается статьей 323 ГК РФ.

При покупке квартиры в кредит важно юридически грамотно составить договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Из данной статьи вы узнаете нужно ли заключать предварительный договор, какие требования к договору купли-продажи с ипотекой, каким должно быть содержание договора и каким пунктам следуют уделить особое внимание.

проведение предварительной оценки квартиры (потребуется для предоставления банку);
основания права собственности продавца на квартиру;
порядок расчетов и сроки;
права и обязанности сторон;
условия расторжения договора и последствия отказа сторон от подписания основного договора.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: пошаговая инструкция

ВАЖНО . Чтобы не тратить время на самостоятельное изучение финансовых терминов, можно действовать через агентство, опытный риэлтор обладает отличными знаниями существующих банковских предложений. Специалист по недвижимости должен постоянно вести контроль на цены и услуги кредитных учреждений.

После выбора банка и рассмотрения заявки на ипотеку, в случае одобрения, можно приступать к сбору документации. У каждого банка имеются персональные требования к документам. После предоставления бумаг заемщиком, банк принимает к рассмотрению заявки такие моменты, как история платежей клиента и его ежемесячный уровень заработной платы, иных доходов. После этого выносится окончательный вердикт по предоставлению ипотеки.

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке получило свое широкое распространение среди граждан. В отличие от нового жилья, на которое банки предлагают клиентам значительные скидки по процентным ставкам по ипотеке, по опросу населения большая часть предпочитает приобретать квартиру именно во вторичном жилфонде.

Клиента всегда будет интересовать займы по выгодным, то есть низким годовым ставкам. Поэтому чтобы определиться с выбором следует изучить ипотечную программу нескольких банков одновременно. Минимальный набор документов, который клиент сможет предоставить сотруднику банка на месте, намного упрощает процедуру предварительного расчета суммы ипотеки и годовой ставки.

После того как клиент подобрал для себя жилье проводится экспертиза независимой организацией в плане определения оценочной стоимости жилья. Эксперты принимают во внимание все малейшие детали в процессе работы над жильем. Итоговая стоимость, выявленная профессионалами, будет оказывать прямое влияние на размер выдачи клиенту ипотечного займа. Услуга по проведению оценки осуществляется за счет заемщика. Поэтому при подборе оптимального банка рекомендуется обращать внимание на бесплатную оценку экспертами.

Порядок продажи квартиру в ипотеку на вторичном рынке жилья

Продажа квартиры от застройщика по ипотеке в рассрочку. Всю ответственность и риски при этом принимает на себя юридическое лицо, которое владеет многоквартирным домом. После подписания документов о передаче квартиры конечным владельцам, недвижимость остаётся в залоге у фирмы-застройщика до полной выплаты договорной цены жилья.
Продажа квартиры между двумя физическими лицами в рассрочку без участия финансовых кредитных организаций.
Традиционная трёхсторонняя ипотечная схема продажи жилья с участием покупателя, продавца и банка.

банки обычно не хотят кредитовать сделку по уступке прав требований;
заёмщики обычно не хотят давать одобрение на уступку прав требований ипотечному покупателю;

обзвоните все банки и выясните, кто согласен кредитовать сделку по переуступке прав требований конкретного застройщика;
новостройки застройщика могут быть аккредитованы в одном или нескольких банках – связывайтесь с ними в первую очередь, там вероятность одобрения выше;
если застройщик отказывается, но не может назвать внятную причину, предложите взять на себя проект составления подобного договора и обратитесь к хорошему нотариусу. Возможно, сложность в том, что у сделки много сторон, и нужно все предусмотреть.

Продавцом выступает недееспособное лицо (по возрасту до достижения совершеннолетия или по состоянию здоровья).
Продается одна из долей в квартире. Если по итогу происходит одновременное отчуждение всех долей, ДКП можно оформить в простой письменной форме.

