Как Без Проблем Оформить Ипотеку

Специалисты советуют обратите внимание на пункты, в которых могут быть прописаны дополнительные расходы, сборы и комиссии. Некоторым заёмщикам данные пункты кажутся не важными, в этом их ошибка. Зачем переплачивать там, где это совсем не нужно?

• что необходимо знать об ипотеке людям, желающим улучшить свои жилищные условия;
• какие требования предъявляются к заёмщикам банками;
• кто и на какую поддержку со стороны государства может рассчитывать;
• как взять ипотеку – пошаговая инструкция;
• на что стоит обращать внимание при выборе банка и объекта ипотечного кредитования;
• какие документы потребуются для оформления ипотеки.

В Москве подобными кредитными вопросами занимаются такие компании как Кредитная лаборатория , Бюро кредитных решений , Фридом . Для большинства брокеров плохая кредитная история – только лишний вызов показать свое профессиональное мастерство.

Если субъект, взявший кредит на покупку своего собственного жилья, не может больше выплачивать банку долг, то к такому заёмщику применяются штрафные санкции. Банк вправе забрать купленное в займ жильё, если субъект нарушает условия кредитования.

На сегодняшний день рассчитывать на приобретение жилья с помощью ипотеки могут молодые люди с 21 года. Верхний порог возраста не ограничен, а если точнее, то каждая кредитная организация устанавливает свои возрастные ограничения. Обычно банк ведёт подсчёты так : к возрасту заёмщика прибавляется срок кредитования.

2. Форма 2-НДФЛ, которая показывает ваш доход за последние 12 месяцев. Дополнительно могут понадобиться документы, подтверждающие какой-либо дополнительный доход (например, договоры ГПХ с указанием дохода за какую-либо сдельную работу). Форму 2-НДФЛ вы можете запросить у вашего бухгалтера. Если вы ИП, то можете самостоятельно подготовить справку 2-НДФЛ в свободной форме, или же вместо нее предоставить копии сданных в ИФНС деклараций 3-НДФЛ или по упрощенке соответственно.

Вероятность одобрения любого кредита, включая ипотечный, зависит в первую очередь от вашей кредитной истории. Если у вас были проблемы с обслуживанием предыдущих кредитов, например длительные (более 90 дней) просрочки, то банки с высокой долей вероятности откажут в предоставлении нового. Лучший способ понять, как сейчас банки оценивают вас как заемщика – изучить свою кредитную историю, заказав ее на сайте бюро кредитных историй. Два раза в год получить ее можно бесплатно. Для простоты восприятия в кредитном отчете содержится Индивидуальный кредитный рейтинг – балл, характеризующий ваши шансы на получение нового кредита.

Проверить кредитную историю будет в любом случае не лишним – вы убедитесь, что у вас точно нет никаких обязательств (иногда люди не подозревают, что у них есть действующие кредиты, например, кредитные карты), а информация об обслуживании предыдущих кредитов не содержит никаких ошибок.

Расчёт размера ипотечного кредита проводится, в большинстве случаев, на сайте того банка, в котором вы намереваетесь этот кредит брать. По сути, вам надо решить две вещи: сколько вам надо денег на покупку жилья и в каком именно банке брать ипотеку. Часто в маркетинговых целях банки указывают размер годового процента меньше, чем вы сможете получить. На этот размер влияют такие факторы как наличие или отсутствие зарплатной карты этого банка, статус молодой семьи (или его отсутствие), страхование жизни и пр. При выборе банка для ипотеки желательно учитывать две вещи: итоговый процент при расчете ипотеки при начале заполнения электронной заявки, а также наличие у вас с банком продолжительных отношений (наличие зарплатной карты, ранее одобренные и выплаченные кредиты, состояние ваших счетов и даже наличие инвестиционного счета). Опираясь на это, вы уже более-менее свободно можете выбирать банк для ипотеки.

Ипотечный кредит выдается на очень длительный срок – в среднем, по данным «Объединенного кредитного бюро», такой кредит сейчас берут на 17 лет. Столько лет платить по кредиту – большой риск для заемщика. За этот период он может несколько раз потерять работу или, например, столкнуться с потерей здоровья. Кроме того, не стоит забывать, что экономика России не самая стабильная – экономические кризисы в стране случаются примерно раз в 5-10 лет. Каждый такой кризис несет риски для вас как заемщика.

1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем. Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.
Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Как оформить ипотеку на двух и более собственников

Раньше банки категорически отказывались предоставлять займы гражданам, официально не оформившим отношения в ЗАГСе. Но сейчас большинство банков благосклонно относятся к обращениям незарегистрированных пар за ипотечным кредитом и готовы давать его. Таким образом, решение квартирного вопроса в гражданском браке становится проще: снимать жилье — не единственный путь, можно взять ипотеку.