Подобной ситуации можно избежать, если не передавать залог далее по цепочке до тех пор, пока банк не даст одобрение на ипотеку. Конечно, можно потянуть время и найти другого покупателя. Но если проблема именно в квартире продавца, то ситуация повторится. Поэтому следует заранее перед продажей проверить свою квартиру на юридическую чистоту, обратившись к профессиональным оценщикам или риелторам.

3 экземпляра подписанных ДКП;
Заявление на государственную регистрацию перехода права собственности;
Паспорта сторон.
Квитанцию об уплате госпошлины.
Пакет бумаг от продавца: выписку из ЕГРН, правоустанавливающие и технические документы, разрешение супруга на продажу (по обстоятельствам).

Продажа квартиры физическому лицу в рассрочку с условием ипотеки

суд принудит покупателя погасить всю сумму задолженности досрочно;
суд постановит продать квартиру с целью погашения задолженности;
суд решит восстановить статус-кво: вернуть квартиру продавцу, а выплаченные ранее средства – покупателю.

Об ипотечном кредитовании имеют представление почти все. Однако далеко не каждый знает, что «ипотека» и «ипотечное кредитование» – это не одно и то же. Термин «ипотека» определяется как форма залога, при котором закладываемое недвижимое имущество передается во владение и пользование должника. А ипотечный кредит – это только одна из составляющих общего понятия ипотека, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует третья сторона – банк, финансирующий сделку.

По закону, если договор будет расторгнут, например, если покупатель не сможет выполнить график платежей, продавец обязан будет вернуть ему все полученные деньги в обмен на квартиру. Если взаимоотношения длились уже несколько лет, то ранее полученные деньги вполне могли бы быть потраченными. Чтобы избежать таких случаев не стоит сразу тратить средства, которые были получены до полной оплаты договора.

Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.

Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку: что нужно знать при покупке, как правильно купить, пошаговая инструкция

Сначала нужно понять, на что можно будет рассчитывать при покупке. Для этого необходимо предварительно выбрать желаемый вариант квартиры. Речь не идет о конкретной сделке. На этом этапе достаточно проанализировать рынок и определить среднюю цену на подходящее по основным параметрам жилье.

К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.

На какие моменты стоит обратить внимание, кроме юридической чистоты планируемой сделки? При покупке вторичного жилья – на состояние дома, внутриквартирных и общих коммуникаций, необходимости в капитальном ремонте. Эти нюансы также могут отрицательно сказаться как на оценочной стоимости объекта, так и на решении банка об одобрении сделки.

Важно! Все банки включают в ипотечные договора страхование квартиры, как обязательное условие. Кроме самого жилья чаще всего предлагают застраховать дополнительно жизнь заемщика и титул (то есть ответственность других членов семьи по обязательствам клиента). Отказаться от расширения объектов страхования можно, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки по ипотеке.

Дополнительно банк рассматривает кредитную историю потенциального клиента. Если в его практике были случаи недобросовестного отношения к имеющимся обязательствам (нарушение сроков платежей по прежним кредитам, отказ от исполнения договорных условий, случаи банкротства), с высокой долей вероятности оформить ипотеку не получится.

Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке

Ниже представлена пошаговая инструкция покупки квартиры на вторичном рынке за наличный расчет. Она включает в себя все шаги от принятия решения до получения права собственности на купленную квартиру. Описание остальных вариантов будет в качестве дополнения к этому алгоритму.

Договор подписывается обеими сторонами, а в случаях, установленных законом, удостоверяется нотариусом. К нему прилагается акт передачи квартиры, содержащий все реквизиты договора и удостоверяющий, что стороны выполнили все свои обязательства. Скачать образец акта можно здесь.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

имеется обременение со стороны третьих лиц;
наложен арест по решению судебных органов;
выступает в качестве обеспечения по текущим судебным разбирательствам;
находится в залоге по долгам хозяина;
не может быть продана без согласия органов опеки;
имеются прописанные граждане, которые отказываются выписываться или их место нахождения неизвестно;
есть неоплаченные квитанции по коммунальным платежам.