Всегда казалась той финансовой услугой, которую получить в России почти нереально. И если даже некоторые банки готовы кредитовать такие пары, то сами люди без официального семейного статуса очень настороженно относятся к сделке приобретения жилья за заемные средства. Возникает множество вопросов: кто будет заемщикам, кому будет принадлежать квартира, кто будет отвечать по обязательствам и т.д. Вопросов много, но не все так страшно, как кажется на первый взгляд. Начиная с 2010 года оформить такой кредит гражданским супругам вполне реально, о чем говорят и сами представители банков. И далее о том, как это сделать правильно.

• Срок – не более 25 лет.
• Первоначальный взнос при покупке квартиры – 15%, если это доля в ней, то 25%, когда доля последняя, а вся квартира принадлежит заемщику, ПВ составит 10%. Взнос в 15% предусмотрен при покупке строящегося объекта.
• Сумма от 300 тыс. для всех регионов и от 600 тыс. рублей – для Санкт-Петербурга или Москвы.
• Ставка по кредиту от 9,75 до 10,25% годовых, но предусмотрены надбавки, в зависимости от типа занятости и договора.

Ипотека может оформляться и таким образом, что владельцем становится только один сожитель. При этом кредит оформляется на двоих. Такой подход означает, что обязанность по выплатам ипотеки лежит на обоих заемщиках в долях, определенных условиями договора кредитования. А в случае расставания недвижимость будет делиться согласно долям в судебном порядке.

1. Оформить на одного человека. Для кредитной организации он будет единственным заемщиком и в случае успешного погашения кредита ему и достанется квартира или дом. Вторая сторона документально не участвует в сделке, но может, по своему желанию, вкладывать средства в выплату.
2. Получить кредит на двоих, а право владения оформить на одного из заемщиков. Этот подход сложно назвать удачным, поскольку платить долг будут оба партнера, а собственником станет только один из них. Если не получится договориться между собой о разделе собственности, то решать спор придется через суд. Потребуется документально подтвердить свой вклад в погашение займа.
3. Взять ипотечный кредит на двоих и жилье оформить в общее долевое владение. Если поставлена цель себя обезопасить, то этот вариант самый удачный.

• Возраст. Деньги не доверят гражданам младше 21 года. Пожилых россиян банки также не хотят видеть среди ипотечных заемщиков – обычно верхняя возрастная планка не превышает 60-65 лет.
• Образование. Предпочтение отдают заявителям, окончившим высшие учебные заведения.
• Семейный статус. Охотнее кредитуют замужних и женатых граждан. Но только в том случае, если их супруги тоже работают.
• Уровень доходов. Банки не ожидают, что за ипотекой к ним придут олигархи. Однако если сумма платежей по ипотеке будет превышать половину доходов клиента, кредит на квартиру он не получит. По негласному правилу минимальный доход заемщика должен быть в 2 раза больше величины платежа.
• Кредитная история. Отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам – это один из главных факторов одобрения ипотеки. Положительная история повышает шансы на жилищный займ. Если в прошлом платежи были просрочены по уважительным причинам, то это следует документально подтвердить. Например, когда этому помешала болезнь, кредитору можно предъявить медицинскую справку или выписку из стационара. Если кредитная история была испорчена это не означает, что во всех банках вас ждет отказ. В этой статье мы привели способы получения ипотеки с плохой КИ, перечислили банки, которые дают ипотеку с испорченной КИ, а также дали полезные советы по исправлению кредитной истории.

Ипотечные программы банков были созданы специально для того, чтобы обеспечить жильем людей, которые не могут приобрести его за наличный расчет. Длительный срок кредитования и возможность приобрети дорогостоящую недвижимость, на которую пришлось бы копить годами, сделали ипотеку популярной на российском рынке.

Не стоит забывать и о скидках и льготах от государства – Сбербанк, к примеру, предоставляет клиентам отсрочку в выплате заема на срок до 3 лет, при появлении на свет ребенка. А возможность погашения ссуды при помощи материнского капитала является несомненным плюсом. Больше информации об использовании этой субсидии при жилищном кредитовании представлено в этом обзоре.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Список банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

В России есть программы, которые распространяются на малообеспеченные слои населения. Их главная цель – оказать необходимую поддержку всем нуждающимся. Ипотека без первоначального взноса для разных регионов выдается на различных условиях. Подробную информацию можно получить в муниципальных органах по месту проживания.

Еще одним способом получения ипотеки без первого взноса выступает вариант с поиском денег в долг у знакомых, друзей и родственников. Преимуществом выступает то, что не нужно переплачивать большие проценты и обращаться в банк, а минусом – отсутствие у близких возможности оказать помощь, психологичекий дискомфорт.