В договоре необходимо отразить все важные моменты сделки. В частности, как будет осуществляться передача ключей при покупке квартиры на вторичном рынке, когда и как передавать деньги, в какой срок продавец должен освободить жилье. Чтобы ничего важного не упустить, надо скачать наиболее полный образец договора и оставить в нем те пункты, которые актуальны для вашего случая.

И вот тогда для решения этой проблемы можно прибегнуть к реализации квартиры в рассрочку. Если продавец не нуждается в деньгах срочно, но хочет продать жилье срочно, пока не упала цена, он идет на такую сделку. Покупателю такой вид залога выгоден, если ему нужна именно эта квартира, а вскоре ожидаются крупные финансовые поступления, которые помогут быстро рассчитаться с долгом.

Дело в том, что некоторые путают понятия «ипотечный кредит» и «ипотека». Второй термин – гораздо шире. Ипотечный кредит предполагает наличие третьей стороны – финансового учреждения, выдающего заем под залог. Ипотека – это вид залога, при котором закладываемая недвижимость передается в пользование или собственность должника, и третья сторона для этого совсем необязательна. То есть покупатель и продавец могу договориться между собой о продаже жилья под залог с постепенным погашением долга.

Таким образом, суть ипотеки – продажа квартиры в рассрочку, оформленная по договору между физическими лицами. Условия поэтапной оплаты при этом прописываются в договоре купли-продажи. Согласно российским законам, эта сделка тоже называется ипотекой, хотя проводится без участия учреждения-кредитора.

Как продать квартиру в рассрочку без риска? Продавец рискует не получить своих денег в полном объеме. Но в свидетельстве о праве собственности указано, что квартира находится в обременении, и пока оно не будет снято, новый владелец не имеет права ничего делать с объектом. Продавец подает на покупателя в суд, который обычно выносит решение о расторжении сделки. Возвращать полученные деньги покупателю, конечно, неприятно, зато вероятность остаться без денег и квартиры исключена.

Вопрос покупки квартиры в рассрочку актуален для вторичного рынка. С одной стороны, такая недвижимость, несмотря на фиксированные цены, пользуется невысоким спросом, сроки экспозиции затягиваются, и все равно купить квартиру во вторичке в Москве дешево очень сложно. Ипотечный кредит под вторичное жилье в банке взять проблематично. Получается, что продавцы и покупатели недвижимости оказываются одновременно в невыгодном положении.

Низкая процентная ставка. Ставки по ипотеке на вторичку гораздо ниже ставок по ипотеке на новостройку. Не нужно ждать постройки дома и сдачи квартир, при этом выплачивая большие проценты. Средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье колеблется между 12,5% и 13%. И это дает вам экономию средств.
Больший выбор банков и ипотечных программ. Благодаря обилию ипотечных программ на покупку квартир на вторичном рынке, у вас будет возможность выбора банка и программы, подходящей именно вам. И даже если один банк отказал в предоставлении кредита, можно получить одобрение по ипотеке от любого другого банка.
Выгодные условия, акции и подарки по ипотеке. Из-за спроса на покупку квартир через ипотеку банки проводят множество акций для привлечения клиентов, предлагая более выгодные условия, снижение ставок или подарки своим заемщикам. Например, банк Уралсиб предоставляет скидку 0,5% годовых при оформлении ипотеки в течении 30 дней после ее одобрения, а Форабанк дарит дизайн-проект ипотечной квартиры.
Квартира в собственность. При покупке квартиры через ипотеку на вторичном рынке вы получаете свидетельство о государственной регистрации права собственности, которое доказывает, что вы являетесь законным владельцем квартиры. Вы можете прописать в квартиру себя и своих родственников, оформить льготы и пр.
Возможность торга и выбора. Стоимость жилья на вторичном рынке устанавливает предыдущий собственник, с которым возможно договориться и попробовать сбросить цену. Торг с продавцом «вторички» всегда уместен. Помимо этого, ипотека на вторичном рынке подразумевает наличие аналогов понравившейся квартиры, иногда даже в том же доме. У вас будет большой выбор квартир.
Заезжай и живи. Целью приобретения квартиры у большинства ипотечных заемщиков в Москве является последующее в ней проживание. Вторичное жилье полностью готово для постоянного места жительства. Чаще всего не нужно делать ремонт.
Развитая инфраструктура. В обжитом районе, как правило, уже имеется все для современной жизни – магазины, развлекательные и образовательные учреждения.
Качество постройки дома. Многие квартиры на вторичном рынке жилья, особенно «Сталинки», по качеству не уступают новостройкам.
Хорошая инвестиция: сдача в аренду ипотечной квартиры. Встречаются ипотечные заемщики, для которых целью приобретения квартиры является последующая ее сдача в аренду. Арендные платежи полностью покрывают ежемесячные выплаты по кредиту, и квартира окупает сама себя.

В этой статье мы рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья. Напомним, что ко вторичному рынку недвижимости относятся объекты, на которые получено свидетельство о государственной регистрации права собственности. Также к вторичному рынку недвижимости можно отнести квартиру, которая фактически находится в новостройке, но уже оформлена застройщиком в собственность.

Высокая цена. В отличие от новостройки, стоимость готового жилья в Москве значительно дороже. Поэтому сумма кредита на вторичку будет выше.
Большой первоначальный взнос. Высокая цена на квартиры в свою очередь увеличивает сумму первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичку – 10%.
Объект не подходит по требованиям банка. Приобретая квартиру по ипотеке в Москве, банк-кредитор выставляет определенные требования к передаваемому в залог объекту. К таким ограничениям при выборе объекта следует отнести наличие перепланировок (перемещены мокрые точки, затронуты несущие конструкции, увеличена жилая площадь за счет присоединения не жилой). Или если выбранная вами квартира находится в доме под снос, то банк не предоставит вам ипотечный заем на такую квартиру.
Неудовлетворительное состояние квартиры. Заезжая в готовую квартиру, новый собственник может оказаться недовольным состоянием квартиры. Тогда необходимо будет сделать ремонт и избавиться от напоминаний о предыдущих жильцах. Все это требует затрат, как денежных, так и физических.

Не слышал про обычные договора купли-продажи. Каждый договор имеет свои особенности, а договору купли-продажи с рассрочкой платежа стоит уделить особое внимание. Сторонам, в особенности продавцу, не стоит бояться совершения сделок подобного рода. Законодателями создан достаточно серьезный механизм защиты своих прав для сторон таких сделок. Кроме того, на сегодняшний день они имеют достаточное широкое применение, и вполне отработаны на практике. Но настоятельно рекомендую обратиться за квалифицированной помощью, в данном случае к нотариусу.

У вас будет либо в договоре написана сумма ежемесячных/ежегодных платежей, либо можете в качестве приложения к договору сделать график платежей, где четко будет прописана дата и сумма платежа. Вам придется рассчитать платежи с учетом процентной ставки (как обычно банки делают, все тоже самое, только без банка). И не тратьтесь на нотариуса — все в простой письменной форме, нотариальная форма договора Вам ничего не даст, законодательство не требует, а разницы на выходе никакой — все договора нужно сдавать на регистрацию перехода права собственности и обременения в связи с рассрочкой.

Обычный договор купли-продажи, в котором помимо прочего указывается порядок платежей, порядок расторжения, пишется, что участок остается в залоге у продавца до момента проведения окончательных расчетов, ответственность за неисполнение обязательств по договору. Как и обычный договор подлежит обязательной регистрации, но одновременно с регистрацией перехода права собственности осуществляется государственная регистрация ипотеки в силу закона. Если нужно, обращайтесь, составим Вам такой договор. Последнее время сравнительно большое количество договоров с рассрочкой отправляем на регистрацию (1-2 договора в месяц), такая уж видно сложилась ситуация в стране.