• Подобрать жилплощадь – главное, чтобы можно было применить средства из материнского капитала;
• С письменным заявлением обратиться в ПФР для получения разрешения на использование капитала;
• Найти банк и выбрать ипотечную программу;
• Оформить заявку на получение ипотеки;
• Дождаться положительного решения по заявке;
• Внести первоначальный взнос;
• На последнем этапе оформить документы на квартиру.

1. Альфа-Банк выдает ипотеку под залог недвижимости с процентной ставкой 12,3%.
2. Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку и принимает материнский капитал. Сбербанк выдает ипотечный кредит по ставке 12,5%годовых.
3. ВТБ24 выдает ипотеки военнослужащим, первоначальный взнос при этом делает государство. Процентная ставка составляет 13%.
4. Дельта Кредит преддоставляет своим клиентам взять потребительский кредит на внесение первоначального взноса. Процентная ставка – 15%.
5. В Запсибкомбанке имеется возможность оформить ипотеку без первого взноса. Однако, процентная ставка довольно высока – 16%.
6. Тинькофф Банк предлагает своим клиентам 2 способа получения ипотеки – в новостройках и на вторичках. Процентаные ставки составляют 6% и 8%.
7. Банк Жилищного Финансирования предоставляет ипотеку без внесения первого взноса. Процентная ставка в год равна 12,99%.
8. Газпромбанк предлагает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса. Процентная ставка в год – 12%.

Однако, если у претендента есть возможность взять в долг у близких, это может оказаться оптимальным и экономичным вариантом. Еще несколько десятилетий назад (до того момента, как кредиты стали пользоваться такой популярностью, да и вообще выдаваться), взаимовыручка была вполне нормальной практикой.

Досрочное погашение кредита – это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду.

• Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
• Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
• Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
• Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
• Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

В лучшем случае, если такое произойдет — риэлтор вернет вам деньги, которые он получил от вас в виде комиссионных. И все. А раз так, зачем тратить лишние деньги. В заключении В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч.

При заключении договора об ипотеке следует обратить внимание на некоторые нюансы, к примеру, дополнительные разовые или постоянные выплаты, помимо процентов по кредиту. Такие сюрпризы могут быть замаскированы в тексте договора — некоторые банки этим грешат.

Жилищный кредит может оформляться в виде Договора ипотеки (с ним лучше ознакомиться заранее), или в форме договора купли – продажи, составленного в таком виде, что ипотека вступает в законную силу после его подписания. Иногда одновременно с договором ипотечного кредитования, оформляется закладная.

Задумавшись о максимально безболезненном способе улучшения своих жилищных условий, многие задаются вопросам, а существуют ли банковские кредитные программы без первого взноса? Ведь большинство кредитных учреждений согласны на выдачу займа лишь при условии внесения клиентом первоначального взноса, размер которого может достигать 15-20% от цены приобретаемого жилища.

Что в более конкретных цифрах означает 300-400 тыс. рублей. Естественно, не каждый соотечественник имеет столько накоплений. Это значит, что при отсутствии такой «финансовой подушки» о покупке своей квартиры можно лишь фантазировать. И это так, если не найти альтернативный способ расположить к себе банк и получить кредит без первого взноса.

• оценивая залог клиента в определенную сумму, на руки банк выдает заемщику только 70-80% средств от оценочной стоимости имущества;
• банк соглашается на сделку с залогом, если залог в виде недвижимости расположен в том же регионе, что и кредитное учреждение;
• банк иногда настаивает на одном или нескольких поручителях.

Какая-то часть банков соглашается на привлечение клиентами материнского капитала в ипотечную программу только с условием внесения еще доплаты в размере какого-то процента от цены на жилье (5-15%). Без привлечения личных денег клиент может рассчитывать лишь на покупку жилья стоимостью не более 2-2, 5 млн. рублей.

• вам одалживают только рубли;
• от первоначального взноса клиент освобожден;
• размер минимального процента – 13,25%;
• максимальная продолжительность действия программы – 30 лет;
• нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
• верхняя граница размера кредита – 80% от величины долга или цены жилья.;
• вариант перечисления средств – аннуитент.

Как оформить ипотеку без первоначального

Может ли он сделать, так,взяв на меня ипотеку, без первоначального взноса, а квартиру оформить на себя? Или банк даёт ипотеку человеку, только на кого будет оформлено жильё?меня очень это беспокоит. Как бы он не обманул. И не повесил эту ипотеку на меня, а жильё на себя не оформил! Заранее благодарю вас!