Сергей, приношу свои извинения за опечатки, загруженность и усталость сказываются, но, думаю, что суть изложенного поняли все. И по поводу «здравого ума» — нотариус не врач, он не может дать заключение о «здравом состоянии ума», эта фраза (о здравом уме) основана на его (нотариуса) личном мнении, полученном в результате общения с человеком (почитайте судебную практику). Гарантом здравого ума могут служить только проверки по линии ПНД, НД, запросы терапевту о наличии тяжелых заболеваний и приеме лекарств, которые могут влиять на мозговую деятельность. Ну а самый большой гарант — это медицинское освидетельствование перед сделкой (кстати, не дороже нотариального договора). Если бы у нас и правда нотариусы были гарантами чего либо (кроме заверенной подписи и печати), если бы судебные инстанции воспринимали бы нотариальные договора и утверждение о «здравом уме», как неоспоримую истину, был бы другой вопрос, иной раз не жалко было бы тратить денежные средства на нотариальные договора.

Ипотека на вторичку в 2022 году; программы банков, ограничения, требования к заемщикам

Если продажа недвижимости осуществляется в развитых, молодых районах, шансы на одобрение займа возрастают. Молодым семьям лучше обращаться к кредиторам, работающим по партнерским программам (с привлечением материнского капитала, когда в семье двое и больше детей).

Онлайн-ипотека на вторичку значительно упрощает подготовку документов. В этом случае финансовые организации самостоятельно связываются с клиентами, дают полный список справок для подготовки. После обращения потребитель должен четко знать, какую жилплощадь желает купить. В поисках подходящего варианта можно прибегнуть к объявлениям на специальных порталах, периодических изданий, обратиться в агентство недвижимости. Последний вариант считается наиболее приемлемым со стороны безопасности. Но риелтор получает солидную сумму за свои услуги, учтите это перед обращением.

Как правильно купить квартиру на вторичном рынке, и по каким критериям оценивается такое имущество? Вторичкой называют недвижимость, бывшую в употреблении. То есть, такое жилье уже имело хозяев, стоит значительно дешевле квартир в новостройках, может продаваться под заем без первоначального взноса.

Обращение в агентство недвижимости защищает заемщика от неприятностей, связанных с проблемной жилплощадью (находящейся в залоге, аресте). Вся работа по оформлению документов, подбору и поиску ложится на плечи риелторов. У посредников есть собственные ставки за услуги, которые могут составлять до 5% от стоимости покупаемого имущества.

На подбор недвижимости в ипотеку потребителю дается 3-4 месяца. Кредитование и проценты банков полностью зависят от состояния недвижимости, ее расположения, физического износа всего строения. Если заемщик не вложился в указанный срок, сбор документов начинается заново (рассмотренные считаются недействительными).

Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке в 2022 году

Выбор кредитной организации. Ипотечные программы предлагают почти все банки. Денежные средства могут выдаваться под залог имеющейся недвижимости, но чаще в качестве обеспечения выступает вновь приобретаемая квартира. Несмотря на обилие предложений, большинство заемщиков предпочитает работать с крупными финансовыми учреждениями: Сбербанк, ВТБ-24, группа «Райффайзен».
Подготовка документов. Перечень может немного отличаться в зависимости от банка. Но в любом случае придется предоставить паспорт, документы, подтверждающие занятость и уровень дохода, свидетельства о рождении детей и о браке. Рассмотрение заявки может занять до двух недель. В случае одобрения кандидатуры заемщика ему дается время на поиск подходящего варианта. Как правило, за 3-4 месяца вопрос решается.
Подбор жилья. Одни покупатели действуют без риэлтора, другие предпочитают обратиться в агентство недвижимости. Если действовать самостоятельно, это позволит сэкономить от 1 до 10%, но процесс может затянуться. Грамотный специалист по недвижимости поможет быстро подобрать нужный вариант и сбить цену. Кроме того, риэлторы проверяют недвижимость на юридическую чистоту Но при оформлении ипотеки жилплощадь будет проверена и банком. Купить квадратные метры можно как у физического лица, так и у юридического лица.
Оценка жилого помещения – один из самых важных моментов. Обычно банки готовы выдать до 90% суммы, в которую оценена квартира. Но величина ссуды определяется исходя из ликвидационной цены жилья, которая примерно на 15% ниже рыночной стоимости. Это своего рода «подушка безопасности» для кредитной организации. Банк должен быть уверен, что при необходимости квартиру удастся быстро продать. Результат процедуры оформляется в виде отчета с заключениями оценщика. Ее стоимость составляет от 5 000 до 40 000 руб. в зависимости от расположения жилья и его площади.
Страхование жилья. Практически во всех случаях заемщику приходится за свой счет страховать недвижимость. В некоторых банках также требуется страхование жизни и здоровья. Отказ от страхования жизни вряд ли повлияет на решение кредитного комитета, но процентная ставка может быть выше.
Заключение кредитного соглашения. Его составляет банк, и внести коррективы заемщику вряд ли удастся: останется только внимательно все прочитать и подписать. Прежде всего нужно проверить реквизиты, процентную ставку и условия ее повышения, дополнительные обязанности заемщика, последствия просрочки.
Заключение договора купли-продажи. Когда все формальности согласованы, подписывается основной договор. Это соглашение бывает двусторонним или трехсторонним (иногда в подписании принимает участие кредитная организация). В некоторых случаях его заверяют нотариально, но придется нести дополнительные расходы.
Регистрация документов в Росреестре. Для этого необходимо подать заявление и заплатить 2 000 руб. госпошлины.
Передача денежных средств. Наиболее безопасными формами расчетов считаются банковская ячейка и аккредитив а также самая безопасная сделка проходит через нотариуса. Рисков здесь меньше как для продавца, так и для покупателя. Намного реже деньги передают наличными или переводят их на банковский счет продавца.

Еще один важный вопрос – почему отказывают в выдаче ипотеки и на что обратить внимание при подготовке документов. Самый большой процент отказов случается на первом этапе, когда рассматривается кандидатура заемщика. Кредит не выдадут, если банк усомнится в платежеспособности клиента, в том, что он сможет аккуратно вносить платежи в течение многих лет.

Существенное условие выдачи ипотечного кредита – целостность материнского капитала. Если часть денег уже была потрачена, например, на обучение ребенка, банк скорее всего откажет в кредитовании.
В тех случаях, когда семья хочет направить средства сертификата на внесение первого взноса, банки обычно предлагают дополнительное кредитование. Это связано с тем, что ПФР перечисляет средства после того, как договор пройдет госрегистрацию и семья получит документ о праве собственности. При оформлении по такой схеме банк выдает клиенту нужные для первоначального взноса 10-15%, а после получения денег из Пенсионного фонда кредит погашается.
За счет средств маткапитала можно погасить как часть основного долга, так и проценты за пользование ссудой. Исключением являются штрафы и пени, возникшие из-за нарушения заемщиком условий договора.

После оформления договора жилье остается в залоге у банка до момента полного возврата кредита. На весь период кредитования на нее накладывается обременение. Продать квадратные метры без согласия банка не получится, да и на сдачу в аренду придется получать разрешение. Для оформления залога нужно подготовить весь пакет документов на объект:

Выглядит это примерно так. Каждому участнику проекта открывают счет, на который ежемесячно переводится определенная сумма. Размер платежа является одинаковым для всех военных и ежегодно индексируется. Когда проходит три года, военнослужащий может расходовать накопленные средства в качестве первого взноса за ипотечное жилье. Оставшуюся часть в течение установленного срока выплачивает Минобороны.

Ипотека на вторичное жилье в Москве

На сегодняшний день тенденция такова, что потенциальные заемщики кредитных средств в банке не очень-то настроены на приобретение жилья в новостройке. Цены на первичном рынке где-нибудь в многоэтажках на окраинах города существенно ниже, чем в только что построенных монолитных жилых комплексах. Однако большинство заемщиков все-таки предпочитает приобретать жилье поближе к центру в хорошо обжитых районах, не смотря на то, что эти дома не отличаются новизной.