Затем был развод, в котором первая жена отказалась от 1/4 доли и получила дачу и машину. Вся квартира оказалась в собственности мужа. В 2007 году мы начали жить вместе, в 2009 мы официально поженились, в 2012 родилась дочь, в 2014 родилась ещё дочь, все это время мы оплачивали ипотеку, в 2015 году в августе, муж уговорил меня закрыть ипотеку мат капиталом. В сентябре 2015 был произведён платеж остатка суммы в размере 190000, так же надо отметить, что мы ждём третьего ребёнка. В октябре месяце муж со своей мамой сделали мою жизнь невыносимой и в ноябре спровоцировали на уход с двумя детьми из дома. Через месяц он нас возвращает и извещает что большая часть квартиры переоформлена на его отца. Квартира общей площвдью 52 м.кв). Я с 2007-2012 года работала и оплачивала ипотеку, отдавая ему все деньги, которыми он покрывал все свои расходы, он на инвалидности (3 группа) и практически не работал, была торговая точка, которая не приносила доход, он закрыл ее в 2013 году, а с долгами по отчисления и налогам смог расчитаться только в 2015 году из пенсии. Есть вызовы в полицию в связи с тем что имело место агрессии и применения силы.

Сейчас хотим разводиться. Заявление еще не подали. Хотим разделить все имущество без суда по обоюдному соглашению. Она мне передает свою долю в квартире, т.е. 1/2, а я должен буду выплатить ей материальную компенсацию – половину от первоначального взноса + половина уплаченных денежных средств по ипотечным платежам + некоторая сумма, вследствии того, что цена на квартиру увеличилась за полтора года. Далее я остаюсь единственным собственником и пред банком обязуюсь выплачивать долг по квартире единолично.

Решил оформить ипотеку, но Банк не дает без первоначального взноса, после чего риелтор предложила написать в договоре купле-продаже большую сумму 1200 000, а фактически купить за 900 000 и эту сумму заявить в банк о выдаче сообщив, что 300 000 я уже внес как первоначальный взнос. Есть ли угроза обмана, что продавец может реально потребовать 300 000?

Проконсультируйте, пожалуйста, как лучше поступить в следующей ситуации. Я замужем, ребенку 4 месяца. Сейчас решили брать квартиру в ипотеку, но ни я ни муж одобрения на ипотеку получить не можем, поэтому ипотека будет оформляться на маму мужа. Мы продаем мою однушку для внесения первоначального взноса. Соответственно, я и ребенок остаемся без прописки. Как нам правильно оформить право собственности на квартиру, чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем. Можем ли мы с мужем быть собственниками квартиры, если ипотека оформлена на его маму. Если можем, то как-в равных долях? Как учесть права ребенка в данной ситуации? Заранее спасибо!

Выбрать правильную организацию, которая будет предоставлять вам кредит – это также очень важный этап. Сейчас сделать это, достаточно, сложно, ведь коммерческих банков такое количество, что просто глаза разбегаются. Именно поэтому стоит обратить внимание на некоторые нюансы:

Все копии должны быть нотариально заверено. Однако это не означает, что вам не придется представить в банк еще и оригиналы. На размер процентной ставки и сумму кредита могут повлиять такие документы, как диплом о высшем образовании или бумаги, подтверждающие, что у вас в собственности находится дорогое имущество, например, автомобиль или дача.

Многих интересует, как выгодно взять ипотеку на квартиру? Не забывайте, что процентная ставка в некоторых банках завит от того, какой первоначальный взнос вы сможете предоставить. Эта сумма позволит оценить банку ваши финансовые возможности. Дело в том, что, если вы готовы сразу же заплатить 50% от стоимости квартиры, говорит о том, что у вас приличный доход, чего не скажешь в том случае, если первоначальный взнос равен всего лишь 10%. Конечно же, маленькая сумма для первого взноса не является причиной для отказа в ипотеке, однако она может очень сильно повлиять на сумму переплаты. Например, в Сбербанке можно снизить процентную ставку с 15% до 13,75%, если внести большую сумму изначально.

• Какие требования банк предъявляет к жилью, которое может быть оформлено в ипотеку. Например, далеко не все организации готовы предоставить вам ипотеку, если вы хотите купить жилье в новостройке.
• Процентная ставка. Здесь всё очевидно – чем меньше ставка, тем лучше. Чем меньше процент, тем меньше вам придется переплачивать.
• Иногда при получении ипотеки могут потребоваться дополнительные расходы – на оценку недвижимости или на страховку. На это следует обратить особое внимание, так в итоге могут получиться не самые маленькие дополнительные платы.
• Особое условия. Такие условия есть не у всех банков, поэтому придется поискать. Дело в том, что в некоторых случаях можно получить различные льготы.
• Сумма, которую банки готовы выдать, может не соответствовать вашим требованиям. Уточните эти моменты заранее, чтобы не столкнуться с проблемами потом.
• Срок, на который может быть выдан кредит. Чем больше срок, тем меньшую сумму вам придется платить ежемесячно. Однако, если вы берете ипотеку на 20 лет, то вам придется заплатить больший первоначальный взнос, чем в том случае, если ипотека берется на пять лет.
• Возрастные ограничения. Со скольки лет дают ипотеку? Ответить на этот вопрос однозначно очень сложно, так как у всех банков разные требования. Чаще всего взять ипотеку на квартиру можно с 21 года, хотя некоторые банки опускают возрастной порог до 18, а некоторые поднимают до 25. На этот нюанс нужно обратить внимание, если ваш возраст не очень большой.

Как оформить ипотеку на квартиру? Очень важный этап при получении ипотеки – сбор документов. Именно от них зависит то, будет ли решение банка положительным или отрицательным. На основании представленных вами бумаг, банк будет оценивать – сможете ли вы плачивать ипотеку в дальнейшем и под силу ли вам, в принципе, такой заем. Не стоит халатно относится к данному этапу. Вам потребуется собрать следующий пакет документов:

Как взять ипотеку на квартиру: документы, порядок, «подводные камни»

Первоначально человек должен определить, какую сумму он готов ежемесячно отдавать в кредитное учреждение так, чтобы соблюсти процент от общих доходов (каждый банк может менять такое процентное соотношение, однако требования всегда одинаковы: не более 50% от общего числа дохода, указанного в заявке). Далее, исходя из размера выплат, нужно рассчитать общую сумму, которую вам предоставит банк и срок, в течение которого будут осуществляться ежемесячные выплаты.

• Наиболее выгодная процентная ставка;
• Выбор подходящего для заявителя порядка погашения ежемесячных платежей (аннуитентный и дифференцированный);
• Размер первоначального взноса в зависимости от возможностей самого человека;
• Продолжительность выплат по ипотечному кредитованию;
• Возможность погасить остатки по оплате досрочно, без применения дополнительных штрафов или пени.

Если ориентировочная сумма уже определена, необходимо искать предварительные варианты недвижимого имущества согласно той цене, которая будет отражена в кредитной заявке. Главное подойти к выбору квартиры не только с точки зрения обывательского подхода, но и для удовлетворения требований банка относительно включения этого имущества, как залога.

В современном мире количество банковских учреждений настолько велико, что выбор конкретной организации, с которой клиент в последующем заключит договор ипотеки и залога на приобретаемую недвижимость, составляет определенную сложность. Именно поэтому первоначально важно обратить внимание на следующие критерии:

После того, как заявка будет проверена, кредитная организация подготавливает договор и приглашает для его согласования клиента. После оформления сделки происходит покупка квартиры и ее одновременный арест, который накладывает ограничения по распоряжению недвижимостью.

Как проходит сделка по ипотеке: Этапы оформления ипотеки

Далее ежемесячные платежи оплачиваются за счет средств государственного бюджета, а полноценным владельцем военнослужащий станет при выполнении всех условий программы НИС. Сделка в рамках военной ипотеки может растягивать на месяц и более, поэтому рекомендуется предупредить об особенности привлечения средств, продавца недвижимости.

Она нужна, чтобы определить стоимость залога для банка. Например, если стоимость сделки 3 млн.р., а оценщик оценил залог только в 2 млн., то банк вряд ли согласует такой невыгодный и неликвидный залог. Для достоверной оценки придется обратиться к услугам независимых оценщиков. Оплачивает эти услуги заемщик (в среднем 2-20 т.р.). Если банк выявит недостоверность оценки, то на оценщика могут подать жалобу в СРО, и назначить дополнительную оценку, за которую снова придется платить клиенту. Поэтому изначально лучше воспользоваться услугами партнеров-оценщиков банка. Для оценки потребуется предварительный-договор купли-продажи.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

• собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
• выбрать жилье;
• заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
• определиться со страховой компанией для заключения договора.

Это тот самый случай, когда действительно целесообразнее снимать квартиру. Если уж у вас есть эти «лишние» 38 тысяч рублей, то снимайте за 15-20 тысяч квартиру, сократите другие расходы и накопите на первоначальный взнос. Если вы будете откладывать хотя бы 25 тысяч рублей в месяц, то 20% у вас будут уже через 2 года.

Перейдем от теории к практике. Как мы уже сказали, при нынешних экономических проблемах нужно еще умудриться взять ипотеку даже при наличии 10%-ой доли. Это может быть социальный кредит, программа для молодой семьи или использование материнского капитала, но стандартной категории заемщиков такие условия не доступны.

Оба случая для банка нежелательны, так как заемщик подобной категории зависим от многих обстоятельств, и в любой момент может возникнуть ситуация, когда он окажется не в состоянии обслуживать долг. Как правило, такие заемщики выбирают максимальные сроки кредита, что вносит еще больше риска для кредитных организаций.