Ипотека на вторичное жилье в Москве предоставляется практически по аналогичным ипотечным программам, что и покупка жилья в новостройке. Для оформления вторичного жилья в кредит заемщик на первом этапе должен предоставить полный пакет необходимой документации: набор справок и поручительств во всех банках практически одинаков.

Согласно статистике на вторичном рынке по ипотечным программам приобретается порядка 60% жилья. Если сравнивать ипотеку на вторичном рынке с приобретением квартиры в кредит в новостройке, то последнее доступно куда меньшему числу граждан. Ведь стоимость квартир в новостройках выше — соответственно выше и требования у банка к платежеспособности заемщика. Это при условии, что многие банки готовы принимать во внимание реальный доход физического лица, который зачастую оказывается выше официального.

Но, конечно, существуют и определенные особенности оформления договора ипотеки и получения ипотечного кредита. Во-первых, после того, как жилье будет выбрано, необходимо определиться с его владельцем относительно схемы, по которой предоставляется ипотека на вторичное жилье. Вполне естественно, что каждый продавец заинтересован в том, чтобы получить свои деньги как можно скорее. На практике все происходит следующим обрезом: банк полностью выкупает квартиру у его владельцы, а сам заемщик оплачивает сумму первоначального взноса банку и далее платит по кредиту в течение срока, на который он предоставлен. Размер первоначального взноса у разных банков может колебаться от 10 (например, в банке ВТБ24) и вплоть до 70 процентов. Приблизительная сумма процентов по кредиту составляет примерно 10-15% годовых в отечественной валюте.

После этого банком изучается платежеспособность клиента. При этом на этом этапе также не делается различий в зависимости от того, в каком именно доме, старом или только что построенном, заемщик собирается приобретать жилье. После того, как платежеспособность клиента выяснена, и назначена возможная максимальная сумма кредита, можно начинать подбирать соответствующее жилье. Обычно риски приобретения квартиры на «вторичке» полностью страхуются по условиям банковского договора в страховой компании.

Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации;
Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.
Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону;

Стандартное жилье. Квартиры в типовых домах высотностью от 5 до 16 этажей. Имеются 1, 2 и 3-комнатные варианты.
Элитное жилье. Обычно в домах не более 30 квартир, зачастую жилплощадь занимает целый этаж. Отличаются высокой комфортностью. Обязательное условие – наличие закрытой, облагороженной внутридомовой территории (лифт, консьерж, автопарковка, охрана, детская площадка).
Жилье улучшенного типа. Недвижимость в домах современной постройки. Отличается удобством планировки и повышенной комфортностью.
Эконом-класс. Жилье в домах старой постройки, высотностью не более 2-4 этажей. Планировка неудобная, общая площадь квартиры и отдельных помещений (кухня, ванная, туалет) очень маленькая. Иногда отсутствуют необходимые коммуникации (водопровод, канализация, газопровод).

Вы – собственник. Притом, для этого вовсе не нужна полная стоимость квартиры. Многие семьи так и поступают, чтобы решить вопрос с жилищем поскорее и жить не в съёмной квартире, а в собственной. Где и ремонт можно сделать по душе, и мебель купить наиболее подходящую, а не ту, которая осталась от прошлых хозяев; При возникновении проблем с оплатой ежемесячных взносов по кредиту Вы всегда можете сдавать жильё, получать деньги за аренду и оплачивать с них взносы по ипотеке. Также имеется возможность перепродажи (но только при согласии банковской организации); Не нужно ждать годами, как если бы Вы покупали первичку. Купил – заехали – живёшь.

наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.Нужно учитывать тот факт, что в некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки и немного «подвинуться» в своих требованиях. Но при этом клиент обязан предложить действительно что-то выгодное и интересное для финансовой организации.Если клиент соответствует всем требованиям банка, то следующих шаг – подобрать подходящую программу кредитования. Они представлены в широком ассортименте:

02 Сен 2022 polikurist 51