Факт наличия в залоге кредитуемой недвижимости совершенно не обнадеживает банки, так как взыскание залога и выселение заемщика – длительная, затратная и неприятная процедура. При этом ипотечная недвижимость может оказаться неликвидной, и тогда банк не сумеет ее продать, получив крупные убытки.

При отказе от личного страхования начисляется дополнительно 1 п.п. На период регистрации ипотеки ставка возрастает еще на 1%, за исключением случаев, когда на это время предоставляется иной залог, либо сделка купли-продажи проводится с использованием сейфовой ячейки банка.

Так, если квартира стоит 2 млн. рублей, первоначальный взнос на нее составит минимум 10%, или 200 000 рублей. Застройщик вносит вместо заемщика первый взнос 200 000 рублей и увеличивает полную стоимость квартиры на размер внесенного платежа. А значит, по договору заемщик приобретает квартиру не за 2 млн. рублей, а за 2 200 000.

1. Супруги и их дети должны иметь гражданство РФ.
2. Участвовать в программе можно как с детьми, так и без них.
3. Оба супруга должны быть не старше 34 лет – при исполнении 35 лет одному из них, семья лишается возможности получения помощи.
4. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Существует так называемая норма площади на 1 человека, которая различается в зависимости от региона. Так, норма жилой площади на одного человека в Москве составляет 12 кв. м., а в Новосибирске 18 кв. м.
5. Супруги должны подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, и доказать, что они смогут выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.
6. Площадь приобретаемой квартиры не должна быть меньше установленных норм площади на каждого члена семьи.

Некоторые банки разработали специальный кредитный продукт, который так и называется – «Кредит на первый взнос по ипотеке». Если взять такой кредит в банке, где планируется брать ипотеку не получается, можно обратиться в другие банки. Взять там необходимую сумму и оплатить ей первоначальный взнос в другом банке.

Найти специалиста, который согласится на проведение подобной авантюры самостоятельно очень сложно. Для оценщика проведение подобных схем может стоить его карьеры. Поэтому сделка с завышением стоимости обычно проводится через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Конечно, агентство возьмет за это некоторую комиссию, зато вероятность успешного исхода сделки возрастает в разы, поскольку риэлторы имеют контакты не только нужных оценщиков, но и работников банка.

Минусом этой схемы является то, что большинство банков требует обязательную оценку недвижимости. Независимый эксперт проверяет состояние квартиры и подтверждает ее стоимость. Когда заемщик заказывает оценку в организации, которая не работает с банком, то банк вправе проверить ее соответствие с реальностью.

О бизнесе

Современные условия дают возможность оформить ипотечный займ даже людям, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы официально. Для них основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность. Дополнительно можно увеличить шансы на получение кредита за счет привлечения поручителей или предоставления залогового имущества. Вероятность получения ипотечного кредита становиться выше при наличии большой суммы для первоначального взноса.

Если необходима крупная сумма денег — готовьтесь к тому, что банк запросит большое количество справок. Могут понадобиться 2-НДФЛ либо справка о доходах с вашего места работы, заверенная копия трудовой, подтверждение дополнительных доходов, если таковые имеются, отчетность предприятия, если вы — ИП. Эти документы сначала необходимо собрать, а затем — дождаться, когда банк проверит их подлинность. Это может существенно затянуть срок, в который вы получите деньги.

• Земельный надел;
• Частная и коммерческая недвижимость;
• Транспортное средство;
• Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
• Гараж;
• Дорогостоящая бытовая техника;
• Сельскохозяйственная техника;
• Украшения;
• Драгоценные камни.

Как уже отмечалось, возможность оформить такую ипотеку выше не в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ24, а в небольших банках местного уровня. Там чаще всего готовы пойти на встречу и рассмотреть все условия и требования в индивидуальном порядке. В крупных банках же все стандартизировано и оценкой платежеспособности будет заниматься программа, которая будет принимать решение на основе предоставленных данных, без нужно пакета документов вероятность отказа достаточна высока.

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая. Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

Как взять ипотеку на квартиру: процесс оформления, требования к заемщику

При оформлении ипотеки в залоге у банка будет покупаемая недвижимость. Поэтому нужно осознанно и ответственно подходить к кредиту. Будущему заемщику нужно понимать, что отношение с банком будут носить длительный характер и перед подачей заявки на кредит нужно обдумать несколько моментов. В первую очередь, стоит взвесить все плюсы и минусы ипотеки.

• Репутация и история банка, отзывы клиентов;
• Условия, которые предлагает банк;
• Какие требования предъявляет к заемщику и к залоговому объекту;
• Система платежей: аннуитетная или дифференцированная;
• Список требуемых документов;
• Льготы для особых категорий граждан или участников зарплатных проектов;
• Сколько времени уходит на рассмотрение заявки и как быстро происходит выход на сделку.

Посчитать все расходы проще всего при помощи ипотечного калькулятора и расчета всех своих ежемесячных расходов. Практически на всех сайтах банковских компаний есть онлайн-сервис для ввода данных по кредиту. Калькулятор используется для получения результата по кредитным платежам (ежемесячный взнос, срок кредитования, процентная ставка, сумма переплат и пр.).

• Быстрое решение квартирного вопроса: заселиться в новое жилье можно будет сразу же после оформления сделки;
• Уверенность в юридической чистоте сделки: в интересах банка тщательно проверить продавца, покупаемую недвижимость и подлинность документов на объект;
• Постепенное погашение долга: банки предоставляют своим клиентам множество вариантов кредитных программ, которые позволяют без ущерба для семейного бюджета погашать задолженность;
• Заемщик имеет право на получение налогового вычета;
• На данный момент есть немало выгодных ипотечных программ с государственной поддержкой. Есть возможность получения средств из материнского капитала, семейная ипотека с низкой процентной ставкой;
• Темпы роста цен на недвижимость показывают, что, приобретая собственное жилье (даже в кредит), собственник сохраняет или существенно преумножает свои денежные средства.

• Итоговая переплата: чем больше срок кредитования, тем больше будет сумма переплат;
• При оформлении ипотеки потребуются собственные финансовые вложения: покупка страхового полиса, оценка жилья, оплата госпошлин при сборе некоторых документов и пр.;
• При покупке жилья в кредит собственник будет иметь ограниченные права на свою недвижимость. Продажа, обмен, дарение, существенная перепланировка или снос недвижимости без согласия кредитора запрещены;
• При возникновении каких-либо форс-мажорных ситуаций (например, потеря платежеспособности) можно лишиться жилого объекта.

Что нужно для оформления ипотеки

После принятия окончательного одобрения нужно будет донести необходимые бумаги. В частности, необходимо будет предоставить документацию на квартиру, которая приобретается и в течение всего срока будет находиться в залоге у банка. Бумаги делятся на 2 вида — документы, подтверждающие права продавца на объект недвижимости (правоустанавливающие), и содержащие информацию о приобретаемой квартире.

Даже к так называемой «первичке», то есть объектам недвижимости на первичном рынке, у банков строгие требования. Застройщик, который берет на себя функцию подрядчика, должен иметь аккредитацию в банке. Конечно, ДДУ предполагает большую степень надежности, чем паевое участие, но кредитная организация должна быть уверена, что недвижимость будет построена в срок и дольщик получит право собственности.

Стандартные требования, предъявляемые к будущим заемщикам: источник постоянного дохода, возраст 23-60 лет для мужчин и 21-55 лет для женщин. Кроме кредитов со стандартными условиями, существуют льготные кредитные программы для молодых семей и некоторых других групп населения. Так, закон об ипотеке для военнослужащих сделал возможным получение льготного кредита для военных.

Выбор для заемщика осложняется сжатыми сроками, как правило, до 6 месяцев, поэтому есть смысл ознакомиться с требованиями банка заблаговременно и на основании этого изучать рынок и подбирать подходящий вариант. На что следует обращать внимание, чтобы соответствовать требованиям банка.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

В наше время рынок ипотечного кредитования благодаря высокому спросу на него, очень активно развивается. Потому как квартирная ипотека для «новоиспеченных» молодых семей – это в подавляющем большинстве случаев практически единственная возможность решить жилищный вопрос.

И цифры всегда были на поверхности, просто я никогда над ними не задумывался. Решение взять ипотеку созрело мгновенно. Прежде чем выбирать квартиру, я прочитал мегабайты информации на официальных сайтах банков, позвонил в колл-центры, пообщался с агентствами недвижимости и ипотечными брокерами. Информация, которую я получил, помогла мне приобрести собственную квартиру.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту.

• Выбор банка – разные финансовые учреждения предлагают различные условия. Большинство из них рассматривают заявки на ипотеку не менее полумесяца. Потому многие люди подают запрос в несколько банков одновременно. Это увеличивает вероятность получения положительного ответа хотя бы от одного из них;
• Эксперты рекомендуют обращать внимание не только на пониженную ставку. Но при заниженной ставке требования бывают высокие. Для того, чтоб определиться окончательно, стоит посоветоваться с независимым экспертом;
• Сколько лет квартира или дом являются собственностью? Это принципиально важно, так как жилье, которое часто перекупалось, может быть ненадежным;
• Уплата налогов – стоит убедиться, что оплачены все долги, включая налоги. Иначе это войдет в стоимость квартиры;
• Незаконная перепланировка – банк не согласится одобрить заявку, если предметом рассмотрения является квартира, где произошло несанкционированное изменение плана. Если клиент во что бы то ни стало желает приобрести именно эту недвижимость, то он подписывает договор о том, что план жилья будет уже через половину года соответствовать тому, который положен быть по документам. Скажем, будут вставлены все двери, которые по плану должны быть, но на момент взятия ипотеки отсутствуют.

Для клиентов с положительной кредитной историей могут быть особые условия по выплате займа. К ним относится снижение процентной ставки. Но для этого должен быть совершен единовременный платеж. Так в некоторых банках при добавлении к общему платежу 4% от суммы кредита можно уменьшить годовую ставку на 1,5%.

Проверка и одобрение заёмщика. На этом этапе клиент подготавливает и сдаёт необходимые документы, на основании которых кредитное учреждение выносит решение о выдаче ссуды, максимальной сумме и сроке. Для ускорения процесса документы можно подавать сразу в несколько банков.

Безработному заёмщику выбирать не приходится. Если гражданин не работает, но владеет имуществом, имеет доход, который способен подтвердить, поручителя и деньги на первоначальный взнос, то он имеет шанс оформить ипотеку, так как считается платежеспособным. Если помимо отсутствия работы такой клиент не располагает собственностью, которая может послужить залогом, и доходами, то вероятность отказа становится близкой к ста процентам.

Одобрение сделки. Для этого у продавца берутся копии документов, на основании которых проводится оценка рыночной стоимости недвижимости и рисков независимой компанией. На основании экспертного заключения банк принимает решение о выдаче кредита.

Наличие у официально неработающего потенциального заёмщика имущества, которое может стать гарантией возврата кредита, так же как и для безработных, станет серьёзным плюсом при одобрении ипотеки. Ещё одним аргументом будет наличие в данном банке регулярно пополняемого счёта, что продемонстрирует платёжеспособность клиента.

В том случае, если целевой кредит на покупку жилья получить напрямую не удаётся, можно прибегнуть к помощи родственников, имеющих официальный доход. Кредит, а вместе с ним и квартиру придётся оформлять на них. После погашения долга имущество по дарственной переходит к фактическому покупателю.

Как оформить ипотеку

Оформить ипотечный кредит онлайн не выходя из дома — уникальная услуга современного кредитования! Если Вы уже готовы стать обладателем личного жилья, а денег нет или не хватает на полную стоимость, то лучшим вариантом будет оформить ипотеку. Ипотека избавит от арендодателей и докучающих родственников.
Оформить ипотеку сегодня не проблема: можно как банке, предоставив определенный пакет документов, так и онлайн.

После того, как нашли подходящий банк, пора подавать заявку на ипотечный кредит, указав, какую сумму первоначального взноса готовы внести и какие документы можете предоставить. На сайте банка сделайте предварительный расчет ипотеки на калькуляторе, оцените свои возможности по оплате. Заполните онлайн анкету — заявку в банк через интернет, что избавит от потери времени и очередей, отправьте в банк на рассмотрение для проверки платежеспособности, дождитесь ответ.

Риски при покупке квартиры в ипотеку могут возникнуть по самым различным причинам. Самый распространенный — невозможность вносить ежемесячный платеж. Сократили с работы, понизили зарплату, навалились какие — то дополнительные расходы — все это может повлечь просрочки. При длительной неуплате, в основном свыше 120 дней, банк вынужден расторгнуть ипотечный договор и привлечь к полной выплате задолженности через судебных приставов. Т.е., можно лишиться квартиры.

Дифференцированный платеж совсем иное, выгоден для заемщика. Сумма ипотеки также разбивается на весь период кредитования равными суммами, а процент к оплате будет ежемесячно уменьшаться. Но, есть одно но: первые годы сумма ежемесячного платежа будет накладной.

Ипотечный кредит имеет 2 способа оплаты. В основном — аннуитетный платеж. Вся сумма ипотеки разбивается на период ипотечного кредитования, причем в первые лет 10 оплачиваться будет только процент, а по сумме основного долга будут списываться незначительные суммы. Например, ипотека на 25 лет, ставка 12,5% годовых, ежемесячный платеж 14500 руб., из которых 14000 — проценты к оплате, 500 руб. — погашение основного долга.

13 Сен 2022      polikurist         64      

Похожие записи
• 
  Через Какое Время Можно Воспользоваться Материнским Капиталом В 2022 Году
• 
  Как Получить Социальную Карту Московской Области Военному Пенсионеру
• 
  Сколько Стоит Ежемесячная Оплата В Садик В Подольске
• 
  Где Взять Справкучто Ветеран Труда Не Отказался От Льготы